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La cantidad de estadounidenses que se saltan los pagos de la hipoteca cae al mínimo desde abril, pero algunos prestatarios enfrentan mayores desafíos

septiembre 22, 2020


Menos estadounidenses están ahora sobrios con sus hipotecas que en cualquier otro momento de los últimos cinco meses. Pero eso no significa que los prestatarios, y la industria hipotecaria, estén fuera de peligro todavía.

La proporción de hipotecas en indulgencia cayó al 6,93% al 13 de septiembre, según datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios. El grupo comercial estima que alrededor de 3,5 millones de propietarios tienen planes de indulgencia que les permiten saltarse o hacer pagos mensuales reducidos del préstamo.

El porcentaje general de préstamos retenidos ha estado cayendo durante meses a medida que la economía ha comenzado a recuperarse de los bloqueos provocados por la pandemia de coronavirus. Pero no todos los segmentos del mercado han mejorado.

La caída en la tasa de indulgencia refleja en gran medida las mejoras relacionadas con los préstamos garantizados por Fannie Mae y Freddie Mac. El porcentaje de estos préstamos en indulgencia cayó por decimoquinta semana consecutiva hasta el 4,55%.

Mientras tanto, ha aumentado el número de propietarios de viviendas con préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) o del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) que han sido cancelados. Estos préstamos están garantizados por Ginnie Mae; en general, el porcentaje de préstamos de Ginnie Mae retenidos ha aumentado ligeramente durante la semana pasada al 9,15% desde el 9,12%. Sin embargo, el número de nuevas solicitudes de indulgencia de préstamos garantizados por Ginnie también ha aumentado.

"Si bien los datos del mercado de la vivienda continúan mostrando una recuperación bastante sólida, la recuperación del mercado laboral parece haberse desacelerado y estamos viendo el impacto de esta desaceleración en los prestatarios de la FHA y VA en el La cartera de Ginnie Mae ”, dijo Mike Fratantoni, economista jefe de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.

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Los préstamos Ginnie Mae, incluidas las hipotecas FHA y VA, se otorgan con mayor frecuencia a compradores de vivienda por primera vez. Los prestatarios de FHA y VA tienden a tener puntajes de crédito más bajos y pagos iniciales más bajos que sus pares con préstamos de Fannie o Freddie. También es más probable que estos prestatarios sean personas de color.

Todavía es demasiado pronto para saber si estos propietarios podrán reanudar sus pagos mensuales a tiempo al final de su período de tolerancia. Actualmente, alrededor de dos tercios de los propietarios de viviendas exonerados han extendido sus acuerdos de indulgencia con sus administradores hipotecarios después de la fase inicial. La Ley CARES permitió a los propietarios recibir una indulgencia por un período máximo de un año.

Durante el próximo año, la morosidad podría aumentar drásticamente a medida que los propietarios luchan por reanudar sus programas de pago. Sin embargo, la cantidad real de personas que experimentarán una ejecución hipotecaria puede ser mucho menor que la que experimentó el mercado antes de la crisis financiera de 2008. Esto se debe a que hoy en día la mayoría de los propietarios de viviendas han acumulado una equidad y un valor patrimoniales significativos. esa demanda sigue siendo alta entre los compradores. Como resultado, los propietarios de viviendas en dificultades pueden tener más opciones para vender su casa antes de enfrentar una ejecución hipotecaria.