Estimado Moneyist,
Estoy considerando proponerle matrimonio a una novia de mucho tiempo, pero no estoy seguro de cómo manejar la división de activos después. He estado casado antes y tengo un hijo en edad de escuela secundaria. No tiene hijos y no los tendrá en el futuro. Tengo activos considerables en mis ahorros para la jubilación, cuentas de corretaje y una casa que paga.
Habiendo dicho eso, trato de planificar financieramente para que mi atención médica no se convierta en una carga, que es mi máxima prioridad. Pero en términos de cambiar mi testamento por lo que queda, estoy teniendo problemas. Tengo mis propios bienes que he acumulado y una parte importante de los bienes que me dejaron mis abuelos y un familiar.
El Moneyist:Me casé con mi esposo hace 20 años. Él tiene 4 hijos y yo tengo 1. Yo pagué por nuestra casa. ¿Quién debería heredarlo después de que nos vayamos?
¿Está mal dejar los fondos transmitidos de generación en generación solo a mi hija y otros fondos a mi nueva esposa? Si bien quiero que mi esposa tenga fondos suficientes, dado que probablemente vivirá al menos más de 15 años sin mí, también tendrá un plan de pensiones decente en su propio lugar de trabajo.
Compartir activos es difícil cuando ha estado casado antes y tiene hijos, pero el alto potencial de enfermedad terminal temprana agrega otra complejidad. ¿Es esto algo que deberíamos discutir, o debería simplemente tomar estas decisiones por mi cuenta? Puedo ver cómo cada camino puede generar tensiones que no quiero. ¿Cuáles son tus pensamientos?
Contemplar el matrimonio
El Moneyist: Mi esposa encontró un medio hermano en Ancestry.com. ¿Estamos moral o éticamente obligados a compartir la herencia de su padre?
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Querido contemplativo,
Es más que justo asegurarse de que su hija sea atendida y herede el 100% de la herencia que le transmitieron sus abuelos. A ellos les gustaría eso. También es una forma de ayudar a sus propios nietos, si su hija cambia de opinión y decide tener hijos.
Tu hija debe ser tu prioridad número 1. Si quieres pedirle un consejo a alguien, déjalo que sea de ellos. Actualmente, ella es su única heredera legal y es justo y razonable querer discutir la planificación de su patrimonio con su hija. Una vez que tengas su punto de vista, puedes levantarlo con tu novia.
Lo único en lo que alguien debería apostar en un matrimonio es el compromiso y la honestidad. Nadie debería casarse con la esperanza de salirse con la suya económicamente. Por supuesto, puede tener en cuenta sus respectivas fortalezas, pero no tienen por qué ser un motivador.
El Moneyist:Mi prometida derrochadora, de 30 años, se negó a firmar un trato. ¿Sería incorrecto depositar en secreto mis activos en un fideicomiso?
También se beneficiaría de sus propios fondos de pensiones y seguridad social. Puede hacer sus planes con anticipación. No le pides permiso, pero siempre puedes pedirle comentarios y pensamientos. Puedes decidir si los tienes en cuenta o no.
En un mundo ideal, nos enamoramos de la expectativa de nada de naturaleza material a cambio. No creo que tu novia esté contigo por ninguna otra razón que no sea porque te ama, especialmente si comparte tu perspectiva sobre tu pronóstico final.
Espero que esté equivocado acerca de su propia salud y respete su decisión de no realizar la prueba del gen. Es importante planificar todas las eventualidades probables o posibles, pero también recordar aprovechar el momento. Espero que tengas muchas más.
El Moneyist:Mi hermana se convirtió en el apoderado de mi padre, obtuvo una hipoteca inversa y agotó su capital. ¿Que puedo hacer?
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Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch.
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