Mes: marzo 2021

Opinión: Cómo dejar tu hogar a un ser querido sin casi ningún drama

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Ahora, continuando con el concepto de un plan de bienes raíces de bricolaje, nos enfocaremos en cómo transferir bienes raíces (es decir, su casa) principalmente a un cónyuge, sin muchas molestias o molestias.

La transferencia de propiedad depende de cómo se titula la propiedad o quiénes son los propietarios. Esto es lo primero que hay que aclarar a la hora de decidir quién debe heredarlo. Hay tres tipos principales de propiedad, que varían de un estado a otro: condominio con derechos de supervivencia, tenencia plena y propiedad comunal. Hay diferencias entre ellos, pero todos tienen en común la posibilidad de traspasar bienes a una pareja, especialmente a un cónyuge, sin pasar por un tribunal testamentario.

Condominio con derechos de supervivencia (JTWROS) se puede utilizar para la propiedad no solo de bienes raíces, sino también de cuentas corrientes, de ahorro, de fondos y de corretaje. Bajo JTWROS, todos los "inquilinos" tienen los mismos derechos de propiedad y, tras la muerte del propietario, la propiedad pasa automáticamente a los inquilinos sobrevivientes. A diferencia de las otras dos formas principales de propiedad, JTWROS también se aplica a parejas no casadas. Para establecerlo, debe cumplir con cuatro criterios, llamados "unidades".

Hay una desventaja de JTWROS y tiene que ver con los impuestos. Cuando un activo se transfiere a un heredero o herederos, la 'base' de la propiedad aumenta, o 'aumenta', al valor estimado actual, en lugar de al precio de la propiedad.; Compra inicial. Esto puede ahorrarle a los vendedores una gran cantidad de impuestos sobre las ganancias de capital si venden la propiedad para obtener ganancias.

Pero en JTWROS, el cónyuge sobreviviente solo obtiene la mitad del peldaño, que es la mitad perteneciente al cónyuge fallecido. “El principal problema con los compañeros de habitación es si el cónyuge sobreviviente vende la casa mientras está vivo”, dijo Oren Ross, abogado de fideicomisos y patrimonios de Oren Ross & Associates en Roswell, Georgia, que resulta ser un compañero de habitación del estado. .

Leer: ¿Tengo que hacer un testamento en línea? Cómo evitar estos errores

Digamos que Joe y Joanne Jones compraron una casa en 1995 por $ 200,000. Cuando Joanne falleció en 2020, la propiedad estaba valorada en $ 400,000, por lo que su mitad se "aumentó" a $ 200,000, de $ 100,000, que era la mitad del precio de compra. Si Joe vendiera la propiedad poco después, la base impositiva de las ganancias de capital sería de $ 300 000 (sus $ 200 000 + sus $ 100 000), de modo que $ 100 000 en ganancias de capital seguirían estando sujetos a impuestos. (Sin embargo, Joe estaría exento de pagar impuestos sobre hasta $ 250,000 en ganancias de capital de residencia principal si es soltero y $ 500,000 en ganancias si presentó una declaración conjunta y vivió en propiedad durante dos de los últimos cinco años).

Si, en lugar de vender, Joe muriera poco después, sus herederos recibirían la propiedad sobre una base bruta de $ 400,000, y solo se convertirían en impuesto a las ganancias de capital si vendieran la propiedad por más que eso.

Leer: Evite estos errores de planificación patrimonial y haga que la sucesión sea más barata para sus seres queridos

La tenencia total es otra forma de propiedad conjunta en la que cada socio, que en la mayoría de los casos debe estar legalmente casado, tiene una participación igual. A la muerte de uno de los cónyuges, el cónyuge supérstite se convierte automáticamente en el único dueño de la propiedad, pero se llevó a cabo la misma base de aumento de la mitad de las ganancias de capital que vimos en el condominio 39; también se aplica aquí. El alquiler completo se reconoce en 26 estados, incluidos Florida, Nueva York, Nueva Jersey, Virginia, Carolina del Norte y Pensilvania.

Finalmente, está la propiedad comunitaria, que es la forma principal de condominio en nueve estados, incluidos los dos más grandes, California y Texas. En un estado de propiedad comunal, "se asume que el activo es propiedad de ambos cónyuges, por lo que cuando un cónyuge pasa, debe pasar a otro", dijo Megan Gorman, abogada fiscal y propietaria de Checkers Financial Management, una firma de consultoría en la tienda. en San Francisco. La propiedad comunitaria incluye todos los bienes inmuebles y financieros, que se supone que son de propiedad común, con la excepción de los bienes adquiridos antes del matrimonio o los bienes cubiertos por un contrato prenupcial.

