Refinanciar ahora es su mejor manera de reducir el costo de los préstamos privados para estudiantes
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El cincuenta por ciento de los estadounidenses con préstamos privados para estudiantes está considerando refinanciarlos ya que las tasas de interés han caído significativamente, según una encuesta de mayo de 2020 encargada por NerdWallet y realizada en línea por The Harris Poll.
Si tiene préstamos privados para estudiantes, debería refinanciarlos tan pronto como pueda obtener una tasa de interés más baja. Este es el por qué.
Puedes reducir las altas tasas de interés
La tasa de interés fija máxima promedio de los préstamos privados para estudiantes actualmente supera el 10%, según datos de NerdWallet. Sus préstamos privados pueden tener una tasa aún mayor.
Amenda Almonte se graduó de la Universidad Estatal de Nueva York en Stony Brook en 2019 con préstamos privados para estudiantes por un total de más de $ 27,000, a una tasa de interés del 11%.
Buscando reducir los más de $ 250 que pagaría en intereses cada mes, Almonte descubrió la refinanciación de préstamos estudiantiles.
Almonte, que ahora tiene 26 años y vive en Queens, Nueva York, dice que "pensó que era una estafa" al principio porque un prestamista le ofreció reducir su tasa. interés de dos dígitos de más de la mitad, al 4,3%.
"Vi la tasa de interés", dijo, "y pensé, OK, estoy vendida".
La refinanciación de préstamos privados de alto interés puede ahorrarle dinero ahora y a largo plazo. Por ejemplo, si debía $ 27,000 con un interés del 11%, un refinanciamiento del 4.3% reduciría aproximadamente sus pagos en $ 100 y sus cargos de intereses generales en $ 11,400, suponiendo Un plan de pago de 10 años.
No necesitas finanzas perfectas para ahorrar dinero
Los prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles generalmente quieren prestatarios con un FICO
FICO
Puntaje de crédito de al menos 600, así como un índice de deuda mensual de menos del 50%, incluidos sus préstamos existentes.
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Es solo para calificar, no necesariamente para obtener la tasa más baja posible. Pero dado que la mayoría de los prestamistas de refinanciamiento no cobran una tarifa inicial, cualquier reducción de la tasa puede ahorrarle dinero.
Cuando Clayton Treible se graduó de la Universidad de Indiana en Pennsylvania en 2018, debía alrededor de $ 78,000 en préstamos privados. Tenían una tasa de interés promedio del 11%.
Treible, que ahora tiene 24 años y vive en Baltimore, dice que "tuvo un mini ataque de pánico" después de darse cuenta de que los pagos mensuales de estos préstamos superarían los $ 1,000.
No estaba seguro de poder refinanciar debido a su limitado historial crediticio y su alta relación deuda / ingresos. Fue aprobado, pero la tasa más baja para la que calificó fue del 7,23%.
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"Parecía un trato bastante bueno en comparación con el 11%", dice.
Treible también eligió extender su plazo de reembolso a 20 años. Combinado con la tasa más baja, sus pagos cayeron a $ 577.
Extender su plazo puede aumentar el monto total de su reembolso. Pero a medida que mejoran sus finanzas, puede refinanciar nuevamente para administrar esos costos. Esto es lo que hizo Treible en abril; Sus préstamos son ahora por 12 años a una tasa de interés de alrededor del 5%.
No perderá los beneficios federales.
Los prestatarios con préstamos estudiantiles federales no deben refinanciar en este momento. La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus suspendió los pagos e intereses de estos préstamos hasta el 30 de septiembre. La refinanciación, que solo ofrecen los prestamistas privados, les costaría a los prestatarios estos beneficios.
Este mismo riesgo no se aplica a los préstamos privados para estudiantes.
Muchos prestamistas ofrecen alivio para préstamos privados para estudiantes, generalmente a través de una interrupción de pago conocida como tolerancia a desastres naturales. Pero el interés continúa creciendo durante estos descansos, al contrario de lo que está en la ley de alivio del coronavirus, y la tolerancia puede agotarse pronto.
Por ejemplo, el administrador de préstamos estudiantiles Navient
NAVI
ofreció un descanso de tres meses a los afectados por la pandemia. Terminó el 30 de junio. Los prestatarios elegibles pueden extender esta tolerancia hasta julio, pero luego deberán hacer otros arreglos de pago.
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Los prestatarios federales que eventualmente necesitarán asistencia a largo plazo pueden recurrir a programas tales como pagos basados en ingresos. Pero la mayoría de los préstamos privados para estudiantes no ofrecen este tipo de programa, lo que potencialmente hace que la refinanciación sea su mejor oportunidad para pagos más bajos si califica.
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