Puede casi triplicar su rendimiento con American Treasures

Oct 16, 2020 Noticias


Recientemente pasé por alto una inversión de renta fija que es potencialmente atractiva para los jubilados y futuros jubilados.

En una columna reciente, tal vez recuerde, me centré en los bonos de ahorro de la serie I de EE. UU. Sus tasas de interés están indexadas a la inflación y, debido a la forma en que El interés se calcula, a veces es preferible a los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (o TIPS). Le sugiero que los considere seriamente porque, si bien la inflación es actualmente bastante baja, lo más probable es que empeore en sus años de jubilación.

Un lector inteligente ha señalado que el Tesoro de Estados Unidos ofrece otro producto de renta fija que también se pasa por alto y ofrece un rendimiento garantizado durante los próximos 20 años que es muy superior a los bonos del Tesoro de Estados Unidos comparables.

Me refiero a los bonos de ahorro de EE. UU. De la serie EE, que a primera vista no parecen muy atractivos. En este momento, por ejemplo, tienen una tasa de interés fija de solo 0,1%. Pero vienen con una característica adicional que, en las circunstancias adecuadas, hace toda la diferencia: después de haberlos retenido durante 20 años, el Tesoro de EE. UU. Garantiza que habrán duplicado su valor.

Esto corresponde a una rentabilidad anualizada a 20 años del 3,5%. Esto es casi tres veces el rendimiento comparable de una letra del Tesoro de EE. UU. A 20 años, que actualmente gana un 1,2%.

¿Hay alguna trampa? Si.

Varios de hecho. La primera es que debe mantener estos bonos de ahorro durante 20 años antes de que produzcan ese buen rendimiento. Hasta entonces, solo ganarán un 0,1% anualizado. Y perderá el valor de tres meses de ese interés mínimo si decide vender su bono de ahorro dentro de los primeros cinco años que lo posee.

Los Bonos de Ahorro de la Serie EE, por lo tanto, no deben comprarse con efectivo al que podría necesitar acceder en el corto o incluso mediano plazo.

Otro inconveniente con estos bonos es que renuncia a la posibilidad de obtener una ganancia de capital si las tasas de interés bajan desde aquí. Si esto es importante para usted, entonces debería invertir en letras del tesoro tradicionales en lugar de estos bonos de ahorro. Sin embargo, tenga en cuenta que la posibilidad de obtener una ganancia de capital si las tasas de interés bajan conlleva el riesgo de incurrir en una pérdida de capital si las tasas suben. Los Bonos de Ahorro Serie EE, por otro lado, son inmunes a las fluctuaciones en las tasas de interés.

Un problema más con estos bonos de la Serie EE: no puede comprar más de $ 10,000 en un año calendario determinado, o $ 20,000 por pareja casada. Esta es la misma restricción que se aplica a los Bonos de Ahorro de la Serie I. Sin embargo, como dije en mi artículo anterior, esta restricción no tiene por qué ser un impedimento. importante porque solo se espera que aumentemos nuestras inversiones de renta fija gradualmente a medida que nos acercamos a la jubilación.

Por ejemplo, imagine una pareja que tiene 55 años y tiene una cartera de jubilación de un millón de dólares. Durante los próximos 20 años, según las rutas de descenso recomendadas por muchos planificadores financieros, se espera que esta pareja aumente su asignación de ingresos fijos en aproximadamente $ 400,000 en total, o $ 20,000 por año. Y, a partir de los 75 años, cuando esos bonos comiencen a cumplir 20 años, producirán $ 40,000 en ingresos anuales para esta pareja, garantizados por el gobierno de EE. UU.

Y si esta pareja compraba la cantidad máxima de Bonos de Ahorro Serie I cada año, podrían aumentar su Asignación de Renta Fija cada año en $ 40,000.

El resultado final: definitivamente vale la pena considerar los bonos de ahorro de la serie EE. No te harás rico con ellos. Pero, ¿cómo se puede obtener un rendimiento garantizado casi tres veces mayor que el de bonos del Tesoro comparables?

Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. Su Hulbert Ratings rastrea los boletines de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser contactado en mark@hulbertratings.com.

Por admin

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