Este paseador de perros de 50 años se retiró después de ganar más de un millón de dólares. Trabajaba solo tres días a la semana.

Este paseador de perros de 50 años se retiró después de ganar más de un millón de dólares. Trabajaba solo tres días a la semana.


Cuando Kristin Morrison tenía alrededor de 20 años, no sabía qué quería hacer con su vida. Fue a mediados de la década de 1990. Ella no tenía carrera ni dirección. Ella vivía en Tiburón, California, justo al otro lado del puente Golden Gate de San Francisco, tomando clases y tratando de descubrir qué estaba pasando.

Entonces, un día salió a caminar y todo cambió.

"Cuando hablo de eso, tengo escalofríos", dice ahora.

Durante esta caminata, conoció a una mujer que estaba paseando a dos perros. La mujer llevaba una camiseta que anunciaba una compañía de paseadores de perros. "No era una cosa, como lo es ahora", dice ella. "Pensé, ¿se puede pagar a la gente por esto?"

Se presenta a Morrison. Ambos tienen que hablar. La mujer lo contrató. Tres meses después, Morrison comenzó su propio negocio, ¡Guau! Servicio de guardia de animales. "Me di cuenta de que eso era lo que debía hacer", dice ella. "Me encantaba caminar y me encantan los animales. … para poder combinar los dos m & # 39; mente.

No falte: Aquí está el trabajo número 1 con el salario más alto y la mayor demanda en todos los estados de EE. UU., En un gráfico

En 2013, cuando vendió la compañía por un monto que dijo que no podía revelar, la compañía tenía más de 30 empleados y había generado "millones de dólares en ingresos". Dijo Morrison. En ese momento, ella había estado trabajando durante tres años, solo tres días a la semana. Sus ingresos rompieron la marca de $ 100,000 a principios de la década de 2000 y desde allí, "subió", dijo. Según el censo de los EE. UU., La población promedio del condado de Marin de Morrison, California, ganó $ 44,000 en 2001 y $ 72,000 en la actualidad.

-Morrison ahora dirige una compañía que asesora a otras personas sobre la creación de negocios de cuidado de niños y mascotas y continúa generando "un ingreso de seis cifras", dijo. Con razón se llama "La Academia de Comercio de Animales con seis personajes".

Muchas personas sueñan con trabajar para sí mismas. Por supuesto, muchos sueñan con ganar dinero haciendo algo que les guste. Muchos también sueñan con trabajar tres días a la semana. Morrison logró hacer todo eso.

-¿Qué hizo ella? Ella dice que el punto de inflexión fue a principios de la década de 2000. Aunque la compañía había estado operando durante años y creciendo con éxito, todavía estaba trabajando siete días a la semana y, a menudo, entre 12 y 14 horas al día. Es una historia familiar para muchos o la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas. "Me desperté un día y me di cuenta:" No tengo vida ", recuerda.

Ella hizo un cambio radical. Ella ha reducido su participación en las tareas cotidianas de la empresa para poder concentrarse en el panorama general, tratar con los clientes y en cuestiones clave como la contratación de buenos empleados. "Pensé:" Mi negocio está creciendo, yo también debo crecer. Tengo que ser el capitán del barco, en cubierta, en lugar de estar en el vientre del barco ", explica. Ella dejó de caminar o de sentarse ella misma. Y alentó a uno de sus empleados a hacerse cargo de la gestión diaria.

"En un año, pasé de siete a siete días a la semana y … dupliqué lo que había ganado el año anterior, haciendo mucho menos trabajo".

La razón, dice, es que "tenía más libertad y yo ganaba más dinero porque tenía más energía". … Me gustaría comunicarme con los clientes. He podido manejar las cosas más cuidadosamente. También pude ver quién era parte de mi equipo y quién nos estaba entrenando. Ella ha expandido el negocio a todo el condado de Marin y el condado de Sonoma. "Es un juego de números", dice ella.

Lea los consejos de MarketWatch MoneyWatch sobre la etiqueta y la ética de sus asuntos financieros.

Morrison ha debatido temprano. "No sabía lo que estaba haciendo", dice Morrison. "Nunca antes había tenido un negocio. No sabía cómo conseguir clientes. No era un muy buen jefe al principio. Le dije a la gente qué hacer. Pensé: "Trabajan para mí" "en lugar de" Trabajan conmigo. "Realmente tienes que ser un equipo".

Asistió a cursos de negocios en un colegio comunitario local y leyó muchos libros sobre cómo administrar un negocio. Finalmente, ella entendió las cosas.

Hoy en día, los servicios de cuidado de mascotas no veterinarios son un gran problema. Los dueños de mascotas están en camino de gastar más de $ 6 mil millones en aseo, caminatas, cuidado de niños y servicios relacionados este año, según la American Pet Products Association, una asociación comercial.

¿Cuál es su consejo para aquellos que sueñan con seguir su camino en el paseo de un perro o simplemente en la creación de una empresa? "No renuncies a tu trabajo diario [demasiado pronto]", dice ella. "Es como pedirle a una empresa que lo ayude antes de que esté listo". Necesita anunciarse. "Contrata a un experto en publicidad en Facebook", dice ella. "Facebook

FB + 1,01%

los anuncios son muy importantes y la curva de aprendizaje es difícil ". Para servicios locales como caminar con un perro, consulte también la publicidad en Nextdoor.com, un sitio de redes sociales para comunidades locales. Mire a sus competidores antes de establecer su precio. Y trata de poner el tuyo en el medio del paquete. No sea el mejor postor, advierte Morrison: los clientes desconfían de las empresas cuyos precios parecen demasiado bajos.

Cualquier persona que desee trabajar como paseador de perros debe establecer contactos con clínicas veterinarias locales, peluqueros de perros y otros negocios relacionados. "Estos son sus contactos directos [con dueños de mascotas]", dice Morrison. Déles sus tarjetas de visita y, si es posible, folletos. Consulte con su sociedad humanitaria local para ver si ofrece cursos y capacitación.

