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Aquí está el ahorro medio para la jubilación por edad: ¿es suficiente?

noviembre 16, 2020



Si alguna vez se ha preguntado cómo se comparan sus ahorros para la jubilación con los de sus pares, ha sido una gran compañía. El deseo de saber dónde aterriza en el mar de los ahorros para la jubilación es natural y puede ayudarlo a iniciar un mayor progreso o darle una sensación de satisfacción. Pero no importa cómo lo hagan sentir los números, es posible que no sean la mejor métrica de si está personalmente en el camino correcto para la jubilación.

¿Cuál es el ahorro medio para la jubilación?

La Encuesta de Finanzas del Consumidor de 2019 muestra que el ahorro promedio para la jubilación de todas las familias es de $ 255,130. El ahorro medio para la jubilación de todas las familias es de 65.000 dólares.

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Si utiliza estos números como guía, probablemente estará en las mismas condiciones que la mayoría de los países: no preparado para la jubilación.
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Tomados de forma aislada, estos números no son de gran ayuda. Hay una variedad de criterios para ahorros de jubilación decentes, pero la cantidad de dinero que otros tienen no es uno de ellos. Incluso desglosar los números por edad no le dará una buena idea de dónde deberían estar sus propias finanzas. Después de todo, la edad es solo un factor de cuánto debería ahorrar para la jubilación, y no todas las personas de la misma edad se jubilarán. al mismo tiempo.

Pero los saldos de los ahorros para la jubilación tienden a aumentar con la edad, como deberían: cuanto más se acerca a la jubilación, más debería haberse escondido. (Si tiene dificultades para financiar sus cuentas de jubilación, nuestra guía sobre cómo ahorrar dinero lo ayudará).

Cuánto ha ahorrado cada edad para la jubilación

Algunas letras pequeñas desde el principio: dado que los promedios pueden estar muy sesgados por valores atípicos, en otras palabras, economías con rendimiento superior o inferior en cada grupo, también hemos incluido los saldos medios. La mediana a menudo puede proporcionar un número más representativo que el promedio, y notará que los números de la mediana son un poco más bajos que las medias. (Todos los datos provienen de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de 2019, a menos que se indique lo contrario).

También vale la pena señalar que ambas cifras solo incluyen a aquellos con dividendos de jubilación; hay muchas personas de todas las edades que no lo hacen. En 2019, solo la mitad de las familias tenían algún tipo de cuenta de jubilación.

Menores de 35

Ahorros familiares promedio para la jubilación: $ 30,170

Ahorros de jubilación promedio de los hogares: $ 13,000

Empecemos por los millennials; están acostumbrados a estar bajo el microscopio. En 2019, el 45% de las familias encabezadas por alguien menor de 35 años tenían cuentas de jubilación, que aquí pretenden incluir IRA, Keoghs y algunas cuentas patrocinadas por el empleador, como 401 (k) s, 403 (b) sy cuentas de ahorro.

Entre las familias de este grupo de edad que tienen activos para la jubilación, el valor promedio de esos activos es de $ 30,170 y el valor medio es de $ 13,000. En otras palabras, 3,352 y 1,444 rebanadas de tostadas de aguacate por $ 9, respectivamente.

Si no sabe cuánto debería ahorrar para la jubilación, es mejor que se haga una idea lo antes posible: no desea jubilarse sin suficientes ahorros.

35 a 44 años

Ahorros familiares promedio para la jubilación: $ 131,950

Mediana de ahorros para la jubilación de los hogares: $ 60,000

Este rango de edad incluye a los millennials más viejos y a la Generación X más joven. Más de la mitad (56%) de los hogares encabezados por alguien de esta edad tienen una cuenta de jubilación, según muestran los datos.

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Los valores promedio y mediano de los activos de pensiones para este grupo son significativamente más altos que los de los menores de 35 años. Estos son años de ganancias sólidas y años de gastos máximos. Especialmente para quienes tienen hijos, el dinero se puede usar para pagar el cuidado de los niños, ahorrar para la universidad y ahorrar para la jubilación. Si está buscando aumentar sus ahorros para la jubilación, una IRA puede ser una excelente manera de hacerlo.

45 a 54 años

Ahorros familiares promedio para la jubilación: $ 254,720

Ahorro medio para la jubilación del hogar: $ 100,000

Este grupo todavía es parte de la Generación X, con los miembros más viejos a una década de lo que se considera la edad normal de jubilación. Según la SCF, alrededor del 58% de los hogares encabezados por alguien de esta edad poseen propiedades para jubilados.

Según la firma de investigación de compensaciones PayScale, esos pueden ser años de ganancias máximas, especialmente para los hombres, que ven aumentar sus ganancias hasta los 55 años. La investigación de la compañía muestra que las mujeres dominan más de una década antes, a los 44 años.

55 hasta 64

Ahorros familiares promedio para la jubilación: $ 408,420

Mediana de ahorros para la jubilación de los hogares: $ 134,000

Son baby boomers, y los mayores de ellos están llamando a la jubilación, a solo unos años de la definición del Seguro Social de la plena edad de jubilación. Aproximadamente el 54,5% de los hogares encabezados por un baby boom tienen propiedades para jubilados.

65 hasta 74

Ahorros familiares promedio para la jubilación: $ 426,070

Ahorros de jubilación promedio de los hogares: $ 164,000

La mayoría de estos hogares incluyen a alguien que está jubilado, o al menos en edad de jubilarse. Como resultado, muchos de ellos se encuentran en una etapa en la que probablemente estén gastando, en lugar de acumular, ahorros. Según la SCF, el 48% de este grupo de edad tiene una cuenta de jubilación.

Ver: Mi nieto dice que mi asesor financiero se porta mal y me cobra dos veces. ¿Qué tengo que hacer?

Después de este punto, los valores medio y mediano de las cuentas de jubilación comienzan a disminuir, al igual que el porcentaje de personas que tienen cuentas de jubilación. Para los hogares encabezados por una persona de 75 años o más, el valor medio de los activos para la jubilación es de $ 83,000, con un valor promedio de los activos de $ 357,920.

¿Qué te dicen estos números?

El titular aquí: La mayoría de las personas no ahorran lo suficiente para la jubilación y comienzan su jubilación con muy pocas reservas.

Esta es una de las razones por las que los ahorros de jubilación promedio de alguien de su edad no son un punto de referencia. Si utiliza estos números como guía, probablemente estará en las mismas condiciones que la mayoría de los países: no preparado para la jubilación.

Cuánto debería haber ahorrado y cuánto debería estar ahorrando, no tiene nada que ver con la situación de otras personas de su edad. Tiene todo que ver con sus ingresos, los gastos de jubilación previstos, la edad de jubilación prevista y la esperanza de vida.

Si desea saber cuánto necesitará personalmente para jubilarse, una calculadora de jubilación puede ayudarlo. ¿Y si esta calculadora te dice que llegas tarde? Una IRA es un buen lugar para comenzar a ponerse al día.

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