¿Qué pasa si no puede pagar el alquiler, no hay nada en el refrigerador y el único dinero que tiene es el que está en su 401 (k) o IRA?
Esta no es una pregunta retórica. Millones de estadounidenses se han visto afectados por la crisis económica inducida por la pandemia. El PIB se derrumbó a una tasa aún difícil de creer del 33% en el segundo trimestre. Se han perdido decenas de millones de puestos de trabajo. Hasta 40 millones de estadounidenses corren el riesgo de ser deportados.
¿Entonces lo que hay que hacer? Una opción para las personas que tienen la suerte de tener un 401 (k) y / o una cuenta de jubilación individual (IRA) podría ser recurrir a ellos a corto plazo, dice Sally Brandon, vicepresidenta senior de Rebalance, una inversión y jubilación. . empresa de consultoría.
En los viejos tiempos, como antes de que la pandemia lo cambiara todo, los asesores financieros como Brandon eran prácticamente unánimes en que solo debe tomar un retiro anticipado de su cuenta 401 (k) o IRA como último recurso. No solo había fuertes multas e impuestos, sino que estaría perdiendo el tiempo para que ese dinero se acumulara.
Pero ahora Brandon reconoce que "sus ahorros para la jubilación pueden ser el único salvavidas que tiene" y que "algunas personas pueden no tener otra opción, es posible que tengan que retirar dinero". 39, dinero ahora mismo.
Afortunadamente, el gobierno federal ha relajado sus estrictas reglas sobre retiros anticipados de cuentas de jubilación. El Congreso aprobó la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica para el Coronavirus de CARES con un apoyo abrumador y bipartidista y fue promulgada por el presidente Trump en marzo; Entre otras cosas, elimina la penalidad por retiro anticipado del 10% si tiene menos de 59 años y medio. El dinero se trata como ingreso, pero se le permite distribuir la carga tributaria entre 2020, 2021 y 2022 (el IRS también le da la opción de incluir la distribución completa en sus ingresos para el año de distribución).
Si es absolutamente necesario operar sus cuentas de jubilación, Brandon tiene aquí algunos consejos útiles. No saque grandes sumas de dinero. “El hecho de que puedas hacerlo no significa que debas hacerlo”, dijo. "Piense en sacar solo un poco a la vez e invierta tanto como pueda".
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A riesgo de decir lo obvio, asegúrese de tener prioridades estrictas para todo lo que saque. Trabaje con su compañía hipotecaria o con el propietario según sea necesario para asegurarse de que pueda quedarse en su casa. A continuación, se ofrecen algunos consejos sobre temas esenciales como la indulgencia hipotecaria y la protección del inquilino.
No escatime en la atención médica para usted o sus hijos: mantenerse lo más saludable posible ahora podría prevenir problemas más grandes y costosos en el futuro. A continuación, se ofrecen excelentes consejos sobre una variedad de problemas médicos de Johns Hopkins Medicine, uno de los proveedores de atención médica más prestigiosos del país.
Mantenga actualizadas sus cuentas de Internet, servicios públicos y teléfono (salvavidas vitales) y, una vez más, no tema ponerse en contacto con la persona que proporciona estos servicios para elaborar planes de pago más razonables si es necesario. Aquí hay dos recursos importantes: el Programa Federal de Asistencia Energética para Hogares de Bajos Ingresos y el Programa Federal de Apoyo Lifeline para Comunicaciones Asequibles.
Finalmente, el transporte confiable sigue siendo imprescindible. Asegúrese de poder ir de A a B de la manera más eficiente posible. Trabaje con amigos y vecinos para compartir recursos y ahorrar dinero. Por ejemplo, si va a la farmacia, ¿puede llevarle una receta a alguien? Y viceversa. Ser un buen vecino siempre es una buena idea, especialmente en un momento como este.
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También es importante recordar que en tiempos difíciles e inciertos, las estafas pueden proliferar. Aquí hay cinco cosas que puede hacer para evitar ser víctima de una estafa de coronavirus.
Hay una cosa que todos los consejos anteriores tienen en común: mantenga la calma y evite emocionarse con su situación. Ciertamente entiendo por lo que puede estar pasando, pero es más importante que nunca pensar con lucidez. Nadie puede decir cuándo pasará esta tormenta, pero la pasará.
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Desde una perspectiva financiera, su objetivo debe ser concentrarse en las prioridades anteriores durante este período a corto plazo, mientras mantiene intacto su plan financiero a largo plazo tanto como sea posible. Es más fácil decirlo que hacerlo, lo sé.
Si tiene alguna pregunta específica sobre su situación, cualquiera de las anteriores, hágamelo saber. Intentaré responder algunos de sus correos electrónicos en la siguiente columna. Mi correo electrónico: RetireBetterMarketWatch@gmail.com.