Mes: febrero 2021

Dr. Fauci sobre la vacuna COVID-19 de J&J: "No dudaría en tomarla en absoluto"


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El Dr. Anthony Fauci dijo que las tres vacunas contra el coronavirus de Estados Unidos son "muy efectivas".

NBC

El Dr. Anthony Fauci instó a los estadounidenses a no menospreciar la vacuna COVID-19 que se les ofrece, y dijo que las tres vacunas actualmente disponibles para los estadounidenses son "muy efectivas" para combatir la pandemia de coronavirus.

El director del Instituto Nacional de Alergias y Enfermedades Infecciosas dice que las personas deberían tomar Johnson & Johnson de una sola vez
JNJ,
-2,64%

Vacuna COVID-19 si eso es lo que se les ofrece. Hablando en el programa 'Meet the Press' de NBC el domingo, el inmunólogo veterano dijo: 'Si miras la eficacia contra enfermedades graves, es más del 85% y no ha habido hospitalizaciones ni muertes en varios países, incluso en países que tienen variantes . "

Las personas no pueden elegir entre vacunas, pero han planteado preguntas sobre las diferentes tasas de efectividad. "Tenga cuidado al intentar analizar este porcentaje frente a este porcentaje", agregó Fauci. “La única forma de conocer uno en relación al otro es compararlos cara a cara, y no se han comparado cara a cara. Se han comparado en diferentes circunstancias. Los tres son realmente buenos, y la gente debería elegir el que esté más disponible en la actualidad. "

El martes, la Administración de Drogas y Alimentos de los Estados Unidos publicó los resultados de su ensayo de la vacuna contra el coronavirus de Johnson & Johnson y concluyó que la vacuna era segura y eficaz. El viernes, un comité asesor de la FDA votó 22-0 a favor de que el regulador permitiera la vacuna. "Creo que la gente debe vacunarse lo más rápido y lo más rápido posible", dijo Fauci. “Iría a un lugar que tuviera a J&J. No dudaría en tomarlo.

La vacuna J&J de dosis única tuvo una tasa de eficacia general de aproximadamente el 66% en el ensayo clínico de fase 3, y la rama estadounidense del ensayo mostró una tasa de eficacia general de aproximadamente el 72% y una efectividad del 85% para la protección contra enfermedades graves o críticas. Pfizer
PFE,
-0,98%

y socio alemán BioNTech SE
BNTX,
-2,94%

la vacuna de dos dosis mostró una eficacia del 95%. Mientras tanto, Moderna
RNAM,
+ 4,33%

dijo que su vacuna de dos dosis tenía una efectividad del 94%.

Hasta el domingo, 49,8 millones de personas en Estados Unidos habían recibido su primera dosis de la vacuna contra el coronavirus y 24,8 millones de personas en Estados Unidos habían recibido dos dosis, según los CDC. Estados Unidos ha tenido un total de 28,6 millones de infecciones y 512.503 muertes, según datos agregados de la Universidad Johns Hopkins. Un total de 114 millones de personas han sido infectadas con el virus en todo el mundo y ha habido 2.528.284 muertes relacionadas con COVID en todo el mundo.

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Dr. Anthony Fauci, Director del Instituto Nacional de Alergias y Enfermedades Infecciosas.

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Fauci ha dicho repetidamente que si Estados Unidos consigue que entre el 70% y el 85% de la población se vacune, eso equivaldría a una buena "inmunidad colectiva", y el país debería comenzar a ver un regreso a la normalidad aquí. Esto, por supuesto, puede depender de la edad, las circunstancias y las condiciones subyacentes de las personas. "Ahora tiene tres vacunas muy efectivas, eso es seguro, no hay duda al respecto, especialmente con los resultados recientes de J&J", dijo el médico el domingo.

El Dr. Ashish Jha, decano de la Escuela de Salud Pública de la Universidad de Brown, se hizo eco de los sentimientos de Fauci durante una conversación con NPR la semana pasada. "Lo que le dije a mi familia es que tan pronto como se apruebe la vacuna J&J, si eso es lo que puede obtener, debe recibirla tan pronto como lo esté. Es su turno en línea", dijo, y señaló que la vacuna J&J ha se ha probado en entornos diferentes a las de otras vacunas (Estados Unidos, algunos países de América Latina y Estados Unidos, Sudáfrica) que tenían mutaciones diferentes.

“Así que esta cifra del 66% realmente representa una fusión de una variedad de diferentes ensayos clínicos. Moderna y Pfizer no se han probado en estas circunstancias ", dijo Jha al programa de radio" All Things Considered "en NPR. "E incluso si solo observa los datos de EE. UU., El número de Johnson & Johnson comienza a acercarse mucho más a los números de Moderna y Pfizer". También señaló que la vacuna J&J se puede almacenar en la mayoría de los refrigeradores.

Jha también destacó algunos beneficios clave de la autorización de la vacuna J&J en los Estados Unidos. “La vacuna Pfizer de dos dosis es particularmente difícil de administrar, digamos, en un entorno rural, en lugares de difícil acceso, factible, pero más difícil. Vacuna J&J – mucho, mucho más fácil en ese frente. También hay algunas personas que pueden decidir simplemente que prefieren obtener un golpe en lugar de dos y, ya sabes, eso también puede influir en quién termina obteniendo qué. "

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Estos consejos de inversión y dinero pueden ayudarlo a navegar por los mares agitados del mercado de valores


No se pierda estas características principales de inversión y dinero:

Estas historias sobre dinero e inversiones, populares entre los lectores de MarketWatch durante la semana pasada, le brindan consejos sobre cómo navegar por los mercados financieros después de la agitada segunda quincena de febrero y señales de que marzo soplará con vientos más impredecibles.

