Invertir en bienes raíces podría ser una decisión financiera inteligente con una planificación y un presupuesto adecuados. Los bienes raíces tienden a aumentar de valor con el tiempo, pueden actuar como cobertura contra la volatilidad del mercado de valores, ofrecen grandes beneficios fiscales y pueden proporcionar ingresos mensuales estables.
A fin de cuentas, comprar una propiedad es una de las formas más efectivas de generar riqueza, pero también una de las más lentas. Sin embargo, una vez que sus inversiones comiencen a acumularse, su cartera comenzará a tener múltiples activos generadores de ingresos. Puede reinvertir las ganancias que obtenga de la venta de inversiones anteriores y ver cómo su riqueza comienza a crecer como una bola de nieve.
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Para obtener más información sobre los diferentes tipos de inversiones inmobiliarias disponibles para usted y cómo determinar cuál es la adecuada para usted, siga leyendo esta guía completa.
1. Alquileres a corto plazo
Ventajas
Las propiedades de alquiler a corto plazo, también conocidas como alquileres de vacaciones, pueden ser una de las mejores formas de generar ingresos significativos de sus bienes raíces. Los propietarios pueden cobrar tarifas más altas por día que las propiedades de inversión a largo plazo y también pueden potencialmente usar la casa ellos mismos cuando los inquilinos no están ocupando la propiedad.
Además, las aplicaciones para compartir viviendas como Airbnb y Vrbo han hecho que los alquileres vacacionales sean mucho más accesibles y más fáciles de comercializar que nunca.
Los inconvenientes
Las propiedades vacacionales también pueden ser uno de los tipos de inversiones inmobiliarias más caras. Potencialmente, pueden incurrir en grandes costos de mantenimiento debido al desgaste excesivo. Además, deberá limpiarlo después de cada estadía, que puede variar desde cada dos semanas hasta todos los días, según las preferencias de sus clientes.
Si no quiere ensuciarse las manos, puede contratar a un administrador de la propiedad, pero aún necesita administrar su administrador de la propiedad para asegurarse de que el alquiler se mantenga en buenas condiciones. En los alquileres a corto plazo, los administradores de propiedades suelen cobrar alrededor del 25% del alquiler como compensación, más que los administradores de propiedades a largo plazo, que se analizan a continuación.
También tiene la opción de que su alquiler a corto plazo permanezca vacío durante largos períodos de tiempo, especialmente durante la temporada baja. Esto podría resultar en una pérdida de ingresos si su presupuesto no refleja esta eventualidad.
2. Alquileres a largo plazo
Ventajas
Una de las formas más comunes de invertir en bienes raíces físicos es convertirse en propietario y ser propietario de una propiedad de alquiler a largo plazo (o más). Algunas personas pagan en efectivo por sus propiedades de alquiler, mientras que otras usan el apalancamiento para asumir más riesgos con el financiamiento y la administración de propiedades. Aquellos que pueden manejar esta billetera apropiadamente han aprendido a ganar dinero mientras duerme.
Los alquileres a largo plazo brindan más estabilidad a los propietarios que a corto plazo, ya que generalmente vienen con contratos de arrendamiento por un período de un año o más. También brindan a los inversionistas un flujo constante de ingresos mensuales a través de los pagos de alquiler de los inquilinos.
Los inconvenientes
Actuar como propietario rara vez es una tarea fácil. Usted será responsable del mantenimiento, las reparaciones y cualquier problema que surja con la propiedad. Al igual que con los alquileres a corto plazo, puede contratar a un administrador de la propiedad, pero puede afectar sus ingresos.
Tendrá que confiar en la fiabilidad de sus inquilinos y en pagar el alquiler a tiempo. De lo contrario, es posible que deba emprender acciones legales. Comprar su primera propiedad de alquiler a largo plazo también puede requerir una cantidad significativa de capital inicial, especialmente si decide pagar en efectivo por sus propiedades de alquiler, aunque existen opciones de financiamiento en términos diferentes a los que tendría en su propiedad de alquiler. Una hipoteca convencional sobre el propietario -propiedad ocupada.
3. Corrección y reversión
Ventajas
Cambiar de casa es una excelente manera de comenzar a invertir en bienes raíces si tiene el efectivo a mano.