Leer: Tres razones por las que un fideicomiso puede tener sentido para su familia, incluso si no es rico

Dado que ambos cónyuges poseen todos los bienes en común, cuando uno de los cónyuges muere, el cónyuge sobreviviente obtiene la base total bruta para el cálculo de las ganancias de capital. "Si compró la casa por $ 100,000 en 1985, y vale $ 2 millones hoy, suena loco, pero no es en California, la nueva base impositiva del sobreviviente es $ 2 millones". Lo que significa que Joe Jones solo pagaría impuestos sobre las ganancias de capital si los vendiera por más que eso (más la exclusión de $ 250,000 o $ 500,000).

Por lo tanto, transferir una casa a un cónyuge después de la muerte es bastante sencillo en la mayoría de los estados y puede hacerlo sin un testamento. Pasarlo a otros es otra historia y en nuestra próxima columna cubriremos cuándo necesita un testamento vital o un fideicomiso.

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"Le corté el pelo porque no quiere pagarlo": tengo 76 años. Mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

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Mi esposo y yo estamos en nuestro segundo matrimonio y hemos estado casados ​​durante 41 años. Tiene 3 hijos de su matrimonio anterior y yo tengo un hijo y una hija. Heredó la propiedad donde construimos nuestra casa hace 40 años. Creó un fideicomiso de caridad residual y actualmente tiene $ 6 millones.

Está en proceso de vender los 50 acres adicionales por alrededor de $ 2 millones, que tiene la intención de depositar en el fideicomiso. Se aseguró de que nuestros hijos y yo obtuviéramos un porcentaje después de su muerte. Tiene 90 años y goza de excelente salud. Tengo 76 años y algunos problemas de salud. Creo que me sobrevivirá.

El problema es que necesito algo de dinero ahora. Mi hijo (su hijastro) tuvo un accidente automovilístico y necesita ayuda. Ha tenido 7 cirugías en los últimos dos años y se someterá a una cirugía de reemplazo de cadera esta semana. Cuando esto sane, debe hacerse un reemplazo de hombro.

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“Sus hijos no lo dejarán vivir con ellos. Lo pondrían en una casa de retiro. "
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Su esposa se sometió a una cirugía cerebral hace unos años para detener sus convulsiones, pero perdió la memoria a corto plazo. También comenzó a tener convulsiones nuevamente y su médico le dijo que nunca podría regresar a trabajar como enfermera titulada. Claramente necesitan ayuda financiera.

Mi esposo las ayudó durante el año pasado, pero está enojado con ella y no continúa ayudándolas. Llamé a un abogado de divorcios para que eventualmente lo llevara a los tribunales para disolver nuestro matrimonio, y me dijo que yo tendría derecho a la mitad del patrimonio de mi esposo. Sin embargo, ni siquiera estoy en la escritura de nuestra casa.

No pude vivir con él a pesar de que acabo de presentar un reclamo de manutención infantil por separado. Ya es bastante difícil vivir con eso, pero me romperá el corazón. Lo cuido desde hace 41 años. Apenas me da lo suficiente para pagar nuestras facturas. Le corté el pelo porque no pagaría por un corte de pelo.

Sus hijos no le dejarán vivir con ellos. Lo pondrían en una casa de retiro, pero está demasiado sano para terminar en una casa de retiro y tiene todas sus facultades mentales. No sé qué hacer y me encantaría saber de ti. Apuesto a que nunca ha oído hablar de alguien que tenga demasiado dinero.

Esposa y madre

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Querida mujer

El problema con su hijo parece ser el colmo. Sospecho que ha habido muchas de estas pajillas a lo largo de los años, grandes y pequeñas, que fueron contendientes de última gota, pero han sido reemplazadas por otra y otra.

No es solo una cuestión de dinero. Il n'est pas obligé de payer pour votre fils, mais vous voyez clairement cela comme un acte de manque de respect envers vous et votre propre famille, étant donné qu'ils ont dû faire face aux conséquences d' un accidente de coche.

¿Por qué cortarle el pelo cuando sientes tanto resentimiento por él? ¿Por qué te quedaste casado? Porque te amas a ti mismo y / o hay un desequilibrio de poder en tu relación y una disparidad financiera significativa. Debes ser igual. De lo contrario, todo acto de bondad tiene un precio.

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Después de 41 años, también hay muchas propiedades comunitarias. Sin embargo, esto queda fuera de su alcance.
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¿Y ahora? Es posible que su contrato social ya se haya roto, incluso si su contrato matrimonial no lo ha hecho. El estrés que siente puede ser el trabajo que hace para actuar como si la base de su matrimonio fuera sólida cuando no lo es. Exprese sus necesidades y lo que necesita en este matrimonio para que funcione.

Para ser justos con su esposo, él ya ayudó a su hijo. Podía sentirse usado y endurecido. Explíquele que son socios en este matrimonio y que tiene derecho a tomar sus propias decisiones financieras y que necesita más autonomía sobre sus finanzas conjuntas.

Hay una compensación: aguante los inconvenientes actuales y la sensación de impotencia O enfrentarse a su esposo con todos los inconvenientes que ello conlleva. Si va a la corte y solicita la separación legal, no debería sorprenderlos y ambos deben conocer las razones.

