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¿Puede aumentar con seguridad sus ahorros para la jubilación?

diciembre 1, 2020



Esa es una pregunta bastante interesante y creo que la respuesta es sí.

Por "impulso" me refiero a agregar energía auxiliar a algo que ya es poderoso.

Déjame decirte dos cosas que no es el caso.

¿Qué pasa si tengo 40 años y no tengo un fondo de pensiones?

En primer lugar, sobrealimentar el mercado no es una sincronización del mercado. Cuando calcula el tiempo del mercado, está tratando de determinar los mejores momentos para comprar y vender a fin de aprovechar los inevitables altibajos del mercado.

El tiempo es un desafío notoriamente difícil. Sus éxitos y fracasos dependen en gran medida de la suerte, lo que a menudo deja a los inversores cansados ​​y sin opciones favorables, excepto comer cuervos y aceptar pérdidas. No es bueno financieramente y ciertamente no es bueno psicológicamente.

En segundo lugar, comer en exceso no significa elegir acciones o un gerente caliente.

A primera vista, elegir “las mejores acciones” para poseer parece una gran idea. Pero en realidad, esto conduce a decisiones arriesgadas y generalmente deja a los inversionistas con más pérdidas que ganancias, erosionando sus finanzas y su psique nuevamente.

Lo mismo ocurre con la búsqueda de un gerente "atractivo", que puede haber alcanzado la fama utilizando el momento del mercado y / o la selección de valores. Ningún gerente, por muy atractivo que sea, es inmune a los peligros de estos enfoques.

Entonces, ¿qué es comer en exceso? No pretendo entender los detalles de cómo funciona un compresor en un muscle car. Digamos que permite que el automóvil haga más trabajo y aumente su potencia. ¿Puedes hacer esto con el mercado de valores? Lo pienso.

Sobrealimentar el mercado, como sobrealimentar un vehículo, implica pequeños cambios que probablemente tendrán un gran impacto. Me refiero a la combinación de cambios que cualquiera puede hacer, combinados con mucho tiempo.

Durante toda una vida de inversión, obtener un rendimiento adicional del 0,5% puede hacer maravillas. Si ahorra $ 5,000 al año durante 40 años, luego se jubila y vive 30 años más, un rendimiento adicional del 0.5% debería significar al menos $ 1 millón más para retirar jubilación y dejar a sus herederos.

¿Cómo se obtiene un 05% extra? Déjame contar (algunas) las formas. Reduzca sus gastos comprando fondos indexados o ETF. Reduzca sus impuestos invirtiendo en una IRA. Diversificar. Deja de intentar medir el tiempo del mercado. Incline su cartera de acciones hacia acciones de valor y acciones de pequeña capitalización.

Así es como este último punto podría funcionar para un joven que puede reservar $ 1,000 por año (menos de $ 20 por semana) para jubilarse en una IRA o 401 (k) o un plan de jubilación similar.

Cada vez que agrega dinero nuevo, está invirtiendo el 90% en un vehículo probado como un fondo de jubilación con fecha objetivo. Todo en un solo paquete, este fondo se asegurará de que usted haga automáticamente la mayoría de las cosas que los buenos inversores deberían hacer.

El 10% restante de cada inversión se destina a un fondo de "refuerzo" que invierte en activos con un largo historial de rendimiento superior al mercado en general. Esto agrega un poco de riesgo, pero solo al 10% de sus inversiones.

En un nuevo libro, Richard Buck y yo recomendamos usar un fondo de valor de pequeña capitalización como estímulo, y los resultados pueden ser asombrosos.

Imagina dos posibles escenarios para este joven inversor. Los resultados se basan en rendimientos promedio de 40 años desde 1928 hasta 2019.

Uno (no sobrealimentado): Invierte todos sus $ 1000 cada año en el índice S&P 500
SPX,
+ 1,26%
,
lo que le da una rentabilidad asumida a largo plazo del 11%. Después de 40 años, su cuenta vale $ 581,826. Este es un gran resultado de los $ 40,000 que invirtió.

Dos (sobrealimentado): Pones el 90% de tu dinero en el S&P 500 y el 10% restante en acciones de valor de pequeña capitalización. Esta clase de activos tuvo un rendimiento promedio de 40 años del 16.2% desde 1928 hasta 2019. Después de 40 años, sin reequilibrio, tiene $ 759,670, aproximadamente un 30% más de dinero. .

Por cierto, esa gran diferencia es más de cuatro veces la cantidad de dólares que invirtió inicialmente a lo largo de los años, todo esto cambiando la forma en que invirtió $ 100 por año. Esto es lo que yo llamo sobrealimentación del mercado.

Obviamente, las cifras en dólares pueden ser mucho más altas para los inversores que ahorran más.

La parte más difícil de esta estrategia, como cualquier estrategia de inversión, es ahorrar dinero primero. En más de medio siglo de trabajar con inversores, he aprendido que los ahorros son el factor más importante que separa quién tendrá suficiente para jubilarse cómodamente y quién tendrá dificultades.

Ben Franklin dijo una vez: "Una inversión en conocimiento paga el mejor interés".

Puede encontrar más información en este podcast titulado "Aumente su billetera y gane millones más", en el que Richard Buck y yo somos entrevistados sobre nuestro nuevo libro. Entre los aspectos más destacados: Rich le dice a Doc G lo que él cree que es el mejor consejo de sincronización del mercado que jamás haya recibido de mí.

Paul Merriman y Richard Buck son los autores de "¡Estamos hablando de millones!" 12 formas sencillas de impulsar su jubilación. "