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Buenas noticias: la cena de Acción de Gracias es la más barata en 10 años


A medida que la pandemia transforma la cantidad de personas que celebrarán el Día de Acción de Gracias este año, hay un cambio por el que estar agradecido: el costo de comprar pavo y adornos para alimentar a su familia es el más bajo en 10 años.

Eso es según la última encuesta de la American Farm Bureau Federation, que detalla el costo promedio de varios platos que se sirven tradicionalmente en Acción de Gracias. La lista de compras de Farm Bureau incluye suficiente pavo, relleno, batatas, bollos de mantequilla, guisantes, arándanos, fuente de verduras, pastel de calabaza con crema batida, café y leche para alimentar a 10 personas, con muchas sobras, por supuesto.

Y la 35ª encuesta anual revela que el banquete de este año costará $ 46,90 en promedio, que es menos de $ 5 por plato, o $ 2,01 menos que el promedio del año pasado de $ 48,91. . De hecho, la lista de compras de Acción de Gracias de Farm Bureau de este año es la más barata desde 2010.

¿Por qué? Porque el pavo no ocupa tanto del presupuesto como antes.

Comunicaciones AFBF (AFBF)

“Fijar el precio de pavos enteros como 'líderes en pérdidas' para atraer compradores y mover el producto es una estrategia que los minoristas utilizan cada vez con más frecuencia a medida que nos acercamos a las vacaciones”, explicó el Dr. John Newton. , Economista jefe de la Oficina Agrícola, en un comunicado.

Esto se debe a que algunas personas están reduciendo sus cenas navideñas este año, ya que los funcionarios de salud, incluidos los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC) de EE. UU., Instan a los estadounidenses a evitar viajar o visitar a amigos y familiares para el Día de Acción de Gracias de este año, ya que los casos de COVID-19 y las hospitalizaciones han aumentado en todo el país.

Lirio:'Estamos alarmados': los CDC emiten una declaración contundente contra los viajes de Acción de Gracias

Así que ahora hay una gran demanda de pavos más pequeños para pequeñas reuniones, y cada vez son más difíciles de encontrar. Por lo tanto, no es de extrañar que los minoristas estén ofreciendo descuentos en pavos para alentar a los compradores a comprar aves más grandes de todos modos y aprovechar muchas sobras.

Como resultado, los pavos están disponibles por alrededor de $ 1.21 la libra según los cálculos de Farm Bureau, un 7% menos que el año más bajo, lo que significa que un ave de 16 libros costarán alrededor de $ 19,39 en promedio.

Los compradores también gastarán menos en batatas y crema batida este año, que son 31 y 34 centavos más baratos, respectivamente. Pero están desbordando un poco más para los rollos de relleno en cubos (13 centavos más) (16 centavos más) y la mezcla de pastel de calabaza (7 centavos más).

Tenga en cuenta que, por supuesto, los compradores podrían gastar mucho más en costosos trenes subterráneos como Nueva York o San Francisco, y el ensacado orgánico también podría aumentar los costos.

Lirio:Carniceros y empresas de catering de Nueva York dicen que los clientes acuden en masa a pavos de Acción de Gracias más pequeños de lo habitual

Pero las gangas ciertamente se pueden encontrar mientras compra. La cadena de supermercados alemana Aldi se ha jactado de que los compradores pueden encontrar todo lo que necesitan para el Día de Acción de Gracias por solo $ 30 este año, incluida una bola de mantequilla.
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pavo, relleno en bolsas, batatas, bollos hawaianos, guisantes congelados, arándanos frescos, zanahorias, apio, mezcla de pastel de calabaza en lata, masa de pastel, crema batida y un galón de leche entera.

Farm Bureau calculó el costo de la cena de Acción de Gracias de este año basándose en más de 230 encuestas con datos de precios de los 50 estados. Los compradores voluntarios de Farm Bureau también han comprobado los precios en línea mediante aplicaciones y sitios web de comestibles, ya que más personas compran en línea durante la pandemia. Y estos compradores voluntarios han investigado los mejores precios posibles sin utilizar cupones de promoción especiales u ofertas de compras, lo que significa que definitivamente puede aprovechar este tipo de descuentos mientras realiza sus propias compras.

Aunque los funcionarios de salud han pedido a los estadounidenses que se queden en casa durante las vacaciones, la AAA, anteriormente conocida como American Automobile Association, estima que 50 millones de personas viajarán durante el "período". Viaje de Acción de Gracias ”, un período de cinco días desde el miércoles 25 de noviembre hasta el domingo 29 de noviembre.