Boyd Law, un bufete de abogados de California, ofrece algunas palabras de advertencia y ayuda para las personas en su situación. "Una vez que una parte se separa legalmente, ya no es una 'comunidad'. A partir de ese momento, los activos y deudas acumulados de cada parte son propiedad propia y no compartida".

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Ambos parecen actuar dentro de los límites de la cortesía y el decoro, pero hay un elemento coercitivo en este arreglo.
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“Para proteger su propiedad durante una separación legal y / o divorcio, indique claramente la fecha de separación entre usted y su excónyuge”, dice. “Plantear la fecha de separación mientras aún vivimos juntos puede ser complicado. Necesitará un comprobante de su separación que puede mostrar en el tribunal. "

Boyd Law dice que cuanto más clara sea esta fecha, mejor. “Para hacer esto, comience a vivir lo más separado posible bajo el mismo techo. Viven en habitaciones diferentes, no cocinen ni laven la ropa el uno para el otro, dejen de usar anillos de boda y utilicen cuentas bancarias separadas. "

Hay beneficios de separar su vida financiera sin divorciarse, ya sea que viva o no bajo el mismo techo. Compartes los costos y aún tienes seguro médico compartido, por ejemplo. En última instancia, esta es una decisión que solo usted puede tomar. Es tu vida, tu elección.

En pocas palabras: una persona en un matrimonio no debería tener todas las cartas.

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¿Es víctima de violencia doméstica o control coercitivo? Llame a la línea directa nacional contra la violencia domésticaal 1-800-799-SAFE (7233) o visite thehotline.org.

FreeFrom trabaja para establecer seguridad financiera para los sobrevivientes de violencia doméstica, y la Coalición Nacional Contra la Violencia Doméstica apoya los esfuerzos para cambiar las condiciones que conducen a la violencia doméstica y el control coercitivo. También puede leer más sobre cómo crear un plan de seguridad personalizado aquí.

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El paquete COVID de $ 1.9 billones extiende temporalmente el crédito tributario por ingreso del trabajo

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Entre otras cosas, la Ley del Plan de Rescate Estadounidense de $ 1.9 billones aumentó la elegibilidad y el monto del Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC) para los contribuyentes sin hijos calificados para 2021.

En particular, la legislación redujo la edad mínima para solicitar el EITC sin hijos de 25 a 19 (excepto para algunos estudiantes a tiempo completo) y eliminó por completo el límite superior de edad, hace 64 años. Otros cambios también aumentaron la cantidad máxima de crédito de $ 543 a $ 1,502. .

Un poco de información sobre el EITC. El EITC se introdujo en 1975 como un modesto crédito tributario temporal reembolsable sobre la renta para los trabajadores con salarios bajos, principalmente para reducir los efectos de un aumento en los impuestos sobre la nómina. El Congreso hizo permanente el crédito en 1978, lo amplió significativamente en 1986 y nuevamente en 1990, y en 1993 duplicó su tamaño para garantizar que los trabajadores con salario mínimo de tiempo completo no vivieran en la pobreza.

El EITC fue diseñado principalmente para trabajadores con hijos dependientes, que de otra manera podrían recurrir a programas de asistencia pública. En 1993 se añadió un pequeño crédito para trabajadores de 25 a 64 años sin hijos a cargo.

Leer: ¿Dónde están los trabajos? Estas áreas están creciendo ahora

Aunque el EITC ha aumentado drásticamente la participación de las madres con hijos en la fuerza laboral, no hace mucho por los trabajadores mayores por dos razones: 1) muchas personas mayores no tienen trabajo. Por lo tanto, los hijos dependientes y su beneficio máximo en 2021 sólo han sido 543 para ser sobresalientes y afectar la conducta; y 2) el EITC excluye a los trabajadores de 65 años o más.

La Tabla 1 a continuación muestra los parámetros clave del EITC para 2021, antes de la Ley del Plan de Rescate Estadounidense. La cantidad de crédito primero aumenta con los ingresos, se estabiliza y luego disminuye a medida que aumentan los ingresos. Por ejemplo, para un solo contribuyente con un hijo, el crédito es igual al 34% sobre los primeros $ 10,640 de ingresos, alcanzando un máximo de $ 3,618. El crédito permanece en este nivel para ganancias entre $ 10,640 y $ 19,520, momento en el que se elimina gradualmente a una tasa del 15.98% y llega a cero a $ 42,158.

Para los trabajadores sin hijos dependientes, el EITC sigue el mismo patrón básico, pero la cantidad es considerablemente menor y desaparece mucho más rápido. Específicamente, el crédito máximo para los contribuyentes sin hijos en 2021 iba a ser de $ 543, y el crédito llegaría a cero en $ 15.980.

Leer: Las 3 cosas más importantes que debe hacer para prepararse para la jubilación en casa

Además, a diferencia del EITC para personas con hijos dependientes, que no tiene límite de edad, el crédito para adultos sin hijos solo está disponible para aquellos con hijos, personas de 25 a 64 años. Teniendo en cuenta su pequeño tamaño y el límite de edad, el EITC para personas sin hijos rara vez se usa y solo representa el 2% de los beneficios totales del EITC.

