La perspectiva de otro paquete de estímulo antes del día de las elecciones es incierta, incluso cuando la Casa Blanca y los líderes demócratas continuaron hablando el miércoles.
Sin embargo, lo que es seguro en este momento es que muchos estadounidenses que están luchando financieramente pronto verán que su red de seguridad financiera temporal llegará a su fin a menos que los legisladores intervengan.
“Es desalentador pensar en las consecuencias para las familias, las personas, las empresas y nuestra economía cuando las protecciones y la ayuda financiera de COVID-19 ya no estén disponibles”, dijo Jack Gillis, director ejecutivo de la Federación de Consumidores de América. , una organización de investigación, servicios y defensa del consumidor.
Si ningún acuerdo llega a buen término pronto, un paquete de estímulo, o al menos algunos aspectos del mismo, podría colapsar en la sesión dudosa después del día de las elecciones y extender algunos de los plazos.
Pero por ahora, aquí están las fechas de vencimiento que las personas están buscando cuando se trata de protecciones sobre atrasos en el alquiler, beneficios de desempleo, facturas de servicios públicos, pagos de préstamos estudiantiles y más. más aún.
Moratorias de desalojo para inquilinos
Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades de EE. UU. Emitieron una moratoria nacional sobre los desalojos en septiembre. Los funcionarios de salud han argumentado que las personas que pierden sus hogares podrían empeorar la pandemia de coronavirus, ya que los inquilinos desplazados podrían verse obligados a mudarse a condiciones de vida más hacinadas con sus familias o refugios.
Estas protecciones solo duran hasta el final del año. La orden de los CDC vence el 31 de diciembre, lo que significa que a partir de enero del próximo año, los propietarios pueden comenzar a desalojar a los inquilinos nuevamente.
El CDC aclaró recientemente que los propietarios pueden demandar a sus inquilinos en la corte por no pagar el alquiler mientras tanto. En estos casos, un juez podría desalojar a un inquilino, pero según la orden de los CDC, se le permitiría quedarse en su casa hasta fin de año, cuando se podría ordenar a los ayudantes del alguacil que lo desalojen. escolta.
La moratoria de los CDC sobre los desalojos no ofrece protección general a todos los inquilinos. Los inquilinos deben notificar proactivamente a sus propietarios con un documento firmado para estar cubiertos por la orden. Y los propietarios continuaron desalojando a los inquilinos que no habían dado este paso.
Los inquilinos que viven en propiedades con hipotecas garantizadas por el gobierno federal tienen protecciones adicionales si el propietario de la propiedad es exonerado. La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda ha prohibido a los propietarios desalojar a los inquilinos por falta de pago del alquiler mientras se abstienen de Freddie Mac
FMCC,
y Fannie Mae
FNMA,
los préstamos.
Fannie y Freddie tienen portales donde los inquilinos pueden buscar si su propiedad está cubierta por estas protecciones. Este es el portal de Fannie Mae y el portal de Freddie Mac.
Algunos estados y localidades de todo el país han emitido sus propias moratorias sobre los desalojos desde marzo. De acuerdo con la orden de los CDC, estas moratorias tienen prioridad sobre la moratoria nacional si son más proactivas. Muchas de estas prohibiciones de deportación ya han expirado, pero en algunos estados permanecerán en vigor durante el próximo año.
La moratoria de California, por ejemplo, dura hasta principios de febrero, mientras que Nueva Jersey ha prohibido los desalojos hasta dos meses después de que el estado declarara terminada su emergencia de salud. Colorado declaró recientemente una moratoria sobre los desalojos de 30 días.
Moratorias de indulgencia hipotecaria y ejecución hipotecaria para propietarios
Bajo la ley CARES de $ 2.2 billones aprobada en marzo, los propietarios de viviendas con hipotecas garantizadas por el gobierno federal, que incluyen préstamos garantizados por Fannie Mae, Freddie Mac, la FHA, el Departamento de Asuntos de Veteranos y el Departamento de Agricultura de EE. UU. – puede solicitar hasta un año. renunciado a su préstamo hipotecario.
La ley requería que los administradores de hipotecas proporcionaran un período de indulgencia inicial de 180 días, después del cual los prestatarios podían solicitar una extensión de 180 días. El proyecto de ley no requería que los prestatarios mostraran pruebas de dificultades financieras para calificar.
Dado que muchos propietarios solicitaron inicialmente la indulgencia en la primavera, su período inicial de indulgencia terminará pronto. Si aún no pueden pagar sus pagos mensuales, deben solicitar una extensión a su administrador de préstamos. De lo contrario, el gerente vendrá a establecer un plan de pago.
