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Así es como los propietarios de viviendas y los nuevos compradores se benefician de tasas hipotecarias históricamente bajas

septiembre 11, 2020


Comprar una casa es muy diferente a refinanciar. De hecho, comprar una casa es una experiencia muy emotiva y transformadora. Cuando compra una casa, se siente seguro y confiado en el futuro.

Las tasas hipotecarias han alcanzado niveles históricamente bajos. Como resultado, las solicitudes de compra de casas de verano alcanzaron su nivel más alto desde 2009. Las ventas de casas nuevas también alcanzaron su nivel más alto desde 2007. Las tasas bajas impulsaron un aumento el volumen de refinanciamiento, que se prevé que crezca al nivel más alto en 17 años.

Para un prestamista, los préstamos hipotecarios son un negocio más estable y predecible que los refinanciamientos, que responden mejor a las fluctuaciones en las tasas de interés. Por lo general, los propietarios refinancian porque quieren reducir sus pagos mensuales. Esto es lo que mi prestamista hipotecario ha aprendido sobre nuestros clientes que obtienen un préstamo para comprar una casa y aquellos que refinancian una casa:

1. La generación Y impulsa el mercado de compras: Los compradores millennials representan el 54% de nuestros clientes que han comprado una casa en lo que va de 2020 .. Esto podría deberse al tamaño de la generación millennial. De hecho, ahora son la generación más grande en los Estados Unidos, habiendo superado a los baby boomers. La población millennial también está creciendo a medida que más jóvenes inmigrantes se unen a esta cohorte. Si bien muchos de estos millennials tienen que depender del 'Mommy and Daddy's Bank' para asegurar los fondos necesarios para el pago inicial, consideran que ser propietario de una casa es un paso importante y transformador en sus vidas.

2. La Generación X impulsa el mercado de refinanciamiento: La Generación X representa el 31% de nuestros clientes que compraron una vivienda este año. Sin embargo, cuando se trata de refinanciamiento, la Generación X lidera el camino con el 41% de esos clientes, mientras que la Generación Y representa el 36%. Los miembros de la Generación X están más avanzados en sus carreras y han sido dueños de sus casas por más tiempo que los de la Generación Y, por lo que pueden refinanciar en mayor número.

3. Aquellos con puntajes FICO altos impulsan compras y refinanciamientos: Nuestros clientes con un puntaje FICO por encima de 720 reflejan el 64% de los préstamos de compra y el 76% de los refinanciamientos desde el inicio del año. Aquellos con puntajes FICO entre 680 y 719 representan el 18% de los préstamos de compra y el 15% de los refinanciamientos. Naturalmente, las personas con puntajes crediticios más altos pueden obtener financiamiento para préstamos hipotecarios más fácilmente y aprovechar tasas más bajas para refinanciarse.

4. Las personas de altos ingresos realizan actividades de refinanciamiento: Nuestros clientes que ganan entre $ 150.000 y $ 300.000 anuales representan el 29,4% de quienes refinancian sus hipotecas desde principios de año. Aquellos con ingresos entre $ 100,000 y $ 150,000 representan el 29.1% del refinanciamiento. Sin embargo, cuando se trata de comprar una casa, quienes ganan más dinero representan el 22% de las compras. Los que ganan entre $ 100,000 y $ 150,000 representan el 25% de las compras. En pocas palabras, las personas con ingresos más altos buscan formas de reducir sus pagos hipotecarios mensuales.

5. Los compradores de vivienda tienen una relación deuda-ingresos más alta: Otro hallazgo revelador es que nuestros clientes con Relación Deuda a Ingresos (DTI) entre 41% y 50% representan el 38% del monto total para el año hasta la fecha, el mayor entre nuestra clientela. En términos de refinanciamiento, nuestros clientes con un DTI menor al 35% representan el 52% de los refinanciamientos de este año, que es el segmento más importante entre nuestros clientes. Esto tiene sentido, ya que aquellos que refinancian pueden ser dueños de sus casas por un período de tiempo más largo y probablemente lo harán más tarde en sus carreras, por lo que tienen IDI más bajos.

Sanjiv Das es el director ejecutivo de Caliber Home Loans. Anteriormente fue CEO de CitiMortgage.

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