Ah, y obtén un seguro comercial. "No entraría en negocios sin eso. Ni siquiera lo pensaría ", dice Morrison. "Existe un seguro especial para mascotas".

Ah, y aquí hay un truco interno: si eres nuevo en el negocio como cuidador de mascotas, busca gatos en lugar de perros. Generalmente son mucho más flexibles y requieren menos mantenimiento.

L & # 39; argentiste: Una carta de un lector en la línea de pobreza: "Sé lo que significa tener hambre durante cinco días hasta que reciba su próximo cheque de pago".

La persona número uno que posee una cuenta de ahorro de grasa es una ventaja que probablemente no tendrá.


La vivienda puede ser la clave para mayores ahorros.

De hecho, la investigación de TD Ameritrade, que se centra en las personas que ahorran el 20% o más de sus ingresos, conocidos como "súper ahorradores", muestra que la mayor diferencia entre los gastos de los súper ahorradores, en comparación con el resto de ellos. Entre nosotros estaba: vivienda. Los súper ahorradores gastaron solo el 14% de sus ingresos en vivienda, mientras que la gente común cayó un 23%.

Además, un estudio publicado el lunes por el director principal reveló que más de cuatro de cada 10 personas o que estaban a punto de financiar por completo sus 401 (k) dijeron que uno de los sacrificios Lo que hice para ahorrar fue vivir en una casa modesta. (Esto, junto con la posesión de automóviles más antiguos, fue una de las dos mejores respuestas).

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¿Una de las razones por las que los súper ahorradores pueden escatimar en viviendas? "Pueden ver los costosos pagos de la hipoteca como un pasivo". Nuestros datos muestran que otorgan importancia a la libertad de hacer lo que quieren, así como a la seguridad financiera y la tranquilidad ", dice Dara. Luber, director sénior de jubilación de TD Ameritrade.

De alguna manera, puede ser más fácil reducir los costos de vivienda que tomar decisiones conscientes menos conscientes durante todo el día para eliminar lo que le gusta, como los listones. Después de todo, se muda una vez y los pagos mensuales de su hipoteca o renta se reducen cada mes.

Mientras tanto, tomar decisiones frecuentes puede conducir a un fenómeno llamado fatiga de decisión, que, según la investigación, puede afectar nuestra capacidad de tomar decisiones "buenas" en el transcurso del día.

Y dado que la vivienda es la mayor parte de los presupuestos de la mayoría de los estadounidenses, ahorrar dinero es muy importante. De hecho, el hogar estadounidense promedio gasta alrededor de $ 60,000 al año; Casi $ 20,000 de este gasto se gasta en vivienda, según datos del gobierno.

Por supuesto, a menudo es más fácil decirlo que hacerlo. Los hogares a menudo pagan más por la vivienda, por lo que terminan en un buen distrito escolar o en un vecindario más seguro. Además, también es posible que muchos inversores encuestados en el estudio TD Ameritrade tengan costos de vivienda más bajos, ya que redujeron su número de unidades cuando se compraron.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que queda mucho por hacer para reducir la fuerza laboral: las casas nuevas construidas en los Estados Unidos tienen un promedio de 1,000 pies cuadrados más que en la década de 1970, y su espacio vital se ha duplicado.

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Tengo 59 años, tengo $ 2,500 al mes para gastar y prefiero una comunidad artística cerca del océano que no haga demasiado calor, ¿dónde debería jubilarme? ?


Querida Catey

Me estoy acercando rápidamente a los 60 y me retiraré a fines de este año. Puedo gastar alrededor de $ 2,500 al mes en la jubilación. Soy soltero y mi familia vive en la costa oeste. Prefiero un clima más fresco, la proximidad a un océano y disfrutar de una comunidad que apoya las artes. No me opongo a la observación de nieve para evitar temperaturas extremas en verano. Actualmente vivo en Alaska y "South" tiene un atractivo innegable.

Maryland.

Estimado M.D.

No voy a mentirte: encontrar un lugar atractivo para vivir en la costa oeste, para que puedas estar cerca de tu familia y el océano, podría ser un poco difícil de hacer con un presupuesto de $ 2,500 al mes. Pero creo que estoy listo para el desafío. En otras palabras: ¡este invierno podría ser significativamente más frío para ti!

Tengo un puñado de lugares artísticos, relativamente asequibles (al menos para la costa oeste) y a pocas horas en automóvil del Océano Pacífico. Dado que es soltero, es posible que pueda ganar $ 2,500 al mes en estos lugares, especialmente si no tiene muchos cuidados de salud u otros gastos, pero diré que tendrá que mantener una correa bastante ajustado en sus gastos para hacerlo.

Pero antes de bucear, creo que es importante que todos los lectores tengan en cuenta que si desea pasar parte del año en un lugar como Alaska o Florida, los países no están sujetos a el impuesto, verifique las reglas de la duración de su estadía. en el estado por año para mantener el beneficio fiscal. (M.D., este artículo sobre pájaros de nieve de Alaska podría interesarle).

Dicho esto, independientemente de si decide pasar parte de su tiempo en Alaska, aquí hay algunas cosas que debe considerar.

Olympia, Wash.

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El sur de Puget Sound.

Al igual que Alaska, Washington no tiene ningún impuesto sobre la renta, y su capital, Olympia, está repleta de otros beneficios que podrían interesarle, incluidas las ofertas. artística. "La Olympia Film Society presenta películas clásicas e independientes en el Capitol Historical Theatre, un monumento histórico de la ciudad. Los coleccionistas de arte no querrán perderse la Marcha de las Artes, que presenta pinturas, esculturas, fotografías y mucho más ", escribe Kiplinger sobre Olympia, que ella llama" un lugar inteligente para retirarse ". Y si quieres más arte, puedes conducir aproximadamente una hora y estar en Seattle.

Si te gusta la playa, dirígete al Parque Kenneydell, que se extiende sobre 30 acres, que ofrece 1,000 pies de playa de agua dulce, muchas rutas de senderismo y una zona de baño en el Lago negro. Olympia también tiene una ruta del vino, una ruta del café y una universidad que da la bienvenida a los estudiantes mayores.

