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Vídeo: las acciones internacionales podrían superar a los mercados estadounidenses



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Mi hermana heredó la casa familiar, pero no el contenido. Hizo una 'venta de garaje' y faltaban artículos clave. ¿Debería emprender acciones legales?



Mi hermana mayor y yo estamos en proceso de ser nombrados co-ejecutores de la herencia de mis padres por los tribunales, como establece su testamento. Papá falleció en enero de 2021. Mamá falleció en 2019.

Por motivos fiscales, mis padres pusieron su casa a nombre de mi hermana. Después del funeral sin COVID y mientras estaba en el proceso de encontrar un abogado para manejar la herencia, le ofrecí a mi hermana un poco de ayuda para atravesar la casa.

Su respuesta fue: "La casa es mía". A lo que respondí: "Sí, pero su propiedad no lo es", y mencioné en qué parte del testamento se indicaba. (Me alegro de haberlo leído).

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"Si dos personas quisieran el mismo artículo, podríamos lanzar una moneda para que no hubiera heridos".
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Sugerí que los beneficiarios y sus familias recorrieran la casa con un bloc de notas y un bolígrafo, hicieran una lista de los artículos que les interesaban y luego los tres hermanos se juntarían para charlar.

Si dos personas quisieran el mismo artículo, podríamos lanzar una moneda para que no hubiera ningún sentimiento herido. Pensé que esta era una forma justa de manejar una tarea difícil. La respuesta de mi hermana: "Lo pensaré".

Pasaron las semanas y recibí un mensaje de texto de mi hermana un jueves por la tarde diciendo que estaba lista para dejarnos volver a casa, y me pidió que le hiciera saber a qué hora el sábado o el domingo nos gustaría estar allí. También me pidió que le pasara esta información a mi hermano.

Esperaba caminar por la casa de mi familia. Lo que encontré fue parte del contenido de instalar la casa de mis padres en el garaje, como una venta de garaje.

No hace falta decir que fue una experiencia muy desagradable. Muchos de los elementos que busqué no estaban allí, y obtuve respuestas vagas sobre lo que les sucedió. Mi hermano estaba indignado, se intercambiaron palabras y se fue disgustado. ¿Fue incluso legal?

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"Muchos de los artículos que busqué no estaban allí y recibí respuestas vagas sobre lo que les sucedió".
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Esta es la última vez que mi hermana hace exactamente lo que quiere, sin tener en cuenta a las otras personas involucradas.

Mi hermana hizo la mayor parte del trabajo pesado para cuidar a mis padres, pero nunca pidió ayuda cuando se la ofrecieron. Por ejemplo, les sugerí una residencia de vida asistida, pero se cerró de inmediato. Ella había estado allí, lo había visto y no le había gustado, así que eso era un no.

Tiene un gran trabajo de seis cifras y una bonita casa que vale la pena. Ella no tiene escasez de efectivo, pero cuando comenzamos este proceso ella seguía diciendo: "Tengo que pensar en mi jubilación". Tiene 67 años. Creo que está llenando su 401 (k) con todo lo que pueda conseguir.

Estoy considerando contratar a un abogado y presentar una denuncia en su contra. Desde que fallecieron mis padres, ha tratado de quitarle la confianza a mi hermano. Nuevamente, le dije que el testamento establece que los beneficiarios del fideicomiso serán los hijos sobrevivientes de mis padres. No soy abogada, pero todo lo que hace parece vago y ciertamente no confío en ella.

No quiero encontrarme en una batalla legal interminable. ¿Cómo perseguirías esto? ¿O simplemente querrías terminar el dominio y alejarte de un individuo venenoso?

Con respeto,

Desconcertado en Boston

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Querido confundido

Su hermana debería haber esperado hasta que se completó el proceso de sucesión antes de retirar (o, de hecho, vender u ocultar) cualquier artículo de la casa de su familia. Actuó más allá de sus poderes como beneficiaria de la casa de sus padres y en directa contradicción con los términos del testamento. Sobre la base de las supuestas piezas faltantes y sus acciones en torno a la confianza familiar, ha demostrado que no se puede confiar en que sea co-ejecutora del testamento de sus padres.

