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Es una tarea que todos los que tienen 50 años deberían considerar antes de que sea demasiado tarde

septiembre 28, 2020


La vida puede ser impredecible, especialmente cuando se trata de dinero y salud, pero lo es aún más cuando la gente tiene que prepararse.

La planificación de la atención a largo plazo es una parte crucial de la preparación para el futuro y es importante hacerlo a medida que las personas se acercan a la jubilación, especialmente, una vez que alcanzan la edad de jubilación. cincuenta, dijeron los expertos.

"No tener una póliza realmente puede afectar la planificación futura y el estilo de vida de su familia y su familia", dijo Brian Walsh, planificador financiero de Walsh & Nicholson Financial Group, una empresa de gestión del patrimonio. "Tener cobertura de atención a largo plazo, esa red de seguridad, es una gran tranquilidad".

Este tipo de planificación se ocupa de cómo las personas afrontarán los problemas de salud en su vejez, así como dónde pueden recibirlo y quién se lo proporcionará. El cuidado a largo plazo es especialmente útil para las personas que experimentan deterioro físico o cognitivo cuando son mayores.

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La pandemia de coronavirus ha puesto de relieve muchos desastres potenciales para los ancianos y sus seres queridos, incluidas enfermedades inesperadas, riesgos asociados con problemas de salud subyacentes y estilo de vida general y riesgos en hogares de ancianos. jubilado. Aunque muchos hogares de ancianos y centros de vida asistida han tenido personal trabajando duro para proteger a sus pacientes mayores y residentes, por ejemplo, con acceso limitado a visitantes y desinfección constante de las instalaciones, COVID-19 ha “ enfurecido & # 39; & # 39; en estos establecimientos, dijo Walsh. "Creo que verá a las personas que estaban planeando ir a hogares de ancianos reconsiderar eso", dijo.

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Las personas también viven más que sus abuelos o bisabuelos. Las aseguradoras pagaron un récord de $ 11 mil millones en reclamos a alrededor de 310,000 personas en 2019, según el grupo de la industria de seguros American Association for Long-Term Care Insurance, o AALTCI, de los cuales más de la mitad habían 80 años.

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La atención médica es cara y los costos solo aumentan con la edad. Según Fidelity Investments, la pareja promedio de 65 años que se jubiló en 2019 podría esperar gastar $ 280,000 en la jubilación solo en sus costos de salud. Esto no incluye el seguro de atención a largo plazo ni los costos asociados con este tipo de atención. También se espera que esta cifra aumente cada año en el futuro previsible.

Las variables que intervienen en la elección del tipo correcto de cobertura, incluida la edad inicial del solicitante, cualquier problema de salud que esté enfrentando actualmente o que pueda enfrentar como parte del historial médico de la familia, y cuánto cobertura que quiere o puede pagar. Las mujeres tienen más probabilidades de necesitar algún tipo de atención a largo plazo porque viven más que los hombres, según una encuesta de Charles Schwab. ← No obstante, cualquiera puede querer una cobertura adicional si es soltero o no tiene familia cerca, dijo Rob Williams, vicepresidente de planificación financiera de Charles Schwab. Elegir un plan a los 50 es lo más rentable, agregó.

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Las aseguradoras ofrecen pólizas de atención a largo plazo independientes. También existen pólizas de seguro de vida con cláusulas adicionales de cuidado a largo plazo, conocidas como pólizas híbridas, que brindan al asegurado más flexibilidad sobre cómo usar sus beneficios y si los hay. Cosa se paga a los beneficiarios. Las pólizas independientes pueden hacer que las primas aumenten drásticamente con el tiempo, dijo Joshua Butler, asesor patrimonial de Girard, una empresa de servicios financieros. Las pólizas híbridas suelen tener primas fijas, dijo. Las pólizas también pueden incluir ajustes automáticos por inflación, aunque esto es un gasto adicional. Obtenga más información sobre cómo funciona una política de atención a largo plazo.

Tener una política en vigor puede brindar a los pacientes más oportunidades para considerar cuándo necesitan atención adicional, pero tiene un alto precio. La prima anual promedio para una pareja de 55 años fue de $ 3,050 en 2020, según AALTCI. Para una mujer soltera de 55 años, ese precio era de $ 2,650 y para sus homólogos masculinos, $ 1,700. Los cargos de la prima aumentan con la edad del solicitante. Medicare tampoco cubre la atención a largo plazo. El programa cubre el costo total de la atención de enfermería especializada durante 20 días después de la hospitalización y parte de los 80 días posteriores, pero luego es responsabilidad del paciente. Medicaid solo ofrece apoyo financiero para la atención de enfermería especializada para personas mayores de bajos ingresos.

Sin embargo, la alternativa puede resultar incluso más cara. Los hogares de ancianos podrían costar casi $ 100,000 o más por año, mientras que la vida asistida cuesta aproximadamente la mitad y la atención domiciliaria aproximadamente un tercio. No todos los estadounidenses tienen suficiente dinero de jubilación para pagar este tipo de gastos, especialmente porque muchas personas luchan por ahorrar lo suficiente para su vejez mientras aún están trabajando. “[Planificar la atención a largo plazo] podría tener un impacto significativo en su jubilación”, dijo Butler. "Al no tomarlo en consideración, también está poniendo en riesgo su jubilación".