Cómo invertir en bienes raíces durante COVID



Aunque las vacunas contra el coronavirus se están distribuyendo en todo Estados Unidos y se espera que la vida vuelva lentamente a su curso normal en 2021, todavía estamos muy lejos del antiguo status quo. En otras palabras, si la vida realmente vuelve a la normalidad después de vivir y trabajar de forma remota durante al menos 18 meses.

Aunque los mercados financieros y el mercado inmobiliario han mejorado desde la crisis de marzo, ahora es un momento único para comenzar a invertir en bienes raíces. Además, aunque la economía ha sido errática en el mejor de los casos, el mercado inmobiliario ha experimentado un boom. Desde el aumento del trabajo remoto hasta las tasas de interés históricamente bajas, la gente se está mudando, y esa es una buena noticia para muchos mercados.

En este artículo, brindaremos consejos sobre cómo invertir en bienes raíces durante la pandemia de COVID-19 y cómo prepararse para futuras oportunidades de inversión una vez que la pandemia haya pasado.

Trabajar con un agente inmobiliario

Los inversores inmobiliarios pueden confiar en la experiencia de un agente inmobiliario local con conocimientos. Esto suena especialmente cierto en nuestra realidad actual socialmente distanciada.

Los agentes inmobiliarios te preguntarán por tu presupuesto, necesidades de inversión, inmuebles de interés, etc. y compararlas con las opciones disponibles en el mercado. En última instancia, le presentarán listas que coincidan con sus objetivos, lo ayudarán con las negociaciones, lo ayudarán con el proceso de cierre y trabajarán para proteger sus intereses como inversionista en el trato.

Dependiendo del tipo de inversión inmobiliaria, las comisiones medias de los agentes varían entre el 5% y el 6% del precio final de venta de la vivienda. Esto incluye una comisión combinada de comprador y vendedor.

Cuando vendí mi condominio el año pasado, negocié una tasa general más baja haciendo que los agentes aceptaran una tasa de comisión total de 4.5%, que era 2% para mi agente y 2.5% para el agente del comprador. La tasa reducida me ahorró miles de dólares en mi balance final.

También tiene la opción de trabajar con un corredor de descuentos, que puede cobrar tan solo el 1%. Seguir esta ruta ha demostrado ser una opción popular para muchos debido a las tarifas reducidas para muchos servicios similares proporcionados por los agentes inmobiliarios tradicionales.

Mercados calientes

La pandemia ha provocado cierres de empresas generalizados y estimulado el aumento del trabajo remoto como la "nueva normalidad" en todo el país. Los cambios profundos en la vida empresarial han llevado a millones de estadounidenses a mudarse a una nueva ciudad o estado durante la pandemia.

Las ciudades con alquileres y precios inmobiliarios muy por encima de la media, como Nueva York y San Francisco, han comenzado a parecer menos atractivas. Y por una buena razón: ¿por qué pagar alquileres altos para permanecer encerrado en su complejo de apartamentos? En cambio, muchos huyeron a los suburbios u otras ciudades de bajo costo de vida.

Esta movilidad geográfica presenta una oportunidad para los inversores. Al investigar dónde invertir, identifique los mercados emergentes y las áreas con un crecimiento demográfico reciente. Además, trate de averiguar por qué ocurrieron estos cambios y si continuarán.

Por ejemplo: ¿Varias grandes empresas están trasladando su sede allí? ¿La ciudad ha realizado recientemente alguna mejora importante en la infraestructura, las escuelas, etc.? ¿Tienen leyes fiscales favorables para empresas y particulares? ¿Son los bienes raíces más baratos para las personas que trabajan de forma remota?

Estas preguntas pueden guiarlo hacia la identificación de las inversiones inmobiliarias ideales para obtener rendimientos duraderos.

Herramientas digitales

Invertir en bienes raíces durante una pandemia con órdenes de distanciamiento social vigentes puede ser complicado. Ver una propiedad o caminar por un vecindario tiene más complicaciones ahora y el proceso también puede ir a un ritmo más lento que antes.

Como mi esposa y yo descubrimos durante nuestra reciente búsqueda de casa, las jornadas de puertas abiertas son cosa del pasado en muchos lugares. Es posible que solo tenga la opción de programar recorridos individuales y debe firmar las exenciones COVID-19 antes de ingresar a la propiedad. Esto significa que se familiarizará con el proceso de firma digital de DocuSign. Además, debe esperar que los cierres y los registros demoren más si nuestra experiencia es una guía.

Aproveche los recorridos virtuales para ver las propiedades desde la comodidad de su espacio personal, especialmente si elige comprar a la vista. Puede utilizar herramientas en línea como Google Street View para "caminar" por el vecindario y familiarizarse con las empresas, los hogares y los edificios circundantes.

Aprecie los valores de las viviendas y las bajas tasas de interés

Las propiedades inmobiliarias en todo el país experimentaron un auge sorprendente durante la pandemia, en gran parte debido a la migración de personas a diferentes regiones y tasas de interés históricamente bajas.

Los propietarios quieren obtener buenos rendimientos de sus activos y obtener una tasa hipotecaria mucho mejor en su próxima inversión. Los desarrolladores quieren identificar áreas de construcción de viviendas que hayan experimentado una alta afluencia de nuevos residentes y actividad comercial. Los residentes potenciales quieren asegurar alquileres más bajos, ya sea en la misma ciudad o en otro lugar. Todos en el mercado inmobiliario tienen interés en obtener la mejor oferta para ellos.