"
"Con base en las presuntas piezas faltantes y sus acciones en torno a la confianza familiar, ha demostrado que no se puede confiar en que sea co-ejecutora".
"


– El Moneyist

"Involucrar a un abogado y al sistema judicial puede ayudar a recuperar artículos robados o perdidos", según el bufete de abogados Hopler, Wilms & Hanna. “Para evitar llevar el asunto a los tribunales, un abogado puede trabajar con familiares descontentos para crear un proceso para recuperar la propiedad tomada y ayudar con la asignación adecuada de activos. Como familia, generalmente es mejor resolver los problemas de la manera más amistosa posible. "

"Sin embargo, los casos más difíciles pueden requerir la participación del tribunal", agrega el bufete de abogados. “También pueden exigir la recuperación de la propiedad. Esto se hace presentando una petición verificada y teniendo una audiencia ante un juez. Durante la audiencia, que es en todos los aspectos un juicio, se reúnen las pruebas y un juez decidirá si la persona está indebidamente en posesión de la propiedad. "

Si le permite continuar como Co-Ejecutora, espere más de lo mismo. Ella te hizo un favor mostrando su mano. No espere que ella actúe de manera razonable o incluso legal a partir de ahora. De esta forma no se sorprenderá ni decepcionará. Rassemblez une liste des éléments manquants et toute preuve concernant ses tentatives de retirer votre frère en tant que bénéficiaire de la fiducie familiale, et demandez au tribunal des successions d'être l'exécuteur unique et / ou de partager les tâches avec su hermano.

Cualquier acción legal adicional debe tomarse en consulta con su hermano y su estimación del valor (financiero y sentimental) de los artículos que faltan.

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Qué nos dice la historia sobre el rendimiento futuro de las acciones internacionales


Muchos jubilados están abandonando las acciones internacionales. ¿Es una buena idea?

Uno de los argumentos para abandonar es que las acciones de gran capitalización que dominan el mercado de valores de EE. UU. Se han diversificado a nivel mundial, por lo que un índice 'local' como el S&P 500
SPX,
+ 1,18%

de hecho, ya representa una asignación saludable a los mercados no estadounidenses. En este momento, por ejemplo, alrededor de un tercio de los ingresos de las empresas del S&P 500 proviene de fuera de los Estados Unidos, y en los últimos años esa proporción ha superado el 40%.

Otra razón por la que muchos argumentan para deshacerse de las acciones internacionales es que la categoría ha tenido un desempeño tan decepcionante en los últimos años. Durante la última década, por ejemplo, el S&P 500 ha producido un rendimiento total anualizado del 13,7%, casi el triple del rendimiento total anualizado del 5,4% del MSCI Europe, Australasia and Far East Index. Orient (EAFE).

Sin embargo, abandonar las acciones internacionales puede ser prematuro. Con la misma facilidad se podría argumentar que, dado que las acciones estadounidenses se han sobrevalorado tanto en relación con los mercados bursátiles mundiales, sus rendimientos esperados en el futuro se encuentran ahora entre los más bajos. Considere la relación P / E ajustada cíclicamente (o CAPE) que hizo famosa el profesor de Yale Robert Shiller. El CAPE de EE. UU. Es actualmente más alto que cualquiera de los 25 mercados de valores de otros países desarrollados.

A menos que los mercados bursátiles mundiales hayan cambiado de forma permanente, podría ser arriesgado extrapolar el pasado reciente al futuro. Las cuatro palabras más peligrosas en Wall Street, como todos sabemos, son "esta vez es diferente".

Para esta columna, analicé los rendimientos relativos del S&P 500 y el índice EAFE alrededor del momento del inicio del EAFE en 1969. Mi suposición implícita al realizar este análisis es que décadas atrás son tan relevantes como las más recientes.

La tabla adjunta informa lo que encontré. Creé seis carteras hipotéticas que solo diferían según las asignaciones relativas al S&P 500 y al índice EAFE. En un extremo se encontraba una cartera asignada al 100% al S&P 500 y al 0% al EAFE, y en el extremo opuesto, otra cartera asignada al 0% al S&P 500 y al 100% al EAFE. # 39; EAFE. Había cuatro carteras adicionales con diferentes asignaciones relativas entre estos dos extremos.