La Ley del Plan de Rescate Estadounidense aumenta el porcentaje de crédito del 7,65% al ​​15,30% y aumenta el ingreso al que se alcanza el monto máximo de crédito a $ 9,820. Por lo tanto, el crédito máximo se reduce de $ 543 a $ 1,502. Además, el rango de ingresos en el que se elimina el crédito va de $ 8,800 a $ 15,980 a $ 11,610 a $ 21,000 (est.). Estos cambios expiran al final del año fiscal 2021.

Al extender las edades de elegibilidad y aumentar el crédito máximo, el EITC mejorará los ingresos de muchos trabajadores de bajos salarios sin hijos y alentará a muchos trabajadores mayores a permanecer en el mercado laboral. El desafío ahora es implementar continuamente estos importantes cambios.

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Tengo 68 años, gano 130.000 dólares y me encantan los viajes ecológicos a Perú, Brasil y África. Quiero viajar mientras pueda, pero tengo miedo de dejar de trabajar

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Querido Quentin,

Soy un hombre de 68 años que acaba de trabajar desde casa durante un año debido a la pandemia de COVID-19. Gano alrededor de $ 130,000 por año más $ 35,000 en Seguro Social y $ 25,000 adicionales en ganancias de capital para edificios pequeños e intereses de sociedades.

Tengo poco más de $ 300,000 en ahorros y $ 400,000 de equidad en mi propia casa. También tengo alrededor de $ 835,000 en un 401 (k). El problema, atenuado por la pandemia, es que disfruto de los viajes ecológicos a países como Perú, Brasil, África y Belice.

Obviamente, a medida que envejezco, este tipo de viajes se vuelve cada vez más agotador, por lo que el tiempo se acaba. Estoy considerando seriamente jubilarme y viajar tanto como sea posible antes de que pueda. Mis ingresos tendrán un impacto anual de $ 130,000 si lo hago. Me siento cómodo gastando $ 60,000 al año en mi estilo de vida más viajes.

¿Tiene sentido la jubilación?

Miedo de jubilarse, pero picazón en los pies.

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Querido Itchy,

La jubilación tiene sentido, el trabajo a tiempo parcial tiene sentido y / o la reducción de tu trabajo para que puedas viajar más. Pero no tome ninguna decisión apresurada de despegar en un avión a reacción y cerrar la puerta con llave hasta que vea cómo resultan los próximos meses. Todavía estamos en medio de una pandemia, y el coronavirus está experimentando un resurgimiento en Europa y otros países, con nuevas mutaciones.

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“No quiero ser una alegría asesina. Quiero asegurarme de que cuide bien su salud física y financiera y tenga toda la información que necesita para tomar una decisión. "
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– El Moneyist

Controlar La Calculadora de jubilación de MarketWatch le permite ingresar su edad, ingresos, ahorros y otros detalles para planificar su jubilación. En promedio, el proveedor de planes de jubilación Fidelity Investments recomienda que haya ahorrado 10 veces sus ingresos para jubilarse a los 67 años para poder jubilarse cómodamente. Si planeas viajar, también puedes beneficiarte del alquiler de tu alojamiento.

No quiero ser una alegría asesina. Quiero asegurarme de que cuide bien su salud física y financiera y tenga toda la información que necesita para tomar una decisión. Un hombre de 65 años necesitaría 72.000 dólares para tener un 50% de posibilidades de ahorrar lo suficiente para cubrir los gastos de salud de su jubilación en 2016, según este informe del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados (EBRI).

En definitiva, una de las razones por las que has estado trabajando todos estos años (suponiendo que lo hayas disfrutado) es para contribuir a la sociedad, pero también para obtener un merecido descanso para que puedas hacer lo que te hace feliz. Solo usted puede sentarse y revisar sus ingresos y gastos durante la jubilación, y le sugiero que lo haga con un planificador financiero. ¿Puedes jubilarte? Si. Te lo mereces Si de nuevo.

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¿Necesito un testamento vital?

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En nuestras dos últimas columnas, hemos mostrado cómo puede preparar un plan patrimonial de bricolaje para transferir sus activos a sus herederos sin un testamento. Hemos explicado cómo puede utilizar las designaciones de beneficiarios y los formularios de transferencia en los formularios de defunción para distribuir sus activos financieros a la persona que designe. A continuación, hablamos sobre las diferentes formas en las que una casa podría pasarse fácilmente a un cónyuge.

Pero hay otras razones para tener un testamento, incluso si no eres rico o no tienes finanzas complejas con las que lidiar.

"Ya sea que use un abogado o no, cuanto más pueda expresar su intención a través de documentación clara y convincente, mejor para sus sobrevivientes", dijo Megan Gorman, abogada tributaria y fundadora de Checkers Financial Management en San. Francisco.