De hecho, todos estos factores continúan haciendo subir los precios de las viviendas, por lo que puede ser difícil para algunos compradores obtener una oferta económica. En ese caso, puede resultar útil contratar a un agente inmobiliario local que conozca el mercado. Un agente experto le ayudará a identificar el tipo correcto de propiedad de inversión y a negociar el mejor precio.

Elija la inversión adecuada

Elegir el tipo correcto de inversión inmobiliaria es clave para generar rentabilidad. ¿Cómo decide qué tipo de inversión es mejor para usted? Además de establecer su presupuesto y determinar cuánto tiempo está dispuesto a dedicarle, también debe realizar estudios y análisis de mercado.

Por ejemplo, en este momento la pandemia ha desacelerado significativamente el mercado de viajes de placer, por lo que ahora no parece el mejor momento para invertir en un alquiler vacacional si está buscando retornos rápidos. Sin embargo, el alquiler a largo plazo podría ser una buena idea en los mercados emergentes debido a la migración desde ciudades de alto costo.

Si desea una inversión mayor y tiene el tiempo y los fondos para hacerlo, puede considerar comprar una propiedad comercial (como invertir en edificios de apartamentos o espacios comerciales) en áreas que han visto una afluencia significativa de nuevos residentes.

También puede considerar la inversión pasiva a través de REIT que cotizan en bolsa en aplicaciones de inversión gratuitas o plataformas de financiación colectiva si no tiene el tiempo o los fondos para ocuparse de una propiedad física.

Pon tus finanzas en orden

Invertir en propiedades requerirá un financiamiento adecuado, por lo que debe verificar su puntaje crediticio y evaluar sus activos antes de comenzar. Si desea comprar una propiedad física, deberá ahorrar dinero para el pago inicial, los costos de cierre y al menos seis meses de reservas de efectivo. También puede determinar si tiene sentido pagar en efectivo por un alquiler.

Si desea obtener financiamiento a través de un préstamo convencional, los prestamistas generalmente necesitan más dinero (alrededor del 30%) y no tendrán en cuenta los ingresos futuros por alquiler en sus cálculos.; Endeudamiento. Estos activos lo ayudarán a construir su patrimonio generacional, pero los pagos regulares de arrendamiento probablemente no sean un factor en la decisión del prestamista.

Si invertir en una nueva propiedad depende de vender rápidamente su casa actual, el mercado de vendedores actual debería funcionar a su favor. Sin embargo, cronometrar sus dos transacciones puede ser problemático. Afortunadamente, los cierres prolongados pueden funcionar a su favor si necesita ahorrar tiempo buscando una casa.

También querrá tener en cuenta el costo de venta de su casa. Entre remodelaciones y reparaciones, comisiones de bienes raíces, costos de cierre e impuestos a las ganancias de capital, los números se acumulan rápidamente. Por lo tanto, deberá tener en cuenta estos cálculos cuando investigue su próxima propiedad.

Cómo invertir en bienes raíces durante COVID-19

Ya sea que tenga una experiencia considerable en inversiones o nunca haya comprado una propiedad inmobiliaria antes, comprar una propiedad inmobiliaria rara vez es un paseo. Con la presión adicional de la pandemia, debe estar atento en su investigación y con su presupuesto.

No querrá quedar atrapado en el bombo publicitario si no tiene el tiempo y el dinero para gastar en sus inversiones. Así que planifique bien y trabaje con un agente de confianza que pueda ayudarlo a hacer el trabajo.

Afortunadamente, ahora es un buen momento para invertir si investiga, califica para tasas de interés históricamente bajas y gana mucho.

Riley Adams es CPA y autor del sitio web Young and the Invertido, que se centra en la independencia financiera y la inversión..

Esta es la forma más fácil de pasarle su hogar a un ser querido



Ahora, continuando con el concepto de un plan de sucesión de hágalo usted mismo, nos centraremos en cómo transferir bienes raíces (es decir, su casa) principalmente a un cónyuge, sin muchas molestias o problemas.

La transferencia de propiedad depende de cómo se titula la propiedad o quiénes son los propietarios. Esto es lo primero que hay que aclarar a la hora de decidir quién debe heredarlo. Hay tres tipos principales de propiedad, que varían de un estado a otro: condominio con derechos de supervivencia, tenencia total y propiedad comunal. Existen algunas diferencias entre ellos, pero todos ellos tienen en común la capacidad de pasar la propiedad a un socio, especialmente a un cónyuge, sin pasar por un tribunal de sucesiones.

Condominio con derechos de supervivencia (JTWROS) se puede utilizar para la propiedad no solo de bienes raíces, sino también de cuentas corrientes, de ahorro, de fondos y de corretaje. Bajo JTWROS, todos los "inquilinos" tienen los mismos derechos de propiedad y, tras la muerte del propietario, la propiedad pasa automáticamente a los inquilinos sobrevivientes. A diferencia de las otras dos formas principales de propiedad, JTWROS también se aplica a las parejas no casadas. Para establecerlo, debe cumplir con cuatro criterios, llamados "unidades".

Hay una desventaja de JTWROS y tiene que ver con los impuestos. Cuando un activo se transfiere a un heredero o herederos, la "base" del activo aumenta, o "aumenta", hasta el valor estimado actual, en lugar del precio del activo. Esto puede ahorrarles a los vendedores una gran cantidad de impuestos sobre las ganancias de capital si venden la propiedad con una ganancia.

Pero en JTWROS, el cónyuge sobreviviente solo obtiene la mitad del peldaño, que es la mitad que pertenece al cónyuge fallecido. “El principal problema con los compañeros de habitación es si el cónyuge sobreviviente vende la casa mientras está vivo”, dijo Oren Ross, abogado de fideicomisos y patrimonios de Oren Ross & Associates en Roswell, Georgia, que resulta ser un compañero de habitación del estado. .

