Recuerdo vívidamente el día en que mi esposo y yo entramos en la casa de mi padrastro normalmente meticulosamente vigilada hace 12 años y encontramos montones de papeles y facturas impagas que cubrían todas las superficies. Nos sorprendimos e inmediatamente supimos que algo andaba mal.
Teníamos razón.
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Fue agotador, tanto mental como físicamente, pero debido a mi trabajo diario estaba muy familiarizado con los pasos que teníamos que tomar para proteger las posesiones de mi padrastro y las nuestras. Como resultado, hemos podido evitar algunas de las dificultades financieras que suelen acompañar a las enfermedades.
Pero sé que la mayoría de las familias no tienen tanta suerte. De hecho, ser diagnosticado con demencia es uno de los mayores riesgos que enfrentan los estadounidenses durante la jubilación.
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Es por eso que mi empleador recientemente encargó una encuesta a 1,000 cuidadores en los Estados Unidos para comprender mejor el impacto financiero del deterioro cognitivo para que nuestra empresa y sus asesores puedan ayudar mejor a las personas y familias. para mitigar los riesgos financieros asociados con la enfermedad.
La encuesta analizó los comportamientos de las personas con deterioro cognitivo que las ponen en riesgo, pero también profundizó en las preocupaciones y contribuciones de los cuidadores.
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El estudio encontró que la principal preocupación de estos cuidadores era que su ser querido sobreviviera a sus ahorros, debido al enorme costo de la atención de por vida para los pacientes con deterioro cognitivo. De hecho, la encuesta encontró que el costo total de por vida de la atención de la demencia puede ser económicamente devastador, a menudo superando los $ 750,000 en gastos directos e indirectos.
El precio de la enfermedad se ve agravado por la propensión de las personas con demencia a tomar malas decisiones financieras que pueden dañar aún más sus finanzas. De hecho, el 80% de los cuidadores encuestados dijeron haber presenciado algún nivel de mala gestión financiera por parte de su ser querido. Ciertamente vimos señales de esto con mi padrastro, pero como identificamos el problema desde el principio, pudimos intervenir.
El impacto financiero del deterioro cognitivo no es aislado solo para la persona afectada por la enfermedad. Más de 16 millones de estadounidenses brindan atención no remunerada a alguien con demencia, según la Asociación de Alzheimer.
Los cuidadores también tienen una carga financiera y rara vez están preparados para manejar. Si bien ya sabíamos que este era el caso, no estábamos seguros de hasta qué punto. Resulta que la escala financiera de la prestación de cuidados es mayor que el costo de pagar la universidad.
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El estudio encontró que el 83% de los cuidadores hacen una contribución financiera de casi $ 750 por mes para cubrir los gastos diarios, una cantidad que aumenta en las diferentes etapas del deterioro cognitivo. Para cuando la persona afectada experimente una caída significativa, se espera que los gastos del cuidador aumenten a $ 1,216 por mes.
No son solo los gastos personales los que representan un riesgo. La encuesta encontró que el 41% de los cuidadores hicieron cambios en sus condiciones de trabajo para adaptarse a sus responsabilidades como cuidadores, en su mayoría retirándose anticipadamente y trasladándose de un trabajo de tiempo completo. a un trabajo a tiempo parcial. Estos cambios no solo impactan los ingresos actuales de un cuidador, sino que también tienen un efecto residual negativo en las contribuciones y el crecimiento de 401 (k), así como en las contribuciones y beneficios de la seguridad social.
Esto es especialmente preocupante dado que la mayoría de los cuidadores son mujeres. Ya luchando por cerrar la brecha salarial, las mujeres que asumen roles de cuidadoras con deterioro cognitivo corren un mayor riesgo de quedarse más rezagadas financieramente.
Entonces, ¿qué pueden hacer las familias y los cuidadores para proteger tanto el bienestar financiero de su ser querido con demencia como el suyo? Aunque la lista de cosas por hacer en tal caso es larga, estos cinco pasos son esenciales:
1. Comunícate con tus padres mayores con anticipación. Si uno de los padres u otro familiar mayor ha sido diagnosticado con demencia, o incluso si no lo han hecho, es una buena idea hablar con ellos sobre sus deseos de manejar su atención médica y asegurarse de que tenga una guía de atención médica.
2. Considerar seguro de cuidados a largo plazo. Un paciente típico con demencia pasará tres años en casa después del diagnóstico y luego cinco años en un centro de atención a largo plazo. Los costos de la atención de enfermería especializada constituyen una gran parte de los costos generales de cuidar a alguien con pérdida cognitiva, por lo que el seguro de atención a largo plazo puede salvar vidas. Tómese el tiempo para hablar con las personas mayores sobre su vida sobre el seguro de cuidado a largo plazo e incluso considere ayudar a pagarlo, ya que el costo de las primas del seguro probablemente será menor que el costo de haciéndose cargo de su cuidado usted mismo.
3. Solicitud para ayudar. Aunque parezca que tiene que dejar su trabajo o reducir sus horas para manejar las responsabilidades de cuidado, no siempre tiene que hacerlo. A veces tiene más sentido financiero pagar por una niñera que dejar el trabajo o reducir el trabajo.
4. Hable con su asesor financiero. Su asesor está listo para ayudarlo a planificar financieramente el futuro, incluso para eventos de atención a largo plazo. Él o ella también puede ayudarlo a desarrollar un plan de patrimonio que incluya la oportunidad de convertirse en cuidador y pensar en el impacto de sus decisiones como cuidador a largo plazo.
5. Cuídate. Así como se le indica a un pasajero de una aerolínea que se ponga su propia máscara de oxígeno antes de ayudar a otros, el cuidador familiar también debe cuidarse a sí mismo para hacer un buen trabajo. cuidar de los demás.
Es raro que alguien incorpore un diagnóstico de demencia en su plan de riqueza, pero dada la creciente prevalencia de la enfermedad, puede ser una buena idea al menos considerar hacerlo, incluso para las familias promedio.
Angie O & # 39; Leary es Gerente de Planificación Patrimonial en RBC Wealth Management-USA. RBC Wealth Management es una división de RBC Capital Markets, LLC, miembro NYSE / FINRA / SIPC.