Por dinero. Es algo en lo que creemos instintivamente, a menudo sin mucha evidencia que lo respalde.
Pero pagar más por el plan Medicare Advantage correcto puede ayudarlo a vivir más tiempo.
Un nuevo estudio realizado por académicos de Northwestern, Yale, Brown y la Universidad de Chicago descubrió que los planes Medicare Advantage más costosos que brindan la mayoría de los servicios y gastan más en atención médica en realidad pueden prolongar la vida. duración de tu vida.
Este es un hallazgo sorprendente en un momento en que millones de estadounidenses mayores están decidiendo si comprar planes complementarios de Medicare o Advantage o mantener los planes que ya tienen. La inscripción abierta cierra el 7 de diciembre.
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Los planes complementarios, también conocidos como planes Medigap, cubren las lagunas en la cobertura tradicional de la Parte A y la Parte B. Los planes Advantage contratan cobertura médica a aseguradoras privadas que brindan atención dentro de sus propias redes.
Los suplementos le permiten consultar al médico de su elección siempre que tenga Medicare, mientras que los planes Advantage funcionan como Organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO) u Organizaciones de proveedores preferidos (PPO). Ofrecen más servicios médicos, como aparatos oftalmológicos, dentales y auditivos, pero provistos por un número limitado de proveedores.
Los planes Medicare Advantage son cada vez más populares y mucho más baratos. Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) estiman que el número de beneficiarios de Medicare inscritos en planes Advantage aumentará en aproximadamente un 10% en 2021, a casi 27 millones. Esto representa un aumento del 44% en las inscripciones desde 2017, informó CMS, y el 42% de todos los beneficiarios de Medicare estarán en planes Advantage. Se espera que el número de planes alcance los 4,800 el próximo año y la gente tendrá más opciones: un promedio de 47 planes por condado.
La creciente popularidad de los planes Advantage puede deberse al hecho de que son tan atractivos para las aseguradoras de salud. (Medicare les paga alrededor de $ 1,000 por mes por cada persona inscrita). Esto los impulsa a cobrar primas muy bajas y, de hecho, desde 2017, la prima mensual promedio para los planes Medicare Advantage se ha reducido en más de un tercio. , a solo $ 21 por mes. (Esto, por supuesto, se suma a las primas de la Parte B de Medicare, que todos los beneficiarios deben pagar y cuya prima estándar será de $ 148.50 en 2021, aunque aquellos con ingresos más altos pueden pagar más).
Por el contrario, las primas mensuales de los planes Medigap varían ampliamente según la región en la que viva. El plan F, el plan complementario más popular porque ofrece la mayor cantidad de beneficios, oscila entre $ 120 y $ 140 para una persona de 65 años en Austin, TX, hasta más de $ 300 en Nueva York. (Los planes con deducible alto son mucho más baratos).
El bajo costo de los planes Advantage es claramente su mayor atractivo (así como la cobertura básica de las cosas que los planes Medigap no pagan). Pero Starc y sus coautores han aprendido que elegir los planes más baratos puede ser una tontería y una tontería.
Los investigadores estudiaron las opciones y los resultados de las personas con 75.000 dietas en los mismos condados durante unos 15 millones de años de inscripción entre 2008 y 2011. Encontraron "una relación positiva y muy significativa entre primas y mortalidad observacional ”, lo que sugiere que las primas mensuales más altas están asociadas con una mayor longevidad.
Esto no significa que se trate de una relación de causa y efecto. De hecho, dice Starc, es posible que los altos precios no capturen completamente el diferenciador real: los servicios que brindan estos planes. "Animaría a la gente a pensar que la generosidad del plan es probablemente el mejor indicador que tenemos ahora de estos efectos sobre la salud", me dijo.
La mejor métrica, el índice de reclamos médicos, muestra el porcentaje de primas que una aseguradora paga por reclamos, lo que refleja cuánto gasta el plan en servicios médicos. Pero como puede que no esté disponible fácilmente, Starc sugiere considerar la cantidad de cobertura de medicamentos recetados que ofrece el plan. Cuanto más generoso, mejor es el plan.
Además, me dijo: “Estamos descubriendo que las grandes aseguradoras parecen estar entregando planes de alta calidad. Los planes Humana, United y Blue Cross Blue Shield parecen ofrecer una cobertura generosa y ese sería un buen lugar para comenzar. "
Un lugar para no mirar: la cantidad de estrellas que Medicare otorga a los diferentes planes. Starc y sus coautores encontraron que las puntuaciones más altas no se asociaron con mejores resultados de longevidad.
Entonces, para resumir, "los planes con primas más altas tienen mejores efectos sobre la mortalidad, al igual que los planes con una cobertura de medicamentos recetados más generosa y tasas de pérdidas médicas más altas", dijo Starc. "Obtienes lo que pagas, pero asegúrate de obtener lo que pagas".
Ese es un gran consejo para todo, diría yo.