Digamos que Joe y Joanne Jones compraron una casa en 1995 por $ 200,000. Cuando Joanne falleció en 2020, la propiedad estaba valorada en $ 400,000, por lo que su mitad se "aumentó" a $ 200,000, de $ 100,000 que era la mitad del precio de compra. Si Joe vendió la propiedad poco después, la base imponible de las ganancias de capital sería de $ 300 000 (sus $ 200 000 + sus $ 100 000), de modo que $ 100 000 en ganancias de capital seguirían estando sujetos a impuestos. (Sin embargo, Joe estaría exento de pagar impuestos sobre un máximo de $ 250,000 en ganancias de capital en una residencia principal si es soltero y $ 500,000 en ganancias si presenta una declaración conjunta y vivió en la propiedad. Durante dos de los últimos cinco años.)

Si, en lugar de vender, Joe muriera poco después, sus herederos recibirían la propiedad sobre una base bruta de $ 400,000, y solo se convertirían en impuesto a las ganancias de capital si vendieran la propiedad por más que eso.

La tenencia total es otra forma de propiedad conjunta en la que cada socio, que en la mayoría de los casos debe estar legalmente casado, tiene una participación igual. A la muerte de uno de los cónyuges, el cónyuge supérstite automáticamente se convierte en el único dueño de la propiedad, pero se llevó a cabo el mismo medio aumento base para plusvalías que vimos en el condominio. El alquiler completo se reconoce en 26 estados, incluidos Florida, Nueva York, Nueva Jersey, Virginia, Carolina del Norte y Pensilvania.

Finalmente, está la propiedad comunitaria, que es la forma principal de condominio en nueve estados, incluidos los dos más grandes, California y Texas. En un estado de propiedad comunal, "se asume que el activo está unido por ambos cónyuges, por lo que cuando un cónyuge pasa, debe pasar a otro", dijo Megan Gorman, abogada fiscal y propietaria de Checkers Financial Management, una firma consultora en la tienda. . en San Francisco. La propiedad comunitaria incluye todos los bienes inmuebles y financieros, que se supone que son de propiedad común, con la excepción de la propiedad comprada antes del matrimonio o la propiedad cubierta por un contrato prenupcial.

Dado que ambos cónyuges poseen todos los bienes en común, cuando uno de los cónyuges muere, el cónyuge sobreviviente obtiene la base total bruta para el cálculo de las ganancias de capital. "Si compró la casa por $ 100,000 en 1985, y vale $ 2 millones hoy, lo que parece una locura pero no está en California, la base impositiva del nuevo sobreviviente es $ 2. millones de dólares". Lo que significa que Joe Jones solo pagaría impuestos sobre las ganancias de capital si los vende por más que eso (más la exclusión de $ 250,000 o $ 500,000).

Por lo tanto, transferir una casa a un cónyuge después de la muerte es bastante sencillo en la mayoría de los estados y puede hacerlo sin un testamento. Pasarlo a otros es una historia diferente y en nuestra próxima columna cubriremos cuándo necesita un testamento vital o fideicomiso.

La gente no puede presentar sus impuestos sobre la renta lo suficientemente rápido, y COVID-19 ha puesto a los estadounidenses "financieramente vulnerables" en una situación aún más precaria.


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Por primera vez, el IRS está haciendo preguntas sobre transacciones de moneda virtual en la primera página de su formulario principal de impuestos sobre la renta.

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Las solicitudes de admisión temprana, consideradas durante mucho tiempo la ruta más fácil para las escuelas de élite, se están disparando, al igual que los rechazos.

Los millennials no quieren que sus casas de vacaciones sean McMansions

Jamie Mackay, un desarrollador inmobiliario con propiedades en Wyoming y Montana, estaba buscando terrenos en 2018 para expandirse a Park City, Utah. Estaba pensando simplemente en recrear la fórmula de sus Fireside Resorts, que combinan camping, una suite de hotel de lujo y una cabaña privada de alquiler vacacional en uno.

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"Es una idiota financiera y una fiestera": le presté a mi hermana $ 4,780 para un abogado durante su divorcio. Siempre la persigo para pagarme

"Ella gana entre $ 90,000 y $ 95,000 al año, pero la excusa de este año es que tiene pagos atrasados ​​de manutención de los hijos".

Mi hermana puso a nuestra madre en un asilo de ancianos, donde murió de COVID-19. ¿Debo emprender acciones legales contra ella o contra el centro de atención?

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Los hogares que ganan menos de $ 30,000 por año tienen el doble de probabilidades que los que ganan más de $ 60,000 de reportar una disminución en sus finanzas personales.

El fin de semana dice: Cómo seleccionar los mejores SPAC para que no se queme

Además, aumento de las tasas de interés, asesoramiento fiscal y selección de acciones.

Tengo 28 años, no tengo deudas, un 401 (k), una cuenta IRA Roth y $ 45,000 y vivo en California. ¿Debo ahorrar para una casa o comprar un Tesla Model 3?

"Creo que puedo comprar el coche y abrocharme el cinturón, y ahorrar de forma más agresiva para reponer los fondos".

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Las esperanzas demócratas de una agenda de regulación financiera activista tendrán que lidiar con la creciente importancia de las empresas privadas que no están sujetas a la mayoría de los requisitos de presentación de informes, y los expertos creen que para que las nuevas regulaciones financieras tengan el impacto más amplio, la SEC deberá expandirse considerablemente. el mundo de las empresas sometido a sus más estrictas normativas.

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Un aumento en el salario mínimo aumentaría el gasto del consumidor y los ingresos comerciales en miles de millones de dólares.

