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Es hora de terminar la planificación de su patrimonio: así es como hacerlo bien

febrero 26, 2021


La pandemia de COVID-19 ha arrojado luz sobre la planificación de la herencia al enfatizar la necesidad de poner en orden los planes de sucesión, una tarea que la mayoría de nosotros sin duda hemos pasado por alto. Considere la posibilidad de una reducción de la exención del impuesto a la herencia en un futuro cercano y una población de baby boomers adinerada y envejecida, y parece que el 2021 está en camino. El momento perfecto para centrarse en la planificación patrimonial, incluida la creación, actualización y finalización de los documentos oficiales de planificación patrimonial. .

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Incluso antes de la pandemia, muchas personas predijeron que necesitaban un fideicomiso sabiendo que el elevado préstamo hipotecario actual vencerá en 2025. La pandemia ha aumentado aún más la urgencia al obligar a las personas a pensar pragmáticamente si sus asuntos financieros y legales están en orden en el mundo. . caso de enfermedad o muerte.

Los fideicomisos ayudan a brindar tranquilidad a sus seres queridos y permiten que las personas controlen dónde van sus activos después de su muerte, sin las molestias y las tarifas de sucesión. Para las personas más ricas, los fideicomisos sirven como una forma de proteger los activos, protegerse contra las tendencias de gasto, preservar la privacidad y reducir los impuestos sobre herencias y donaciones.

Una parte clave del establecimiento de un fideicomiso es determinar quién actuará como fideicomisario personal. Los deberes de un fideicomisario personal son numerosos y, a menudo, pueden parecer abrumadores si no se manejan adecuadamente. Hay aspectos tanto técnicos como administrativos a considerar, así como el impacto que asumir ese rol podría tener en la armonía familiar.

Digamos, por ejemplo, que uno de tus hermanos es designado fideicomisario de la herencia de tus padres y nunca te llevaste bien con ese hermano. ¿Qué tipo de dinámica crea esto en la familia? Algunas de las responsabilidades de un fideicomisario son tan abrumadoras que las personas que actualmente actúan como fideicomisarios de un familiar o amigo han preguntado si hay otras opciones.

Es esencial que cualquier persona designada como fideicomisario personal comprenda y acepte las numerosas responsabilidades del puesto. De hecho, cuanto más pueda un fideicomisario personal desempeñar su función con los ojos bien abiertos, más probabilidades tendrá de lograr los deseos de su ser querido.

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De las tareas administrativas a la supervisión de inversiones: las múltiples responsabilidades de un fideicomisario personal

Es más que un honor servir como fideicomisario, es un compromiso serio que viene con grandes responsabilidades fiduciarias como invertir, pagar facturas, declaraciones de impuestos, cumplir con las obligaciones con los beneficiarios actuales y futuros y cumplir con estrictos requisitos de cumplimiento. Para cualquiera que no tenga experiencia en estas áreas, las demandas de un fideicomisario pueden ser abrumadoras.

El nombramiento también conlleva cierto riesgo, especialmente para los fideicomisarios de grandes propiedades, que deben equilibrar las necesidades de los beneficiarios actuales y futuros, lo que puede exponerlos a acciones legales por parte de esos beneficiarios.

Para aliviar la carga y los riesgos legales que enfrenta un fideicomisario personal, vale la pena considerar la designación de un fideicomisario profesional, especialmente para personas con herencias más grandes o complejas. Un fideicomisario profesional asumirá la responsabilidad de una serie de tareas administrativas y de mantenimiento de registros que requieren mucho tiempo, al tiempo que asumirá obligaciones fiduciarias y legales. El Fiduciario se asegurará de que los activos del Fideicomiso se gestionen y administren adecuadamente, incluidos los requisitos de información necesarios.

Otra opción sería nombrar a un fideicomisario profesional para que actúe como co-fideicomisario. Tener un fideicomisario profesional para servir junto con su cliente ofrece muchos beneficios, incluido el traspaso de la mayor parte de la responsabilidad legal del fideicomisario al fideicomisario personal mientras se mantiene involucrado en las grandes decisiones.

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Si un fideicomisario profesional no es una opción viable para su familia y prefiere ceder este rol a un ser querido de confianza, es esencial asegurarse de que la persona sea plenamente consciente de sus deseos, así como de las tareas y los riesgos que conlleva. la cita. . No quiere ponerlos en la difícil posición de tener que comprender el papel y todas sus complejidades sobre la marcha mientras intentan navegar por la dinámica familiar y adaptarse a las necesidades, deseos y caprichos de los diferentes beneficiarios.

Liderar decisiones importantes

Una vez que haya tomado la decisión de financiar un fideicomiso como parte de su planificación patrimonial, el siguiente paso es decidir quién puede llevar a cabo mejor sus planes. "¿A quién debo elegir como fideicomisario o co-fideicomisario?" se convierte en una cuestión de planificación crítica.

La planificación patrimonial puede no ser una prioridad para la mayoría de las personas porque planificar después de su muerte es una conversación difícil de tener con usted mismo, y mucho menos con su familia y amigos. Sin embargo, es esencial que si desea tener la seguridad de que sus activos irán a las personas que ama, debe estar preparado y el primer paso en la planificación de la herencia será elegir a su fideicomisario.

Angie O'Leary es directora de planificación patrimonial de RBC Wealth Management-EE. UU..

RBC Wealth Management, una división de RBC Capital Markets, LLC, miembro de NYSE / FINRA / SIPC.

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