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Kevin O & # 39; Leary dice que invertir $ 100 por semana lo convertirá en un millonario jubilado

septiembre 24, 2020



Todos se acercan a la jubilación de manera diferente, pero solo hay una forma de prepararse para ella: invirtiendo, dijo Kevin O’Leary, presentador de ABC.
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   Serie de televisión "Shark Tank". 

Algunas personas planean la jubilación durante su carrera, mientras que otras esperan pensar en el próximo paso en su vida cuando se acerque. No todos los estadounidenses ahorran lo suficiente para su vejez, en parte porque no pueden permitírselo o porque tienen otras obligaciones financieras más actuales, como préstamos para estudiantes, cuidado de niños. niños y el alto costo de vida.

Sin embargo, hay una parte de la población, aunque pequeña, que se jubila antes de tiempo, en algunos casos antes de los 30 o 40 años. Lo hacen viviendo modestamente y dedicando la mayor parte de sus ingresos al mercado de valores. Este movimiento se conoce como FIRE, abreviatura de “independencia financiera, jubilación anticipada”. O'Leary, fundador del grupo financiero O’Leary, habló inicialmente sobre el movimiento FIRE con Grant Sabatier, un jubilado anticipado y presentador del podcast Millennial Money, donde también discutieron las habilidades necesarias para lograr tal hazaña.

El presentador de 'Shark Tank', conocido como Mr.Wonderful en el programa, habló con MarketWatch sobre la viabilidad de ahorrar para la jubilación para la mayoría de los estadounidenses, en el camino qué pueden convertirse en millonarios cuando se jubilen y por qué los estadounidenses deben tomar el concepto de independencia tan en serio. Esta entrevista ha sido editada para mayor claridad y extensión.

Ver: Una recesión no acabará con el movimiento FIRE, pero lo cambiará para mejor

Reloj de mercado: ¿Cuáles fueron sus primeros pensamientos sobre el movimiento FIRE y qué tan factible cree que es para la mayoría de los estadounidenses?

Kevin O'Leary: Es una plataforma de motivación muy sólida. Me encanta la idea. La vieja idea de jubilarse a los 65 o incluso a los 60 o 62, esas metas ni siquiera tienen sentido. La economía ha cambiado mucho y mucha gente no empezó a ahorrar lo suficientemente temprano.

Señalo que la pandemia ha revelado una de esas situaciones clásicas de "el rey no tiene ropa". Cuando estaba haciendo préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago [PPP] con las empresas en las que invierto, descubrí que la mayoría de ellas no tenían nada ahorrado o incluso invertido para su jubilación. Algunas de estas personas tienen poco más de 20 años, algunas más de 30 y otras más de 40. Esto me reveló un gran problema, y ​​cuanto más profundizo en él, más de 100 millones de estadounidenses ni siquiera tienen una cuenta de inversión. Más de un tercio de la población no tiene ahorros para la jubilación. Así que me gusta la idea de centrarme en la jubilación porque es una llamada de atención. Pero la verdad es que, cuando llegas a este punto de tu vida, la mayoría de las personas no tienen lo suficiente para jubilarse, dadas las bajas tasas de interés de las cuentas de ahorro. y no han invertido adecuadamente en los mercados durante su vida. toda la carrera. Fundé una nueva aplicación para ayudar a resolver este problema, soy el presidente, se llama Beanstox, y ayuda a las personas a atraer pequeñas cantidades de capital a una cartera que invierte para ellos durante los próximos 20, 30, 40 años.

MW: Trabaja con muchos propietarios de pequeñas empresas, muchos de los cuales se han visto afectados por esta pandemia. ¿Cómo pueden las personas, especialmente los empresarios y propietarios de pequeñas empresas, gestionar sus medios de vida a flote, pero también pensar en sus ahorros futuros y futuros?