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"Es una idiota financiera y una chica fiestera": le presté a mi hermana $ 4,780 para un abogado durante su divorcio. Sigo buscando reembolsos



Hace dos años, mi hermana me llamó desde una reunión de divorcio sin abogado. Su futuro ex cónyuge tenía un abogado allí. La presionaron para que renunciara a la parte de su pensión a la que tenía derecho legalmente (su matrimonio duró más de 20 años). Estaba en pánico, llorando y se dio cuenta de que necesitaba un abogado.

Le dije que dejara esta reunión y buscara un abogado. Luego me pidió dinero para pagar al abogado y prometió devolverme el dinero. Testifiqué en su nombre sobre otros asuntos económicos matrimoniales (yo era el albacea de la herencia de nuestro padre, en la que su marido había hecho declaraciones falsas sobre sus derechos sobre parte de su herencia). Me dio las gracias una y otra vez delante de su abogado y prometió devolverme el dinero.

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"Ella pidió prestados $ 5,000 adicionales a una tía para una batalla por la custodia, que perdió".
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No soy rico y no tenía $ 4,780 a mano, pero tengo buen crédito y he usado mi línea de crédito. Serán dos años en mayo y no he recibido ningún pago. Se suponía que debía darme cuotas mensuales y sumas globales cuando llegara el momento de devolver el impuesto. La excusa del año pasado para no pagar impuestos fue que pidió prestados $ 5,000 adicionales a una tía para una batalla por la custodia, que perdió.

Ella gana entre $ 90,000 y $ 95,000 al año, pero la excusa de este año es que está en mora con los pagos de manutención infantil. Ella no está indefensa; ella es una idiota financiera y una fiestera. Recibí mensajes de texto que decían que me reembolsaría y otros dicen que no tiene dinero. Juró antes de Acción de Gracias de este año que comenzaría a pagarme en enero. Enero vino y se fue, sin pago.

Durante una charla de texto a principios de febrero, me informó sobre sus atrasos en la manutención de los hijos (por lo que no hay pago global de su reembolso de impuestos) y solo proporciona reembolsos de $ 25 al mes cuando puede. Este plan no cubre los intereses del préstamo, e incluso si aceptara cubrir los intereses, serían más de 20 años.

Le dije que eso no era aceptable y que no me estaba dando opción. No dije qué acción tomaría. Así que planeo llevarla a la corte de reclamos menores y embargar su salario. El plazo de prescripción en Virginia es de dos años, así que tengo que hacerlo a principios de mayo. Ahora el idiota financiero me envió un cheque por $ 25.

Si lo cobro, ¿ampliaría el plazo de prescripción? ¿Debería cobrarlo? ¿Cuál es el mejor enfoque? Además, es una adicta a las redes sociales; En Facebook e Instagram, hay múltiples ejemplos de vacaciones, salidas borrachas y otros gastos desde mayo de 2019 que podrían haberla ayudado a salir del montón financiero.

Hay capacidad de reembolso, pero no testamento. Se agradece cualquier consejo.

Hermano de Deadbeat

Querido hermano,

Apueste solo lo que pueda permitirse perder. Solo invierta lo que pueda permitirse perder. Preste sólo lo que pueda permitirse perder. No creo que reciba este dinero, así que le aconsejo que lo cancele como deuda incobrable lo antes posible. Claro, intente en el Tribunal de reclamos menores, pero de lo contrario, llegará un momento en el que tenga que decir lo suficiente, ya es suficiente: "Traté de hacer lo correcto, ella no lo hizo. No ha reembolsado y no puedo cambiarlo. . Tengo preguntas sobre lo que espera lograr.

"
“Veo dos patrones poco saludables: el dolor de tu hermana y tu donación. Cada uno tiene un propósito. "
"

Si ella le devolviera la suma principal, ¿comenzaría a sentir rumores similares de injusticia por los intereses? Si ella le devolviera el dinero con intereses, ¿sufriría usted la molestia por los anillos de fuego que le hizo explotar para que le devolviera el dinero? Después de todo, le estabas haciendo el favor, ¿verdad? ¿Cómo se atreve a hacerte esto? Y, en tercer lugar, ¿cuál es el valor de esos $ 4,780 para usted? Ya han sido dos años de furor, estrés y angustia.

Nada de esto debería sorprenderte. Veo dos patrones poco saludables: el dolor de tu hermana y tu regalo. Pero cada uno de estos tiene un propósito. Sí, su hermana reactiva el estatuto de limitaciones pagando una pequeña parte del préstamo y, por lo tanto, reconociendo que todavía le debe dinero: cinco años por incumplimiento de un contrato escrito o tres años por un contrato verbal, pero hable con un abogado . . Cuando lo hace, este torturado juego del gato y el ratón comienza de nuevo.

¿Hasta dónde estás dispuesto a llegar para cobrar esta deuda? ¿Cuánto tiempo vas a perseguirlo? Y además de la perspectiva de saber que todavía te devuelven los $ 4,780, ¿qué evitas sentirte perpetuamente enojado y frustrado con tu hermana? ¿Esto reafirma que usted es el honesto y de principios de la familia? ¿O demandar a tu hermana por ese dinero le recuerda a diario que parece incapaz de cumplir una promesa?

"
"Para avanzar realmente, usted también debe asumir la responsabilidad de prestárselo a él en primer lugar".
"


– El Moneyist

Te hago estas preguntas por una razón. Por supuesto, está atrasada en la manutención de los hijos. Ya sabes que tu hermana es una persona dramática (y quizás irresponsable y / o imprudente) que ha aprendido a usar su presunta victimización en su beneficio. Puede verse a sí misma como víctima de un mal matrimonio, un marido cruel, un sistema de justicia sesgado y cualquier otra circunstancia que no incluya sus propias decisiones y acciones.