Leer: Evite estos tres errores de planificación patrimonial y haga que la sucesión sea más barata y fácil para sus seres queridos

Primero, si usted es el cónyuge sobreviviente y es dueño de una casa, deberá especificar quién la heredará después de que usted se vaya. Las formas de copropiedad de las que hablamos en nuestra última columna solo se aplican a los cónyuges o, en algunos casos, a las parejas de hecho. Nombrar a un hijo o nieto como copropietario es una forma de manejar esto, pero puede tener implicaciones fiscales y otras implicaciones legales, según el lugar donde viva.

Además, si deja una casa a sus herederos por testamento, se beneficiarán plenamente de la base de “margen de beneficio” de las ganancias de capital. Por lo tanto, las ganancias de cualquier venta se calcularán como el precio de venta menos el precio estimado reciente (la "base de aumento") de la casa, en lugar del precio de compra original. Esto podría ahorrarles a los herederos decenas o incluso cientos de miles de dólares en impuestos sobre las ganancias de capital.

Leer: ¿Tengo que hacer un testamento en línea? Cómo evitar estas trampas

Luego está la otra propiedad que posee: porcelana, cristalería, arte, electrónica, automóviles, botes, libros, lo que sea. Es posible que desee dejar algunos artículos para miembros de la familia y otros para bibliotecas o organizaciones benéficas. La única forma de asegurarse de que las personas que desea que obtengan estas cosas es declararlas en su testamento.

Y hay muchas familias reconstituidas en estos días: personas en segundo o tercer matrimonio, con hijos, hijastros, sobrinas y sobrinos y padres ancianos que cuidar, sin mencionar a las personas solteras. Un testamento le permite reconocer a las personas importantes en su vida y puede ayudar a mantener la armonía familiar si todos los sobrevivientes creen que están recibiendo la acción correcta.

Leer: Recrear la vida financiera de un ser querido es difícil: 5 pasos a seguir después de la muerte de un familiar

Un testamento también les permite eliminar a las personas codiciosas, malignas o disfuncionales de su patrimonio, pero esta columna no lo recomienda: no hay venganza de la tumba, amigos míos, y ustedes no sabrán. podría tener sobre su familia sobreviviente después de su partida. El rey Lear sacó a su hija Cordelia de su dominio y no funcionó muy bien para ninguno de ellos. Por eso Shakespeare lo llamó tragedia.

Finalmente, Gorman señaló, si usted es el padre o tutor legal de un niño menor, “Tener un testamento es realmente importante porque debe designar la tutela de sus hijos.

“La tutela consiste en alinear los valores y cómo quieres que se críe a tu hijo”, continuó. "La gente cambiará de opinión sobre a quién quieren cuidar de sus hijos al ver a sus amigos y familiares criar a sus propios hijos".

Leer: 3 razones por las que un fideicomiso puede tener sentido para su familia, incluso si su nombre no es Gates o Rockefeller

Tener un testamento firmado y legalmente certificado aclara la confusión y las disputas que pueden surgir después de su muerte. Le aconsejaría que consulte a un abogado, pero puede preparar testamentos simples en LegalZoom u otros servicios legales en línea.

Pero "en algunos estados, una sola voluntad no es suficiente", dijo Gorman. “Varios estados ahora están recurriendo al fideicomiso revocable, y eso se debe a que el fideicomiso revocable puede ayudar a facilitar el proceso de sucesión. No quieren que todos los estadounidenses verifiquen sus propiedades en los tribunales. Agregó que algunos estados imponen tarifas altas a las propiedades que pasan por un proceso sucesorio o que no tienen un fideicomiso en vida.

Un fideicomiso en vida revocable le brinda control total sobre sus activos financieros y bienes raíces a lo largo de su vida, al tiempo que garantiza una transferencia sin problemas de su patrimonio y privacidad que no obtendrá en los tribunales.; Homologación, donde están los documentos que presenta público. La persona que crea el fideicomiso (el fideicomitente) nombra a un fideicomisario, que puede ser él mismo, un cónyuge, un amigo cercano o pariente, o una institución, como un banco. El fideicomitente también puede nombrar un co-fideicomisario que administraría el fideicomiso después de la muerte del fideicomitente o del fideicomisario original.

"Puede financiar el fideicomiso revocable con sus activos que no son nombrados por un beneficiario: su casa, su cuenta de corretaje, su cuenta bancaria, todo puede estar en el fideicomiso revocable", dijo Gorman. El proceso de cambiar el título de los activos puede ser un poco oneroso, y algunas juntas directivas de apartamentos cooperativos de Nueva York son reacias a permitir que los fideicomisos posean acciones de las empresas que técnicamente poseen los apartamentos. Los honorarios de los abogados también son más altos por establecer un fideicomiso que por un testamento.

Hay un último elemento esencial de un plan de sucesión: preparar un testamento en vida. Volveremos a esto la próxima vez.

