Cómo comparar los planes Medicare Advantage

Los planes Medicare Advantage son una alternativa 'todo en uno' a Medicare Original, lo que significa que reemplazan la Parte A de Medicare (cobertura hospitalaria), la Parte B de Medicare (seguro médico) y, a menudo, la Parte D de Medicare (cobertura de medicamentos). ). También conocidos como planes Medicare Parte C o MA, son ofrecidos por aseguradoras privadas que han sido aprobadas por Medicare. La mayoría de los planes ofrecen beneficios adicionales que no están cubiertos por el plan de seguro médico original, que pueden incluir cobertura dental, auditiva y de la vista. Es probable que se vea obligado a seguir con los médicos de la red del plan, pero los gastos de bolsillo pueden ser menores.

¿Por dónde deberías empezar?

El mejor lugar para comenzar a comprar planes Medicare Advantage (o una póliza de la Parte D o Medigap) es la herramienta Buscador de planes de Medicare. Después de responder algunas preguntas sobre su ubicación y cualquier ayuda financiera que pueda estar recibiendo, por ejemplo de Medicaid, la herramienta le mostrará todos los planes disponibles que cumplen con sus criterios.

Si desea ver los costos de los medicamentos cuando compara los regímenes, puede ingresar el nombre, la dosis, la cantidad y la frecuencia de cada medicamento que toma con regularidad, e incluso la farmacia donde surte las recetas. Luego, la lista final se completará con los costos de medicamentos planificados en cada plan. Filtre los planes según los beneficios disponibles, el tipo de plan, las calificaciones, la compañía de seguros y las opciones de cobertura de medicamentos. Seleccione hasta tres tomas para compararlas una al lado de la otra.

Aprende más: Su guía para la inscripción abierta de Medicare: cómo comprar, cambiar y comparar planes

Si está un poco abrumado con las herramientas en línea, puede encontrar ayuda humana en vivo de los programas estatales de asistencia de seguro médico (llamados la red SHIP). "Es básicamente el equivalente a una línea directa o asesoramiento en persona", dice Riaz Ali, director ejecutivo y fundador de la empresa de soluciones de atención médica Saeidan y creador del sitio. plan de comparación Pregúntale a Claire. "No recomendarán un plan, pero pueden ayudarlo en el proceso". Cada estado tiene su propio programa SHIP; encuentre su programa local en shiptacenter.org.

¿Qué planes Medicare Advantage están disponibles?

Hay cinco tipos de planes Medicare Advantage:

• Organización para el mantenimiento de la salud, o HMO, proporciona: Requiere que consulte a un proveedor de la red a menos que sea una emergencia, y la mayoría requiere una remisión para ver a un especialista.
• Planes de Organización de Proveedores Preferidos, o PPO: Le permite ver a proveedores de atención médica dentro y fuera de la red, aunque generalmente es más costoso salir de la red.
• Paquetes privados de pago por servicio o PFFS: Permitirle ver a cualquier proveedor de atención médica aprobado por Medicare siempre que esté de acuerdo con los términos de pago del plan y esté de acuerdo con verlo. También puede tener acceso a una red de proveedores. Es posible que consulte a médicos que no estén de acuerdo con los términos de pago del plan, pero es posible que pague más.
• Planes para necesidades especiales o SNP: Brindar beneficios a personas con ciertas enfermedades, como cáncer, o necesidades de atención médica, como vivir en un hogar de ancianos. Estos planes también ofrecen beneficios a personas con ingresos limitados.
• Planes de cuenta de ahorros médicos o MSA: Combine un plan de seguro con deducible alto con una cuenta de ahorros médicos que pueda utilizarse para cubrir los costos de atención médica.

¿Qué debería considerar?

Si bien es posible que no tenga una gran cantidad de opciones de Medicare Advantage si vive en un área rural, los habitantes de la ciudad pueden tener dos docenas o más de opciones. Refina el campo con estas estrategias:

• Calcula el número de estrellas. Medicare recopila datos sobre los planes Medicare Advantage a partir de encuestas a los miembros, los propios planes y los proveedores de atención médica, y luego asigna una puntuación en función de sus resultados. “Su desempeño se basa en una variedad de cosas diferentes relacionadas con la calidad, incluidas cosas como '¿Qué tan receptivo es el plan ante cualquier queja o pregunta? Dice Anne Tumlinson, directora ejecutiva de la firma consultora y de investigación en salud ATI Advisory. La calificación de estrellas varía de 1 a 5 estrellas, siendo 5 estrellas excelente.
• Verifique los números. Los dos factores de costo principales a considerar son la prima de un plan y el costo máximo, que es el máximo que pagará en un año por la atención médica cubierta. “Por lo general, es algo que le importa mucho a la gente”, dice Ali.
• Considere sus medicamentos. El Buscador de planes de Medicare y algunos sitios de comparación privados le permiten ingresar sus recetas regulares para ayudarlo a determinar la cobertura y el costo del plan.
• Haga referencias cruzadas con sus proveedores de atención médica. Si tiene una red regular de cuidadores e instalaciones médicas, es probable que desee un plan que los incluya.
• Piense en sus preferencias. Si consulta a especialistas con frecuencia y no desea solicitar una remisión para cada visita al consultorio, un plan PPO será una mejor opción que un HMO. Si es un usuario de atención médica ligero y consulta principalmente a su médico de atención primaria, una HMO podría ser más asequible.
• Visite el sitio web del plan. Antes de apretar el gatillo en un plan, vaya al sitio web del proveedor y asegúrese de comprender todos los beneficios y limitaciones. "Lo que estamos viendo es que los planes ofrecen estos beneficios nuevos y diferentes, como cuidados paliativos en el hogar", dice Tumlinson. Estos son emocionantes y, si tiene una necesidad, vale la pena considerarlos. Pero estos nuevos beneficios suelen ser bastante limitados, por lo que debe consultar el plan directamente.
• Operadores de llamadas. Ali va un paso más allá al aconsejar a los consumidores que llamen a un operador directamente si está considerando suscribirse o actualizar su plan. “Creemos que la fuente más verdadera proviene directamente del propio transportista”, dice Ali. "Si desea cambiar de proveedor, comuníquese con estos operadores. Dé un paso más en la diligencia debida".

¿Cuándo puede registrarse?

Puede inscribirse en un plan Medicare Advantage (o cambiar de uno a otro) durante los siguientes períodos:

• Durante su período de registro inicial.

• Todos los años durante las inscripciones abiertas del 15 de octubre al 7 de diciembre.

• Desde el 1 de enero hasta el 31 de marzo, durante la inscripción abierta en Medicare Advantage, puede cambiar de un plan MA a otro (pero no puede inscribirse en un plan MA si no lo hace. aún no tengo uno).

Si cambia su plan, se cancelará automáticamente su suscripción a su plan anterior una vez que comience el nuevo.

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Si tiene alguna pregunta sobre el proceso, puede comunicarse con la gente de Medicare al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227), o puede encontrar información en Medicare.gov.

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