Impulsado por cambios sociales, de salud y demográficos y acelerado por COVID-19, el futuro de la jubilación ahora tiene en cuenta un enfoque más holístico del bienestar que va más allá de la independencia financiera.
En medio de la dolorosa verdad de que las personas mayores son más vulnerables al impacto de COVID-19 en la salud, un nuevo estudio de investigación de Edward Jones y Age Wave que coincidió con La pandemia ha puesto de manifiesto la capacidad de recuperación de las generaciones mayores en estos tiempos inciertos y cómo están redefiniendo la jubilación. En pocas palabras, la jubilación significa más que el final del trabajo. La mayoría de los jubilados estadounidenses sienten que han entrado en un capítulo completamente nuevo en la vida, lleno de nuevas opciones, libertades y desafíos. Las finanzas son importantes en la jubilación, pero también lo son el mantenimiento de la salud, el tiempo con la familia y el objetivo más amplio.
El 80% de los estadounidenses mayores no pueden darse el lujo de jubilarse: COVID-19 no ayuda
La jubilación de hoy es un proceso holístico, lo que significa que ella entiende, pero va más allá de la pregunta: ¿quedará suficiente dinero para pagar los costos? ¿facturas?
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La salud mental es importante
El efecto dominó generado por la pandemia ha puesto de relieve muchos problemas, ya que personas de todas las edades se han enfrentado a una serie de desafíos, incluida la salud mental.
A pesar del grave riesgo para la salud del COVID-19, los adultos mayores en los Estados Unidos lo están haciendo mucho mejor que los más jóvenes durante la pandemia. Según el estudio, el 37% de los encuestados de la Generación Z y el 27% de los Millennials, y el 25% de los de la Generación X experimentaron un deterioro mental durante la pandemia, en comparación con solo el 15% de los baby boomers y el 8% de la generación silenciosa. Los estadounidenses mayores reconocen el valor de una visión a largo plazo, y sus experiencias de vida han desarrollado la fuerza y la confianza para ver que podemos capear la tormenta actual, en lugar de someternos al constante bombardeo de los grandes. títulos negativos.
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Interrupción de la seguridad financiera de los jubilados y las personas en épocas de ahorro máximo
Según las respuestas de la encuesta y las estimaciones de población de la Oficina del Censo, casi 68 millones de estadounidenses dicen que la pandemia ha cambiado cuando se jubilan y 20 millones han dejado de pagar contribuciones. 39, ahorros para la jubilación. Si bien esto es comprensible, dado que muchas personas han perdido sus trabajos y otras pueden temer ser despedidas, los pagos omitidos siguen siendo una preocupación. Si algo sabemos sobre el ahorro para la jubilación, es que realizar aportes regulares es fundamental para lograr su objetivo, por pequeño que sea.
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Aquellos que ya están jubilados han sentido el impacto de otras formas. Según los cálculos de los resultados de la encuesta y las estimaciones de población de la Oficina del Censo, aproximadamente 24 millones de estadounidenses brindaron apoyo financiero a los hijos adultos durante la pandemia. Esta generosidad es admirable, pero también preocupante. Más del 70% de los jubilados estadounidenses dijeron que estaban dispuestos a ofrecer apoyo financiero a los miembros de su familia, incluso si eso pone en peligro su propio futuro financiero.
El comportamiento muestra claramente que muchos elementos de la jubilación, en este caso, la familia y las finanzas, a menudo se superponen. Las personas quieren ayudar a sus familias, pero tampoco quieren ser una carga. Si la pandemia ha tenido un rayo de esperanza, es este: las familias se han acercado, a pesar de que han estado separadas físicamente. Algunos aprovecharon este tiempo para tener conversaciones difíciles pero importantes sobre temas como la planificación y el ahorro para interrupciones imprevistas. Dicho esto, casi la mitad de los estadounidenses (45%) dijeron que aún no han entablado una conversación aún más difícil: una sobre preferencias al final de la vida.
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Las finanzas y la salud también se mezclan. Los encuestados dijeron que su principal preocupación no era una recesión, sino el costo de la atención médica y la atención a largo plazo. Las personas que se acercan a la jubilación comparten esta preocupación. Más de dos tercios de los que planean dejar de trabajar en los próximos 10 años dijeron que no estaban seguros de cómo pagarían estos dos gastos clave. Aunque los estadounidenses trabajan duro para mantener a sus familias e invertir en su futuro, muchos no cuentan con la protección adecuada en caso de que ocurra algo inesperado.
Las metas, los sueños y las aspiraciones de la vida pueden estar en peligro sin previo aviso. Por tanto, una parte importante de una estrategia financiera es prepararse para lo inesperado.
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Un enfoque holístico
Con todas las tensiones que ha desencadenado la pandemia, los profesionales de las finanzas pueden ayudarlo a asegurarse de que está bien encaminado para alcanzar sus objetivos a corto y largo plazo. Estas conversaciones serán útiles tanto para los que ya están jubilados como para los que están ahorrando para ello. Algunas de las preguntas sobre la mesa podrían ser: ¿Cómo puedo compensar los pagos de jubilación que perdí durante la pandemia? ¿Cómo puedo ayudar a mis hijos sin forzar mis propias finanzas? ¿Y es demasiado pronto para pensar y ahorrar para cuidados a largo plazo?
Pero como muestra claramente la investigación, las conversaciones deberían ir más allá de los dólares y los centavos. La jubilación es un proceso multifacético. Tener lo suficiente para disfrutar de la jubilación es esencial, pero la familia, el propósito y la salud también son importantes. Separarlos en cubos separados no tiene sentido, ya que todos son esenciales para llevarlo a ese refugio perfecto, donde tiene la seguridad y la libertad de vivir la vida de la manera que desee. La jubilación no es un punto de parada. Es la siguiente parada del viaje, como sea que la defina.
Nota: Todos los datos provienen de un nuevo estudio de Edward Jones y Age Wave, una empresa de investigación especializada en comprender los efectos del envejecimiento de la población en el mercado, el lugar de trabajo y nuestras vidas, titulado "Los cuatro pilares del nuevo retiro", que se publicó en agosto de este año.
Ken Cella es director del grupo de estrategias de clientes de Edward Jones.