Los propietarios deben tener en cuenta que no se supone ni se les exige que hagan todos los pagos atrasados a la vez. Pueden trabajar con su gerente para establecer un plan de pago adecuado, que podría incluir una tasa de interés ajustada o un plazo de préstamo más largo.
En agosto, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda y la Administración Federal de Vivienda extendieron sus moratorias sobre ejecuciones hipotecarias hasta fin de año. Estas protecciones se aplican a todos los propietarios de viviendas con hipotecas garantizadas por el gobierno federal.
Según estas órdenes, los administradores de hipotecas no pueden emprender acciones de ejecución hipotecaria adicionales contra propietarios de viviendas y familias desalojadas. los propietarios de viviendas cuyas hipotecas no estén garantizadas por el gobierno federal pueden ser embargados o desalojados.
Aún no está claro si las agencias federales extenderán esta moratoria hasta 2021; sin embargo, ambas agencias han extendido sus prohibiciones de ejecución hipotecaria en varias ocasiones.
Beneficios de desempleo para pequeños trabajadores, contratistas independientes y otros trabajadores no tradicionales
Antes de la ley CARES, los trabajadores autónomos, autónomos, a pedido y los contratistas independientes no eran elegibles para los beneficios de desempleo. Sin embargo, con la Ley CARES, estos trabajadores pasaron a ser elegibles para recibir $ 600 a la semana en beneficios federales por desempleo, que expiraron en julio. También eran elegibles para los beneficios de desempleo estatales que se calcularon en base a los beneficios de desempleo semanales promedio en su estado.
Estos beneficios a nivel estatal, conocidos como Asistencia por desempleo pandémico, vencen el 31 de diciembre. Al 1 de enero, más de 11 millones de estadounidenses, incluidos fotógrafos de bodas, anfitriones de Airbnb y Uber
UBER,
y Lyft
LYFT,
conductores, verán sus beneficios reducidos a cero.
"Este es un límite sombrío para aquellos que dependen de la asistencia por desempleo en una pandemia", dijo Andrew Stettner, miembro principal de Century Foundation, de tendencia liberal.
La única manera de que muchos de estos estadounidenses califiquen para los beneficios de desempleo es si "tienen un historial laboral W2", dijo Stettner, lo que significa que tenían un trabajo "tradicional" en el que su empleador informó de sus ingresos al gobierno. También es la principal forma de demostrar que es elegible para las prestaciones por desempleo.
Hay un interés en Capitol Hill por garantizar que este tipo de trabajadores continúen recibiendo algún tipo de beneficios por desempleo, dijo Michele Evermore, analista de políticas senior del National Employment Law Project, una organización de defensa. trabajadores. "Pero financiarlo sería complicado", agregó.
Tiempo libre remunerado para empleados que enfrentan problemas de coronavirus y cuidado infantil
La ley federal que permite la licencia por enfermedad con goce de sueldo y la licencia médica y para la familia extendida vence al final del año.
La Ley de Respuesta al Coronavirus de Families First se aplica a las personas que necesitan mantenerse alejadas de sus trabajos porque necesitan ponerse en cuarentena. La ley también se aplica a los trabajadores que deben quedarse en casa para cuidar a un ser querido, como un niño que de repente se queda atrapado en casa debido al cierre de una escuela.
Los montos de pago dependen de si la licencia es por razones médicas o por cuidados familiares. Por ejemplo, una persona que toma una licencia por enfermedad puede recibir hasta $ 511 por día y $ 5,110 en total, según el Departamento de Trabajo. Un trabajador también puede recibir hasta $ 2,000 por período de dos semanas por cuidado de niños bajo parte de la ley, y $ 10,000 adicionales por 10 semanas adicionales de licencia en bajo otra parte de la ley. Las pequeñas empresas con menos de 50 empleados pueden solicitar una exención de la ley si pueden decir que la concesión de una licencia pondrá en peligro las operaciones comerciales.
Una variedad de leyes estatales y locales también podrían aplicarse a los trabajadores que buscan tiempo libre remunerado, pero los expertos señalan que la cobertura bajo estas leyes no se otorga.
Protecciones de desconexión de servicios públicos
En un momento, 35 estados implementaron moratorias que impiden que los servicios públicos corten el gas, el agua y la electricidad por falta de pago. A fines de octubre, 17 estados y Washington D.C. todavía tienen moratorias en vigor, pero 13 de esas moratorias vencerán el 31 de diciembre o antes.