Tu hermana puede aceptar o no la responsabilidad de pedir prestado este dinero, pero para que realmente puedas seguir adelante, también debes asumir la responsabilidad de prestárselo a ella en primer lugar. Pocos lo culparían por querer recuperar este dinero. Pero en el juego de la vida, ya estás ganando. Eres la hermana que se esfuerza por cumplir tu palabra, cuidar a los demás y ser la adulta en la habitación. Tu hermana pierde. Tiene usted razón. Tu hermana se equivoca. Y, por exactamente $ 4,780, todos lo verán.

Entiendo que le gustaría recuperar este dinero, pero muchas personas llevan vidas desiguales y tumultuosas. También puede preguntarse si esta búsqueda incesante de dinero de esa persona le está sirviendo y está haciendo lo que espero que originalmente planeó hacer al decirle a su hermana que abandone estas conversaciones sobre el divorcio y contrate a un abogado: ayude a su hermano y de una manera pequeña ayúdalo a hacer más fácil su caótica vida.

No es una compañía de préstamos ni un cobrador de deudas. Eres, para bien o para mal, su hermana.

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El Moneyist: "Warren Buffett y Harry Potter no pudieron conseguir estos dos jubilados antes": nuestros vecinos derrochadores dijeron que nuestro asesor era "malo". Entonces, ¿cómo es que NOSOTROS nos jubilamos temprano?

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El papel de Bitcoin en las carteras de jubilación


¿Qué papel debería jugar Bitcoin en las carteras de jubilados y casi jubilados?

No hay duda de que su atractivo es abrumador. La criptomoneda ha ganado más del 60% desde principios de este año y ha crecido más del 400% en los últimos 12 meses. Estos rendimientos contribuirían en gran medida a restaurar las carteras de jubilación con financiación insuficiente.

De hecho, muchos jubilados y casi jubilados ya han invertido en Bitcoin. Una encuesta reciente del Grupo deVere a clientes mayores de 55 años encontró que "el 70% de los encuestados ya han invertido en monedas digitales o planean hacerlo este año".

Sin embargo, deben tener cuidado, con mucho cuidado. El precio de Bitcoin es tan volátil que es inapropiado para cualquier parte de sus carteras de jubilación, excepto la que pueden especular con abandono: su dinero ficticio en otras palabras.

Considere la desviación estándar de los retornos mensuales de Bitcoin desde principios de 2016: es un asombroso 25,3%. Aquellos de ustedes que recuerden sus estadísticas 101 comprenderán de inmediato lo que esto significa: suponiendo que el futuro se parezca al pasado, puede esperar que el 95% de sus rendimientos mensuales estén en un rango de dos desviaciones estándar por encima o por debajo de su media: un rango ha terminado. 100 puntos porcentuales.

Tenga en cuenta que este es el rango esperado para los rendimientos mensuales. A menos que sea adicto al riesgo, no debería intentar financiar sus gastos básicos de vida durante la jubilación con activos tan volátiles.

Para poner la volatilidad de Bitcoin en perspectiva, considere la desviación estándar de los retornos mensuales del oro durante el mismo período de tiempo: 3.9%. Entonces, esto significa que, asumiendo que el futuro se parece al pasado, podemos esperar que el 95% de los retornos mensuales futuros del oro estén en un rango de 7,8 puntos porcentuales por encima, por encima o por debajo de su promedio mensual, para un rango total de 15,6 puntos porcentuales. La mayoría de nosotros lo consideraría arriesgado, pero parece un juego de niños en comparación con Bitcoin.

Riesgo de accidente

La enorme volatilidad no es lo único que los jubilados y casi jubilados deben tener en cuenta al considerar Bitcoin para sus billeteras de jubilación. Otra es la posibilidad considerable de que su precio se derrumbe en los próximos años.

Al hacer esta predicción, estoy siguiendo el ejemplo de un estudio académico titulado "Bubbles for Fama" publicado hace varios años en el Journal of Financial Economics. Sus autores fueron Robin Greenwood, profesor de finanzas y banca en Harvard Business School y presidente de su proyecto Behavioral Finance and Financial Stability; Andrei Shleifer, profesor de economía en la Universidad de Harvard; y Yang You, un doctorado. candidato para esta institución.

Los investigadores definieron un accidente como una caída del 40% durante un período de dos años. Descubrieron que cuando una industria o sector vencía al mercado en un 100% o más en los últimos dos años, la probabilidad de que colapsara era del 50%. Cuando el retorno al mercado en dos años se elevó al menos al 150%, esa probabilidad de colapso se elevó al 80%. Y cuando la recuperación de la inversión en dos años aumentó incluso más que eso, un colapso se volvió casi inevitable.

El rendimiento de dos años de Bitcoin es superior al 1000%.

Pregúntese: ¿Qué parte de su seguridad financiera de jubilación está dispuesto a apostar por un activo en el que existe una alta probabilidad de colapso? Para todos, excepto para los adictos al riesgo, este es un precio inaceptable a pagar por la emoción de invertir en Bitcoin.

El "valor justo" de Bitcoin

No obstante, es posible que esté preparado para incurrir en la extraordinaria volatilidad y el riesgo de caída de Bitcoin siempre que su tendencia a largo plazo sea bruscamente alcista. Y muchos afirman que sí. Pero también hay buenas razones para dudar.

