La Reserva Federal publicó recientemente la Encuesta de Finanzas del Consumidor (SCF) de 2019, una encuesta trienal de una muestra representativa a nivel nacional de hogares estadounidenses, que sobremuestra a aquellos con un alto patrimonio neto. Se considera el estándar de oro para la información sobre ingresos y riqueza.
Para los hogares estadounidenses, tanto el ingreso medio como el ingreso y la riqueza medios han aumentado desde 2016.
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El SCF de 2019 muestra que, para el hogar típico que trabaja de 55 a 64 años con un saldo 401 (k), 401 (k) / IRA aumentó a $ 144,000 desde $ 135,000 en 2016 (ver la figura a continuación). Esto parece ser un aumento modesto dado que el Promedio Industrial Dow Jones
DJIA,
aumentó en aproximadamente un 50% durante el período de tres años.
Si una pareja usa sus $ 144,000 para comprar una renta vitalicia conjunta, recibirán $ 570 por mes al jubilarse. Como esta cantidad no está indexada a la inflación, su poder adquisitivo disminuirá con el tiempo. Y esos $ 570 son probablemente la única fuente de ingresos más allá del Seguro Social, porque el hogar típico prácticamente no tiene activos financieros fuera de su 401 (k).
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Si bien la mediana de los hogares que se acercan a la jubilación fue de $ 144,000, la cantidad y la tendencia del aumento variaron ampliamente según los ingresos. Los saldos para el quintil más alto fueron de $ 805,500 en 2019, y la proporción de hogares de altos ingresos con saldos 401 (k) aumentó al 75% (consulte la tabla a continuación). En contraste, para el quintil inferior, los saldos solo ascendieron a $ 32,200 y el porcentaje de hogares con un 401 (k) aumentó de 25% a 21%.
Estos resultados del último SCF refuerzan las preocupaciones de que las cuentas de jubilación parecen ser una fuente importante de ahorro solo para los dos quintiles superiores.
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Aquellos en el 60% inferior de la distribución de ingresos terminan sin nada más que Seguro Social o saldos muy pequeños. Esta tendencia refleja el hecho de que los trabajadores no tienen una cobertura continua en nuestro sistema de pensiones patronal. Los responsables políticos deben abordar este problema. Deben exigir que los empleadores proporcionen un plan ellos mismos o inscriban automáticamente a sus empleados en un programa de ahorro para la jubilación iniciado por el gobierno. Los programas de auto-ARI en auge a nivel estatal, en California, Illinois y Oregon, son un primer paso en este camino. Pero necesitamos un programa nacional de auto-ARI.