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¿Debería invertir en acciones o en bienes raíces?

enero 23, 2021



¿Invertir en bienes raíces o acciones, o ambos? Tal es la cuestión.

Decidir invertir en acciones o bienes raíces requiere ser honesto acerca de su tolerancia al riesgo y sus preferencias de estilo de vida. Ambas estrategias de inversión tienen sus pros y sus contras, por lo que realmente depende de sus objetivos financieros y su presupuesto.

Comprender las diferencias entre los dos le ayudará a determinar cómo seguir adelante. Echemos un vistazo a los pros y los contras de ambos, luego analicemos qué inversión es mejor para su cartera. Spoiler: puede ser una buena idea invertir en ambos.

Bienes raíces vs acciones

Invertir en bienes raíces significa adquirir propiedad física. Independientemente del tipo de inversión inmobiliaria que realice, la mayoría de los inversores obtienen beneficios mensuales sobre los ingresos por alquiler y / o cuando venden la propiedad a un valor apreciado.

Por el contrario, cuando compra acciones, está comprando parte de un negocio. A medida que aumenta el valor de la empresa, también aumenta el valor de sus acciones. También puede recibir ingresos en forma de dividendos sobre sus acciones si mantiene sus acciones a lo largo del tiempo.

Una alternativa a la compra de una propiedad física es invertir en fideicomisos de inversión inmobiliaria o REIT. Los REIT son empresas unipersonales que poseen activos que generan ingresos en espacios inmobiliarios comerciales, como complejos de oficinas, espacios comerciales, hoteles y edificios de apartamentos.

Muchos REIT cotizan en bolsa como acciones y tienden a pagar dividendos más altos que sus contrapartes de acciones. Los REIT, al igual que las acciones, le permiten reinvertir esos dividendos y aumentar el valor de su inversión. Por esta razón, son una opción muy popular para las cuentas de inversión para la jubilación.

Cepo

Para comprar acciones, deberá pasar por un corredor o una entidad autorizada para comprar acciones. Puede utilizar una firma de corretaje, un corredor individual e incluso plataformas en línea o asesores robóticos. Cada vez más, muchos inversores optan por utilizar plataformas de inversión en línea por su conveniencia y bajos costos.

Antes de la llegada de las aplicaciones de negociación de acciones gratuitas, trabajar con una empresa de corretaje requería un depósito mínimo y mantener el valor de la cuenta, además de pagar las tarifas de corretaje para completar las operaciones.

En los últimos años, aplicaciones como Robinhood han permitido a los inversores comenzar a operar con tan solo una acción y sin costo alguno. Muchos incluso ofrecen bonificaciones de registro gratuitas.

Beneficios de invertir en acciones

Las acciones son líquidas. Con los bienes raíces, su dinero podría estar inmovilizado durante muchos años hasta que decida vender. En el mercado de valores, sin embargo, puede comprar y vender acciones de empresas públicas en cualquier momento.

Historial probado de éxito. A pesar de las numerosas caídas del mercado de valores, la compra de acciones, la reinversión de dividendos y la tenencia durante largos períodos ha demostrado ser el mayor generador de riqueza de la historia. Sin embargo, debe mantener sus emociones a raya cuando inevitablemente ocurren altibajos para ver retornos reales.

Gana dividendos. Invertir en acciones de dividendos de alto rendimiento puede generar importantes ingresos pasivos que luego puede reinvertir. Si conserva esas acciones a largo plazo y sigue reinvirtiendo dividendos, verá cómo su patrimonio neto aumenta como una bola de nieve después de algunas décadas de verdadera riqueza generacional.

Fácil de diversificar su cartera. Según Warren Buffett, "el objetivo del lego no debe ser elegir ganadores, ni él ni sus 'asistentes' pueden, sino tener una muestra representativa de empresas que en el negocio, 39; juntas, deben trabajar multa. “Básicamente, con las acciones es mucho más fácil construir una cartera diversificada de inversiones con inversiones como fondos indexados en una variedad de sectores, mientras que con el sector inmobiliario es mucho más difícil lograr una diversificación real.

Desventajas de las acciones

Una montaña rusa emocional. Invertir en el mercado de valores requiere serenidad y disciplina. Muchos inversores corren el riesgo de perder dinero porque dejan que sus emociones se interpongan en el camino de sus inversiones y cobran en el momento equivocado. Por ejemplo, durante la Gran Recesión, muchos asesores financieros dijeron a los clientes que vendieran sus activos después de que el mercado colapsara, cuando en realidad deberían haber comprado.