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Mi madre visitó a mi hermana, quien no le dio desayuno ni almuerzo. Ella gana $ 150,000. ¿Debo decirle que alimente a sus invitados?

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Querido Quentin,

Mi hermana y su esposo son fanáticos de las tragamonedas. Ganan alrededor de $ 150.000 al año y ahorran una cantidad considerable. ¡Bien por ellos!

El problema: cuando los visitamos por la noche o por el día, no nos alimentan. Siempre pregunto con anticipación si necesito traer algo y ella dice que no.

Nos enseñaron a ser la anfitriona con más. Cuando recibimos personas, siempre tenemos demasiada comida y hacemos todo lo posible para satisfacer sus estrictas necesidades dietéticas.

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"Siempre la pasamos bien, pero también hago tres comidas al día".
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Ganamos alrededor de $ 50,000 al año, pero tenemos un patrimonio neto de alrededor de $ 1 millón. Así que también somos buenos con nuestro dinero, pero nunca mataríamos de hambre a nuestros clientes.

Nota al margen: Creo que nuestro éxito les molesta porque pone de relieve que nuestras inversiones inmobiliarias lo están haciendo muy bien. Me ofrecí a apoyarlos en una transacción inmobiliaria y la respuesta sigue siendo no.

¿La hago, como hermana mayor, que se siente y le explique que tiene que dar de comer a sus invitados? Lo intenté en el pasado y fracasé estrepitosamente.

Esta última vez fue un poco diferente. No le dio de comer a mi madre, que tiene 70 años, ni en el desayuno ni en el almuerzo. Creo que solo estaban esperando a que nos fuéramos para poder comer.

¿O debería rendirme y asegurarme de llevar una canasta de picnic cada vez que los visitemos? Siempre lo pasamos bien, pero también disfruto de tres comidas al día.

me encanta la comida

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con todas las preguntas financieras y éticas relacionadas con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es

Querido gourmet,

Es la nota al margen lo que me preocupa.

No tiene ninguna razón para sentirse culpable por haber tenido éxito con una propiedad inmobiliaria con un ingreso de $ 50,000 cuando su hermana y su esposo parecen tener menos dinero ahorrado para la jubilación con un ingreso de $ 150,000. No eres responsable de sus asuntos financieros.

Es mejor evitar entrar en cualquier tipo de negocio con un amigo o familiar. Alguien inevitablemente no pesa su peso, decide que le debe más dinero, insiste en tener más control o quiere salir, y la relación y el negocio sufren. No hagas eso. Evitar a toda costa.

Prueba A: Esta mujer, que comenzó su propio negocio después de ser despedida, ahora tiene a todos los Tom, Dick y Harriet de su antiguo trabajo preguntando cómo lo hizo para que ellos también pudieran obtener un ingreso rápido. éxito. Paso 1: levántate a las 4 a.m.

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"TAD: transparencia, acción y franqueza".
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Su otra pregunta no es ajena a su nota de portada. Usted no es responsable de lo que haga o deje de hacer su hermana. Puedes controlar si comes o incluso visitas. Si quieres comer, trae tu propia comida: 'Tendré hambre cuando llegue. Traeré comida. ¿Puedo traerle algo?

Si son hermanas y seres queridos, hay espacio para que su mamá también traiga comida, y si se pregunta por qué, dígale la verdad. Si no está cerca, todavía hay más espacio para ser franco. La verdad es siempre la forma más fácil de avanzar. Hablar de estos problemas rara vez funciona.

Si pide una taza de té y le gustaría comer algo mientras está allí, traiga un pastel de manzana. Si lo guarda, diga: "¿Dónde está ese pastel que traje?" ¡Abrámoslo todo! Me muero de hambre. ”¿Qué es lo peor que puede pasar? Recibes menos invitaciones y comes en casa.

Pruebe el enfoque TAD: transparencia, acción y dirección. Si te pregunta si te gustaría almorzar, di que sí, por favor. Si ella les pide que comiencen juntos una transacción inmobiliaria, digan que no, gracias. Pero ya sea que sea su dieta o su negocio, no se ponga en manos de otras personas.

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Estos consejos de inversión y dinero pueden darle tranquilidad cuando parezca que los mercados se están deteriorando.

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Los mercados de valores han cooperado y April generalmente recompensa a los alcistas. Al menos esa es la situación actual. Estas historias de dinero e inversiones, populares entre los lectores de MarketWatch durante la semana pasada, evalúan el entorno actual del mercado y le brindan formas de reaccionar, no de reaccionar, cada vez que cambian las condiciones.

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Estoy saliendo con un hombre casado. Me nombró beneficiario de una póliza de seguro de vida de 100.000 dólares. ¿Podría su esposa emprender acciones legales para reclamar este dinero?

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Vivo en Utah y veo a un hombre que ha estado casado durante casi seis años. No, no me avergüenzo. Aunque ambos nos preocupamos profundamente el uno por el otro, nuestra relación comenzó y sigue siendo mutuamente beneficiosa: dinero para mí, compañía para él.