Concéntrese primero en las barras azules, que reflejan los rendimientos anualizados de estas seis carteras. Observe su notable consistencia: cuando se redondea al punto porcentual entero más cercano, todos produjeron rendimientos anualizados del 12%. Suponiendo que el futuro se parezca al pasado, eso significa que el rendimiento a largo plazo de su cartera de acciones no cambiará mucho dependiendo de cuánto o qué tan poco asigne a las acciones internacionales.

Sin embargo, este no es el final de la historia, ya que la mejora de los rendimientos es solo una de las razones por las que su cartera de acciones se divide entre estas dos categorías. Otro es reducir el riesgo, por supuesto. Debido a que las acciones nacionales e internacionales no se correlacionan perfectamente entre sí, una cartera diversificada en el medio debería tener una volatilidad menor que la totalmente asignada a cualquiera de ellas.

Sin embargo, esto es solo parcialmente cierto. Las tres carteras que tenían un 60% o más asignado a acciones internacionales eran más volátiles que las otras tres que tenían un 40% o menos de asignación internacional. La cartera con menor riesgo de volatilidad fue la que destinó el 80% al S&P 500 y el 20% al EAFE.

Como resultado, el índice de Sharpe de esta cartera, una medida de rendimiento ajustada al riesgo, fue el más alto de los seis. Si nos viéramos obligados a derivar una implicación de inversión, llegaremos a la conclusión de que debería asignar el 20% de su cartera de acciones a acciones no estadounidenses.

Sin embargo, al pensar en esta implicación de la inversión, es útil recordar el chiste sobre cómo se puede saber si un economista tiene sentido del humor. La respuesta: usa puntos decimales. Esta broma sirve como un recordatorio divertido, pero importante, de que es muy fácil sucumbir a la falsa precisión.

Considere qué tan bien la cartera 80% nacional / 20% internacional superó a la cartera 60% / 40%. La relación de Sharpe para el primero es de 0,73, frente a 0,71 para el segundo. Dado que la diferencia entre estos dos es tan pequeña y hay tanto ruido en los datos, un estadístico no podría, con un nivel de confianza del 95%, concluir que la cartera es 80% / 20% tuvo un mejor desempeño.

Esto tendrá implicaciones cuando discutamos el otro hallazgo importante de mi análisis.

Regresión a la media

Un corolario de mis conclusiones puede no ser inmediatamente obvio. Pero la notable consistencia de los rendimientos de mis seis carteras significa que los períodos del S&P 500 que superan al EAFE suelen ir seguidos de períodos de rendimiento inferior, y viceversa.

Lo cuantifiqué calculando el coeficiente de correlación entre el desempeño del S&P 500 versus el EAFE durante los últimos 10 años y su desempeño relativo durante los siguientes 10 años. El coeficiente de correlación varía desde un máximo teórico de 1 (cuando las dos series se mueven hacia arriba y hacia abajo en perfecta sincronización entre sí) hasta un mínimo de menos 1 (cuando ambas series se mueven hacia arriba y hacia abajo en perfecta sincronización entre sí) hasta un mínimo. de negativo 1 (cuando ambos se mueven perfectamente inversamente uno al otro). Para estos dos conjuntos de datos, el coeficiente es menos 0,53, que es estadísticamente bastante significativo.

Lo que esto significa, asumiendo que el futuro es como el pasado: dado que el S&P 500 ha superado tanto al EAFE durante la última década, es más probable que no tenga un rendimiento inferior en la próxima década. La implicación para los inversores de hoy es contra la corriente: lejos de excluir las acciones internacionales debido a su pobre desempeño durante la última década, es posible que desee sobreponderarlas en la última década.

Esta implicación de inversión se vuelve especialmente convincente a la luz de lo que mencioné anteriormente sobre las pequeñas diferencias de rendimiento entre mis carteras hipotéticas.

¿La línea de fondo? Bajo ninguna circunstancia debes renunciar a las acciones internacionales. Y es posible que incluso desee tener sobrepeso en el futuro.

Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. El suyo Comentarios de los clientes Hulbert rastrea los boletines de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser alcanzado en mark@hulbertratings.com.