Vivir en Olympia ciertamente no es barato (el costo de vida es 13% superior al promedio nacional, según los mejores lugares en Sperling, principalmente debido a la vivienda (una habitación cuesta un promedio de $ 930 por mes, La ausencia de un impuesto estatal sobre la renta podría darle un impulso si decide trabajar a tiempo parcial para complementar sus $ 2,500 al mes y ayudarlo a conservar más dinero del que usted se retira de sus cuentas de jubilación.

Eureka, California

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Un paisaje callejero en el casco antiguo de Eureka.

Es difícil hacer de California un presupuesto bajo si quieres estar en el océano, pero Eureka es perfecto. El costo de vida es solo un 5% más alto que el promedio nacional, según los mejores lugares en Sperling, y el alquiler promedio de una habitación es de menos de $ 800 al mes.

"Esta tranquila ciudad portuaria ubicada en el extremo norte del estado está llena de artistas y salpicada de pintorescas casas victorianas", escribí en 2012 cuando lo recomendé a los jubilados. los activos. Y aunque es pequeño (menos de 30,000 personas), hay una interesante oferta de arte, que incluye caminatas mensuales, galerías de arte, festivales de cocina y música, y más.

Las temperaturas en Eureka son relativamente suaves (generalmente en los años 50 y 60) y hay una miríada de secoyas, como seguramente descubrirán aquellos que caminan y andan en bicicleta. Dicho esto, la vida aquí tiene algunas desventajas, incluida una alta tasa de delitos contra la propiedad y más días que la lluvia promedio.

Medford, Oregon

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Las flores decoran el centro de Medford.

Esta no es la primera vez que recomiendo Medford a un jubilado, cuando Bill, de 66 años, de San Diego, estaba harto de los honorarios de California, le sugerí que viniera aquí también, y él Hay una buena razón para eso. Medford es bastante asequible (el costo de vida es aproximadamente un 9% más alto que el promedio nacional), su clima es templado con temperaturas suaves y menos lluvia que en otras partes de Oregón.

Ashland está a solo 20 minutos en coche de Medford y es conocida como una comunidad artística (alberga el famoso Festival de Shakespeare de Oregón), pero Medford también tiene su parte de cosas artísticas que hacer, como teatro, galerías y más. arte y un baile. Centro de arte orientado. Sperling's Best Places lo llama "una encrucijada cultural y residencial entre California y el noroeste del Pacífico".

Además, "hay más de dos docenas de parques en Medford y el sur de Oregón ofrece maravillosas oportunidades de senderismo", y Medford es una región vinícola emergente donde la escena de la comida artesanal está creciendo . Una posible desventaja es la relativa falta de diversidad en la región.

El tipo cuya tarjeta Apple ha sido viral viral explica por qué falla incluso en las "características básicas"


"Tengo la tarjeta Apple por 3 meses, por eso es una mierda"

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Manzana

Estos clientes insatisfechos no le dan mucho crédito a la Apple Card, y un autor del famoso foro de discusión Reddit Inc. ha descrito lo que él describe como uno de los problemas más destacados de la tarjeta en un mensaje de los medios social se vuelve viral.

El usuario de Reddit, bajo el nombre de PoliticalGuy2016, presentó una crítica particularmente mordaz de

AAPL, + 1.19%

publique en una publicación titulada "Tengo la tarjeta Apple durante 3 meses, por eso es cero en comparación con otras tarjetas de crédito".

El cartel, que se identificó como David y se negó a dar su apellido, le dijo a MarketWatch que había expresado sus frustraciones sobre Reddit antes de acostarse el jueves por la noche porque estaba cansado de ver críticas. Elogios de los entusiastas de la tecnología en línea que ignoraron el hecho de que Apple Card carecía de la funcionalidad básica de muchas otras tarjetas.

"Me desperté y pensé, wow, tengo muchas notificaciones", dijo David, de 23 años, que trabajaba en el sector de tecnología financiera en Washington, DC. De hecho, su artículo original había recogido casi 1.200 comentarios en 12 horas el viernes por la tarde.

Los comentarios de David llegan tres meses después del tan esperado mapa de titanio grabado con láser de Goldman Sachs.

GS + 0.37%

Salir al mercado. Los titulares de tarjetas y analistas reaccionaron con críticas mixtas. Las primeras controversias fueron las siguientes: acusar a los algoritmos de la tarjeta de discriminar a las mujeres; AppleCard no transmitió inicialmente la información de pago del consumidor a las agencias de informes de crédito; así como instrucciones de cuidado en gran parte simuladas, que advierten que las billeteras de cuero y los jeans pueden decolorar la elegante tarjeta.

A otros les gusta mostrar el elegante mapa como un símbolo de estado, especialmente aquellos que obtienen un reembolso del 3% en efectivo de los productos de Apple (menos de $ 1,000 de todos modos) en la misma fecha. Apple Store, así como minoristas y aplicaciones como Walgreens.

AMB, + 1.07%,

Uber

Uber, + 3.08%,

Uber Eats y T-Mobile

TMUS, + 1,60%.

Las otras quejas de David incluyen la recompensa "absolutamente lamentable" del 1% de reembolso en efectivo al usar la tarjeta física. (Sin embargo, ofrece una devolución del 2% cuando se utiliza Apple Pay). "La mayoría de las tarjetas ofrecen entre el 1,5% y el 2%", escribe, citando a Citi

CIIU + 0,31%

La tarjeta Double Cash en particular, que ofrece un reembolso ilimitado del 2% en todo. "

Un representante de Apple no pudo responder de inmediato a una solicitud de MarketWatch enviada por correo electrónico con respecto a los problemas citados por sus detractores.