Ha sido mi única fuente de ingresos durante los últimos 5 años, pagando todos los gastos que tengo, y está feliz de hacerlo porque me ama y le estoy ofreciendo un escape de su miserable vida familiar (sus palabras). Ha estado casado durante mucho tiempo y su único hijo ha crecido.

Él es mucho, mucho mayor que yo, y recientemente estableció una póliza de seguro de vida de $ 100,000 conmigo como beneficiario. Su esposa no sabe nada de política ni de mí. Hicimos arreglos para que obtuviera una copia de su certificado de defunción sin que su familia lo supiera.

Está mentalmente sano (siempre lo ha sido) y sano. Necesito saber si su esposa tendría derecho a esta política si se enterara después de su muerte. ¿Qué posibilidades hay de que una demanda esté a su favor si la demanda? ¿Es importante saber quién realiza los pagos de la póliza?

La otra mujer

¿Quieres saber más?Siga a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

Querida otra mujer,

La vergüenza es una fuerza terrible y destructiva en los individuos y las sociedades, y no se la desearía a nadie.

La vida matrimonial es más complicada de lo que muchas personas quieren admitir. Algunas bodas tienen arreglos de "no preguntes, no digas". Otros son matrimonios de conveniencia. Y otros mantienen a una persona completamente a oscuras sobre las infidelidades de su cónyuge. Y, sí, algunas mujeres probablemente estén felices de tener tiempo y espacio para ellas mismas, y prefieren que otras escuchen a sus maridos.

Para responder a su pregunta, Utah es un estado de distribución justa, por lo que un desafío sería riesgoso y costoso. Sin embargo, un cónyuge puede ser elegible para reclamar propiedades comunales en cualquiera de los nueve estados, asumiendo que los fondos matrimoniales se usaron para pagar las primas.

Según Dupont & Blumenstiel, un bufete de abogados con sede en Dublin, Ohio, en un caso como este, "puede ocurrir un resultado extraño cuando los fondos comunitarios se utilizan para comprar una póliza y el cónyuge sobreviviente no lo hace. procede ".

"En este caso, el IRS estima que si bien la mitad de las ganancias pueden incluirse en el patrimonio federal bruto del cónyuge fallecido, en ciertas circunstancias el cónyuge sobreviviente puede haber donado la mitad de las ganancias de ese cónyuge al beneficiario designado", agrega. .

Sin embargo, tratar de romper una póliza de seguro de vida suele ser un proceso largo y complicado, que es un contrato legal entre él y su compañía de seguros. Según Heban, Murphree y Lewandowski, un bufete de abogados con sede en Toledo, Ohio, "este proceso no es fácil de navegar". Su esposa también podría tener que demostrar que la política iba en contra de sus intenciones.

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Tu pareja no es transparente en la vida y solo en la muerte está lista para revelar la verdad sobre tu relación.
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"Si bien es posible disputar a los beneficiarios de una póliza de seguro de vida, tiene un costo enorme y lleva mucho tiempo", dice el bufete de abogados. “También obliga al resto del patrimonio a permanecer abierto, evitando que los tribunales de sucesiones cierren el patrimonio y distribuyan sus activos. Mientras el patrimonio se mantenga en los tribunales, las tarifas, los impuestos y otras sanciones seguirán acumulándose. "

“Para evitar esto, algunas familias llevarán la disputa a mediación o arbitraje para encontrar un arreglo. Toma menos tiempo y cuesta menos. En este proceso, las partes interesadas pueden encontrar la forma de distribuir los beneficios para evitar una batalla legal larga y costosa. Este tipo de asentamiento puede proteger el patrimonio de gastos innecesarios ”, agrega.

En cuanto a su otra pregunta, depende de los términos de la póliza en particular, pero a la compañía de seguros le preocupa principalmente que las primas se paguen en su totalidad según el acuerdo. Al final del día, no se puede predecir cómo reaccionará la gente en momentos de dolor. Tu pareja no es transparente en la vida y solo en la muerte está lista para revelar la verdad sobre tu relación. Este premio es de $ 100,000.

Este es también un precio que correrán a cargo de ambos. y su esposa a su muerte.

El Moneyist: "No me siento estadounidense": estaba arruinado cuando tenía veinte años y vivo con miedo a las deudas. Mi esposa quiere mejorar nuestro hogar y nuestra vida. ¿Qué debo hacer?

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Mis padres murieron de COVID-19 y no dejaron testamento. Mi hermano vive gratis en su casa y ha pedido prestados $ 35,000. ¿Cómo iniciar la homologación?

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Querido Quentin,

Mis dos padres murieron recientemente de COVID-19.

Tienen algunas cuentas bancarias y son dueños de su casa y no estaban endeudados. Tengo 5 hermanos mayores y uno falleció con dos hijos vivos. Mis padres no dejaron testamento ni instrucciones sobre qué hacer en caso de fallecimiento. Mis hermanos y yo no estamos de acuerdo en nada, así que no avanzamos con la homologación.

