Estados Unidos está al borde de una gran transferencia de riqueza y se espera que los baby boomers proporcionen miles de millones de dólares a las generaciones más jóvenes en los próximos años.
Para prepararse para este cambio, la industria de servicios financieros se está ajustando rápidamente para servir a los millennials, enfocándose cada vez más en soluciones de planificación financiera infundidas con tecnología flexible y estructuras de tarifas, así como soluciones. gestión de deuda y efectivo e incluso mejoras no financieras en el estilo de vida. . Pero justo cuando esto está sucediendo, otra generación, la Generación Z, está obligando una vez más a la industria de servicios financieros a adaptarse.
La Generación Z, ahora en sus veintes y ahora en sus veinte, está formando su propio conjunto de prioridades y características, en algunos casos diferentes, aunque en formas matizadas, de sus contrapartes millennials. Estas son las que hasta ahora parecen ser las prioridades financieras más importantes para la Generación Z, junto con las tendencias resultantes que la industria de servicios financieros debe tener en cuenta a medida que evoluciona para satisfacer las necesidades de la próxima generación. demandas de esta nueva generación:
1. La Generación Z adopta un enfoque más centrado en la deuda para sus finanzas: Habiendo aprendido de las experiencias de los Millennials, la Generación Z puede estar mejor preparada (o resignada) para enfrentar muchos de los mismos desafíos. Por ejemplo, ambas generaciones han visto un aumento sustancial en los costos de educación, vivienda y gastos de bolsillo, lo que hace que la deuda sea casi inevitable. A su vez, la generación Z probablemente será más proactiva a la hora de liquidar su deuda, lo que creará una necesidad real de asesoramiento experto centrado en la gestión de la deuda.
Para ayudarlos a tomar mejores decisiones, los asesores financieros deben estar preparados para ofrecer consejos sobre cuánto y qué tipo de deuda contraer y, al graduarse, brindar asesoramiento sobre las mejores manera de comenzar a generar ingresos y ahorrar para el futuro de manera estratégica. liquidar la deuda.
Para aliviar parte de la carga de sus deudas, la Generación Z también puede ser más flexible e intencional acerca de dónde van a la escuela, las escuelas públicas y los programas que ofrecen apoyo basado en el mérito. generando más interés entre los estudiantes de la Generación Z. Nuevamente, los asesores financieros tienen un papel que desempeñar aquí, ofreciendo consejos sobre estrategias de deuda estudiantil e incluso sobre la selección de escuelas.
2. La Generación Z busca conciliar la seguridad financiera y la realización personal en las opciones de carrera y vida: El crecimiento personal es importante para la Generación Z, pero no pasan por alto las implicaciones financieras de diferentes carreras. Dicho esto, muchos miembros de la Generación Z priorizan el impacto de su trabajo sobre las ganancias financieras y comprenden los sacrificios financieros requeridos. Es comprensible que la mayoría quiera ambos y esté dispuesta a comprometerse y trabajar duro para encontrar el equilibrio adecuado.
Curiosamente, cuando la Generación Z ingresa a la universidad y elige un área de estudio, no necesariamente se ve a sí misma como la opción para una carrera permanente. Muchos han aprendido a aceptar que terminarán trabajando con varios empleadores en una variedad de campos. También pueden aceptar más la necesidad de asumir varios trabajos para mantenerse y lograr sus objetivos. Los asesores deben tener en cuenta esta dinámica al monitorear y mapear el progreso de sus clientes de la Generación Z con respecto a sus planes. Es menos probable que los niveles de ingresos sean predecibles y consistentes a lo largo de la carrera de la Generación Z, lo que puede requerir frecuentes correcciones de rumbo.
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De cualquier manera, los viajes y la recreación son una parte importante del equilibrio entre el trabajo y la vida que busca la Generación Z y pueden presentar otros desafíos cuando se trata de planificación financiera. Quieren tener tiempo para tener nuevas aventuras y disfrutar de la vida, pero también necesitan ser más conscientes de los costos y ser más disciplinados en la forma en que realizan estas actividades. Los asesores financieros pueden ayudar a la Generación Z brindándoles consejos técnicos sobre presupuestos y ahorros para ayudarlos a equilibrar sus responsabilidades financieras con sus objetivos profesionales y de estilo de vida. Los asesores deberán adaptarse a una generación que se encuentra bajo más presión financiera que otras, pero que aún quiere dejar su huella en el mundo.
3. La Generación Z se centra en el impacto de su inversión: La Generación Z tiende a centrarse más en la inversión socialmente responsable, quizás incluso más que la Generación Y. Con Internet y los avances en la tecnología, han crecido con acceso a información abundante e interminable. Con toda esta información, es importante que comprendan exactamente dónde y cómo se invierte su dinero y cómo sus inversiones pueden afectar a los demás. Quieren que las ganancias financieras se equilibren con un impacto positivo en el mundo. Para la Generación Z, las empresas socialmente responsables pueden proporcionar el equilibrio que buscan y podrían ser los ganadores a largo plazo que algún día liderarán.
4. La Generación Z permanece abierta a asesoramiento financiero personalizado: Si bien la generación Z se siente cómoda con la tecnología, todavía está dispuesta a interactuar con profesionales que ofrezcan asesoramiento financiero personalizado en lugar de utilizar bots. Como generación, para ellos, sus desafíos son más grandes y más complicados que las generaciones anteriores y, como tal, es posible que no se sientan bien atendidos por los algoritmos, al menos no todavía. Lo que realmente necesitan es educación, paciencia y comprensión de su situación particular, así como el deseo de ayudarlos a alcanzar sus metas a pesar de los muchos desafíos que enfrentan.
Michael Nathanson es el presidente y director ejecutivo de El grupo colonia. Lindsay Stelljes es pasante en The Colony Group y asiste a las universidades Hobart y William Smith con especialización en escritura y retórica (periodismo y redacción profesional)..
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