Tomemos el ejemplo de la investigación realizada el año pasado por Claude Erb, ex gerente de cartera de productos básicos de TCW Group. Analizó una serie de posibles teorías para estimar el valor razonable de Bitcoin y encontró que la que más se acerca a los datos históricos es la que la basa en su llamado “efecto de red”. Tal efecto estaría ligado a lo que se denomina ley de Metcalfe, según la cual el valor de una red aumenta con el cuadrado del número de usuarios.

Las predicciones de esta teoría se muestran en el gráfico adjunto. Para construirlo, Erb asumió que cada Bitcoin extraído representa a un usuario en una red Bitcoin; su valor razonable en cualquier momento es una función del número de Bitcoins que se han extraído hasta ese momento. Según esta teoría, el valor razonable de Bitcoin es actualmente inferior a 14.000 dólares.

El modelo de Erb también nos permite calcular el potencial futuro de Bitcoin, dado que su código subyacente establece que no más de 21 millones de ellos nunca existirán y ese límite nunca existirá.Es probable que no se alcance hasta 2140. Esto se traduce en un precio de Bitcoin de $ 74.000; de su precio actual, esto representa un rendimiento anualizado del 0,4% durante los próximos 120 años.

Asignación de activos de la cartera de jubilaciones

¿Esta discusión deja un lugar para Bitcoin en su cartera de jubilación? La respuesta depende de si esta cartera ya ofrece un apoyo casi garantizado, independientemente del nivel de vida mínimo que establezca para su jubilación. Solo en la medida en que se hayan satisfecho sus necesidades mínimas, debería incluso considerar algo tan arriesgado como Bitcoin.

Esta conclusión puede parecer dura. Pero eso se aplica a todos los activos de riesgo, no solo a Bitcoin. Como sostuve hace una semana, señalando que el riesgo aumenta con el horizonte de inversión, "Solo después de que [sus] necesidades de base estén satisfechas [a través de una anualidad o equivalente funcional], usted [usted] debería considerar avanzar más en el espectro de riesgo. . "

Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. Su Hulbert Ratings rastrea los boletines informativos de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser contactado en mark@hulbertratings.com.

Es hora de terminar la planificación de su patrimonio: así es como hacerlo bien


La pandemia de COVID-19 ha arrojado luz sobre la planificación de la herencia al enfatizar la necesidad de poner en orden los planes de sucesión, una tarea que la mayoría de nosotros sin duda hemos pasado por alto. Considere la posibilidad de una reducción de la exención del impuesto a la herencia en un futuro cercano y una población de baby boomers adinerada y envejecida, y parece que el 2021 está en camino. El momento perfecto para centrarse en la planificación patrimonial, incluida la creación, actualización y finalización de los documentos oficiales de planificación patrimonial. .

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Incluso antes de la pandemia, muchas personas predijeron que necesitaban un fideicomiso sabiendo que el elevado préstamo hipotecario actual vencerá en 2025. La pandemia ha aumentado aún más la urgencia al obligar a las personas a pensar pragmáticamente si sus asuntos financieros y legales están en orden en el mundo. . caso de enfermedad o muerte.

Los fideicomisos ayudan a brindar tranquilidad a sus seres queridos y permiten que las personas controlen dónde van sus activos después de su muerte, sin las molestias y las tarifas de sucesión. Para las personas más ricas, los fideicomisos sirven como una forma de proteger los activos, protegerse contra las tendencias de gasto, preservar la privacidad y reducir los impuestos sobre herencias y donaciones.

Una parte clave del establecimiento de un fideicomiso es determinar quién actuará como fideicomisario personal. Los deberes de un fideicomisario personal son numerosos y, a menudo, pueden parecer abrumadores si no se manejan adecuadamente. Hay aspectos tanto técnicos como administrativos a considerar, así como el impacto que asumir ese rol podría tener en la armonía familiar.

Digamos, por ejemplo, que uno de tus hermanos es designado fideicomisario de la herencia de tus padres y nunca te llevaste bien con ese hermano. ¿Qué tipo de dinámica crea esto en la familia? Algunas de las responsabilidades de un fideicomisario son tan abrumadoras que las personas que actualmente actúan como fideicomisarios de un familiar o amigo han preguntado si hay otras opciones.

Es esencial que cualquier persona designada como fideicomisario personal comprenda y acepte las numerosas responsabilidades del puesto. De hecho, cuanto más pueda un fideicomisario personal desempeñar su función con los ojos bien abiertos, más probabilidades tendrá de lograr los deseos de su ser querido.

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De las tareas administrativas a la supervisión de inversiones: las múltiples responsabilidades de un fideicomisario personal

Es más que un honor servir como fideicomisario, es un compromiso serio que viene con grandes responsabilidades fiduciarias como invertir, pagar facturas, declaraciones de impuestos, cumplir con las obligaciones con los beneficiarios actuales y futuros y cumplir con estrictos requisitos de cumplimiento. Para cualquiera que no tenga experiencia en estas áreas, las demandas de un fideicomisario pueden ser abrumadoras.

El nombramiento también conlleva cierto riesgo, especialmente para los fideicomisarios de grandes propiedades, que deben equilibrar las necesidades de los beneficiarios actuales y futuros, lo que puede exponerlos a acciones legales por parte de esos beneficiarios.

Para aliviar la carga y los riesgos legales que enfrenta un fideicomisario personal, vale la pena considerar la designación de un fideicomisario profesional, especialmente para personas con herencias más grandes o complejas. Un fideicomisario profesional asumirá la responsabilidad de una serie de tareas administrativas y de mantenimiento de registros que requieren mucho tiempo, al tiempo que asumirá obligaciones fiduciarias y legales. El Fiduciario se asegurará de que los activos del Fideicomiso se gestionen y administren adecuadamente, incluidos los requisitos de información necesarios.