Aunque muchas moratorias están llegando a su fin, los expertos dicen que los consumidores con problemas de liquidez todavía tienen formas de evitar los cierres. Una solución es solicitar asistencia financiera para pagar las facturas de servicios públicos a través del Programa de Asistencia de Energía para Hogares de Bajos Ingresos financiado con fondos federales. Otra forma es llamar a la empresa de servicios públicos directamente para ver qué tipo de pago o plan de aplazamiento se puede organizar.
“En términos generales, si alguien está en mora o enfrenta un cierre, el primer paso es tratar de elaborar un plan de pago con la empresa de servicios públicos”, dijo Gillis. “Pagar por algo demuestra buena fe. En el caso de un servicio prestado por una (empresa de servicios públicos propiedad de un inversor), podría ser útil llamar y consultar la comisión estatal de servicios públicos o la comisión del el servicio público tiene que decir.
Pagos de préstamos estudiantiles
El presidente Donald Trump ha extendido la interrupción en los pagos y el cobro de ciertos préstamos federales para estudiantes hasta el 31 de diciembre.
La pausa, que era parte de la Ley CARES, estaba programada originalmente para expirar el 31 de septiembre, aproximadamente un mes antes de las elecciones presidenciales. Los partidarios temían que la extensión no fuera suficiente para brindar a los prestatarios un alivio significativo.
Para septiembre, la economía solo había recuperado alrededor de 11,4 millones de los 23 millones de empleos perdidos durante la pandemia. Sin un aumento significativo en el empleo, es poco probable que los prestatarios estén en una posición mucho mejor para pagar sus préstamos estudiantiles en enero que en octubre, dicen los partidarios.
En parte, esta es la razón por la que muchos instan a los legisladores a considerar alguna forma de cancelación de la deuda estudiantil como parte de un programa de alivio del coronavirus. El candidato presidencial demócrata Joe Biden dijo que si fuera elegido cancelaría inmediatamente $ 10,000 en préstamos estudiantiles para prestatarios. Los demócratas en el Congreso han ido aún más lejos; Los senadores Elizabeth Warren y Chuck Schumer instaron al próximo presidente a cancelar inmediatamente hasta $ 50,000 en deuda estudiantil.
Los partidarios también han instado a que cualquier programa de alivio del coronavirus incluya más prestatarios. En este momento, al menos $ 165 mil millones en préstamos federales para estudiantes están excluidos de la pausa de pago y cobro, según Mark Kantrowitz, editor de Savingforcollege.com.
También advierten sobre una ola de dolores de cabeza administrativos y financieros una vez que se reanuden los pagos de los préstamos estudiantiles. Los prestatarios han sido víctimas de una serie de errores durante la interrupción del pago y el cobro, incluido, en algunos casos, el embargo continuo de sus salarios durante la pandemia y el deterioro de sus calificaciones crediticias. crédito.
Un descanso de las cargas sociales
Con las conversaciones de estímulo estancadas a fines del verano, Trump firmó una orden ejecutiva que permite a los empleadores dejar de deducir temporalmente el 6.2% del cheque de pago de un empleado para los impuestos del Seguro Social. El aplazamiento está en vigor desde el 1 de septiembre hasta el 31 de diciembre y se aplica a quienes ganan menos de $ 104,000 por año.
Depende de los empleadores decidir si organizar o no un aplazamiento para sus empleados. Pero un experto señaló que si un cheque de pago es más alto ahora porque no aplica el impuesto, será menor a partir del próximo año. Esto se debe a que la obligación tributaria del 6.2% de los trabajadores volverá a estar en vigencia, y también pagarán impuestos diferidos de septiembre a diciembre.
Condiciones favorables para retiros 401 (k)
El código de impuestos generalmente desalienta a las personas que usan sus planes 401 (k) temprano, imponiendo una multa del 10% a los retiros para cualquier persona menor de 59 años y medio. Pero la Ley CARES dejó de lado la pena de retiro anticipado hasta el 31 de diciembre. La misma ley permitió a las personas que enfrentan desafíos relacionados con la pandemia retirar hasta $ 100,000 este año de su ARI o 401 (k); si reembolsan la cantidad en tres años, los titulares de cuentas pueden evitar pagar impuestos sobre el dinero de jubilación que utilizaron ese año.
Los expertos advierten que las consecuencias fiscales provisionales pueden ser complicadas, pero estos giros y vueltas pueden suponer un pequeño precio para las personas que necesitan el efectivo ahora.
Leslie Albrecht contribuyó a este informe.