Estoy saliendo con un hombre casado. Me nombró beneficiario de una póliza de seguro de vida de 100.000 dólares. ¿Podría su esposa emprender acciones legales para reclamar este dinero?



Vivo en Utah y veo a un hombre que ha estado casado durante casi seis años. No, no me avergüenzo. Aunque ambos nos preocupamos profundamente el uno por el otro, nuestra relación comenzó y sigue siendo mutuamente beneficiosa: dinero para mí, compañía para él.

Ha sido mi única fuente de ingresos durante los últimos 5 años, pagando todos los gastos que tengo, y está feliz de hacerlo porque me ama y le estoy ofreciendo un escape de su miserable vida familiar (sus palabras). Ha estado casado durante mucho tiempo y su único hijo ha crecido.

Él es mucho, mucho mayor que yo, y recientemente estableció una póliza de seguro de vida de $ 100,000 conmigo como beneficiario. Su esposa no sabe nada de política ni de mí. Hicimos arreglos para que obtuviera una copia de su certificado de defunción sin que su familia lo supiera.

Está mentalmente sano (siempre lo ha sido) y sano. Necesito saber si su esposa tendría derecho a esta política si se enterara después de su muerte. ¿Qué posibilidades hay de que una demanda esté a su favor si la demanda? ¿Es importante saber quién realiza los pagos de la póliza?

La otra mujer

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Querida otra mujer,

La vergüenza es una fuerza terrible y destructiva en los individuos y las sociedades, y no se la desearía a nadie.

La vida matrimonial es más complicada de lo que muchas personas quieren admitir. Algunas bodas tienen arreglos de "no preguntes, no digas". Otros son matrimonios de conveniencia. Y otros mantienen a una persona completamente a oscuras sobre las infidelidades de su cónyuge. Y, sí, algunas mujeres probablemente estén felices de tener tiempo y espacio para ellas mismas, y prefieren que otras escuchen a sus maridos.

Para responder a su pregunta, Utah es un estado de distribución justa, por lo que un desafío sería riesgoso y costoso. Sin embargo, un cónyuge puede ser elegible para reclamar propiedades comunales en cualquiera de los nueve estados, asumiendo que los fondos matrimoniales se usaron para pagar las primas.

Según Dupont & Blumenstiel, un bufete de abogados con sede en Dublin, Ohio, en un caso como este, "puede ocurrir un resultado extraño cuando los fondos comunitarios se utilizan para comprar una póliza y el cónyuge sobreviviente no lo hace. procede ".

"En este caso, el IRS estima que si bien la mitad de las ganancias pueden incluirse en el patrimonio federal bruto del cónyuge fallecido, en ciertas circunstancias el cónyuge sobreviviente puede haber donado la mitad de las ganancias de ese cónyuge al beneficiario designado", agrega. .

Sin embargo, tratar de romper una póliza de seguro de vida suele ser un proceso largo y complicado, que es un contrato legal entre él y su compañía de seguros. Según Heban, Murphree y Lewandowski, un bufete de abogados con sede en Toledo, Ohio, "este proceso no es fácil de navegar". Su esposa también podría tener que demostrar que la política iba en contra de sus intenciones.

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Tu pareja no es transparente en la vida y solo en la muerte está lista para revelar la verdad sobre tu relación.
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"Si bien es posible disputar a los beneficiarios de una póliza de seguro de vida, tiene un costo enorme y lleva mucho tiempo", dice el bufete de abogados. “También obliga al resto del patrimonio a permanecer abierto, evitando que los tribunales de sucesiones cierren el patrimonio y distribuyan sus activos. Mientras el patrimonio se mantenga en los tribunales, las tarifas, los impuestos y otras sanciones seguirán acumulándose. "

“Para evitar esto, algunas familias llevarán la disputa a mediación o arbitraje para encontrar un arreglo. Toma menos tiempo y cuesta menos. En este proceso, las partes interesadas pueden encontrar la forma de distribuir los beneficios para evitar una batalla legal larga y costosa. Este tipo de asentamiento puede proteger el patrimonio de gastos innecesarios ”, agrega.

