Si tiene 65 años o ya está inscrito en Medicare, debe decidir qué cobertura privada tomará para complementar los beneficios tradicionales de Medicare.
Las personas que se inscriben en Medicare deben decidir eso cuando se registren. Los beneficiarios actuales de Medicare se encuentran en medio del período de inscripción abierta anual en el que pueden cambiar de proveedor o cobertura. La fecha límite para esto es el 7 de diciembre, en menos de un mes.
Un plan complementario de Medicare, también conocido como Medigap, llena el vacío donde Medicare no paga el 100% de los costos de las visitas o procedimientos. Un plan Medicare Advantage contrata su atención médica a una compañía de seguros de salud privada que la administra como una Organización de mantenimiento de la salud (HMO) o una Organización de proveedores preferidos (PPO).
Los planes Advantage son generalmente más baratos y ofrecen más servicios, pero una red de proveedores limitada. Los planes complementarios le permiten mantener a sus médicos (si están tomando Medicare) y, por lo general, cuestan más, aunque pagará menos.
Pero para decidir, necesitará un conocimiento básico de cómo funciona Medicare. A los 65 años, casi todo el mundo debe inscribirse en Medicare (aquellos que todavía trabajan y están cubiertos por los planes de salud del empleador deben inscribirse pero pueden llegar tarde), lo que lo inscribe automáticamente en parte A (cobertura hospitalaria o hospitalaria) y parte B (cobertura médica y para pacientes ambulatorios). La Parte D cubre el costo de los medicamentos recetados.
La gente paga $ 144.60 al mes por las Partes A y B, o el Medicare tradicional, aunque puede pagar mucho más, casi $ 500 al mes si gana $ 500,000 como 39; persona soltera o $ 750.000 en pareja. Una vez que comience a cobrar el Seguro Social, la prima de Medicare se retiene de sus beneficios.
A continuación, debe decidir si desea obtener la Parte C de Medicare, un plan Advantage o un plan complementario de las Partes A y B. Ambos son vendidos por aseguradoras de salud, pero solo los planes Advantage incluyen la cobertura de medicamentos recetados de la Parte. D. (Con un plan complementario, deberá adquirir un seguro de medicamentos por separado).
Como parte de un plan complementario, usted paga su prima mensual y la aseguradora recupera casi todo lo que Medicare no pagará por los servicios aprobados, aunque algunos planes tienen deducibles más altos que ellos. ;otro. En 2018, las primas promedio oscilaron entre $ 100 y $ 168 por mes, según el estado. Los planes de Medigap están bastante estandarizados y no cambian mucho de un año a otro.
Los planes Advantage cuestan menos que Medigaps, a veces incluso nada por mes. Esto se debe a que "la mayoría de las empresas de Medicare Advantage recaudarán más de $ 1,000 por mes de Medicare para asumir el riesgo de esa persona", explicó Danielle Roberts, cofundadora de Boomer Benefits, una firma de corretaje. Seguro de Medicare con sede en Fort Worth, Texas, y autor de 10 Costly Medicare Mistakes You Can't Afford to Come. Por lo tanto, es una ventaja para ellos hacer este plan lo más barato posible para que el destinatario se registre. Y luego, si pueden brindar atención por menos de lo que le cobran a Medicare, se imponen. "
Los planes Advantage brindan cobertura para la atención dental, de la vista y los audífonos que los planes Medigap no brindan, porque Medicare no los cubre. Pero probablemente serán limitados. "Así que podría ser un beneficio dental que pague dos limpiezas dentales por año si utiliza esa red de dentistas", dijo Roberts. "O podría ser un beneficio para la vista en el que puede hacerse un examen de la vista por un copago de $ 30, luego le darán un crédito de $ 100 por un par de anteojos".
Los planes limitados a menudo van de la mano con redes limitadas, por lo que si está considerando un plan Advantage, averigüe si los médicos u hospitales que desea están cubiertos por ese plan específico. Y dado que los planes Advantage pueden cambiar de un año a otro, debe revisar los paquetes que las aseguradoras le envían cada año antes de tomar una decisión.
Entonces, ¿para quién son buenos? "Si le gusta la libertad de acceso y la previsibilidad, es un buen candidato para Medigap", dijo Roberts, "porque puede ver a cualquier médico que lleve Medicare a cualquier lugar". en el país, y el plan Medigap … dará sus frutos como se suponía. Es particularmente adecuado para los pájaros de la nieve, que pasan parte del año, por ejemplo, en Florida, y los guerreros de la carretera en vehículos recreativos, así como para las personas con enfermedades graves que necesitan un acceso seguro a tratamiento sin grandes deducibles.
Pero las personas mayores activas y saludables podrían estar mejor con un plan Advantage. "Muchas veces, un plan Medicare Advantage realmente atrae a esa persona porque no quiere gastar todo ese dinero en un plan Medigap" y prefiere pagar a policías nominales en lugar de una gran prima mensual, dijo. . Los planes Advantage también son buenos para las personas que viven con el Seguro Social y que apenas se las arreglan.
Claro, usted conoce mejor su propia situación, pero con la fecha límite del 7 de diciembre inminente, si está considerando cambiar su cobertura, es hora de hacer una investigación seria y comenzar.