Leer más: La nueva tarjeta de crédito de Apple ofrece un reembolso en efectivo "diario" del 2%, lo que los consumidores deben saber al respecto

David admite que el descuento del 3% en las compras relacionadas con Apple es generoso, pero agrega que a menudo esto es superado por otras tarjetas. Por ejemplo, la tarjeta Visa Amazon Rewards de

JPM, + 0.72%

Chase ofrece 5% de reembolso en efectivo en cualquier Amazon

AMZN, -0.86%

y Whole Foods, así como 2% en restaurantes, estaciones de servicio y farmacias y 1% en general. (Y también es una tarjeta de metal, si estás buscando ese gran factor).

Tampoco puede agregar usuarios autorizados a la tarjeta, se queja. "¿Qué tipo de toros de la década de 1980 … es ese?", Pregunta. Aprendió que no podía pagar en su computadora de escritorio o portátil; Los pagos deben hacerse en la aplicación móvil o hablar con un representante de servicio al cliente por teléfono. "No conozco a ningún proveedor de tarjetas de crédito que sea tan arcaico que no pueda pagar a través de un portal web", escribe.

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Manzana

Pero para él, el mayor inconveniente es que la tarjeta no se integra con aplicaciones presupuestarias como Mint, que califica como "absolutamente ridícula". Al final, atribuye a la Apple Card cuatro estrellas de cada diez, admitiendo que las cuatro estrellas son: solo porque "la flexión es agradable cuando la aprietas sobre una mesa".

"Me inscribí porque quería maximizar las recompensas y quería un descuento del 3% en las transacciones de la App Store y la Apple Store. Y, pensé que se veía genial. Tenía muchas ganas de mantenerlo, porque es genial, físicamente ", dijo a MarketWatch. "Pero carece de la funcionalidad básica de casi todas las demás tarjetas de crédito", dice.

Un portavoz de Apple dijo que el gigante tecnológico de Cupertino, California, está utilizando para permitir a los clientes exportar datos a aplicaciones de presupuesto.

Relacionado, conectado, relacionado: Esto es todo lo que Apple no le cuenta sobre su nueva tarjeta de crédito.

Sin embargo, los primeros problemas empujaron a algunos a dejar de usar completamente la nueva tarjeta. "Tuve la carta de influencia hace unos meses", resume otra campanilla, "la uso cada vez menos y eventualmente me detendrá". el dinero era terrible ".

Algunos se quejan de que la tarjeta de Apple "te encierra" en el ecosistema de Apple porque necesitas que Apple Pay aproveche los mejores beneficios de devolución de efectivo, lo que requiere tener un iPhone.

Otros han cuestionado el servicio al cliente de la Apple Card, por ejemplo, un usuario que dijo que alguien le robó su número de tarjeta. Sin embargo, un representante de servicio al cliente respondió: "No puede suceder".

Y otros han citado los "algoritmos sexistas" que han aparecido en los titulares últimamente, incluido Steve Wozniak, cofundador de Apple, quien inició una investigación sobre cómo la tarjeta de Apple determina los límites. crédito y tasas de interés de los tarjetahabientes.

Leer más: El cofundador de Apple, Steve Wozniak, también afirma que la tarjeta de Apple ha discriminado a su esposa.

"Estoy de acuerdo con el póster original de que el 1% de reembolso en efectivo con la tarjeta física está por debajo del promedio, e incluso el 2% en la mayoría de las compras de Apple Pay es no innovador (algunos distribuidores ofrecen el 3%) ", dijo a MarketWatch Ted Rossman, analista de la industria en CreditCards.com. "La mayoría de las personas tomaría la delantera usando una tarjeta como Citi Double Cash, que ofrece un reembolso del 2% en todas las compras (técnicamente, 1% en la compra y 1% en el reembolso). La falta de bonos de registro en Apple Card también es decepcionante para los fanáticos de las recompensas. "

"La tarjeta Apple es, básicamente (sin juego de palabras), una tarjeta de reembolso muy básica", dijo Sara Rathner, experta en tarjetas de crédito de NerdWallet. Ofrece tecnologías sofisticadas, pero si el consumidor realmente quiere un flujo de caja constante sin tener que debatir dónde usar una tarjeta y cuándo, hay otras opciones en el mercado. "

Pero Rossman también señaló que "probablemente todos somos culpables de mantener el estándar de Apple Card más alto", por lo que la tarjeta podría ser víctima del éxito anterior de la marca. Y dio la tarjeta de crédito por haber "hecho cosas bonitas en los márgenes, como mejorar la seguridad al mantener el número de la tarjeta, la fecha de vencimiento y el valor del cheque de la tarjeta en su teléfono solo en el mapa físico ".

Lo recomienda a personas con crédito subprime o alguien nuevo en el crédito, porque "es poco probable que tenga derecho a una tarjeta con mejores recompensas que la Apple Card".

De hecho, también hubo comentarios sobre el hilo de Reddit que admiten la tarjeta. Algunos dicen que las tasas de interés de las tarjetas Apple son la mitad que las de otras tarjetas. Aquellos que usan Apple Pay a menudo dicen que están cosechando recompensas en efectivo, y los representantes de Apple dijeron que más aplicaciones y minoristas ahora serían parte del 3% Daily Cash Club.

En cuanto al veredicto final de David: "Probablemente no lo voy a usar a menos que vaya a comprar algo en la App Store".

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Esta cifra es la razón más convincente para agregar acciones de mercados emergentes a su cartera.


Las acciones de los mercados emergentes han estado calientes recientemente, ya que se espera que haya un acuerdo comercial real entre Estados Unidos y China después de muchos fracasos. Pero esta puede no ser su mejor razón para considerar la renta variable de los mercados emergentes para su cartera.

Andrew Mathewson, gerente de cartera del Fondo de Mercados Emergentes Martin Currie, dice que la disminución de las valoraciones y el cambio de los mercados emergentes son razones de peso para que los inversores se diversifiquen más allá de las acciones estadounidenses.

Martin Currie tiene su sede en Edimburgo, Escocia, y su historia se remonta a la década de 1880. La firma fue adquirida por Legg Mason en 2014. El Fondo de Mercados Emergentes Martin Currie se creó el 1 de junio de 2015.

