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Cómo las mujeres emprendedoras pueden prosperar en las buenas y en las malas

diciembre 28, 2020



Antes de que la pandemia golpeara esta primavera, las mujeres comenzaban más de 1,200 nuevos negocios cada día, aproximadamente el doble que los hombres. De hecho, en 2019, el 21% de las empresas con empleadores eran predominantemente mujeres, según un informe de la Small Business Administration (SBA).

que diferencia hace un año.

Las empresas propiedad de mujeres se han visto afectadas de manera desproporcionada por la pandemia. Un estudio de la Oficina Nacional de Investigación Económica encontró que el número de mujeres emprendedoras cayó de 5,4 millones a 4 millones en solo dos meses, una caída del 25%.

La pérdida de una cuarta parte de las mujeres empresarias no tiene precedentes y, como señala el estudio, puede tener ramificaciones a más largo plazo en términos de pérdidas y pérdidas de puestos de trabajo. 39, las desigualdades económicas.

Incluso las empresas propiedad de mujeres que sobreviven a esta era sin precedentes están luchando con la disminución de las ventas, la incertidumbre del mercado y los temores de lo que traerá el invierno, sin mencionar las demandas en el frente. interior con e-learning y otros cambios en la prestación de cuidados. Los dueños de negocios han tenido que tomar decisiones difíciles sobre los horarios, las operaciones y la dotación de personal, decisiones que pesan mucho sobre ellos y provocan muchas noches de insomnio.

Como alguien que se preocupa por las mujeres y su bienestar financiero, me preocupa cada vez más que estas mujeres emprendedoras dedicadas sientan la presión de tomar decisiones que sean en el mejor interés de su negocio, pero en oposición. a su propia situación financiera a largo plazo. bienestar.

Por eso me gustaría compartir algunos consejos e ideas.

Antes de sumergirme, primero quiero señalar que soy hija de una emprendedora. Mi madre tuvo y dirigió un restaurante exitoso durante más de 40 años. Lo inició cuando tenía 19 años, cuando, lo crea o no, las regulaciones bancarias todavía requerían un codeudor masculino en un primer préstamo. Vendió con éxito el restaurante a una franquicia de Hardee cuando pensó que podía jubilarse.

Fue una forma interesante de crecer. Algunos años fueron realmente buenos y otros realmente malos, y era fácil saber cuál era cuál según la dinámica familiar. Pero esta experiencia de primera mano me ha enseñado mucho sobre la importancia de separar las finanzas comerciales de las finanzas personales, por difícil que sea.

Aquí hay algunos consejos, basados ​​en las lecciones que he aprendido de mi madre y otras personas que he aprendido durante mi carrera en planificación patrimonial, para ayudar a afinar la distinción entre los intereses financieros de su empresa y los suyos.

Los conceptos básicos

Las empresas exitosas y sostenibles tendrán suficientes ganancias para lograr cuatro objetivos clave.

En primer lugar, una empresa sostenible proporciona al propietario un salario que puede respaldar su estilo de vida. Claro, hay mucha variabilidad en lo que respecta al estilo de vida, pero debería cubrir los gastos básicos de vida con algunas sobras para gastos discrecionales. Y así como sus empleados necesitan un cheque de pago en tiempos difíciles, también lo necesitan los dueños de negocios.

Básicamente, esta compensación también debería permitir al propietario reservar dinero para la jubilación. Como regla general, recomiendo invertir no menos del 10% de su salario para la jubilación a lo largo de su carrera. Si bien puede ser tentador reducir esta contribución durante tiempos de escasez, considere esto: el dinero que invierte en el mercado cuando el mercado está a la baja aumentará exponencialmente cuando el mercado esté bajando. 39, mejorará.

En tercer lugar, las ganancias deben cubrir un fondo de emergencia y / o debe tener una línea de crédito capaz de respaldar el negocio durante varios meses en caso de un evento imprevisto como un incendio. un desastre natural o una pandemia mundial. Es importante mantener este fondo separado y solo para el negocio, y es igualmente importante que el propietario tenga su propio fondo de emergencia personal.

