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El banco ha vendido mi deuda a otra empresa

junio 17, 2022

¿Puede una agencia de cobros reportar una deuda antigua como nueva?

Si no se mantiene al día en el pago de préstamos, multas y otras deudas, éstas pueden pasar a un cobrador. Las deudas por préstamos y créditos están cubiertas por la Ley de Contratos de Crédito y Financiación al Consumo (CCCFA). Si cree que el cobrador le ha engañado, puede denunciarlo a la Comisión de Comercio. Si el cobrador se comporta de forma amenazante, denúncielo a la policía.  Las agencias de cobro de deudas tampoco:

Sus derechos son diferentes con estas dos opciones. Si el cobrador de deudas compra la deuda, ahora es el acreedor, por lo que debe seguir la CCCFA y el código de préstamos responsables. Esto incluye el cobro de comisiones razonables.Cobro de deudas(enlace externo) – Comisión de ComercioIndependientemente del tipo de deuda que tenga o del proceso de cobro, sigue teniendo opciones para pagarla:Asesoramiento confidencial gratuito(enlace externo) – MoneyTalks

Lo que los cobradores de deudas pueden y no pueden hacerLos cobradores de deudas sólo deben ponerse en contacto con usted cuando lo necesiten y por un motivo razonable.Un motivo razonable incluye:Los cobradores de deudas sólo deben visitarle si no pueden ponerse en contacto con usted por teléfono, correo postal o electrónico, a menos que usted ya haya acordado las visitas en persona. Tanto si un cobrador ha comprado su deuda como si ha sido contratado por el prestamista, o si su deuda proviene de multas, hay leyes que deben cumplir:Denuncie a la policía cualquier agresión o amenaza de violencia.Si impugna su deuda porque no cree que sea correcta -o solicita una dificultad-, el cobro de la deuda y el embargo deben detenerse hasta que se resuelvan estas cuestiones. Si el cobro de la deuda o la recuperación de la misma continúan durante un litigio o una solicitud de dificultades, ponte en contacto con el prestamista/cobrador de deudas o con el sistema de resolución de litigios de tu prestamista.

Mi deuda ha sido vendida a otra empresa

1. Envíe un recordatorio de pago amistosoCuando el pago se retrase por primera vez, envíe a su cliente un recordatorio de cortesía por teléfono, correo electrónico o por carta. Es posible que se haya olvidado de la factura o que la haya ingresado en una cuenta bancaria equivocada, así que este primer recordatorio puede ser suficiente para que pague la factura.Asegúrate de incluir las opciones de pago, los datos bancarios y la información de contacto en tu recordatorio para facilitar que el cliente te pague rápidamente.Utiliza nuestra plantilla de correo electrónico de recordatorio amistoso si necesitas ayuda para empezar.

2. Si el cliente no llega a la siguiente fecha de pago acordada o no responde a su primer recordatorio de pago, vuelva a ponerse en contacto con él. Llama de nuevo al cliente o envíale otro correo electrónico o carta recordándole el dinero que debe y solicitando el pago.Utiliza como referencia nuestra plantilla de correo electrónico de segundo recordatorio de pago atrasado.

3. Utilice nuestra plantilla de correo electrónico de aviso final como referencia.

Cómo salir de los cobros sin pagar

Cuando usted deja de pagar una obligación, su acreedor original a veces vende su deuda a un cobrador o a una agencia de cobros. Una vez que su deuda termina en las cobranzas, esta información negativa suele ser reportada a las tres principales oficinas de crédito -Experian, Transunion y Equifax- y daña su puntaje crediticio.

Después de un cierto período de tiempo, una cuenta de cobro debe ser eliminada de su informe. Si quiere eliminarla antes o cree que se trata de un error, puede tomar varias medidas para intentar eliminarla de su informe crediticio.

En su informe de crédito debe figurar si la cuenta de cobro está pagada o impagada, el saldo que debe (si lo hay) y la fecha de morosidad de la cuenta. Si no sabe quién es el acreedor original y no aparece en su informe, pida a la agencia de cobros que le dé esa información.

A continuación, compare los datos de cobro que figuran en el informe crediticio con sus propios registros de la cuenta denunciada. Si no ha guardado ningún registro, entre en la cuenta que aparece para ver su historial de pagos con el acreedor original.

Si se vende una deuda a otra empresa, ¿tengo que pagar?

Si el acreedor o el cobrador ganan el juicio, obtendrán una sentencia contra usted. Esa sentencia puede ser ejecutada de diversas maneras, a menos que usted no tenga dinero o bienes que el acreedor pueda reclamar. Esto se llama comúnmente estar “a prueba de juicios”.

Si se pone una propiedad como garantía para un préstamo, se denomina “operación garantizada”. La garantía puede ser embargada si el deudor no paga lo que debe, incluso sin una orden judicial.  La siguiente información explica cuándo se puede embargar una propiedad por deudas impagadas.