Ha investigado y ha elaborado un plan con el que podría vivir. Quizás asistió a conciertos paralelos o recortó sus gastos de vivienda. Tal vez canceló suscripciones no utilizadas y negoció otras facturas mensuales, o simplemente resistió la locura de esa compra impulsiva. ¡Felicitaciones, finalmente pagó la deuda de su tarjeta de crédito! ¿Y ahora?
Una vez que esté libre de la deuda de su tarjeta de crédito, aquí hay cuatro pasos que puede seguir para mantener el impulso.
1. Mantenga sus tarjetas abiertas, si tiene sentido.
Hay ocasiones en las que puede ser una buena idea cerrar sus tarjetas, si, por ejemplo, se le cobra una tarifa anual en una cuenta que nunca usa. Pero cerrar una tarjeta de crédito podría perjudicarlo en términos de su puntaje crediticio.
De hecho, uno de los factores más importantes en su puntaje crediticio es su tasa de utilización de crédito, o la cantidad de crédito que usa en comparación con la cantidad que tiene. Cuanto menor sea esta relación, mejor.
Pero si cierra sus tarjetas, pierde esas líneas de crédito, lo que podría aumentar su uso de crédito y, por lo tanto, dañar sus puntajes. Dependiendo de cuánto tiempo esté abierta la tarjeta, cerrarla también puede afectar negativamente su antigüedad crediticia promedio, otro factor en su calificación crediticia.
Si sus calificaciones están bajando, podría ser más difícil obtener un préstamo para un automóvil nuevo, calificar para un apartamento nuevo u obtener la mejor tasa de interés en una hipoteca.
2. Crear un fondo de emergencia, abordar otras prioridades
Un estudio de la Reserva Federal de 2018 señaló que el 40% de los estadounidenses tendrían dificultades para encontrar suficiente efectivo para cubrir un gasto de emergencia de $ 400. La buena noticia para usted es que ahora que no está utilizando parte de sus ingresos mensuales para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, puede reservar parte de ese dinero para su recaudación de fondos. # 39; emergencia.
De esa manera, si su automóvil no arranca repentinamente, su sótano se inunda o se enfrenta a una pérdida de trabajo inesperada, no tendrá que recurrir a una tarjeta de crédito. para pagar sus facturas. Este es un paso esencial para asegurarse de no endeudarse.
Ver: ¿Qué tan malo es si no tengo fondos de emergencia?
Los expertos financieros recomiendan tener suficientes ahorros para cubrir de tres a seis meses de gastos, pero no dejes que esa cifra te asuste. Comience con el objetivo de ahorrar $ 500 en su fondo de emergencia y continúe a partir de ahí. Tómese el tiempo para crear un presupuesto mensual y asigne dinero regularmente a su fondo. Puede automatizar el proceso depositando directamente una parte de su cheque de pago en una cuenta de ahorros. Es más difícil "perder" dinero que nunca llega a su cuenta corriente, y una cuenta separada también puede dificultar el acceso a ese fondo por capricho.
Y ahora que ya no necesita esas APR de tarjetas de crédito de dos dígitos, piense en qué más podría hacer con el dinero que ha liberado cada mes. Puede centrar su atención en otros saldos que tienen tasas de interés más bajas [préstamos para estudiantes o préstamos para automóviles, por ejemplo] o puede gastar más de su cheque de pago en sus ahorros para la jubilación. en el fondo de la universidad de un niño.
3. Vuelva a evaluar su plástico existente
Lo más probable es que las tarjetas que solía asumir para endeudarse ya no sean el producto más beneficioso para usted.
Tal vez aprovechó una oferta de tarjeta de crédito de transferencia de saldo del 0% cuando estaba pagando su deuda. Pero ahora que su deuda está pagada, ¿esta tarjeta sigue siendo adecuada para usted? O tal vez tenía una tarjeta de crédito asegurada que ayudó a aumentar su crédito, pero ahora que su puntaje está en mejor forma, ya no tiene sentido. O puede que simplemente ya no desee pagar una tarifa anual.
En estos casos, en lugar de cerrar completamente la cuenta, puede valer la pena ver si puede actualizar o degradar su tarjeta a una versión diferente que se adapte mejor a sus necesidades actuales. De esa manera, mantendrá intacto su historial crediticio y evitará mucha presión, y la consiguiente caída en la calificación crediticia, para una solicitud completamente nueva.
4. Busque oportunidades de recompensas más ricas
Las tarjetas de crédito de recompensas ofrecen todo tipo de bonificaciones y beneficios lucrativos. Por supuesto, también tienden a tener APR altas, pero ahora que paga las facturas de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo todos los meses, la APR no importa. No despiertas ningún interés.
Muchas tarjetas de crédito de recompensas requieren un crédito de bueno a excelente para calificar, lo que generalmente significa puntajes FICO de al menos 690. Pero con su balance general mejorado, ahora puede acceder a algunas de estas ofertas.
El empresario Shubhayan Mukherjee dice que terminó con una deuda de tarjeta de crédito de $ 300,000 mientras intentaba comenzar un nuevo negocio. "Debido a la alta deuda", dijo por correo electrónico, "no habíamos calificado para las mejores tarjetas de recompensas antes. Pero una vez que se pagó la deuda, obtuvimos mejores ofertas de registro de tarjetas de crédito. "
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Aún así, siempre comprenda los términos y condiciones antes de saltar a una nueva tarjeta de crédito de recompensas. Muchos ofrecen bonificaciones alucinantes a los nuevos titulares de tarjetas, por ejemplo, pero asegúrese de saber cuánto valen realmente esos puntos. Y lo más importante, no gaste más allá de sus posibilidades solo para obtener un bono.
“La clave es no gastar lo que no se puede devolver en su totalidad al final del mes”, dice Mukherjee.