O'Leary: He aprendido a lo largo de los años trabajando con todo tipo de personas [dueños de negocios, emprendedores, mis propios empleados] que hay una táctica muy simple que puedes adoptar en tu vida para determinar si va a estar bien en la jubilación o no. . Yo lo llamo la prueba de los 90 días. Es muy simple y ni siquiera requiere tecnología. Mire lo que traiga, podría ser un negocio secundario, un salario. Todos los ingresos, cada centavo. Luego haces lo mismo con los gastos. Lo que encontrará es que muchas personas viven más allá de sus posibilidades y gastan más en un período de 90 días de lo que consumen. Donde usted encuentra que aparece es la deuda de la tarjeta de crédito, que se factura al 18-21%. Pone a la gente en un lugar horrible. Pierde su patrimonio neto cada año al hacer esto.

La forma en que lo cambia es tan simple. La mayoría de la gente compra cosas que no necesita. Así que digo que todo el mundo puede recortar su dinero en efectivo en alrededor de un 15%, como mínimo. Es muy fácil de hacer. Solo tienes que mirar lo que vas a comprar y preguntar "¿necesito esto o debo tomar este dinero e invertirlo?" Hay tantas aplicaciones diferentes que hacen esto. Creé uno porque no pude encontrar lo que quería. No le estoy pidiendo a la gente que se convierta en recolectores de valores, técnicos y comerciantes diarios o que redondeen sus compras con tarjetas de crédito. Le digo a la gente que puede encontrar una manera de ahorrar $ 100 por semana e invertirlos. Cien dólares a la semana. Hay una mierda de que no tienes que comprar lo que equivale a $ 100 y si lo haces y comienzas a principios de los veinte, terminarás con $ 1.5 millones de jubilación. Esta es mi misión, esta es mi meta.

MW: Además de invertir en aplicaciones, ¿de qué otras formas pueden los estadounidenses prepararse mejor para su futuro?

O'Leary: Soy un gran inversor en la industria de las bodas. Tengo muchas empresas que hacen bodas. Honeyfund es una de mis empresas y hacemos registros de matrimonio, y también tenemos datos de años y años. Descubrirá que la mayoría de los matrimonios fracasan, la mayoría de las uniones fracasan en siete años. El cincuenta por ciento de las veces no tiene nada que ver con la infidelidad. Tiene que ver con el estrés financiero. Un socio gasta más que el otro, no tiene un plan financiero, no tiene una meta. Casarse es tan eufórico, es algo maravilloso y lo apruebo totalmente, pero construyes una relación comercial en el sentido de que vas a asumir obligaciones. Puedes comprar una casa, tener hijos. Estos son problemas financieros y necesitan un plan para ello. Estas son cosas que son tan mundanas, pero cuando realmente das un paso hacia adelante 10, 20 años, piensas que si tienes un plan, terminas en un lugar mejor.

Cuando hablo con personas que están planeando sus vidas, les digo que el dinero está en la mesa contigo y tu familia todos los días. He escrito tres libros sobre este tema, todos ellos bestsellers, pero todos tratan los mismos problemas una y otra vez. Las lecciones básicas van tan lejos como para invertir, tener algo de dinero aparte y no gastar en cosas que no necesita. Este es un gran problema en Estados Unidos.

Estuve en el mercado de la educación durante años. Enseñamos geografía, matemáticas, lectura y todo, pero nada sobre educación financiera. Esto es Loco.

MW: Es posible que muchas personas de entre veinte y treinta años no quieran jubilarse demasiado pronto, pero tienen un número de ahorros en mente que les daría independencia financiera. ¿Qué importancia tiene para lograr la independencia financiera y qué significa para usted?