Además, la mayoría de los estadounidenses dicen que ignorarán los consejos de los CDC y darán la bienvenida a las personas que no sean miembros del hogar para el Día de Acción de Gracias de todos modos, según Nielsen, aunque el 70 por ciento de ellos alimentarán a seis personas o menos.

Si es absolutamente necesario viajar para el Día de Acción de Gracias a pesar de los consejos de los CDC, aquí hay algunas formas de reducir el riesgo de contraer el virus o transmitirlo a amigos y familiares.

O si de repente se encuentra preparando una pequeña cena de pavo del día en el último minuto, aquí hay 16 formas de reunir sus ingredientes, incluidas las opciones en línea y sin contacto.

"No soy un cajero automático": tengo 27 años, tengo éxito y todavía pago por mis amigos. ¿Cómo parar sin perderlos o hacerlos enojar?


Estimado Moneyist,

Recientemente decidí dejar mi trabajo y comenzar mi propio negocio. El éxito de este negocio me impulsó a comenzar uno nuevo con un socio y ambos lo estamos haciendo muy bien financieramente.

Mi problema es con mi grupo de amigos. Tengo 27 años y mis amigos no ganan el mismo dinero que yo. Antes de ganar esa cantidad de dinero, siempre fui un amigo generoso.

Los atendía cuando salíamos a tomar algo oa cenar y, si un amigo necesitaba dinero extra, siempre tenía dinero para gastarlo en ayudarlo.

Más de Quentin Fottrell: Por que Jennifer Aniston rechazó mi solicitud de 'amigos'

Ahora que soy dueño de un negocio y aprendo más sobre la administración del dinero, ya no estoy dispuesto a gastar tanto dinero ni a compensar a mis amigos.

Algunos de ellos se enojaron. Son amigos desde hace mucho tiempo y no quiero perderlos. Pero al final del día, no soy el banco o cajero automático de nadie, y no siempre deberían depender de mí.

¿Hay alguna manera de hacer esto sin ofenderlos o perder esas amistades?

El amigo con dinero

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El Moneyist:"Perdí a mi madre hace 2 meses y todavía estoy en la niebla": mi hermano y su familia se mudaron con ella. Quieren más de la mitad

Querido amigo,

Cambiar sus estupendas formas ahora tiene un doble efecto para esos amigos infelices. Algunos amigos encajarán en la primera categoría, algunos en la segunda, algunos en ambas.

Permítanme usar algunas sugerencias de bares y restaurantes para hacer mi punto. En primer lugar, revela la injusticia en la amistad y la naturaleza transaccional de pasar tiempo contigo, y los deja desnudos durante al menos un tiempo. Este es un ajuste y, para aquellos que hayan apelado a su generosidad en contra de su buen juicio, degradante. Es el equivalente a pedir el Emperor's New Cocktail: agua del grifo encima, con una rodaja de hielo.

En segundo lugar, el tren de salsa sin advertencia ahora está funcionando rápido y perdió su parada. Tus amigos también se aprovecharon con gusto de tu generosidad sin importar el mundo. Puede ser una sorpresa desagradable que no puedan dejar sus billeteras en casa cuando pasan una noche con su ex novio. Se ven obligados a renunciar al estilo de vida al que les gustaría acostumbrarse. ¿Tienen que gastar su propio dinero? ¿Dónde está la diversión en eso?

Has revelado su orgullo y el tuyo. Comercializaste tus amistades. La buena noticia es que no perderá ningún amigo. Los que se van nunca fueron inicialmente amigos.

El Moneyist:Mi prometido y yo tenemos 3 hijos cada uno. Mi hijastro de 16 años "olvidó" su regalo de Navidad el año pasado. ¿No debería traerle nada este año?

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Mi hermano y yo compramos una casa para nuestra difunta madre hace 40 años. Mi hermano y su familia se han mudado. ¿Debería tomar mi parte?


Estimado Moneyist,

Mi mamá, mi hermano y yo compramos una casa unifamiliar por $ 60,000 en 1979. Mamá depositó $ 20,000 y pagó el 22% de la hipoteca. Mi hermano pagó el 45% de la hipoteca y yo pagué el 33%. Lo pagamos en 1988. Me casé y me mudé en 1992, pero pagué manutención infantil mensual hasta 1994. Ese año mi hermano, su esposa e hija se han mudado. Un año después tuvo un hijo.