Y cuarto, debe haber suficiente flujo de caja para financiar el crecimiento del negocio. Desde el marketing hasta la dotación de personal, hacer crecer un negocio requiere una inversión continua. Como dicen, hay que gastar dinero para ganar dinero. Puede ser tentador para un emprendedor echar mano ocasionalmente de fondos personales para financiar estos artículos, pero las empresas sólidas lo tendrán en cuenta en su presupuesto.

Una crisis inesperada

Como hemos aprendido este año, el mundo puede cambiar drásticamente en muy poco tiempo e incluso los mejor preparados entre nosotros pueden sufrir un duro golpe cuando se produzca una crisis inesperada. La importancia de un fondo de emergencia y contar con el plan adecuado para superar una crisis imprevista son elementos cruciales para soportar eventos difíciles como una pandemia mundial.

Afortunadamente, el caos económico generalizado causado por COVID-19 ha llevado al gobierno a intervenir para ayudar a los dueños de negocios con consejos y préstamos para pequeñas empresas y un programa de condonación de préstamos. Estos recursos, junto con una creatividad increíble en la adaptación de modelos comerciales para que sean resilientes a COVID, han ayudado a sobrevivir a muchas pequeñas empresas.

Muchos propietarios de pequeñas empresas han podido acudir a sus bancos en busca de ayuda con sus solicitudes de préstamos y a sus asesores financieros para evaluar la salud de su negocio y poder desarrollar un plan para capear la pandemia.

Durante una crisis, es importante trabajar con un asesor que no solo comprenda sus objetivos comerciales y personales, sino que también pueda ofrecerle un plan personalizado para ajustar sus objetivos financieros para mantener su negocio saludable y próspero incluso en la oscuridad. recesión.

Endeudarse o no endeudarse

Muchas empresas se financian inicial y continuamente con ahorros personales, así como con inversiones de familiares y amigos. Y los empresarios que tienen problemas de financiación a menudo optan por vaciar sus ahorros personales y cuentas de jubilación en lugar de buscar un préstamo para pequeñas empresas.

Como he observado, las mujeres emprendedoras son especialmente cuidadosas cuando se trata de utilizar el crédito para iniciar un negocio o para cubrir brechas de financiamiento en tiempos difíciles.

Pero está bien asumir los niveles adecuados de deuda para asegurarse de que la empresa esté adecuadamente capitalizada. Recuerde, esta es la deuda del negocio, no la suya. Y tenga en cuenta que parte de esta deuda puede cancelarse en el momento de la declaración de impuestos. Hay exenciones fiscales este año con respecto a las pérdidas comerciales que podrían resultar beneficiosas no solo este año, sino también extenderse a los últimos tres años.

Mirando hacia atrás, me doy cuenta de que usar el crédito para ayudar en estos tiempos difíciles fue un verdadero desafío para mi madre, pero una necesidad para su éxito, con una increíble capacidad de recuperación y el buen ingenio estadounidense.

Éxito después de ti

Como matriarca o patriarca de una organización, es importante asegurarse de que una empresa tenga un valor que sea independiente de usted y de que reconozca su valor fuera de ella.

Recuerde, un negocio puede ser su mayor inversión en todos los sentidos de la palabra, pero el negocio es el negocio y la persona es personal. Si canibaliza su valor personal en beneficio de su negocio, es probable que su negocio sufra en el futuro.

Mantener un nivel de separación entre los aspectos profesionales y personales de su vida es difícil, pero es crucial para la salud a largo plazo de la organización y su capacidad para tomar decisiones sobre su negocio.

Angie O & # 39; Leary es jefa de planificación patrimonial, RBC Wealth Management – EE. UU..

RBC Wealth Management es una división de RBC Capital Markets, LLC, miembro NYSE / FINRA / SIPC.