Qué está cubierto por el seguro de inquilinos y qué no

Oct 28, 2020 Noticias


El seguro está diseñado para brindarle tranquilidad, pero hay una razón por la que su póliza tiene toda la letra pequeña: es posible que no tenga la cobertura que espera. Como cualquier otra póliza de seguro, el seguro para inquilinos tiene exclusiones y conocerlas de antemano puede ayudarlo a evitar facturas inesperadas en caso de un desastre.

Sin embargo, es igualmente importante saber lo que se cubre. Toda esa letra pequeña en su póliza probablemente incluye cobertura que quizás no esperaba, lo que podría ahorrarle dinero en el futuro.

Cubierto: efectos personales fuera de su hogar

La mayoría de los inquilinos saben que el seguro cubre los efectos personales dentro de su hogar, pero es posible que no se den cuenta de que es probable que sus pertenencias también estén cubiertas fuera de las instalaciones, incluso mientras viajan. Barbara Madvin, agente de seguros de Gaspar Insurance Services, dice que los robos de vehículos se encuentran entre las reclamaciones de seguros más comunes para los inquilinos. Si bien el daño al automóvil en sí generalmente está cubierto por su póliza de automóvil, su seguro de inquilino paga los artículos robados del vehículo, siempre que su valor exceda su deducible.

Su póliza de alquiler también cubrirá sus pertenencias si las mueve de su hogar a una unidad de almacenamiento, la casa de un amigo o en otro lugar para protegerlas de un desastre cubierto. En el caso de un incendio forestal o una evacuación por huracán, esto puede ser especialmente valioso, según Christine G. Barlow, una aseguradora especializada en seguros de propiedad y accidentes. Esta cobertura generalmente dura 30 días.

Cubierto: Gastos de subsistencia si su alquiler es inhabitable

Mientras su casa está siendo reparada debido a un incendio u otro desastre cubierto, su compañía de seguros generalmente pagará por usted para mantener su nivel de vida normal en otro lugar.

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Un "nivel de vida normal" es más amplio de lo que cree. Por ejemplo, si vive en una casa de alquiler con una piscina que usa todos los días, "el transportista debe ubicarlo en un lugar donde tenga acceso a una piscina", dice Barlow, quien también es editor de FC&S. Expert Coverage Understanding, una publicación especializada. Si tiene mascotas, su aseguradora debe buscar alojamiento que admita mascotas o animales de hospedaje donde normalmente lo haría.

No cubierto: desastres comunes

La mayoría de los seguros para inquilinos solo cubren su propiedad para escenarios específicos o “peligros nombrados” que se enumeran en la póliza, como incendios, robos y viento. "Si algo no se menciona en esta lista, entonces no hay cobertura", dice Barlow.

Por ejemplo, los daños por inundaciones casi siempre están excluidos de las pólizas de inquilinos y generalmente deben comprarse por separado. (Una excepción: USAA, que atiende a familias de militares, incluye cobertura contra inundaciones con pólizas estándar para inquilinos).

No cubierto: noticias

Madvin recomienda preguntar si la cobertura del costo de reemplazo está incluida en su póliza. De lo contrario, sus pertenencias solo están cubiertas por su valor depreciado, que a menudo no es suficiente para comprar productos de reemplazo nuevos.

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Suponga que le robaron su televisor de 10 años y el costo de reemplazo no está incluido. “El transportista dirá: 'Está bien, pagaste $ 1,000 hace 10 años; le daremos $ 250 por eso ahora ”, dice Madvin. Con la cobertura del costo de reemplazo, recibirá lo suficiente para comprar un televisor nuevo.

No cubierto: objetos de valor caros

La mayoría de las pólizas para inquilinos cubren joyas y otros artículos costosos solo hasta un límite específico establecido en la póliza, generalmente de $ 1,000 a $ 2,000. Entonces, si tiene un anillo de compromiso costoso, por ejemplo, Madvin y Barlow recomiendan agregarle una cubierta separada. Por lo general, se requiere una evaluación.

Cómo evitar sorpresas

Antes de comprar un seguro para inquilinos, haga un inventario de sus pertenencias. “La mayoría de los inquilinos subestiman la cantidad de equipo que tienen”, dice Barlow, lo que puede dejar una brecha en la cobertura. Barlow recomienda usar la aplicación Encircle para cargar fotos de sus activos y estimar su valor. Otras aplicaciones similares incluyen Sortly y Allstate
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Lea su póliza detenidamente. Barlow sugiere marcarlo con lo que está cubierto de verde y lo que no está en rojo. Madvin aconseja prestar especial atención a los endosos de pólizas, que generalmente son adiciones o exclusiones a la cobertura estándar.

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¿Confundido por todos los juristas? Llame a un experto. Al discutir sus opciones con un agente o corredor de seguros, puede asegurarse de comprender la póliza que está comprando. "A menos que realmente conozca el seguro", dice Barlow, "es muy fácil perder la cobertura que necesita o no darse cuenta de que algo no está cubierto".

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