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Cómo crear un plan mejor y más flexible para su jubilación

noviembre 17, 2020



Un vistazo rápido a la aplicación del clima en mi teléfono me dice que la próxima semana probablemente estará llena de un hermoso clima otoñal. De inmediato, hago planes. Puedo pasar el rato en mi patio trasero los fines de semana, podemos salir a caminar y no hay prisa inmediata para sacar mis suéteres y cuellos de tortuga todavía. Estoy feliz.

Lo que acabo de hacer (obtener información, pensar en lo que quiero, hacer un plan) es un ciclo de comportamientos que repetimos continuamente en nuestras vidas, y no solo termina con pequeñas cosas como el clima durante la semana. -fin. Esto también se aplica a las cosas importantes e importantes de la vida: nuestras familias y relaciones, nuestros hogares y comunidades, nuestras carreras, nuestras finanzas. Constantemente obtenemos nueva información sobre todos estos y hacemos o ajustamos nuestros planes.

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Es un proceso dinámico que afecta directamente cómo nos sentimos acerca de nosotros mismos y nuestras vidas. Se producen giros y vueltas. Están ocurriendo cambios climáticos. Y a veces nos toman desprevenidos y nos hacen vulnerables a la deriva.

¿Existe una mejor manera de tener en cuenta todos los aportes que tenemos hoy y crear planes más flexibles para nuestro futuro?

Pienso mucho en esto cuando pienso en la planificación de la jubilación, que se trata de tomar decisiones ahora que darán forma a su vida después de que deje de trabajar. No es una tarea fácil. Ya es bastante difícil pensar en cómo será la vida dentro de un año, y mucho menos dentro de una década o más.

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En una encuesta reciente de Schwab a los ahorradores 401 (k), encontramos que muchas personas no están seguras de cuánto ahorrar para la jubilación. Por ejemplo, una de cada tres personas nos dijo que no sabían cuánto tiempo durarían sus ahorros después de la jubilación.

Estas incógnitas dificultan la elaboración de un plan de jubilación sólido pero flexible y hacen que muchas personas se sientan ansiosas. Nuestra investigación ha encontrado que ahorrar lo suficiente para la jubilación es la principal fuente de estrés financiero.

Entonces, ¿qué debería hacer la gente?

Empiece con buenos entrantes

Me encanta mi aplicación meteorológica porque me muestra la perspectiva básica y me brinda algunos puntos de datos que afectan mi planificación. Por ejemplo, muestra principalmente días soleados por delante, pero también indica que existe la posibilidad de lluvia en algunos días. Sabiendo esto, tendré un paraguas a mano y puedo manejar mis expectativas de cuánto tiempo puedo pasar en el jardín y qué días serían los mejores.

Puede aplicar el mismo enfoque a la planificación de su jubilación. Pregúntese cómo quiere verse en la jubilación y luego planifíquelo. Al mismo tiempo, considere lo que podría estar molestando.

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Por ejemplo, pregúntese: ¿Cuándo me gustaría jubilarme? Cuanto he ahorrado? ¿Cuánto más necesito para alcanzar mi objetivo? ¿Qué obstáculos pueden impedir mantener el rumbo? ¿Qué fuentes de ingresos de jubilación tendré? ¿Cuánto tiempo necesito que dure este dinero? ¿Qué tipo de estilo de vida quiero? ¿Cuáles son mis perspectivas de salud?

Además de hacer y responder preguntas como estas, obtenga números reales. Los programas de jubilación en el lugar de trabajo generalmente brindan herramientas y calculadoras gratuitas para ayudarlo a comprender cómo podría evolucionar su situación específica en dólares reales en su futuro jubilado. También hay muchos recursos en línea que harán lo mismo. Tómese el tiempo para hacer estos cálculos, luego considere las proyecciones en el contexto de la imagen de la “jubilación ideal” que se pinta para sí mismo.

Obtenga una perspectiva imparcial

No importa cuán buenas sean sus contribuciones, siempre serán moldeadas por sus emociones. Es parte del ser humano.

Solicite ayuda para asegurarse de obtener una descripción general racional y práctica. Hablar con un profesional financiero puede ayudarlo a asegurarse de que está haciendo las preguntas correctas y de tener en cuenta los cálculos correctos para su situación. En nuestra encuesta, los participantes reconocieron que su confianza en las decisiones de inversión aumenta con la ayuda de un profesional. Casi la mitad (49%) dice que confiaría mucho en sus decisiones de inversión con ayuda, en comparación con solo un tercio (32%) que se sentiría muy confiado en ellas. sí mismos. Además, calcular la cantidad necesaria para la jubilación es el área principal en la que les gustaría obtener ayuda con la planificación de la jubilación.

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Su yo futuro se lo agradecerá si se toma el tiempo ahora para pensar realmente en las entradas correctas y obtener ayuda para diseñar un plan que pueda funcionar. Y su yo actual puede manejar mejor el estrés financiero porque sabe que tiene este plan en marcha.

Estoy seguro de que el clima se mantendrá este fin de semana y no veo la hora de entrar en este jardín.

Catherine Golladay es vicepresidenta ejecutiva de servicios financieros en el lugar de trabajo en Charles Schwab & Co, Inc.

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