Pocos estadounidenses no se han visto afectados por la recesión y la crisis económica provocadas por COVID-19, con cifras de desempleo que alcanzan niveles de la Gran Depresión y millones necesitan beneficios temporales como el desempleo. Tolerancia hipotecaria o seguro de desempleo extendido. Sin un final obvio para la pandemia a la vista, es cada vez más claro que muchos estadounidenses están sentados en una bomba de tiempo financiera.
Hasta ahora, los esfuerzos del gobierno federal y estatal para brindar alivio a los estadounidenses cegados por COVID-19 han ayudado a detener el sangrado. Pero para muchos, estas medidas llegaron demasiado poco y demasiado tarde. Aunque más de 16 millones de personas están desempleadas, los esfuerzos para aprobar un segundo paquete de ayuda federal se han estancado, creando la posibilidad real de que la falta de progreso de los políticos acelere la velocidad y la escala. Ola de quiebras: una ola que superaría la economía de 2008 en el centro de la ciudad y posiblemente se convertiría en la peor crisis financiera de nuestras vidas.
Las cifras son desalentadoras: actualmente la deuda no relacionada con la vivienda asciende a más de $ 14 billones y más del 7% de las hipotecas residenciales están en mora. Esto significa que millones de personas ya no pueden cumplir con sus deudas, dada la magnitud y magnitud de esta pandemia.
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Lejos de ser una salida a las obligaciones financieras, la quiebra es una parte clave de la red de seguridad social para quienes han sido golpeados.
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Lejos de ser una forma de salir de las obligaciones financieras, la bancarrota es una parte clave de la red de seguridad social para aquellos a los que se les ha dado una mala mano, y sería difícil encontrar una peor mano que COVID. 19. La bancarrota es una forma vital e incluso necesaria para que las personas honestas que luchan con sus finanzas obtengan alivio.
Las causas más comunes de quiebra personal son la pérdida del empleo, problemas médicos y divorcio. En esta crisis actual, la quiebra puede ser realmente la única solución real para muchas familias y propietarios de pequeñas empresas que nunca soñaron con necesitarla. Debe considerarse esencial para sobrevivir a la recesión para algunos estadounidenses, como el seguro de desempleo, la condonación de préstamos, los préstamos del Programa de protección de cheques de pago (P3) y otros. medidas de emergencia.
Sin embargo, el Código de Quiebras de EE. UU. No ha evolucionado para hacer frente a las crisis globales actuales. Cualesquiera que sean las intenciones del Congreso al aprobar la Ley de Protección al Consumidor para la Prevención del Abuso de Bancarrotas (BAPCPA) de 2005, está claro que no anticiparon las sacudidas económicas sísmicas que los estadounidenses han sufrido desde entonces. Por lo tanto, siguen existiendo barreras importantes para acceder a la recuperación por quiebra que impiden una recuperación rápida y significativa para muchas familias.
En mayo de este año, la Cámara de Representantes dio un paso importante para revertir este obstáculo al aprobar la HR 6800, también conocida como la “Ley HÉROES”. El proyecto de ley incluye disposiciones que brindarían un alivio crítico a aquellos abrumados por el impacto de COVID-19.
Por ejemplo, aumentaría el piso de exención de propiedad familiar para que los deudores forzados a declararse en bancarrota debido a la pandemia no pierdan sus hogares debido a un desastre financiero que está mucho más allá de su control. La legislación evitaría que los deudores tengan sus beneficios relacionados con COVID-19, a menudo el único recurso entre ellos y la privación, incautado por los fideicomisarios durante el proceso de quiebra. Y eso expandiría enormemente el acceso y la efectividad de la bancarrota del Capítulo 13 al aumentar los límites de deuda para la presentación y brindar opciones más flexibles para cancelar deudas o expandir planes de pago.
Este proyecto de ley es un paso en la dirección correcta. Ahora le corresponde al Senado redactar un proyecto de ley adjunto que sirva para aliviar a los deudores y proporcionar luz al final del túnel. Hay más por hacer, incluida la opción de dar a los deudores del Capítulo 13 opciones para hacer frente a los pagos de la hipoteca en caso de indulgencia de esos pagos, así como ampliar las disposiciones de alivio de la deuda. estudios costosos. Una cosa está clara: no hacer nada no es una opción.
Sin una acción decisiva, los estadounidenses que hayan perdido sus trabajos o negocios como resultado de desastres fuera de su control se verán envueltos en una abrumadora deuda que no podrán pagar. No volverán pronto al comportamiento de ganar, gastar e invertir que será esencial para la recuperación de EE. UU. La salud y la competitividad a largo plazo de la economía estadounidense sufrirán este error.
La reforma de la quiebra es el nuevo comienzo y el reinicio económico que necesitamos desesperadamente. Es una solución con un atractivo bipartidista, y dado que es poco probable que la pandemia termine pronto, es hora de que el Congreso y la administración Trump se unan para convertirla en una prioridad.
John C. Colwell es presidente de la Asociación Nacional de Abogados de Bancarrotas del Consumidor.
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