Con aplicaciones rápidas en línea y, en algunos casos, aprobación y acceso instantáneos, las tarjetas de crédito le permiten crear su historial de crédito tan fácilmente como realizar compras. Pero también pueden facilitarle el endeudamiento si tiene dificultades para pagar a tiempo o tiende a gastar más de lo que tiene.
Ningún producto financiero es universal, y está bien si las tarjetas de crédito no son adecuadas para usted. Hay otras formas de generar crédito, y mantener su calificación crediticia alta, sin usar una tarjeta de crédito.
Sea diligente con los reembolsos de préstamos.
Si ya está haciendo los pagos a tiempo de un préstamo a plazos, como un préstamo estudiantil, sus esfuerzos están haciendo la diferencia. Los reembolsos de préstamos se informan a las agencias de crédito, por lo que con el tiempo esto puede fortalecer su historial crediticio.
"Los préstamos estudiantiles son a menudo los préstamos más fáciles de obtener, especialmente cuando eres muy joven", dice Adam Sanders, director de Successful Release, una organización con sede en Filadelfia que tiene como objetivo ayudar a los ex delincuentes a encontrar el éxito financiero y profesional. despues de la carcel. Agrega que "los préstamos estudiantiles son a menudo cuántos adultos comienzan a construir créditos".
¿Ningún préstamo estudiantil a tu nombre? Un préstamo a crédito de un banco o cooperativa de crédito puede ser una opción. Con este préstamo, el prestamista deposita una cantidad predefinida en una cuenta de ahorros y usted realiza pagos mensuales hasta que se cancela el depósito.
Pague otras facturas a tiempo
Las otras facturas que paga a tiempo cada mes (cable, agua, electricidad, etc.) generalmente no tienen un efecto directo en sus informes de crédito, pero eso no significa que no lo tengan. no son importantes para su salud financiera general.
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"Debe mantener un crédito impecable y no tradicional", dice Roslyn Lash, asesora financiera certificada, autora de "Seven Fruits of the Budget" y fundadora de FinCoach Consulting en Winston-Salem, Carolina del Norte.
Saltarse cosas como facturas de servicios públicos y teléfonos celulares podría enviar estas cuentas a colecciones, lo que definitivamente puede dañar su crédito.
Aproveche otros buenos antecedentes y hábitos de pago
Hablando de facturas de servicios públicos y teléfonos celulares: si bien estos pagos a tiempo tradicionalmente no se han tenido en cuenta en los informes de crédito, la tradición está cambiando. Experian Boost ofrece una forma gratuita de agregar información positiva de pago de facturas para este tipo de gastos a su Experian
EXPGY
reporte de crédito. Para participar en Experian Boost, debe crear una cuenta a través de Experian.
"Dos de cada tres consumidores ven una mejora en sus puntajes de crédito, con un aumento promedio de aproximadamente 13 puntos", dice Rod Griffin, director senior de educación al consumidor y defensa de Experian. "Las personas con registros de crédito limitados, con menos de cinco cuentas de crédito, informan un aumento promedio de 19 puntos en sus puntajes FICO 8". (Hay muchos FICO
FICO
versiones de partituras; FICO 8 se encuentra entre los más utilizados en las decisiones de aprobación).
¿La trampa? No todos los prestamistas usan Experian o los modelos de calificación afectados por Experian Boost cuando toman decisiones de préstamo.
Otro modelo de puntuación, conocido como UltraFICO, todavía está en la fase piloto. Una vez que esté disponible para el público, los consumidores pueden elegir permitir el acceso a su actividad de cuenta corriente y de ahorro. Esto incluye la cantidad de tiempo que se abren las cuentas, la antigüedad y la frecuencia de las transacciones bancarias, la prueba de la regularidad del efectivo disponible y un historial de saldos de cuentas positivos. Sin embargo, al igual que Experian Boost, optar por UltraFICO no afectará todos sus puntajes de crédito.
Pagar el alquiler también puede ayudarlo a construir su historial de crédito. Algunos propietarios de viviendas y compañías de administración de propiedades ya están informando pagos a las agencias de crédito, pero si el suyo no lo hace, pregunte si estarían listos para comenzar. O considere suscribirse a un servicio de informes de alquiler. Un registro de los pagos de alquiler a tiempo no solo ayuda a su crédito, sino que también hace que sea más fácil calificar para otras viviendas de alquiler en el futuro.
Convertirse en un usuario autorizado
Implica obtener una tarjeta de crédito, pero no requiere que abra la cuenta usted mismo, la use o incluso tenga la tarjeta a mano.
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Todo lo que se necesita es que el titular de una cuenta principal, tal vez un familiar o un ser querido, lo agregue a su cuenta. Se le entregará su propia tarjeta, pero el usuario principal es responsable de cualquier deuda que acumule.
Para reforzar un informe de crédito ajustado, asegúrese de que el usuario principal ya tenga un buen historial de crédito largo y verifique si el emisor de la tarjeta está informando a los usuarios autorizados a las agencias de crédito.