Los reparadores anteriores ofrecen a los inversionistas la oportunidad de comprar propiedades en vecindarios que de otro modo podrían estar fuera de su rango de precios porque la casa necesita reparaciones. Tienen el potencial de generar ganancias significativas, especialmente para las personas capacitadas que pueden realizar la mayoría de las renovaciones por su cuenta.
Además, si encuentra una propiedad fuera del mercado que parece estar en malas condiciones, es posible que pueda acercarse directamente al propietario y cerrar la venta sin un agente de bienes raíces (y evitar comisiones). Si quieres acelerar el crecimiento de tu cartera de inversiones inmobiliarias, puedes considerar seguir el método BRRRR, una estrategia basada en encontrar gemas ocultas y rehabilitarlas.
Los inconvenientes
Derramar un reparador superior es una gran responsabilidad y requerirá mucho tiempo, dinero y esfuerzo. El proceso es muy intensivo y usted estará involucrado en todo, desde la elección de los colores de pintura hasta las reparaciones importantes. Básicamente, si eres un inversor pasivo, este tipo de propiedades no son para ti.
Comprar una propiedad obsoleta con la esperanza de obtener ganancias también puede salir mal rápidamente si la casa tiene más daños de lo esperado inicialmente. Es probable que también necesite obtener un préstamo de dinero fuerte utilizando la propiedad como garantía, en lugar de financiar la compra con una hipoteca.
Los préstamos de dinero fuerte tienen tasas de interés más altas (entre el 7% y el 12%) y períodos de pago más cortos (generalmente de 6 a 18 meses). Si bien las tasas más altas se compensan con tiempos de respuesta rápidos, si la propiedad tarda demasiado en venderse, podría correr el riesgo de incumplir con el préstamo y perder la propiedad por completo.
4. Bienes inmuebles comerciales
Ventajas
Invertir en bienes raíces comerciales conlleva altos riesgos, pero también grandes recompensas. Ser propietario de una oficina o espacio comercial le permite alquilar a empresas con un plazo de arrendamiento generalmente mucho más largo que el alquiler residencial. Además, las tarifas de alquiler son generalmente más altas en las propiedades comerciales.
Los inconvenientes
Los bienes raíces comerciales casi siempre tienen un precio más alto que los bienes raíces residenciales. Como resultado, deberá ahorrar una gran cantidad de dinero antes de continuar. También es probable que necesite traer a un profesional para operar la propiedad, así como para realizar reparaciones y mantenimiento de emergencia.
Estas inversiones conllevan un riesgo mayor porque más personas las visitan cada día, lo que significa que es probable que más personas se lastimen en la propiedad (y demanden). También pueden dañar y destrozar la propiedad más fácilmente debido al mayor tráfico peatonal.
5. REIT
Ventajas
Si desea realizar una inversión inmobiliaria pasiva, los Fideicomisos de Inversión Inmobiliaria (REIT) pueden ser una gran opción.
Los REIT son empresas individuales que poseen propiedades comerciales como hoteles, apartamentos, edificios de oficinas y espacios comerciales. Estas inversiones generalmente pagan altos dividendos y se utilizan regularmente en fondos de jubilación. Hacen esto porque al mantener sus REIT en una cuenta de jubilación libre de impuestos, puede reinvertir automáticamente sus dividendos sin consecuencias fiscales, lo que permite que su dinero crezca aún más.
Los inconvenientes
Si bien algunos REIT cotizan en un mercado similar a las acciones, otros no. Los REIT que no cotizan en bolsa son difíciles de vender y más difíciles de valorar. Los REIT también tienden a tener precios mínimos de compra altos y tardan más en generar beneficios que una inversión activa.
La línea de fondo
Comprar una propiedad es una de las decisiones financieras más importantes en la vida de una persona. Invertir en bienes raíces puede ser una excelente manera de generar riqueza. Antes de continuar, asegúrese de evaluar su presupuesto, cronograma y objetivos al decidir qué tipo de inversión es la adecuada para usted.
Al igual que con cualquier compra grande, asegúrese de prepararse y comprender el impacto potencial de su inversión.
Riley Adams es CPA y autor del sitio web Young and the Invert, que se centra en la independencia financiera y la inversión..