En cuanto a su otra pregunta, depende de los términos de la póliza en particular, pero a la compañía de seguros le preocupa principalmente que las primas se paguen en su totalidad según el acuerdo. Al final del día, no se puede predecir cómo reaccionará la gente en momentos de dolor. Tu pareja no es transparente en la vida y solo en la muerte está lista para revelar la verdad sobre tu relación. Este premio es de $ 100,000.

Este es también un precio que correrán a cargo de ambos. y su esposa a su muerte.

El Moneyist: "No me siento estadounidense": estaba arruinado cuando tenía veinte años y vivo con miedo a las deudas. Mi esposa quiere mejorar nuestro hogar y nuestra vida. ¿Qué debo hacer?

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+ 1,54%

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Preste atención a estas advertencias si sus hijos quieren comprar acciones de Roblox y por qué los expertos en salud dicen que el mandato de las máscaras abandonadas de Texas es una idea realmente mala


Feliz miércoles MarketWatchers. No te pierdas estas historias principales:

'Un logro que cambia la vida': lo que significa el proyecto de ley COVID de $ 1.9 billones para las familias con niños

Junto con $ 1,400 en cheques de estímulo y más beneficios por desempleo, el paquete de estímulo financiero de $ 1,9 billones aprobado en el Senado amplía la elegibilidad del crédito tributario por hijos y hace que los pagos del crédito sean más generosos.

"¡Enmascara, América!" Texas elimina el mandato de la máscara COVID-19: los expertos en salud dicen que es una muy, muy mala idea

"Sólo alrededor del 10% de los estadounidenses en el país han sido vacunados, y muchos de los que están en mayor riesgo aún no han recibido una vacuna", dice Barbara Alexander, presidenta de la Sociedad Estadounidense de Enfermedades Infecciosas.

El decreto de divorcio de mi padre decía que dejaría su casa con nosotros, pero lo dejó en un fideicomiso irrevocable. ¿Hay algo que podamos hacer?

"Mi papá dice que se siente muy culpable por toda la situación".

Mi amigo, económicamente imprudente, vive en la casa de la familia. ¿Podemos evitar que su hermana lo venda después de que muera su madre?

"No estoy seguro de que Mary pudiera pagar los impuestos y el mantenimiento de la casa de su madre, aunque se quedara allí".

¿Sus hijos quieren comprar acciones de Roblox? Primero, preste atención a estas advertencias

Más de la mitad de los 32,6 millones de usuarios diarios de Roblox son menores de 13 años.

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"Sólo hay dos códigos fiscales en el mundo: uno para informados y otro para uniformes", dice un asesor.

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"Simplemente no es posible". Pide una extensión del aumento de la fecha límite de impuestos, ya que los contadores dicen que no pueden hacerlo todo antes del 15 de abril.

Mientras tanto, los estadounidenses presentan sus impuestos a un ritmo constante, según datos del IRS.

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¿Aumentará el riesgo de las acciones cuanto más las tenga?


¿Podría aumentar su riesgo de poseer acciones cuanto más tiempo las tenga?

Es casi un sacrilegio preguntar. Uno de los fundamentos de la planificación de la jubilación es exactamente lo contrario: su riesgo disminuye con el tiempo. Esta es la fuente del consejo casi universal para que los adultos jóvenes pongan el 100% de sus carteras de jubilación en acciones y luego reduzcan gradualmente esa asignación a medida que se acerca la jubilación.

Pero el trabajo de la molestia es cuestionar lo que nadie más cuestiona, y eso es lo que voy a hacer en esta columna.

Para hacer esto, me comuniqué con Zvi Bodie, quien fue durante 43 años profesor de finanzas en la Universidad de Boston. Bodie ha dedicado gran parte de su carrera a investigar cuestiones de financiación de la jubilación y está en contra de la corriente cuando se trata de los riesgos a largo plazo a los que se enfrentan los inversores de capital.

En una entrevista, Bodie dijo que hay un sentido en el que la sabiduría convencional sobre el riesgo de acciones a largo plazo es correcta y otro en el que es peligrosamente incorrecto. Casi todo el mundo se centra en el primero e ignora el segundo.

