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Mi esposo y yo valemos $ 3.7 millones, pero tengo miedo de ir por la casa de los pobres si él muere antes que yo. Cuando estaba soltero, rechazaba los cheques. ¿Que puedo hacer?

agosto 20, 2020



Soy una mujer de 65 años casada con un gran chico durante décadas. No tenemos hijos.

Él gana todo el dinero y maneja todas nuestras finanzas. En toda mi vida, no he sido un buen administrador financiero. Me encanta gastar dinero y tener un enfoque directo de los problemas de dinero. Antes de nuestro matrimonio, a menudo rechazaba los cheques.

Tengo miedo de sobrevivir a mi esposo y no tener a nadie que controle mis impulsos de gastar. Debemos menos de $ 200,000 por nuestra casa, que está valorada en más de $ 2.5 millones. Todavía tenemos $ 1.2 millones en fondos de jubilación. Tiene una póliza de seguro de vida de un millón de dólares.

Planeamos jubilarnos dentro de tres años, vender esta casa y mudarnos a California a una casa más pequeña que cuesta alrededor de $ 450,000. Entonces, si él falleció antes que yo, tal vez tenga una gran cantidad de dinero a mi disposición. Ahora mismo tenemos un fideicomiso familiar y testamentos en vida.
¿Hay algo que podamos poner en marcha para que yo mismo no pase por la casa de los pobres?
Spendthrift en California
El Moneyist: “Estoy sorprendido de no haber recibido mi pago”: ¿cuándo recibiré mi cheque de estímulo?
Estimado Spendthrift,
Su esposo podría crear un fideicomiso para usted que le proporcione ingresos mensuales, con provisiones para emergencias, y usted puede hablar con un planificador financiero sobre todas estas opciones. Esto continúa el modelo que ambos tienen ahora: él administra el dinero, usted sigue sus decisiones y supervisa cómo gasta y administra su dinero.
No puede aprender a administrar un presupuesto familiar, priorizar las facturas, no hacer compras impulsivas y dejar algo a un lado para un día difícil si realmente lo hace. El mejor momento para empezar es ahora, no cuando su marido muera, asumiendo que muere antes que usted. Esta columna trata sobre el dinero, pero también sobre las relaciones y, lo más importante, sobre la relación que tenemos con nosotros mismos.
A partir de hoy puedes consultar sobre ingresos y gastos y / o tener una cuenta para un fondo de emergencia por si te enfermas o necesitas un fondo de emergencia. coche nuevo o un techo sobre su casa. Su esposo puede ayudarla, por supuesto, pero le sugiero que tome un curso de administración financiera con el objetivo de desarrollar su confianza y volverse más independiente. No quieres que un fideicomiso reemplace a tu esposo.
El Moneyist: El testamento de mi madre dice que su novio puede vivir con ella después de su muerte. ¿Puedo devolverlo si se me transfiere la escritura?
Todos tenemos cosas que volvemos a poner en la vida, esa única cosa a la que nos aferramos y que nos está frenando. Podría estar relacionado con las finanzas o el romance. O, en este caso, ambos. La clave es preguntarse por qué lo está haciendo y por qué se siente cómoda con que su esposo se ocupe de todas sus necesidades, aunque sepa que su Pepito Grillo le está dando una paliza. hombro para decir: "Esto no es 100% saludable para ti".
Un terapeuta o asesor financiero también puede ayudar. La mentira más grande que nos decimos a nosotros mismos es que todas las decisiones financieras que tomamos en la vida se basaron en ser "mayores" o ser adultos, o en tomar medidas decisivas y empoderarnos. Cada decisión, ya sea comprar un nuevo par de zapatos, vender o comprar acciones, o incluso comprar una casa, está en un cierto nivel. una pregunta emocional.
¿Por qué permite que su esposo se ocupe de las finanzas, aunque sabe que puede ponerla en desventaja si muere antes que usted? ¿Por qué le gusta tener estos límites sobre los gastos establecidos por otros en lugar de usted mismo? Esto puede resultarle familiar. Podría hacerte sentir seguro, protegido y cuidado, incluso si no hace que el adulto que hay en ti se sienta bien consigo mismo.
En muchos sentidos, embarcarse en este viaje es emocionante. Es un regalo que te das a ti mismo. Saber más sobre sus motivaciones y comportamiento será invaluable, especialmente si su esposo muere y usted tiene que enfrentar la vida por su cuenta. Siempre que tome una decisión acertada, puede decir: "Mi esposo estaría orgulloso". Pero también puede decir: “Estoy orgulloso de mí mismo. Hice esto solo. Estoy bien."
Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es

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Actualización del coronavirus: El COVID-19 ha causado la muerte de al menos 788,803 personas en todo el mundo y 173,241 en los EE. UU. Hasta el jueves, Estados Unidos todavía tiene el mayor número de casos de COVID-19 en el mundo (5,532,566). A nivel mundial, ha habido al menos 22,460,293 casos confirmados, según Universidad Johns Hopkins, que generalmente ignora los casos asintomáticos.
El índice industrial Dow Jones
DJIA,
+ 0,12%
,
el S&P 500
SPX,
+ 0,24%

y el Nasdaq Composite
COMP,
+ 0,88%

fueron todos más bajos el jueves, dos días después de que el índice S&P 500 marcara su primer cierre récord en seis meses, y luego de las minutas de la Reserva Federal, el Congreso instó al Congreso a brindar ayuda adicional contra la pandemia, subrayando el desafío de la recuperación económica Del país.
AstraZeneca
AZN,
+ 0,25%
,
en combinación con la Universidad de Oxford; BioNTech SE
BNTX,
+ 2,13%

y socio de Pfizer
PFE,
+ 1,13%

; GlaxoSmithKline
GSK,
-0,38%

Johnson y Johnson
JNJ,
+ 0,52%

; Merck & Co.
MERK,
-1,24%

; Moderna
RNAM,
-1,12%

; y Sanofi
SAN,
-2,23%

se encuentran entre los que actualmente trabajan en vacunas COVID-19.