Calificaciones más débiles

El índice S & P 500

SPX, + 0.08%

Negocia estimaciones de ganancias de consenso ponderadas por consenso para los próximos 12 meses 17.6 veces entre analistas encuestados por FactSet. El índice MSCI de mercados emergentes

891800, -1,14%

transacciones por solo 12 veces las estimaciones de ganancias estimadas.

Insuficientemente representado en carteras

Las economías de mercado emergentes representaron el 43,8% del PIB mundial en 2018, según las Perspectivas de la economía mundial del FMI. Pero las acciones emergentes representaron solo el 11.9% del Índice Mundial MSCI de Todos los Países

892400, -0,20%

a finales de 2018. Esto refleja en parte la prevalencia de la propiedad privada en los mercados emergentes, así como la infraponderación de China por parte de MSCI en el índice.

Sin embargo, para los inversores estadounidenses, Mathewson dijo que la mayoría de ellos estaban infraponderados en los mercados emergentes, en comparación con la ponderación bastante baja del 11,9% del índice general MSCI.

Un inversor que realmente quiera diversificarse debería considerar agregar exposición a casi la mitad de la economía global.

Donde el crecimiento es

Algunos inversores pueden ser conscientes de que la antigua visión de los mercados emergentes, principalmente productos básicos, materiales y procesos de fabricación baratos, está desactualizada.

Pero Mathewson cree que algunos inversionistas estadounidenses aún pueden tener una idea errónea acerca de la SE: "Hace diez años hubiéramos hablado sobre productos de consumo cotidianos", dijo en una entrevista. Pero ahora que los mercados emergentes para productos básicos básicos son muy activos en los mercados emergentes, "los sectores de consumo emocionantes en los mercados emergentes son sobre servicios, experiencias y premiumización. "

Dio el ejemplo de una compañía propiedad del Fondo de Mercados Emergentes Martin Currie que aprovecha esta tendencia: LG Household & Health Care de Corea del Sur.

051900, + 0.00%.

La compañía distribuye principalmente productos para el cuidado de la piel.

"Su producto clave es un artículo que cuesta $ 150", dijo Mathewson. (El fondo tiende a comprar acciones negociadas localmente). Los recibos de depósito estadounidenses (ADR) para el comercio LG Household & Health Care con este símbolo:

LGHHF, + 0.00%.

)

El administrador del fondo señaló algo más que podría fascinar a los inversores: "Esta no es la historia de una marca occidental. Es una marca de lujo de mercados emergentes para consumidores de mercados emergentes. "

La distribución de los mercados emergentes se ha vuelto más fácil. "Históricamente, si usted era una marca coreana y quería venderla en China, abría un mostrador en una tienda por departamentos", dijo. Ahora, "puede crecer en los mercados mucho más rápido de lo que podría haberlo hecho".

Mathewson dio otros dos ejemplos de acciones en poder del fondo que destacan el cambio en el consumo de los mercados emergentes. OdontoPrev

ODPV3, + 0.19%

es una aseguradora dental en Brasil y Ping An Insurance Group Co. de China

2318 + 0,33%

(ADR:

PNGAY, + 0,30%

) es un conglomerado gigante de rápido crecimiento que ofrece seguros de vida y multirriesgos y servicios de inversión.

Aquí hay una comparación de la asignación del índice MSCI Emerging Markets a seis sectores a fines de 2008 y a fines de 2018:

sector Cuota del índice MSCI EM – finales de 2018 Cuota del índice MSCI EM – 1 de enero de 2008
Los financieros 25% 22%
consumidor 17% 9%
proceso de datos 14% diez%
Servicios de comunicacion 14% 12%
material 8% 15%
energía 8% 18%
otro 14% 15%
Fuentes: Martin Currie, FactSet

Los servicios financieros siguen siendo el sector más importante, aunque el consumo, la tecnología de la información y las comunicaciones han aumentado considerablemente, ya que la energía y los materiales han perdido importancia.

Crecimiento tecnológico

Hace diez años, "las empresas de tecnología de los mercados emergentes eran ensambladores de portátiles, etc.", dijo Mathewson, pero hoy son fabricantes de baterías y "líderes de baterías". la memoria".

Él ve el espacio de la batería como la mejor manera de invertir en la transición a los vehículos eléctricos. Mathewson nombró a dos fabricantes coreanos propiedad del Fondo de Mercados Emergentes Martin Currie: Samsung SDI

006400, + 1.06%

(cuyos certificados de depósito globales se negocian con el símbolo

SSDIY, + 0.00%

) y LG Chem

051910, + 0.16%

(ADR:

LGCLF, + 0.00%

).

La mayor participación del fondo es Samsung Electronics.

005930, + 1.14%,

Mathewson espera continuar beneficiándose de las altas tasas de penetración del comercio electrónico en los mercados emergentes.

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Legg Mason

Andrew Mathewson, Gerente de Cartera del Fondo de Mercados Emergentes Martin Currie.
Cómo vencer el hito

Acciones Institucionales del Fondo de Mercados Emergentes Martin Currie

MCEIX, + 0.00%

están calificados con 5 estrellas por Morningstar (el más alto) y están disponibles a través de asesores de inversión. Tienen un índice de gasto anual del 1%, que Morningstar considera "inferior al promedio" para fondos diversificados en los Estados Unidos. IF del fondo

Mefix, -0,08%

Las acciones se pueden comprar sin pasar por un asesor, tienen cuatro estrellas y una tarifa anual del 1,35%, un nivel que Morningstar considera "promedio".

El índice de referencia del fondo es el índice MSCI Emerging Markets.

891800, -1,14%,

que incluye más de 1100 acciones en 26 países.

Mathewson y sus colegas están tratando de superar el rendimiento del índice administrando una cartera concentrada de 40 a 60 acciones, entre los componentes del índice. Dijo que el equipo de Martin Currie selecciona acciones de abajo hacia arriba, pero ella se asegura de no permitir que las asignaciones de su país difieran significativamente de las del índice.