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“Uno de mis hermanos vive en la casa sin alquiler. Mi mamá le prestó a mi otro hermano $ 35,000 para el pago inicial de su casa móvil. "
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Uno de mis hermanos vive en la casa sin alquiler. Mi mamá le prestó a mi otro hermano $ 35,000 para el pago inicial de su casa móvil. Ahora dice que fue un regalo y que no tiene que devolverlo. Hay recibos, pero se pagaron directamente a la empresa de depósito en garantía desde la cuenta bancaria de mi madre.

¿Tiene que devolver este dinero ya que fue un préstamo de buena fe? ¿Mi otro hermano tiene que pagar el alquiler, y cómo paso por la legalización para que no perdamos la casa y las cuentas bancarias, sin matarnos en el proceso dada esa mitad del dinero? Entre nosotros vemos las cosas de una manera y los demás lo ven de manera completamente diferente?

JB

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Estimado JB,

Debe designar a un administrador que pueda iniciar la legalización y resolver los problemas de sus hermanos. Puede ser un proceso laborioso. Además de reunir el papeleo para los bienes de sus padres, en algunos estados el administrador también necesita un árbol genealógico real de descendientes. Pero considerando el punto muerto de su hermano y cómo algunos de sus hermanos se beneficiarían de retrasar la legalización, no hay otra opción. Idealmente, esa persona debería ser una parte objetiva sin ningún caballo en la carrera. Los bufetes de abogados patrimoniales contarán con abogados de administración de sucesiones y sucesiones para ayudarlos.

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"Si bien muchos ejecutores y administradores realizan estas tareas designadas de manera rápida y prudente, este no es siempre el caso".
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– White & Williams, un bufete de abogados con sede en el noreste

A diferencia de un albacea, un administrador asume el control cuando no hay testamento. "Si el fallecido no ha hecho uso de su derecho a designar un representante personal, y si no hay disponible ninguna persona con vínculos cercanos, el tribunal puede, a su discreción, designar a una persona desconocida para el fallecido y que no sepa sus cosas", según a White y Williams. "Este suele ser el caso cuando el tribunal está preocupado por posibles conflictos de intereses o los derechos de los acreedores u otros beneficiarios".

Y, ahora, una advertencia. "Si bien muchos ejecutores y administradores realizan estas tareas designadas de manera rápida y cuidadosa, no siempre es así", agrega el bufete de abogados. “La ley estatal generalmente somete a un representante personal al estándar de cuidado de una 'persona razonable y prudente' en todas las circunstancias. Lo que es razonable y prudente para el representante personal en el desempeño de sus funciones, sin embargo, no siempre lo es para los beneficiarios, especialmente en retrospectiva. "

Si no hubo un acuerdo de préstamo notariado, el administrador probablemente considerará que estos $ 35,000 fueron entregados a su hermano como un regalo. Es una historia edificante asegurarse siempre de que los préstamos personales, sin importar qué tan bien conozca a la persona y cuán bien intencionados, se registren en un acuerdo notariado. Para cualquiera que no haya hecho un testamento, su historia es otra lección. Ya sea que tenga 30 u 80 años, debe tener una última voluntad, especialmente si tiene hijos.

Como su historia ilustra dolorosamente, los hermanos rara vez están de acuerdo.

El Moneyist: "Mi esposo me dijo que mi cheque de estímulo de $ 1,400 se gastará en el revestimiento de aluminio de nuestra casa". ¿Que puedo hacer?

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Redfin ve un récord de 39% de viviendas vendidas por encima del precio de venta, ya que la oferta cae

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Redfin Corp.
RDFN,
+ 1,88%

dijo el viernes que el precio medio de las viviendas vendidas subió un 16% con respecto al año anterior a un récord de 331.590 dólares en el período de cuatro semanas que finalizó el 21 de marzo. de las casas vendidas tienen un precio superior a su precio de lista, un aumento del 24% hace un año, dijo la firma de corretaje de bienes raíces. Un récord del 58% de las viviendas bajo contrato tuvo una oferta aceptada dentro de las dos primeras semanas en el mercado. La oferta de viviendas en venta ha caído, los nuevos listados cayeron un 12% respecto al año pasado, mientras que los listados activos bajaron un 42%. El economista jefe de Redfin, Daryl Fairweather, dijo que estaba preocupado por lo que significan los crecientes precios de las viviendas para los posibles compradores futuros. "Se trata de cuánto han subido los precios de la vivienda durante la pandemia", dijo Fairweather. "Cuando termine la pandemia, comprar una casa costará mucho más que nunca, lo que hará que la propiedad de una vivienda esté mucho más fuera del alcance de muchos estadounidenses". Las acciones de Redfin, que subieron un 0,1% antes de la comercialización, cayeron un 17,6% en los últimos tres meses hasta el jueves, mientras que el S&P 500
SPX,
+ 0,52%

ganó un 5,6%.

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