Cuando se trata de dinero en una cuenta de ahorros, una nueva encuesta encuentra que incluso un poco puede ser de gran ayuda para mantener las luces encendidas, evitar préstamos con intereses altos y quedarse en casa.
A medida que las tasas de ahorro personal se desploman en todo el país y los legisladores debaten un paquete de ayuda COVID-19 que inyecte más dinero en los hogares con dificultades, el país ; La encuesta del jueves sugiere que los beneficios notables pueden provenir de mantener tan solo $ 100 en una cuenta de ahorros.
El estudio, de la FINRA Investor Education Foundation y SaverLife, examinó la actividad de las cuentas de ahorro de casi 700 personas entre enero y marzo, luego se reunió con ellos para una encuesta en febrero y mayo.
Los investigadores encontraron:
• En promedio, el 19% de las personas que han mantenido al menos $ 100 en su cuenta durante tres meses han experimentado una interrupción del servicio de algún tipo en los últimos cinco años, como un corte de gas o un corte de gas. electricidad o telefono celular. El 37% de las personas con una cuenta de $ 100 o menos han pasado por lo mismo.
• En promedio, el 23% de las personas con $ 100 o más han utilizado préstamos de alto interés, como préstamos de día de pago y préstamos de título de automóvil, y han ido a lugares como casas de empeño en los últimos cinco años. . Fue 42 por ciento. 100 para personas que tenían $ 100 o menos.
• En promedio, el 17% de las personas que mantienen al menos $ 250 en su cuenta durante tres meses dijeron que tuvieron que mudarse en los últimos cinco años porque no podían pagar su asiento. En contraste, el 29% de las personas con $ 250 o menos dijeron que tuvieron que mudarse en los últimos cinco años debido a sus finanzas.
"Incluso un pequeño colchón de dólares puede mejorar la situación financiera de un hogar", dijo Gary Mottola, director de investigación de FINRA Investor Education Foundation, el brazo educativo de la organización sin fines de lucro que regula la industria del corretaje. SaverLife, que se asoció con la Fundación FINRA para la encuesta, es una empresa de tecnología financiera que promueve el ahorro.
Es fácil ver cómo más dinero puede facilitar la vida diaria, pero ¿cómo se incluyen esos ahorros aquí? No está claro si hay algo especial en los umbrales en dólares como $ 100 y $ 250, dijo Mottola, pero cree que se trata de correlación, no de causalidad.
Una persona con suficiente efectivo en su cuenta podría pagar al menos pagos parciales para mantener las luces encendidas y tener efectivo para evitar préstamos costosos que ofrecen efectivo rápido, dijo Mottola. Pero la gente generalmente no puede hacer pagos parciales de renta o hipoteca, dijo.
"Una suposición es que pequeñas cantidades de dólares previenen cadenas de eventos negativas", dijo Mottola. Con incluso un poco de dinero extra para pagar parcialmente otros costos, Mottola dijo que una persona aún podría tener suficiente para el alquiler y evitar préstamos costosos que podrían hacer que se pague. pagos de alquiler e hipoteca más difíciles en el futuro.
Si bien la meta de tres meses de gasto en una cuenta para días difíciles puede parecer difícil y 'desmotivadora', Mottola dijo que 'las metas de ahorro más pequeñas y alcanzables pueden motivar a las familias a ahorrar y a sus familias. dé una sensación de esperanza de que pueda enfrentar desafíos financieros inesperados ".
En octubre, los estadounidenses ahorraron un promedio del 13,6% de sus ingresos mensuales disponibles, según la Oficina de Análisis Económico del Departamento de Comercio. Esto continúa con una caída de varios meses desde abril, cuando la tasa alcanzó un máximo histórico del 33% a medida que el gasto mensual del consumidor se desplomó y los ingresos aumentaron, impulsados por el dinero de estímulo.
No falte:Este es el caso de Elon Musk, Warren Buffett y el resto de los multimillonarios estadounidenses que envían cheques de estímulo de $ 3,000 a todos.
Mientras continúan las conversaciones sobre otro programa de ayuda, los cheques directos de $ 600 y los pagos federales adicionales de UI de $ 300 se encuentran entre las disposiciones que se debaten.
"El camino hacia una meta de ahorro no existe en el vacío"
La última encuesta puede servir como un recordatorio más de la importancia de tener una cuenta de ahorros, pero es más fácil decirlo que hacerlo si la pandemia está haciendo que el dinero de los hogares sea escaso y las perspectivas de que así sea. los trabajos son escasos. Casi uno de cada cuatro dijo recientemente que estaría en 'modo de supervivencia' financiero en 2021, donde se concentrarían en el día a día, no en ahorrar para el futuro.
Bruce McClary, vicepresidente senior de comunicaciones de la National Foundation for Credit Counseling, comprende esto. "La realidad puede ser bastante dura", dice. "El camino hacia una meta de ahorro no existe en el vacío".
Aún así, hay cosas que la gente puede hacer para empezar por el camino correcto, dijo.
Sitios web como AmericaSaves.org, una campaña dirigida por la Federación de Consumidores de Estados Unidos y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ofrecen recursos gratuitos para las personas que desean obtener más información sobre cómo aumentar sus ahorros.
La Organización McClary es una red de organizaciones de asesoría financiera sin fines de lucro en todo el país, y el sitio web de la NFCC proporciona formas para que las personas se conecten con asesores sin fines de lucro que pueden ayudarlos con sus planes presupuestarios, sus metas de ahorro y gestión de la deuda.
Los ahorros se tratan de dólares y centavos, pero también es un problema psicológico que involucra motivaciones y hábitos, dijo McClary. Por ejemplo, existen dos enfoques diferentes para pagar deudas y acumular ahorros. Existe el método llamado "bola de nieve" para cancelar las deudas desde la más pequeña hasta la más grande y existe el método de "avalancha" para cancelar las deudas, comenzando con aquellos cuyas tasas de interés son las más bajas. mayor.
Se trata de qué enfoques mantienen a alguien comprometido personalmente en seguir adelante, dijo McClary.
Alguien que está acumulando sus ahorros en este momento no debería presumir de usarlo o de contribuir menos de lo esperado ocasionalmente, dijo McClary. “Hay metas aceptables para ahorrar dinero. No es como si estuvieras creando algo que nunca planeaste usar. … Tú pones las reglas. Tú estableces lo que es una meta aceptable. "