Volatilidad a corto plazo. Si está buscando hacer dinero rápido, la volatilidad de los precios de las acciones podría funcionar a su favor o en su contra. Los precios de las acciones pueden variar mucho de un día a otro. Si no comprende lo que está sucediendo en el mercado o con las empresas en las que ha invertido, podría causarle un estrés severo. Sin embargo, a largo plazo, los altibajos suelen suavizarse para las acciones a buen precio.

Impuesto sobre las ganancias de capital. Es posible que deba pagar impuestos sobre las ganancias de capital después de vender sus acciones, y sus dividendos también pueden estar sujetos a impuestos. Por otro lado, existen tasas de ganancias de capital a largo plazo para quienes tienen acciones durante más de un año.

Inamovible

Hay muchas formas de invertir en bienes raíces, desde propiedades de alquiler a largo y corto plazo hasta reparación de barras y piratería doméstica. Comprender su presupuesto, encontrar el prestamista adecuado y saber de antemano cuánto trabajo desea invertir en su inversión lo ayudará enormemente.

Un agente de bienes raíces en su estado puede ayudarlo a encontrar una propiedad que coincida con sus objetivos.

Ventajas inmobiliarias

Una cobertura contra la volatilidad del mercado. Ser propietario de una propiedad puede servir como cobertura contra la volatilidad del mercado de valores y la inflación, ya que el valor de la vivienda y los precios de alquiler tienden a apreciarse junto con la inflación.

Ventajas fiscales. Existe una gran cantidad de beneficios fiscales para los propietarios y propietarios de edificios comerciales. Por ejemplo, los propietarios elegibles pueden deducir los intereses hipotecarios pagados sobre los primeros $ 750,000 de deuda hipotecaria. Los propietarios de bienes raíces comerciales también pueden evitar los impuestos sobre las ganancias de capital a través de un swap 1031 si reinvierten en un tipo similar de propiedad con los fondos o usan la depreciación MACRS para reducir sus ingresos imponibles.

Flujo de efectivo. Las inversiones inmobiliarias pueden proporcionar a los propietarios un ingreso mensual pasivo y confiable en forma de pagos de alquiler.

Desventajas de los bienes raíces

Los bienes raíces requieren tiempo y dinero. Si ha invertido en una propiedad de alquiler o en un edificio para renovar, espere gastar mucho tiempo y dinero en el proyecto. Ser propietario no es una tarea fácil y se verá obligado a lidiar con reparaciones y problemas relacionados con la casa.

Tu dinero está bloqueado. Invertir en bienes raíces es muy poco líquido, lo que significa que no podrá acceder a sus devoluciones por un tiempo. Esto es especialmente cierto si está pagando en efectivo por su propiedad de alquiler. Vender una propiedad también es más difícil que vender acciones.

Toneladas de tarifas. Hay muchos costos de transacción involucrados en la compra y venta de una propiedad. Los vendedores pueden esperar pagar del 6% al 10% del precio de venta de la casa en los costos de cierre, incluidas las tarifas de los agentes, mientras que la mayoría de los corredores no cobran tarifas por vender acciones.

No es fácil de diversificar. Para tener una cartera de bienes raíces verdaderamente diversa, representativa de múltiples ubicaciones y tipos de edificios, necesitará grandes sumas de dinero que la mayoría de los laicos simplemente no tienen. Afortunadamente, los REIT y las aplicaciones de financiación colectiva han hecho que esto sea más alcanzable.

Diversifica tu portafolio

Como inversionista, nunca es una buena idea poner todos sus huevos en una canasta. Por lo tanto, cuando se trata de invertir en acciones y bienes raíces, la mayoría de los estadounidenses hacen ambas cosas.

Según la Oficina del Censo de EE. UU., El 60% de los hogares estadounidenses están ocupados por sus propietarios, y la Oficina de Estadísticas Laborales informa que el 55% de los trabajadores estadounidenses participan en un plan de jubilación patrocinado por el empleador, lo que significa que tienen cierta exposición al mercado de valores.

En última instancia, las acciones y los bienes raíces tienen sus ventajas. Asegúrese de investigar y determinar qué está dispuesto a arriesgar antes de seguir adelante. Adoptar un plan y estar dispuesto a ser flexible con ese plan es la clave para generar retornos significativos.

Riley Adams es CPA y autor del sitio web Young and the Invert, que se centra en la independencia financiera y la inversión..