Si está trabajando para lograr una meta de ahorro, tiene muchas opciones para guardar su dinero. Cuentas de ahorro, certificados de depósito, cuentas del mercado monetario, cuentas de administración de efectivo y cuentas de inversión son todas posibilidades.
Factores a considerar al conservar sus ahorros
Las características de las diferentes cuentas pueden ayudarlo a elegir el vehículo de ahorro adecuado. Al decidir dónde poner sus ahorros, considere:
Acceso a retiros. Algunas cuentas, como los CD y las cuentas de jubilación, cobran una multa si el titular de la cuenta retira dinero antes de cierto tiempo. Si cree que necesitará efectivo en un futuro cercano, afectará su elección de cuenta.
Tasa de interés. Algunos tipos de cuentas ofrecen tasas de interés más altas o ingresos potenciales por inversiones que otros. Los dos factores también pueden variar según el banco o la corredora.
Qué tan lejos está tu meta. Piense cuánto necesitará ahorrar para alcanzar su meta financiera y cuánto tiempo le llevará llegar allí. Si esto dura más de varios años, cambie su forma de pensar de ahorrar a invertir.
"Todo lo que ha estado funcionando durante cuatro o cinco años ya no son ahorros", dijo Todd Christensen, director de educación del servicio de alivio de la deuda sin fines de lucro MoneyFit. en un correo electrónico. "Debería ver más de cuatro o cinco años como una oportunidad para invertir y construir su patrimonio neto".
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Con estos puntos en mente, consulte estas opciones de ahorro.
Dónde poner los ahorros a corto plazo
Las metas de ahorro a corto plazo son aquellas en las que probablemente tomará menos de un año ahorrar, como para unas vacaciones, un pequeño fondo de emergencia o un proyecto de mejoras para el hogar. Las buenas casas por ese dinero incluyen:
Cuenta de ahorros de alto rendimiento. Estas cuentas, generalmente ofrecidas por bancos en línea, tienden a ofrecer tasas de interés mucho más altas que las cuentas de ahorro bancarias tradicionales. Aunque el rendimiento es menor que los vehículos de ahorro como los CD o las cuentas de inversión, puede acceder a su dinero rápidamente si es necesario.
Cuenta del mercado monetario. Una MMA es una cuenta de ahorros que tiene ciertas características de control, como ofrecer cheques en papel o una tarjeta de débito. Las tasas de interés competitivas de MMA tienden a ser similares a las de las cuentas de ahorro de alto rendimiento.
Cuenta de gestión de efectivo. Las CMA, ofrecidas por casas de bolsa en lugar de bancos, generalmente tienen tasas de interés decentes y algunas funciones de verificación, como una tarjeta de débito y acceso a un cajero automático.
Dónde almacenar los ahorros a medio plazo
Supongamos que desea ahorrar para algo que puede llevar un año o más, como un fondo de emergencia con gastos de tres a seis meses, una gran boda o el pago inicial de una casa. Una cuenta que mantenga su dinero seguro y separado y que gane un poco de interés es el camino a seguir. Las tasas de interés de estos productos no suelen superar la inflación, por lo que no serán óptimas para crear riqueza.
"En su lugar, utilice estos vehículos de ahorro para proteger su dinero de sus impulsos", dijo Christensen.
Cuenta de ahorros de alto rendimiento. Al igual que los objetivos de ahorro a corto plazo, los objetivos a medio plazo también son adecuados para una cuenta de ahorro de alto rendimiento porque son líquidos.
DISCOS COMPACTOS. Si sabe exactamente cuándo querrá usar sus ahorros, por ejemplo, para comprar una casa en dos años, considere poner los fondos en un CD que vence justo antes de esa fecha, lo que le permitirá ganar una cantidad determinada de dinero. 39; interés por su objetivo financiero. Tenga en cuenta que la mayoría de los CD cobran una multa si retira su dinero antes de que expire el plazo del CD. Si esto es un problema para usted, también puede considerar un CD sin penalización, que se ofrece en algunos bancos.
MMA y CMA. Las cuentas del mercado monetario y las cuentas de administración de efectivo también pueden ser opciones sólidas, debido a su fácil acceso, tasas de interés decentes y funciones de cheques útiles.
Dónde guardar efectivo para objetivos financieros a largo plazo
Quizás su objetivo sea ahorrar o invertir en algo que le llevará una década (o más), como la jubilación o el fondo de educación de su hijo; aquí hay algunas buenas opciones.
Cuenta de inversión. Durante un período de tiempo suficientemente largo, el efectivo invertido tiende a generar la tasa de rendimiento más alta en comparación con otros vehículos de ahorro. Si está ahorrando para la jubilación, una cuenta como un 401 (k) o una cuenta de jubilación individual (IRA) será la mejor opción para sus ahorros. Sin embargo, las cuentas de jubilación tienen sanciones por retiro anticipado hasta que los inversionistas tengan al menos 59 años y medio. Otra alternativa: puedes invertir en una cuenta de inversión sujeta a impuestos, que no tiene penalización por retiro anticipado, pero tendrás que pagar impuestos anuales sobre las ganancias de capital.
Ver: Haga estas cosas simples para convertir sus ahorros para la jubilación en grandes cantidades de dinero
Una buena pauta es mantener el efectivo invertido durante al menos cinco años, para resistir la volatilidad potencial del mercado de valores; Poder invertir a largo plazo puede ayudar a compensar estas fluctuaciones.
Plan 529. Los planes de ahorro 529 son cuentas de inversión eficientes en términos de impuestos que permiten a los padres ahorrar dinero para la matrícula universitaria de sus hijos y obtener rendimientos compuestos. Si desea ahorrar específicamente para la matrícula, vale la pena considerar el 529.
Cualesquiera que sean sus objetivos financieros, tiene opciones sólidas para saber dónde poner su dinero e, idealmente, verlo crecer.