Otra opción sería nombrar a un fideicomisario profesional para que actúe como co-fideicomisario. Tener un fideicomisario profesional para servir junto con su cliente ofrece muchos beneficios, incluido el traspaso de la mayor parte de la responsabilidad legal del fideicomisario al fideicomisario personal mientras se mantiene involucrado en las grandes decisiones.

Leer: Los baby boomers enfrentan dificultades financieras y discriminación por edad

Si un fideicomisario profesional no es una opción viable para su familia y prefiere ceder este rol a un ser querido de confianza, es esencial asegurarse de que la persona sea plenamente consciente de sus deseos, así como de las tareas y los riesgos que conlleva. la cita. . No quiere ponerlos en la difícil posición de tener que comprender el papel y todas sus complejidades sobre la marcha mientras intentan navegar por la dinámica familiar y adaptarse a las necesidades, deseos y caprichos de los diferentes beneficiarios.

Liderar decisiones importantes

Una vez que haya tomado la decisión de financiar un fideicomiso como parte de su planificación patrimonial, el siguiente paso es decidir quién puede llevar a cabo mejor sus planes. "¿A quién debo elegir como fideicomisario o co-fideicomisario?" se convierte en una cuestión de planificación crítica.

La planificación patrimonial puede no ser una prioridad para la mayoría de las personas porque planificar después de su muerte es una conversación difícil de tener con usted mismo, y mucho menos con su familia y amigos. Sin embargo, es esencial que si desea tener la seguridad de que sus activos irán a las personas que ama, debe estar preparado y el primer paso en la planificación de la herencia será elegir a su fideicomisario.

Angie O'Leary es directora de planificación patrimonial de RBC Wealth Management-EE. UU..

RBC Wealth Management, una división de RBC Capital Markets, LLC, miembro de NYSE / FINRA / SIPC.

Los servicios de confianza son proporcionados por terceros. Ni RBC Wealth Management ni sus asesores financieros pueden actuar como fideicomisarios. RBC Wealth Management no proporciona asesoramiento fiscal o legal..

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Los estadounidenses no pueden presentar sus impuestos sobre la renta lo suficientemente rápido, pero deben estar preparados para noticias no deseadas en sus declaraciones de 2020


Parece que no puede hacer que las personas presenten sus impuestos de 2020 lo suficientemente rápido.

La gente está presentando sus impuestos a un ritmo vertiginoso en lo que va del año, lo que subraya lo serios que son los estadounidenses en cuanto a recibir cualquier reembolso de impuestos adeudado o cualquier cheque de estímulo que tengan. El IRS comenzó a aceptar y procesar las declaraciones de impuestos de 2020 un poco más tarde de lo habitual porque sus sistemas necesitaban un respiro después de distribuir una segunda ronda de cheques de estímulo tardíos.

Sin embargo, hay malas noticias para las que muchos estadounidenses deberían prepararse para cuando finalmente obtengan su devolución: el reembolso promedio hasta ahora es de $ 2,880, ya que los desempleados se han disparado en 2020 debido a las restricciones en los negocios y los pedidos de refugio en el lugar debido a COVID-19: mucho menos que el reembolso promedio de $ 3,125 aproximadamente en el mismo momento el año pasado.

Las nuevas estadísticas del Servicio de Impuestos Internos publicadas el jueves, en contexto, muestran que las personas están presentando sus declaraciones de impuestos individuales a una tasa mucho más alta que al comienzo de la temporada de impuestos del año pasado. Al 19 de febrero, solo ocho días completos en la temporada de presentación de 2021, el IRS ha recibido 34,69 millones de declaraciones individuales, según las estadísticas de la agencia.

Eso es un 30,5% menos de devoluciones que los 49,8 millones recibidos el 21 de febrero del año pasado, pero eso fue 26 días después de que comenzara la temporada de depósitos de 2020 y semanas antes de la confirmación de que el coronavirus realmente se había arraigado en los Estados Unidos Matemáticas simples, de hecho, sugiere el volumen de devoluciones individuales este año.

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Los cálculos simples sugieren el volumen de rendimientos individuales este año.
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Si divide las casi 34,7 millones de declaraciones en lo que va del año entre ocho días de presentación, el resultado es 4,3 millones de declaraciones presentadas por día. Los 49,8 millones de declaraciones presentadas el año pasado, divididos por 26 días presentados, son 1,91 millones de declaraciones por día.

En otras palabras: El IRS recibió aproximadamente un 21% más de informes individuales que los que recibió la agencia el 7 de febrero del año pasado, o 12 días después del inicio de la temporada. En este momento, los estadounidenses enfrentan la fecha límite del 15 de abril para presentar y pagar sus impuestos (15 de junio en Texas), a menos que reciban una extensión hasta el 15 de octubre, lo que les da más tiempo para presentar su declaración, pero no para pagar.

Sin embargo, todavía no toman en cuenta los reembolsos que incluyen pagos por el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo, un poderoso crédito fiscal contra la pobreza para familias trabajadoras con ingresos bajos y medios. Los reembolsos que incorporan el EITC y el Crédito Tributario Adicional por Hijos comenzarán a llegar a las cuentas bancarias durante la primera semana de marzo, según el IRS.

Después de que el Servicio de Impuestos Internos comenzó a aceptar declaraciones de impuestos el viernes 12 de febrero, la agencia registró 55 millones de declaraciones sólo en el primer fin de semana, dijo el comisionado esta semana. Servicio de Impuestos Internos, Charles Rettig. Esos 55 millones de declaraciones de impuestos no eran solo declaraciones de impuestos individuales. También incluyeron devoluciones comerciales y una variedad de otras devoluciones, dijo el portavoz del IRS Anthony Burke.

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