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No crea estos mitos sobre las cuentas de ahorro de alto rendimiento durante COVID-19

octubre 16, 2020


Las tasas de ahorro del 2% y más del año pasado se han movido, pero eso no significa que las cuentas de ahorro de alto rendimiento hayan desaparecido.

“Hay cuentas de ahorro de alto rendimiento, pero todo es relativo”, dice Mike Schenk, economista jefe de la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito.

Cuando la Reserva Federal redujo su tasa de referencia a casi cero en marzo, muchos bancos y uniones de crédito se inspiraron en las tasas más bajas de las cuentas de ahorro. Esto ha afectado a las cuentas en línea de alto rendimiento de manera más drástica que a otras. Y no está claro cuándo esperar una subida de tipos a medida que continúa la pandemia de un mes y la incertidumbre económica asociada.

Si está pensando en abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento o renunciar a la que tiene, no se deje engañar por estos conceptos erróneos.

Mito 1: una cuenta de ahorros de alto rendimiento tiene la misma tasa a lo largo del tiempo

No es cierto lo que puede ser bueno o malo. Las cuentas de ahorro tienen tasas variables que están sujetas a cambios, por lo que una cuenta que abrió la semana pasada puede no tener la misma tasa esta semana. Esto significa que la subida de tipos puede beneficiarlo sin que usted haga nada. Pero, por otro lado, pueden ocurrir recortes de tasas y, como en los últimos meses, volverse comunes.

De marzo a septiembre de 2020, la tasa promedio de las cuentas de ahorro de alto rendimiento de 15 bancos en línea disminuyó de 1,70% a 0,90% de rendimiento porcentual anual, según un Análisis de NerdWallet.

Ver: La Fed planea mantener bajas las tasas de interés durante años: así es como debe abordar su estrategia de ahorro ahora

A pesar de esto, tener una cuenta de ahorros de alto rendimiento y generalmente en línea todavía omite las opciones tradicionales. Sus tasas se mantienen muy por encima del promedio nacional de 0.05% para las cuentas de ahorro. Y si ya tiene una cuenta de alto rendimiento y no puede esperar para actualizar a una tasa más alta, tal vez reconsidere. Es posible que los precios sigan cayendo.

Mito 2: El aspecto más importante de una cuenta de ahorros de alto rendimiento es la tasa

No exactamente. La tasa es muy atractiva, pero no se debe pasar por alto la seguridad de una cuenta de alto rendimiento, la falta de tarifas y el fácil acceso a los fondos.

Como otras opciones de ahorro, las cuentas de alto rendimiento están aseguradas a nivel federal hasta el límite estándar de $ 250,000. Esto asegura que una quiebra bancaria no le robe su dinero. Puede verificar que una cuenta está asegurada buscando el banco en la herramienta BankFind de Federal Deposit Insurance Corp. Algunas empresas de banca en línea como Chime y Simple tienen un banco asociado para proporcionar su seguro FDIC; consulte la letra pequeña en la parte inferior de las páginas del sitio web para obtener más detalles. Las cooperativas de crédito reciben un seguro equivalente a través de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, que puede encontrar en la herramienta Research a Credit Union de NCUA.

La mayoría de las cuentas de ahorro de alto rendimiento no tienen una tarifa mensual, lo que puede ahorrarle dinero. El acceso rápido a los fondos también es crucial, especialmente si necesita un flujo de caja a corto plazo durante una crisis como la pandemia actual.

Mito 3: Es más difícil acceder a su dinero en una cuenta de ahorros en línea

Esto no es cierto en la mayoría de los casos. Al igual que las cuentas de ahorro tradicionales, las opciones de alto rendimiento ofrecen formas de transferir dinero en línea desde y hacia cuentas que posee en otros bancos. Por lo general, los bancos tardan algunos días de la semana en procesar las transferencias electrónicas, pero algunos bancos en línea también ofrecen formas más rápidas de acceder a los fondos, como retiros en cajeros automáticos y transferencias electrónicas.

Dado que los bancos en línea tienden a estar donde están las cuentas de ahorro de alto rendimiento, es muy probable que pierda el acceso a la sucursal para obtener la tasa máxima. Pero, ¿con qué frecuencia visita una sucursal, especialmente este año?

Mito 4: Todas las cuentas de ahorro hacen que su dinero sea accesible a la misma velocidad

No, y puede que importe. El tiempo que tarda un banco en procesar las transacciones puede ser la razón por la que esté esperando el dinero más de lo esperado. Cada banco tiene una política de disponibilidad de fondos que indica cuánto tiempo lleva liquidar las transacciones: por ejemplo, procesar efectivo y cheques gubernamentales el día después de que el banco los reciba.

Pero los bancos pueden hacer excepciones. Los fondos pueden tardar más en estar disponibles, como siete días, especialmente para cuentas abiertas en los 30 días anteriores y para depósitos de cheques superiores a $ 5,000. El cambio de banco también puede tener un período de ajuste con algunos retrasos en el procesamiento. Pero si su banco procesa las transacciones más lentamente que otros, puede ser un problema real si espera necesitar su dinero poco después de su depósito.

“Pregunte a su banco habitual cuánto tiempo tienen los fondos”, dice Dana Twight, planificadora financiera certificada y propietaria de Twight Financial, con sede en Seattle. "Acabo de recibir una llamada con mi cooperativa de crédito donde tenían un depósito en un cajero automático durante tres días porque era de otra cooperativa de crédito".

Mito 5: el objetivo principal de una cuenta de ahorros de alto rendimiento es ganar intereses

Es tentador pensar que sí, pero no. Poner dinero en una cuenta de ahorros de manera constante y con el tiempo probablemente aumentará su saldo mucho más que los pagos de intereses. Y una cuenta de ahorros es un gran lugar para hacer crecer su dinero al vigilar sus objetivos, como ahorrar para el pago inicial de una casa o construir un fondo. gastos de subsistencia de emergencia de tres a seis meses.

Lirio: Las mejores ideas de dinero nuevo

"Ninguna cantidad en dólares es demasiado pequeña" para ahorrar, dice Twight. Una vez que "tiene un fondo de emergencia, ha aumentado su capacidad para tomar decisiones cuando los tiempos son difíciles".

La tasa de su cuenta puede fluctuar, pero su enfoque para ahorrar es más importante.

John Thompson, director de programas de la Red Nacional de Salud Financiera sin fines de lucro, dice: "Ahorrar con un plan … es uno de los comportamientos más críticos para mejorar y mantener la salud financiera".

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