El sentido en el que la sabiduría convencional es correcta: cuantas más acciones posea, menos probabilidades tendrá de quedarse atrás en la tasa libre de riesgo, como las letras del tesoro. Este ha sido ciertamente el caso durante los últimos dos siglos, como puede ver en la tabla adjunta.

Ciertamente, parece brindar un fuerte apoyo a la sabiduría convencional. Pero lo que esta forma de analizar los datos pasa por alto, según Bodie, es el alcance de la pérdida cuando las acciones caen por debajo de la tasa libre de riesgo. Y a medida que aumenta el período de retención, aumenta la magnitud de la pérdida potencial.

Este es un punto sutil pero crucial: aunque las posibilidades de perder disminuyen con la duración del período de tenencia, el tamaño de su pérdida potencial aumenta.

Para ilustrar el efecto neto de estas dos tendencias, Bodie calculó lo que una compañía de seguros le cobraría si quisiera asegurarse contra la posibilidad de que al final de un período de tenencia, ganara menos que la tasa libre de riesgo (como con letras del Tesoro). Con tanta confianza, por supuesto, podría dormir fácilmente con una cartera totalmente en acciones sabiendo que su peor resultado sería hacerlo al menos tan bien como poner su dinero en un fondo del mercado monetario.

Tenga en cuenta que ninguna compañía de seguros ofrece actualmente este tipo de seguro. Sin embargo, existen fórmulas teóricas estándar para calcular lo que una compañía de seguros debería cobrar para asegurar su propia solvencia. Con estas fórmulas, Bodie descubrió que a medida que crece el horizonte temporal, aumenta el costo del seguro, como puede ver en el gráfico adjunto.

Este resultado mantiene la mayor parte de la planificación financiera para la jubilación en su cabeza, y me pregunté qué rechazo recibió Bodie al publicarlo (por ejemplo, en la edición de mayo-junio de 1995 del Financial Analysts Journal). Me dijo que una respuesta típica (que le dijo un profesor famoso) era que si bien no podía encontrar una laguna en el argumento de Bodie, sentía en su instinto que tenía que estar equivocado.

Para que conste, Bodie está más convencido que nunca de que su conclusión es correcta. Señala que el fallecido economista Paul Samuelson (y premio Nobel de Economía de 1970) llegó a la misma conclusión. Se refirió a la creencia de que el riesgo disminuye con el tiempo como un "dogma": "Ciertamente, a veces puedes perder y perder mucho, sin importar si tienes 15 o 40 años antes de la jubilación".

Otro fortalecimiento del argumento de Bodie proviene de la investigación de Lubos Pastor de la Universidad de Chicago y Robert Stambaugh de la Wharton School de la Universidad de Pensilvania. Aunque definen el riesgo en términos de volatilidad, contrariamente a la definición de Bodie de la magnitud potencial de la pérdida, llegan a una conclusión similar: el riesgo aumenta con el período de tenencia. (Escribí una columna sobre la investigación de estos dos profesores en una columna de Retirement Weekly en octubre pasado; debe consultarla para obtener más detalles).

Implicaciones de inversión

El análisis de Bodie significa que ya no puede confiar en reglas generales comunes para determinar su asignación de acciones. Una de las reglas más comunes, por ejemplo, fue la llamada 'regla de 100', donde su asignación de acciones debe ser 100 menos su edad. Pero, dado que el riesgo aumenta con el período de detención, esta regla ya no tiene sentido.

Entonces, ¿cómo deberían los jubilados y los casi jubilados determinar su asignación a la renta variable? Bodie dijo que deberían acercarse a ella desde una perspectiva diferente a la que depende de la edad. Más bien, deben comenzar determinando cuánto necesitan en una anualidad (o el equivalente funcional) para asegurarse de que se satisfagan sus necesidades de vida sin importar qué. Solo después de satisfacer estas necesidades básicas deberían considerar avanzar más en el espectro de riesgos, como las acciones.

Tenga en cuenta que esto significa que no existe un consejo de asignación de existencias de "talla única", ya que lo que es apropiado depende de sus necesidades básicas y de sus ingresos. Se puede contar con ellos para satisfacer estas necesidades.

Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. Su Hulbert Ratings rastrea los boletines de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser contactado en mark@hulbertratings.com.