O'Leary: Esto significa que al final de su vida, tiene la libertad de perseguir las cosas que le importan, ya sea la familia, los niños, los viajes o los pasatiempos que son importantes para usted. Toda la idea de riqueza es felicidad. Estoy tratando de decirle a la gente, escucha, si no quieres un gran estrés en la vida, porque mucho estrés puede ser poco saludable, tienes que tener un plan que te permita tener un estilo de vida. que quieras tener cuando tengas más de 60 años. Ahora lo que le importa a la gente es: su salud, su capacidad para ver a sus hijos, si tienen alguno, o su familia, la posibilidad de viajar. La pandemia lo ha aplastado durante un tiempo, pero tenemos que suponer que en seis meses las cosas han vuelto un poco a la normalidad.

Debe comenzar a pensar en lo que puede obtener invirtiendo. El mercado tiene un promedio anual de 6-8% durante un largo período de tiempo, por lo que debe comenzar a pensar, está bien, ¿puedo vivir con el 6% de mi cartera y luego paga el 2% de impuestos? Distribución del 4%. Descubrirás que realmente quieres invertir entre $ 750,000 y $ 1.5 millones, para que puedas vivir de eso. El salario promedio en Estados Unidos es de $ 58,000, y si trabaja al revés, puede ahorrar $ 100 por semana. Puede poner ese dinero en el mercado y comprar un índice o un fondo cotizado en bolsa.

Ver también: Estos prejubilados vieron caer sus inversiones en más de $ 200,000, pero logran mantener la calma

MW: ¿Cómo cree que nosotros, como sociedad, podemos hacer mejor para ayudar a los estadounidenses a obtener una mejor educación financiera?

O'Leary: Número 1: Educación. Número 2: Hacer que la inversión sea realmente fácil y este es uno de mis mandatos para mí en 2021-2022. Viajo por el país y realizo todo tipo de eventos educativos virtuales. Desarrollé la aplicación porque aprendí lo difícil que es. Con él, puede ahorrar $ 100 y crear una cartera diversa. Cuando comencé este viaje en educación financiera, asumí que la gente sabe cómo comprar acciones y bonos, pero por supuesto que no. no les enseñamos eso.

MW: ¿Cree que existen conceptos erróneos importantes que impiden que la gente invierta?

O'Leary: Existe esta idea de daytrading que se ha vuelto muy popular, que para mí es realmente una apuesta especulativa. Esto no es para invertir.

MW: ¿Hubo algún momento que recuerde cuando sintió que había logrado la independencia financiera?

O'Leary: Tuve mucha suerte. Uno de mis negocios ha sido un gran éxito. Todo comenzó en un garaje y vendimos The Learning Company por 4.200 millones de dólares. Todos los fundadores tuvieron este gran evento de liquidez durante la noche. Intenté retirarme durante tres años. Tenía esta estrategia, quería ver todas las playas de la Tierra. Era una de las cosas que quería hacer. Para ver estas impresionantes playas, en Chipre, Camboya, Vietnam y Europa. Los hice todos y estaba completamente aburrido. Esto no es vida, apesta. Iba de un lugar a otro y dijo que yo iba a esta playa. Así que he visto todas las playas del planeta, todas las playas famosas, pero para mí no es un éxito en absoluto. Ahora estoy trabajando más duro que nunca en las cosas que me importan.

Tienes que descubrir qué es lo que quieres de tu vida, qué te hace feliz y cómo quieres quemar tus horas del día. Realmente amo lo que hago y la única razón por la que puedo hacerlo es porque tengo la libertad financiera. Me di cuenta porque estaba trabajando allí, pero la jubilación no me funciona.

MW: Según su experiencia, ¿cómo ha visto evolucionar el concepto de jubilación y qué cree que es lo más importante que debe saber la gente cuando se trata de buscar un tipo? seguridad de jubilación para ellos mismos?

O'Leary: La jubilación no es lo que era en los años 60, 70 y 80. La jubilación es ahora un cambio en la forma en que pasa el día. Eso es. Es solo un cambio en la forma en que gasta su tiempo y un cambio en lo que persigue. Si elige perseguir algo que no tiene ingresos asociados, debe acumular suficiente dinero en una cuenta de inversión para que pueda ganar dinero.