Buscan empresas de alta calidad "mal evaluadas por el mercado". Mathewson ha definido a las compañías de alta calidad como "compañías que tienen un buen desempeño y tienen un historial de inversiones y de aprovechar las oportunidades de crecimiento que tendrán".

Citó a Tencent Holdings

700 + 0.25%

por ejemplo, debido a la "monetización en desarrollo" a través de sus "pagos integrados y códigos QR".

Los códigos QR son identificadores para pequeños comerciantes que se pueden usar para pagarlos con un teléfono inteligente.

Mathewson estableció un contraste entre Tencent y Facebook

FB -0,02%

: "Facebook tiene WhatsApp e Instagram, pero son negocios relativamente autónomos. Todos usamos WhatsApp pero no se benefician de ello. "

Esto indica una adopción mucho más rápida de pagos electrónicos en mercados emergentes que en los Estados Unidos y otros países occidentales. El comercio electrónico representó el 23% de las ventas minoristas de China en 2017, en comparación con el 9% de los Estados Unidos, según Statista.

Estas son las comparaciones de rendimiento de las dos clases de acciones del Fondo de Mercados Emergentes Martin Currie en relación con el índice, neto de gastos, en dólares estadounidenses, hasta el 12 de noviembre:

Rentabilidad total – 12 meses Rentabilidad total – 3 años Retorno total desde el inicio: 1 de junio de 2015
Fondo de crecimiento de mercados emergentes Martin Currie – Acciones institucionales 21,0% 44,0% 31,7%
Fondo de crecimiento de mercados emergentes Martin Currie – Clase FI 20,6% 42,5% 30,0%
Índice MSCI de Mercados Emergentes (dólares estadounidenses) 12,2% 35,2% 19,6%

Como comparación anualizada, las Acciones Institucionales del Fondo tuvieron un rendimiento promedio anual de 12.9% durante tres años hasta el 12 de noviembre, mientras que las Acciones de Clase FI arrojaron un rendimiento promedio de 12.5%. la del índice fue del 10,6%, según FactSet.

A continuación se muestra una lista de las 10 principales tenencias del Fondo de Mercados Emergentes Martin Currie al 30 de septiembre, con su exposición actual al ETF iShares MSCI Emerging Markets.

EEM + 0.07%,

siguiendo el punto de referencia:

empresa país teletipo Participación de cartera al 30 de septiembre Compartir en EEM desde el 8 de noviembre
Samsung Electronics Co. Corea del Sur

005930, + 1.14%

7,96% 3,80%
Taiwan Semiconductor Manufacturing Co. ADR Taiwán

TSM -0,76%

7,70% 4,34%
Tencent Holdings Ltd. China

700 + 0.25%

6,55% 4,25%
Alibaba Group Holding Ltd. ADR China

Baba, + 0.18%

6,43% 4,69%
Ping An Insurance Group Co., China Clase H China

2318 + 0,33%

3,28% 1,15%
Banco Industrial y Comercial de China, clase H China

1398 + 1.26%

2,98% 0,82%
OTP Bank Nyrt. Hungría

OTP + 0.15%

2,94% 0,18%
Titan Co. India

500114, + 0,79%

2,90% 0,09%
Lukoil PJSC Rusia RU: LKOH 2,63% 0,65%
Credicorp Ltd. Perú

BAP -0,36%

2,56% 0,24%
Fuentes: Martin Currie, FactSet

Fuera de Taiwan Semiconductor

TSM -0,76%,

Alíbaba

Baba, + 0.18%

y Credicorp

BAP -0,36%,

Las principales posiciones del fondo son acciones compradas en mercados locales. Para algunos de ellos, los certificados de depósito estadounidenses están disponibles:

  • Tencent Holdings ADR

    TCEHY, + 0.36%

  • Ping An Insurance Group Co. de China ADR

    PNGAY, + 0,30%

  • ADR del Banco Industrial y Comercial de China

    IDCBY, -0.73%

  • OTP Bank Nyrt

    OTPIY, + 0.00%

  • Lukoil PJSC ADR

    LUKOY, + 0.09%

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Cómo obtener una buena oferta en un contrato de alquiler de automóviles a fin de año


Alquilar un automóvil puede ser diferente de adquirirlo de muchas maneras, pero también hay similitudes. Esto es tan cierto en los últimos meses del año como en cualquier otro momento. No entraremos en los pros y los contras del arrendamiento versus comprar aquí, es una discusión diferente. Pero si decidió que el arrendamiento era para usted, ¿qué impacto tendrá el arrendamiento en la transacción al final del año calendario?

Si planea apretar el gatillo de un contrato de arrendamiento en el futuro cercano, debe saber ciertas cosas.

Canaliza a tu buen explorador

"Prepárate" es el lema Scout que todos hemos escuchado. No hay mejor momento para traducir estas palabras en acción que al alquilar o comprar un vehículo. Antes de ir al patio de un concesionario para comprar o alquilar, debe saber qué vehículo desea, qué concesionarios son los propietarios y cuál es el valor de su intercambio. Tómese unos minutos para visitar un distribuidor y evaluar su intercambio. Si hay un CarMax en su área, puede evaluarlo allí.

Incluso si planea alquilar o comprar a través del brazo financiero del fabricante (Ford

F -2,54%

Crédito automotriz, Hyundai

HYMTF, -8,32%

Motor Finance, etc.), debe obtener financiamiento por adelantado de un banco o cooperativa de crédito. Entonces sabrá al menos cuánto puede pedir prestado y la tasa de interés a la que califica. Esta es una buena información para tener incluso cuando se alquila.

Para disfrutar de un acuerdo sobre el automóvil que elija, debe estar listo para tomar medidas lo antes posible.

