El riesgo de robo de identidad es alto este año, así es como los expertos dicen que puede proteger su crédito

Nov 30, 2020 Noticias



Las reglas para proteger el crédito durante las vacaciones generalmente no varían mucho de un año a otro, pero en 2020 COVID-19 ha cambiado dónde y cómo compramos. Y el dinero es escaso para mucha gente. Alrededor del 40% de los estadounidenses dijeron que planean gastar menos en vacaciones este año debido a la pandemia, según una encuesta reciente de NerdWallet.

Por otro lado, algunos pueden verse tentados a gastar en exceso si la indulgencia hipotecaria, los aplazamientos de préstamos o las concesiones de tarjetas de crédito les han ayudado a acumular ahorros. Pero si las compras navideñas dejan a los compradores incapaces de cubrir ni siquiera los pagos mínimos cuando se recuperan esas otras facturas, su crédito se verá gravemente dañado, dice Jeff Richardson, vicepresidente senior de marketing y comunicaciones de VantageScore, una empresa de VantageScore. asesor de crédito.

Ya sea que sea más generoso o esté buscando cada centavo, es muy probable que esté comprando en línea. Tom Quinn, vicepresidente de FICO Scores, una compañía de datos y calificación crediticia, advierte que los consumidores podrían correr un mayor riesgo de robo de identidad este año. Es muy fácil hacer negocios que esperamos sean reales o que sean víctimas de estafas de phishing cada vez más sofisticadas.

Así es como los expertos recomiendan proteger su crédito.

Verifique su puntaje de crédito

Muchos sitios web de tarjetas de crédito y finanzas personales ofrecen puntajes de crédito gratuitos, dice Quinn. Elija uno que explique claramente por qué su puntuación es la que es. Comprender los factores que lo detienen, por ejemplo, demasiadas tarjetas con saldos altos, puede ayudarlo a tomar decisiones de gasto.

Cómo hacerlo: elija una fuente que le guste y cúmplala. Las puntuaciones gratuitas varían según los datos de la agencia de crédito y el modelo de puntuación utilizado.

Y mira hacia adelante, sugiere Richardson. Si planea comprar un automóvil o un préstamo hipotecario el próximo año, comience a pensar en la salud de su crédito ahora, dice.

Controle cuánto de sus límites de crédito está usando

Una de las cosas que más le importa a su puntaje es cuánto de sus límites de crédito utiliza. Esto se llama "uso de crédito" y es mejor mantenerse por debajo del 30%. Si puede, es mejor apuntar aún más bajo.

Cómo: muchas tarjetas de crédito ofrecen alertas de cuenta para ayudarlo a realizar un seguimiento. Regístrese para obtener estos y utilice su fuente de puntuación de crédito gratuita para realizar un seguimiento del uso del crédito también.

Al hacer una lista, establezca un límite de gasto

Según la encuesta de compras navideñas de NerdWallet, aproximadamente un tercio de los que usaron tarjetas de crédito para comprar regalos todavía estaban pagando las vacaciones de 2019 durante la encuesta de septiembre de 2020. Los saldos existentes significan un mayor uso del crédito, lo que puede afectar negativamente las calificaciones crediticias. Richardson advierte contra los préstamos para "hacer espacio" en las tarjetas para los gastos de vacaciones.

Ver también: ¿Qué pasa si mi deuda va a una agencia de cobranza?

Cómo: Encuentre ideas de regalos que le traerán alegría sin que le cueste dinero, desde compras realizadas con puntos de tarjetas de crédito, obras de arte originales enmarcadas de su hijo, compartiendo sus habilidades. Internet está lleno de buenas sugerencias. ¿Qué pasa si el dinero es escaso en todas partes? una sugerencia de no intercambiar regalos este año podría ser bienvenida.

Piense dos veces antes de solicitar un crédito minorista específico

Los minoristas pueden ofrecer un descuento si abre una tarjeta de crédito con ellos al momento de pagar. Pero solicitar un nuevo crédito puede fechar su puntaje de varias maneras. Es posible que pierda algunos puntos cuando la aplicación active una verificación de crédito llamada "solicitud seria". Si es aprobado, una nueva cuenta reducirá su edad crediticia promedio. Y las tarjetas vinculadas a un minorista específico pueden afectar su uso de crédito porque a menudo tienen límites bajos. Así que asegúrate de que valga la pena.

Quinn dice que una tarjeta de crédito vinculada a un minorista específico puede ser una buena idea si ofrece un descuento significativo en una compra grande. “Puede ser atractivo”, dice. Beverly Anderson, presidenta de Global Consumer Solutions en la oficina de crédito de Equifax, dice que una tarjeta en un minorista donde compra con frecuencia también puede brindarle acceso rápido a las ventas.

Cómo hacerlo: Planifique con anticipación; no decidas al finalizar la compra. Esto le da tiempo para investigar sus posibilidades de ser aprobado. No querrá perder puntos de crédito potencialmente solicitando simplemente que lo rechacen. Si lo aprueban, haga un plan para evitar tener un saldo porque pagar intereses reducirá sus ahorros.

Sea escéptico y congele su crédito

Sospechar puede evitar que se convierta en víctima de fraude o robo de identidad. Los consumidores pueden recibir llamadas telefónicas, mensajes de texto o correos electrónicos solicitando datos personales de estafadores que se hacen pasar por emisores de tarjetas o minoristas. Quinn dice que cuando recibió un correo electrónico reciente con una línea de asunto "re: su compra reciente en Amazon", su primer instinto fue tratar de recordar lo que había comprado. . Luego miró más de cerca y notó que la dirección de correo electrónico del remitente no era la dirección oficial de la empresa.

Cómo: Tenga cuidado con cualquier comunicación que solicite datos confidenciales, como una tarjeta o un número de cuenta. No haga clic en los archivos adjuntos. Si cree que una publicación puede ser legítima, verifique de forma independiente la información de contacto e inicie una llamada o envíe un correo electrónico usted mismo.

Revise los estados de cuenta cuidadosamente para ver si hay compras que no ha realizado e infórmelas de inmediato al emisor de su tarjeta.

Congele su crédito. Es gratis y puede hacerlo por teléfono o en línea en las tres principales agencias de crédito: Equifax
EFX,
-0,75%

, Experian
EXPGY,
-3,87%

y TransUnion
TRU,
-0,85%

. Aún puede usar sus tarjetas de crédito, pero los delincuentes no deberían poder usar sus datos personales para abrir una cuenta. Descongelar es fácil cuando desea solicitar crédito.

No dejes ir después de las vacaciones

Cuando las facturas de vacaciones comiencen a llegar, pague al menos el mínimo a tiempo. Un pago vencido por 30 días o más puede borrar su puntaje crediticio y permanecer en su informe crediticio hasta por siete años.

No falte: Cientos de estadounidenses han aprovechado la oportunidad de trasladar sus oficinas a Barbados como parte del programa 'Sello de bienvenida'

Considere implementar el pago automático para cubrir al menos el pago mínimo, dice Anderson. Esto asegura que no pase por alto una factura y siempre pueda realizar un pago adicional para compensar más del mínimo.

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Bev O’Shea es escritora en NerdWallet. Correo electrónico: boshea@nerdwallet.com. Gorjeo: @BeverlyOShea.

Por admin

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