A fines de mayo de 2020, más de 40 millones de personas habían solicitado el desempleo debido al COVID-19 y los cierres económicos resultantes. Los gobiernos, las organizaciones benéficas e incluso los acreedores se han apresurado a poner en marcha programas para apoyar a las personas durante este tiempo y mitigar las consecuencias económicas futuras.
¿Qué es el índice de resiliencia FICO?
El índice de resiliencia de FICO es una puntuación numérica asignada a cada persona. Se supone que la puntuación indica a los acreedores la probabilidad de que una persona continúe pagando sus facturas según lo acordado durante una recesión económica.
El índice, presentado por los creadores del popular FICO
FICO,
El puntaje de crédito varía de 1 a 99. A diferencia de los puntajes de crédito, donde un número más alto es mejor, un puntaje más bajo del índice de resiliencia FICO es mejor. Así es como se descompone la playa:
- 1-44: más resistente a los cambios en las condiciones económicas
- 45 a 59 años: moderadamente resistente a los cambios en las condiciones económicas
- 60–69: sensible a los cambios en las condiciones económicas
- 70-99: muy sensible a los cambios en las condiciones económicas
Por lo tanto, si tiene un índice de resiliencia FICO de 10, eso indica que hay una buena posibilidad de que durante una crisis económica, como una pandemia o recesión, continúe pagando sus facturas a tiempo. Si sacas un 90, eso se considera mucho menos probable.
¿En qué se diferencia el índice de resiliencia de una puntuación de crédito?
Un puntaje de crédito está destinado a indicar la probabilidad de que pague sus facturas a tiempo y según lo acordado en todo momento. El índice de resiliencia mide su sensibilidad a los cambios económicos y la probabilidad de que no pueda pagar sus facturas en una recesión o crisis.
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Por ejemplo, el factor principal en su puntaje de crédito es si paga sus facturas a tiempo o no. Su puntaje FICO Resilience Index está más relacionado con su saldo total y la cantidad de cuentas abiertas. Si su saldo es alto y tiene muchas cuentas abiertas, es posible que no pueda pagarlas en tiempos de crisis.
Esto es lo que busca el índice de resiliencia de FICO:
- Saldo de crédito renovable total bajo en comparación con los límites
- Menos cuentas de crédito abiertas y activas
- Menos solicitudes serias en los últimos 12 meses
- Una antigüedad crediticia más larga, lo que indica una mayor experiencia en la administración de crédito.
Puede mejorar su índice de resiliencia FICO reduciendo las solicitudes difíciles y no abriendo nuevas cuentas de crédito a menos que sea necesario. Pero el índice se basa principalmente en el uso del crédito. Mantener el saldo de su tarjeta de crédito y otras cuentas rotativas lo más bajo posible puede mejorar su puntaje de índice.
¿Es importante para usted el índice de resiliencia de FICO?
A mediados de 2020, el índice de resiliencia FICO es nuevo y pocas organizaciones lo han incorporado aún en sus procesos de préstamos. Al principio, esto puede no ser particularmente relevante para los consumidores. Sin embargo, a medida que las organizaciones comienzan a integrarlo, existe una buena posibilidad de que los acreedores consideren tanto su calificación crediticia como su número de resistencia cuando lo aprueben. o rechazar – su solicitud.
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¿Dónde puede ver su índice de resiliencia FICO?
Para tener un puntaje del índice de resiliencia FICO, debe tener al menos una cuenta que haya sido reportada a la agencia de crédito correspondiente en los últimos seis meses. También debe tener al menos una cuenta que tenga al menos seis meses de antigüedad.
A partir de julio de 2020, el índice de resiliencia FICO se proporcionó como parte de las pruebas piloto a los prestamistas. FICO se asocia con Equifax
EFX,
y Experian
EXPGY,
incluir el índice junto con las puntuaciones crediticias cuando los prestamistas realicen una investigación crediticia exhaustiva. En julio de 2020, los puntajes del índice aún no estaban disponibles para los consumidores.
¿Este nuevo número hace que los puntajes crediticios sean menos importantes?
El índice de resiliencia de FICO no reduce la importancia de su puntaje crediticio. Los prestamistas siempre se preguntan si alguien tiene un "buen riesgo" o no. Incluso con una cifra de resiliencia alta, puede encontrarse rechazando préstamos o tarjetas de crédito si su puntaje crediticio es bajo.
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No puede verificar su número de índice de resiliencia FICO en este momento. Pero puede verificar su informe crediticio y puntajes y tomar buenas decisiones financieras. En muchos casos, lo que es bueno para su puntaje crediticio también lo es para su índice de resiliencia.