Buenas ofertas de fin de año

Todos hemos escuchado historias sobre concesionarios de automóviles que, al necesitar alcanzar un objetivo de ventas anual o completar una cuota, reducirán drásticamente los vehículos para fin de año. No es malarkey. Eso pasa. Durante las vacaciones de fin de año, nuestra atención tiende a centrarse en otras cosas. Incluso si estamos buscando un automóvil nuevo en el mercado, una vez que llegue el Día de Acción de Gracias, estamos ocupados con las vacaciones y podemos suspender la compra de su automóvil hasta el final del año. Significará perder buenas ofertas de fin de año: los precios de los automóviles son históricamente bajos entre el Día de Acción de Gracias y el Año Nuevo.

Ver también: Los mejores vehículos eléctricos e híbridos enchufables en 2019

El consejo del autotrader es mantener la vista en la pelota. Incluso si ha decidido posponer la compra de este nuevo automóvil para el nuevo año, manténgase alerta a las ofertas anunciadas y esté preparado para actuar si se llega al acuerdo apropiado. Si ha canalizado a su explorador interno, puede tomar medidas sin interrumpir seriamente su horario de vacaciones.

Año modelo en relación con el año calendario.

Sin embargo, al alquilar un automóvil, el período del año en que usted firma en la línea punteada se compensa con el año modelo del vehículo. Si tiene en mente un vehículo 2020, alquilarlo a fines de 2019 en lugar de a principios de 2020 podría afectar sus pagos mensuales de arrendamiento. El año modelo anula el año calendario.

Ver: espere gangas en cualquiera de estos autos abandonados

Cuando alquila, esencialmente paga la depreciación calculada por el prestamista durante el período de arrendamiento contractual (24 meses, 36 meses u otro). Lo que desea hacer es tratar de minimizar la depreciación que acompaña el patrón de aprobación de cada año. Si alquila un vehículo 2020 durante 36 meses este año (2019), el arrendamiento vencerá en 2022. Si espera hasta 2020 para arrendar el mismo vehículo, el arrendamiento terminará en 2023. Su vehículo 2020 tendrá un valor menor que en 2022, lo que significa un año adicional de depreciación. Dado que la mayor parte de la depreciación de un auto nuevo ocurre durante los primeros dos años, la diferencia que podría pagar por esta depreciación del tercer año probablemente valga la pena No hay que preocuparse, pero el dinero es dinero.

Además, las estimaciones del valor residual de los prestamistas, el valor del vehículo al final del arrendamiento, tienden a disminuir a medida que el vehículo ingresa en su primer año modelo. En otras palabras, la estimación del valor residual de este mismo vehículo será menos optimista ya que se completará el primer año modelo. Si está pensando en algo nuevo o completamente rediseñado, esta es otra buena razón para alquilar lo antes posible.

Piensa usado

Después de decirle que era mejor alquilar un auto nuevo lo antes posible, aquí hay otra idea: el alquiler usado.

Si alquila en lugar de comprar para reducir sus pagos mensuales, ¿por qué no reducirlos aún más alquilando un vehículo usado certificado? Los vehículos dejan los arrendamientos en 2019 en cifras históricas. Hay toneladas de vehículos de bajo kilometraje 2016 y 2017 en los lotes del concesionario. Muchos de ellos son vehículos de CPO, calificados para alquiler a través de la rama financiera del fabricante.

Vea también: Tenga cuidado con estos problemas de financiación ocultos al comprar un automóvil

Alguien más ya ha pagado la mayor parte de la amortización, lo que significa pagos mensuales más bajos para usted. Puede ahorrar cientos o incluso miles de dólares durante el período de alquiler. Una vez más, es más sabio concluir este contrato de arrendamiento en los últimos meses de 2019 en lugar de esperar el año 2020 para evitar la depreciación de este año adicional.

El regulador de Nueva York investiga los algoritmos de Apple Card para detectar sesgos de género después de tweets virales


El Departamento de Servicios Financieros de Nueva York abre una investigación sobre los algoritmos de la nueva tarjeta Apple al determinar los límites de crédito después de una serie de tuits de un emprendedor de tecnología en los últimos días, alegando discriminación basada en sobre el sexo

La Apple Card es una empresa conjunta entre Apple Inc.

AAPL, + 0.27%

y el banco de inversión Goldman Sachs

GS -0,17%

quién es responsable de todas las decisiones de crédito en la tarjeta.

Una serie de mensajes de David Heinemeier Hansson que comenzaron el jueves después, criticaron a la Apple Card por otorgarle 20 veces el límite de crédito de su esposa. Hansson es conocido por estar detrás de la popular herramienta de programación Ruby on Rails. Es socio de Basecamp, una compañía de desarrollo de software basada en la Web.

Hansson no reveló ningún ingreso para él o su esposa, pero dijo que habían completado una declaración de impuestos conjunta y que su esposa tenía un puntaje de crédito mejor que el suyo.

"El ministerio investigará si la ley de Nueva York ha sido violada y para garantizar que todos los consumidores sean tratados por igual, independientemente del sexo", dijo Linda Lacewell, Superintendente Departamento de Servicios Financieros de Nueva York, según Bloomberg. relación. "Cualquier algoritmo, intencional o no, que conduzca a un trato discriminatorio de las mujeres o de cualquier otra clase de personas protegidas es una violación de la ley de Nueva York".

"Nuestras decisiones de crédito se basan en la solvencia del cliente y no en factores como el sexo, la raza, la edad, la orientación sexual o cualquier otra base prohibida por la ley", dijo el portavoz. de Goldman, Andrew Williams.

Hansson dijo que la respuesta de Goldman no explicaba lo que sucedió después de que comenzó a publicar sus problemas en las redes sociales.

"Tan pronto como esto se convirtió en un problema de relaciones públicas, inmediatamente aumentaron su límite de crédito sin pedir documentación adicional", dijo en una entrevista. "Creo que no había una mala persona que quisiera discriminar. Pero eso no importa. ¿Cómo sabe que no hay ningún problema con el aprendizaje automático cuando nadie puede explicar cómo se tomó esta decisión? "

Hansson dijo que sus mensajes habían llevado a una revisión interna y que esperaba que esto desencadenara una conversación sobre algoritmos de caja negra y los prejuicios inherentes a estos sistemas.

