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3 lecciones difíciles que aprendí después de dejar que un banco administrara mi dinero


Encontrar consejos de inversión en cuarentena puede ser complicado, por lo que muchos de nosotros recurrimos a expertos para obtener ayuda. Pero a veces estos "expertos" pueden ser más dañinos que útiles. Lamentablemente, hablo por experiencia.

Pensé que los vendedores suaves nunca me estafarían. Después de todo, soy un neoyorquino inteligente con un exitoso negocio de comunicaciones. Pero fui atrapado por un supuesto asesor financiero de mi banco, una gran institución donde había sido cliente durante décadas.

Como he guardado dinero allí durante tanto tiempo, bajé la guardia cuando un representante me sugirió que hablara con un "gerente de relaciones" y acordara trabajar con el gerente. uno de los asesores financieros del banco.

Promesas hechas, papeles firmados

Firmado papeles, el asesor me presionó para que lo dejara administrar mi cuenta. Prometió intercambios inteligentes, por una suma global más comisiones. El asesor dijo que podía maximizar las oportunidades y que vería resultados impresionantes.

Aunque el rendimiento pasado nunca es un indicador confiable del futuro, me he dado cuenta de que no ha reclamado un récord de sus inversiones recomendadas ni ha ofrecido ningún punto de referencia. Me resistí

Pero ambos discutimos dos compañías que me interesaron. Acepté pequeños oficios. O al menos eso pensé. De hecho, el asesor terminó comprando compañías similares, pero completamente diferentes. Cuando noté la diferencia, dijo que no se podía hacer nada. Tuve que subir por la cadena de mando en el banco y pasar horas invirtiendo estos oficios.

No estaba contento de trabajar con este consejero, así que me mudé a otro. Y luego otro. Finalmente, tuve suficiente.

Me llevó casi un año sacarme de mi "banco gotcha". Esto se debe a que los documentos que firmé están diseñados para complicar la salida y los pocos movimientos que hice tenían condiciones.

Terminé enviando innumerables correos electrónicos, haciendo numerosas llamadas telefónicas y enviando varias cartas al CEO, la junta directiva del banco y su departamento legal antes para ser libre

Las 3 lecciones clave que aprendí

Ahora, más triste pero más sabio, aquí hay algunas lecciones que he aprendido:

Lección # 1: No te dejes impresionar por los títulos.

Cualquiera puede llamarse a sí mismo un asesor financiero. Y algunos que lo hacen en bancos o casas de bolsa son vendedores glorificados, a menudo con poca capacitación o capacitación adecuada.

Sin embargo, hay planificadores financieros certificados (CFP) que deben estudiar y aprobar pruebas rigurosas para obtener esta acreditación. Y los asesores financieros llamados fideicomisarios deben anteponer los intereses de sus clientes. Pero algunos que se autodenominan asesores no son síndicos.

En relación: Cómo digerir la sopa alfabética de certificaciones profesionales de asesores financieros

Además, incluso si alguien tiene credenciales, eso no significa que el profesional tenga fama. Y una marca, incluso el nombre de un gran banco, no es garantía de competencia.

Es esencial investigar el archivo de quejas de un asesor financiero antes de contratar uno.

La clave, dice Don Blandin, presidente y CEO del Fideicomiso de Protección de Inversionistas sin fines de lucro (TPT), es "encontrar asesores financieros acreditados que no vendan nada".

Lección # 2: lee la letra pequeña.

Un asesor en una institución financiera puede impulsar una inversión propietaria, como uno de sus CD, sin explicar que no podrá transferir o vender fácilmente todo o parte de ella. O puede presumir de un fondo mutuo bancario o corretaje con las llamadas comisiones bajas según los estándares de la industria. Depende de usted descubrir la verdad.

Ver: Esta habilidad por sí sola separa a los mejores asesores financieros del resto.

Me vendieron un fondo mutuo del banco que, según el asesor, cobraba tarifas estándar. Pero cuando comencé a mudarme a otra institución, descubrí que esto no era cierto: las tarifas eran excesivas y, finalmente supe, pagaría una multa por han dejado el fondo antes. Estoy esperando a finales de febrero de 2020 para salir del fondo, sin penalización.

Algunas instituciones financieras, como Charles Schwab,

SCHW, -4,92%

Fidelity and TD Ameritrade

GAID, -4,78%

Recientemente han eliminado las comisiones en algunos de sus intercambios en línea. Compare eso con los cientos de dólares que pagaría en otros bancos y casas de bolsa.

Muchas personas no piensan en preguntar cuánto costará comprar o vender inversiones recomendadas por sus asesores financieros. Asegúrese de hacer esto y tómese el tiempo para leer y comprender las tarifas que se le cobrarán.

Lección # 3: Aprenda sobre inversiones y asesores antes de contratar a alguien para administrar su dinero.

"Es su dinero, y tiene que hacer su diligencia debida", dijo Blandin.

Existen muchos recursos independientes y no comerciales que pueden ayudarlo. Sus sitios web están a solo un clic de distancia. Descubra los de la Asociación Nacional de Administradores de Valores del Estado (NASAA); la Comisión Federal de Valores y Bolsa (donde puede encontrar "el mejor consejo para seleccionar un profesional de inversiones", "cómo los honorarios y gastos afectan su cartera de inversiones" y "corredores y asesores de inversiones") y la organización autorreguladora del sector de servicios financieros, FINRA.

Además, el sitio independiente de Paladin Registry ofrece muchas herramientas para los inversores, incluida una guía gratuita sobre cómo entrevistar a posibles asesores.

El Investor Protection Trust se dedica a educar a los inversores para que sean "sabios y seguros". Produjo folletos educativos, organizó talleres y creó una serie de videos educativos sobre inversiones para la televisión pública.

John Bogle, el difunto fundador de Vanguard, una de las firmas de inversión más grandes del mundo, dijo que los inversores no deberían intentar burlar al mercado. Aconsejó comprar fondos indexados de bajo costo que reproducen el mercado. Pero los inversores deben estar suficientemente informados para comprender de qué está hablando un asesor financiero, los diferentes tipos de inversiones y las tarifas que se les cobran.

Las experiencias de mis amigos

Al compartir mi historia con amigos, me sorprendió, y me entristeció, descubrir que muchos tuvieron experiencias similares. Estoy seguro de que hay hombres y mujeres calificados que pueden ayudar a las personas de 40 años a administrar mejor su dinero y planificar su jubilación. Pero encontrarlos significa asumir la responsabilidad y hacer el esfuerzo de hacer la investigación necesaria.

Tenemos que tomar nuestro dinero en serio e integrar la educación financiera en nuestras vidas.

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