Siga estos tres pasos si sospecha que se avecina un recorte salarial por una pandemia

1. Examine los detalles de la deuda.

Deuda a largo plazo:

Refinanciar una hipoteca: las tasas de interés son bajas y, si puede reducir su tasa en 50 puntos básicos, ahorrará dinero en intereses de inmediato y a largo plazo. Algunos bancos no ofrecen costos de cierre.
Garantía hipotecaria: las líneas de crédito y los préstamos tienen plazos más cortos que la mayoría de las hipotecas. Además, las líneas de garantía hipotecaria tienen un pago global al final. Si tiene un préstamo hipotecario, la tasa se puede reducir refinanciando su deuda hipotecaria.
Una pareja combinó el valor acumulado de su vivienda con su hipoteca, lo que resultó en ahorros mensuales de $ 220. Al cumplir con el plazo de amortización de la hipoteca de 15 años, pudieron combinar todas sus deudas hipotecarias y vivir más cómodamente financieramente.
Advertencia: no amplíe los años restantes para liquidar la hipoteca.
Deuda a corto plazo:
Tarjetas de crédito: si tiene un saldo grande o si simplemente no puede pagarlo en su totalidad, comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito. Ser proactivo vale la pena, ya que las empresas reducen las tasas de interés, eliminan los cargos por pagos atrasados ​​y ofrecen planes de pago a quienes solicitan.
Deuda intermedia:
Préstamos para estudiantes: el gobierno tiene planes para evitar que realice pagos hasta 2021.
Préstamos para automóviles: no compre un automóvil ahora que está pagando menos por la vivienda. No considere un contrato de arrendamiento, no lo será al final del período de alquiler. En su lugar, mire los detalles. ¿Cuándo se pagará su préstamo? ¿Cuánto capital tiene en el coche? ¿Cuál es la tasa de interés? ¿Cuánto vale el coche? Con información, toma mejores decisiones. Saber a qué te enfrentas hace la diferencia. Estirarse para pagar un préstamo durante los próximos ocho meses, por ejemplo, puede ser racional si usted es dueño del automóvil.

2. Habla con tu pareja y tu familia

Vea esto como una oportunidad para poner sus asuntos en orden con su pareja. Hágale saber a la familia que tendrá menos dinero para gastar. Al advertir a todos, les permite ser parte de la solución. Es más fácil decir no a las pequeñas cosas, por lo que los gastos más grandes no tienen que cambiar. Cuando estén juntos será más fácil.
Cuando se trata de niños, solo ingrese a los detalles según su edad. "No estaremos esquiando este invierno, entonces, ¿qué más podemos hacer localmente para divertirnos en el invierno?" Se verán impactados por este cambio, que no pasará desapercibido. Prepárelos.
Para aumentar el nivel de comodidad de su familia, comparta algunos datos: Más de la mitad (53%) de las personas actualmente ganan la mitad o menos de sus ingresos antes de la pandemia. Hágales saber que, como familia, estarán de acuerdo con algunos cambios.
Considere lo bueno que puede resultar de este arduo trabajo y este cambio honesto. Una exclienta me dijo que después de que el sostén de la familia aceptó un recorte salarial de un salario corporativo para un trabajo sin fines de lucro, comenzó a 'amarlo aún más'. mis hijos". Debido a que tenía que decirles 'no' más a menudo y sus peticiones, los niños apreciaron lo que tenían. Los encontró más compasivos y menos empoderados, incluso a los siete y nueve años.

3. Sea reflexivo y despiadado acerca de cómo y qué comprar

Reconsidere cada compra. Con sus nuevas prioridades en mente, los compromisos se vuelven más fáciles. Podemos decir "no" a recibir grandes regalos para familiares o amigos, pero recuerde, siempre podemos pagar nuestra hipoteca. Podemos decir 'no' a algunas de nuestras prendas favoritas y servicios de suscripción, pero mantengamos Netflix
NFLX,
+ 2,75%

y Spotify
CUADRADO,
+ 2,90%

para calmar nuestra alma. No nos tiene que gustar el compromiso. Tampoco tenemos que ser perfectos la primera vez.
Otros pequeños pasos con gran impacto:
• Separe su tarjeta de crédito de Apple
AAPL,
+ 2,21%

Pay y Amazon
AMZN,
+ 1,13%.
Volver a ingresar o recuperar su tarjeta demora más en verificar. Esta vez, podría reconsiderar si lo que está comprando vale la pena. Los pequeños cambios marcan la diferencia. Incluso realizar pedidos a Amazon cada dos semanas mantiene el gasto bajo control.
• Utilice una tarjeta de débito con más frecuencia. Solo gastarás lo que tienes. Siempre que realice un seguimiento de sus ingresos y egresos, conocerá sus saldos.
• Use efectivo para ciertos gastos, como café y comestibles: en general, uso efectivo para comestibles. Nunca gasto más de lo planeado porque solo uso el dinero de mi bolsillo. (Solo asegúrese de lavarse las manos después de guardar el cambio en su bolsillo).
Una pareja que conozco creó un gran plan basado en vivir con un solo cheque de pago. ¿Cómo lo hicieron? Se centraron en los ahorros de seguridad si alguno de ellos se encontraba desempleado. Refinaron el plan con el tiempo.
Esto es lo que dijeron:
"De hecho, actuamos como si fuera peor de lo que era, de esa manera teníamos algo de dinero 'slush' para comida para llevar informal o zapatos nuevos. Cada mes mejoró gradualmente y nos mantuvo al día con lo que estábamos gastando. Con la pandemia y la disminución del gasto en entretenimiento y comidas, no ha sido tan difícil como solía ser. Si bien tuvimos que comunicar mucho más sobre nuestros planes, sentí que habíamos fortalecido nuestra columna vertebral financiera. Y al hacer que pareciera un juego que estábamos jugando juntos, no asustamos ni estresamos a nuestros niños pequeños.
El mundo está cambiando y hay mucho miedo e incertidumbre. Haz cambios todos los días para darte una nueva forma de vida con los ingresos que tienes.
CD Moriarty, CFP, es columnista de MarketWatch y orador, escritor y entrenador de finanzas personales. Ella bloguea sobre Money Peace.