El uso de algoritmos por parte de los prestamistas en las decisiones de crédito ha sido objeto de un escrutinio minucioso en el Congreso. En junio, el Comité de Servicios Financieros de la Cámara escuchó sobre ejemplos de toma de decisiones algorítmicas en las que los investigadores identificaron casos de sesgos dirigidos a grupos específicos, incluso en ausencia de voluntad de discriminar.

"Goldman y Apple están delegando la evaluación de crédito en una caja negra", dijo Hansson. "Esta no es una intención de discriminación de género, pero es el resultado de la discriminación de género".

Esta es la segunda acción de este tipo por parte del regulador de Nueva York en las últimas semanas. NY DFS ha abierto una investigación contra el gigante de la salud UnitedHealth Group Inc.

H, + 0.20%

después de que un estudio revelara un algoritmo que favorecía a pacientes blancos en pacientes negros.

Los tweets, muchos de los cuales contienen blasfemia, se han vuelto virales en Internet.

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Mi esposa y yo hemos rescatado a nuestro hijo con su hipoteca y los pagos de su automóvil y hemos establecido 529 unidades para sus hijos, y sin embargo tenemos a la nuera del infierno.


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Estimado Moneyist,

Mi esposa y yo tenemos dos hijos, ambos cerca de 50 años, ambos casados, uno con hijos. Estamos trabajando duro y financieramente prudentes durante nuestro matrimonio y hemos logrado ahorrar alrededor de $ 1.25 millones en activos líquidos y $ 1 millón en patrimonio inmobiliario. (¿Quién sabe qué quedará cuando finalmente tengamos éxito?) Dejaremos nuestra herencia 50/50 a nuestros dos hijos.

Lo único que lamento de mi vida es no haberles enseñado a mis hijos las finanzas. El hijo sin hijos es financieramente independiente; el otro no lo es.

Mi hijo con hijos no conoce las finanzas de su esposa y las de su esposa y tiene miedo de preguntar si ella es un gasto. Los rescatamos varias veces después de comprar varios autos y pagar sus hipotecas cuando cayeron terriblemente tarde. Actualmente les damos un ingreso de suplementación mensual. También financiamos 529 dietas para todos los niños.

"Mi hijo no conoce las finanzas de su esposa y las de su esposa y tiene miedo de preguntar si ella es una derrochadora".

Además, la esposa es la peor nuera imaginable (probablemente una discusión entre Dear Abby). No quise dejarlo. También les prestamos sumas considerables, pero su esposa ahora niega que haya sido un préstamo.

Si no fuera el caso de los nietos, les dejaríamos que se establecieran. Me gustaría dejar la mitad de la herencia de este hijo directamente a los nietos; Mi esposa no está tan segura. No podemos permitir que mi hijo sea el albacea, porque tememos que su esposa esté abusando de su cargo.

Amo a mi hijo y lamento el daño que tendrá cuando contratemos a un albacea independiente para el legado de los nietos. También me preocupa tener que pagar una tarifa a alguien. Otras posibles soluciones incluyen a nuestro otro hijo, que también es financieramente ingenuo, o un sobrino que entiende bien el dinero. Pero no quiero causar estrés o resentimiento dentro de la familia.

Cuales son tus pensamientos

Atentamente,

Aturdido y confundido

Querido aturdido,

Confía en tu instinto. Ve con un albacea independiente. Un albacea tiene el deber fiduciario de actuar en su mejor interés y hacer un inventario de activos, flujo de caja, gastos, ventas y otros artículos (como documentos impuestos). Si puede contratar a un amigo de confianza o un abogado de familia, mucho mejor. Preferiblemente, debe ser la acción de una persona sin ningún interés personal.

Consulte la Academia Nacional de Abogados y la Asociación Nacional de Planificadores y Planificadores de Bienes para obtener recursos. El boca a boca es invaluable: pregúntale a tus amigos y a tu familia extendida. Evite la necesidad de una demanda de 11 horas de su trabajo. Esto facilitará el proceso y, como le preocupa, a un costo menor.

"Sus hijos adultos deberían poder levantarse ahora".

"Sus planes patrimoniales deben anticipar el improbable caso de que los cónyuges estén casados ​​simultáneamente o que el cónyuge sobreviviente no tenga la capacidad mental para administrar sus asuntos", según Rocket Lawyer, un recurso de asesoramiento legal en línea. "En estas circunstancias, debe tener un albacea, administrador y / o agente alternativo".

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Probablemente dejará a su hijo resentido si decide dejar el 50% de su patrimonio a sus hijos. Un compromiso: deje el 50% a su otro hijo y divida el 50% restante entre su hijo y sus hijos, mientras crea fideicomisos para ambos hijos (y nietos) para ayudarlos en sus propios desafíos. Quizás parte de cada área podría usarse para pagar sus hipotecas.

Probablemente dejará a su hijo con resentimiento si decide dejar el 50% de su patrimonio a sus hijos.

De esta manera, ambos hijos se sentirán cuidados y nadie será considerado imprudente. Hablando de eso, corta el cordón con tu hijo y su esposa. "Dije que era un préstamo / dijeron que era un regalo" es un ejemplo típico de "pequeño reclamo" del "Juez Judy". Siempre obtenga préstamos por escrito. De lo contrario, elimine este préstamo de la herencia de su hijo. Es tu dinero. Eso me parece perfectamente correcto.

Al final, tu trabajo aquí ha terminado. Sus hijos adultos deberían poder levantarse ahora. A medida que se acercan las vacaciones, también puede decidir ayudar a sus dos hijos con regalos rentables a largo plazo. Puede encontrarles un asesor financiero, inscribirlos en talleres de finanzas personales y / o proporcionarles guías en sus medias.

Tienes tiempo para hacer todos estos planes de acuerdo con la personalidad y las habilidades de tus hijos. Por supuesto, nadie es perfecto, pero toda esta planificación temprana ayudará.

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