Cada año, por esta época, los medios financieros están repletos de listas sobre cómo ser un mejor inversor.
Me hizo pensar: si estas listas son tan efectivas, ¿por qué las necesitamos todos los años? Inmediatamente me vienen a la mente dos respuestas. En primer lugar, los inversores son inconstantes y se desaniman fácilmente por sus emociones, argumentos de venta convincentes y, por supuesto, los altibajos de los mercados. En segundo lugar, muchos de los elementos de estas listas son vagos y no le dicen a la gente qué hacer en realidad.
Primero, echemos un vistazo a algunas 'reglas' comunes que no son realmente útiles.
Comenzando con Warren Buffett, quien es ampliamente considerado como el mejor de los mejores inversionistas de nuestro tiempo, encontramos esta conocida receta: “Regla # 1: No malgastes el dinero. Regla n. ° 2: recuerde la regla n. ° 1 ".
Suena bien, ¿no crees? Pero como resolución de Año Nuevo, ¿qué significa eso?
A menos que su suerte sea increíblemente buena, es probable que cualquier acción o fondo que compre pierda valor en algún momento. Si compras algo por $ 50 la acción y cinco minutos después tiene un precio de $ 49,75, ¿has roto esta regla?
Bueno no. Si el consejo de Buffett realmente significaba eso, nunca podrías comprar nada.
Por eso tiene que decir que nunca se debe vender una inversión con pérdidas. En otras palabras, aferrarse para siempre a cualquier cosa que valga menos de lo que pagó. ¿Suena esto como la receta del éxito? El mismo Buffett es conocido por vender inversiones con pérdidas.
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Por lo tanto, debo darle a esta "regla" para invertir con éxito una calificación de "D". Sí, invita a la reflexión, pero no es útil.
Miré una lista de las "10 reglas clave de inversión" de John Bogle. Muchos de ellos son buenos, pero no son instrucciones procesables que le indiquen qué hacer.
Por ejemplo: “No pelees en la última guerra. Lo que funcionó en el pasado no es un indicador de lo que funcionará en el futuro. De acuerdo, pero ¿cómo es esto útil? No puede saber qué funcionará en el futuro, así que solo tiene que pilotar un barco sin timón.
Afortunadamente, la lista de Bogle incluye esto: "Mantenga el rumbo. El secreto para una inversión exitosa no es pronosticar o seleccionar acciones. Se trata de hacer un plan, ceñirse a él. , elimine riesgos innecesarios y mantenga bajos sus costos ".
Eso es genial, pero la clave es "hacer un plan". ¿Qué debe contener este plan? ¿Un plan antiguo funcionará?
Pasemos a Bob Farrell, quien fue analista jefe de mercado y asesor senior de inversiones de Merrill Lynch durante 45 años. Sus reglas ampliamente publicitadas para inversores tienen buena información, pero no les dicen a los inversores qué hacer. Tres ejemplos:
• Los excesos en una dirección conducirán a un exceso opuesto en la otra dirección.
• Cuando todos los expertos y las predicciones estén de acuerdo, sucederá algo más.
• El público compra más arriba y menos abajo.
Sin embargo, si usted es como la mayoría de los inversores, probablemente el 90%, lo que realmente desea saber es exactamente lo que debe hacer. Instrucciones, en otras palabras.
Siempre puede obtener instrucciones y recomendaciones de cualquier corredor. Pero lo que realmente desea son recomendaciones que cumplan sus objetivos, no los de Wall Street.
Si sus objetivos incluyen mayores retornos a largo plazo, menos riesgo y más tranquilidad, ha venido al lugar correcto.
1. Ahorre parte de su dinero con regularidad en lugar de gastarlo todo. Inicie sus ahorros serios más temprano que tarde. Si no puedes hacer mucho ruido, no dejes que eso te detenga. Si puede ahorrar (e invertir) incluso $ 25 por semana, seguirá siendo $ 1,300 por año, $ 13,000 en 10 años. Haga esto durante 30 años y obtenga un rendimiento compuesto del 10%, y tendrá alrededor de $ 214,000. (Y una vez que comience a ver los resultados, estoy dispuesto a apostar a que encontrará formas de agregar más de $ 25 por semana).
2. Invierta en acciones por cientos o miles a través de fondos indexados de bajo costo o ETF en una variedad de clases de activos. Asegúrese de incluir acciones de valor y acciones de pequeña capitalización. La diversificación masiva reducirá su riesgo. Es casi seguro que la indexación mejorará su rendimiento en comparación con la gestión activa. Es muy probable que la inclusión de acciones de valor y acciones de pequeña capitalización mejore su rendimiento a largo plazo.
3. Cuidado con los impuestos. Invierta en una cuenta de jubilación 401 (k) o similar si tiene una; con suerte, incluso podría obtener fondos equivalentes de su empleador. Maximice el uso de sus cuentas IRA y elija una IRA Roth por sus beneficios fiscales a largo plazo.
4. Ignore cómo se siente y ponga sus inversiones en modo automático, utilizando un costo promedio en dólares. No dejes que la codicia o el miedo determinen cuándo inviertes. Recordemos a Bob Farrell: "El público compra más en la parte superior y menos en la parte inferior".
5. Si está ahorrando en un plan para empleados como un 401 (k), haga de un plan de jubilación con fecha objetivo la columna vertebral de sus beneficios. En un solo paso, esto logrará la mayoría de las cosas que debería hacer. Para aumentar el rendimiento a largo plazo de este fondo, asigne una parte de cada contribución que realice a un fondo auxiliar, como un fondo de valor, un fondo mixto de pequeña capitalización o un fondo de pequeña capitalización.
6. Vuelva a algo que John Bogle y muchos otros han recomendado: mantenga el rumbo. No entre en pánico y no intente cronometrar el mercado.
7. Una vez que haya hecho estas seis cosas, concéntrese en su vida en lugar de preocuparse por sus inversiones. Deja de mirar las noticias financieras, escucha los consejos de tus amigos y lee a los expertos que aseguran (sin ninguna prueba, como dicen) saber qué depara el futuro.
Si hace estas cosas de manera exitosa y consistente, le prometo que estará entre los inversionistas más exitosos (y probablemente los menos estresados).
¡Feliz año!
Los inversores pueden aprender lecciones importantes del año pasado, como digo en mi último podcast.
Richard Buck contribuyó a este artículo.
Paul Merriman y Richard Buck son los autores de "¡Estamos hablando de millones!" 12 formas sencillas de impulsar su jubilación."