En 2016, después de una crisis de salud, mi mamá cambió la escritura de condominio a propiedad vitalicia. Ella falleció este año. Durante los 26 años que mi madre, hermano y su familia vivieron allí, aporté el 33% al mantenimiento de la casa (ventanas nuevas, techo, caldera, tanque de aceite, puerta de garaje, cuadro eléctrico y pintura, reparaciones de hormigón etc. así como seguro de hogar).

El Moneyist:Conseguí un ascenso y un aumento, pero mis compañeros de trabajo me están minando. ¿Cómo conciliar trabajo y felicidad?

No contribuí con impuestos a la propiedad, sino que viví allí. Cuando mi mamá falleció sin testamento, mi hermano se dio cuenta de que la parte de la casa de mamá, si se distribuía a la mitad, terminaría con el 54% y yo con el 46% del valor de la casa, que obviamente vale varios múltiplos. de lo que pagamos por ello. Sus cálculos parecen correctos y estaba feliz de estar de acuerdo con eso.

Me acabo de enterar que mi cuñada y sus 2 hijos sienten que he "jugado" a mi hermano y me parece "sospechoso" que no insistí en vender la casa hace mucho tiempo. Nunca pensé que era mi turno de pedirle a mi mamá oa mi hermano que vendieran la casa. Pensé que me lo iban a decir. Durante esos años, mi hermano comenzó su propio negocio, luego quebró y luchó por encontrar un trabajo.

¿Puedo obtener su opinión sobre esta situación? ¿Y crees que la división de la casa es justa? Quiero mantener la paz.

Tratando de hacer lo correcto

El Moneyist:Mi esposo paga $ 10,000 sobre $ 20,677 en atrasos de manutención infantil. Quiere que le dé todo a mis hijos mayores. ¿Debería hacer esto?

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Querido intentar

Tu hermano y su esposa se han mudado a la casa de tu madre. Sus hijos crecieron allí. Era su hogar, al menos era como su hogar. Sin embargo, vivían en una propiedad que era de usted, su hermano y su difunta madre. Cuando dicen que no vendiste la casa hace mucho tiempo es 'sospechoso', lo que realmente quieren decir es que están aburridos. ellos no le compró la casa hace mucho tiempo, antes de que aumentara en múltiplos de su valor original.

Ellos podría lo poseían todo por una fracción del costo, y debería pensé en ello entonces, y ellos tendría si se dieran cuenta de que podrían ser propietarios de toda la casa en lugar de poco más del 50%. Este es un caso clásico de woulda-shoulda-coulda. ¿A quién van a responsabilizar por su propia falta de previsión e inacción? Se? No en tu estómago. ¿Por qué diablos harían algo tan obvio como esto cuando en cambio pueden culparte?

El Moneyist:"Cuido nuestras finanzas como un halcón": Mi esposo debe $ 12,000 en impuestos no pagados, y nunca me lo dijo. ¿Tengo que presentar la solicitud por separado?

Si firmas esta casa ahora para mantener la paz y / o asegurar la amistad, el amor y la lealtad de tu hermano y su familia, solo estarás resentido y resentido contigo mismo. No cambiará quiénes son, y es probable que encuentren otra razón para responsabilizar a otros por las decisiones que han tomado o no en sus propias vidas. No puedes resolver este problema entregando tu herencia a tu hermano y su familia. Así que no lo intentes.

Ha confirmado su finalización del acuerdo. Probablemente ahorraron mucho más dinero viviendo allí sin tener que pagar una hipoteca / alquiler completo. Su hermano calculó cuánto contribuyeron ambos, y se le ocurrió una división de 54/46. Ignore los comentarios publicados por sus suegros y dígale a la persona que le dio esos comentarios que preferiría estar aquí directamente o no estar aquí. Si te lo expresan directamente, diles lo que te dije: "Asume la responsabilidad de tus propias acciones".

Tu cuñada debería alegrarse de que no insistas en el 4% restante.

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Mi prometido y yo tenemos 3 hijos cada uno. Mi hijastro de 16 años dejó su regalo de Navidad el año pasado. ¿No debería traerle nada este año?



He estado con mi prometido por más de dos años y cada uno de nosotros tiene 3 hijos de matrimonios anteriores. Cinco de los niños se llevan bien con todos. Sin embargo, mi prometido tiene un hijo de 16 años que no quiere tener nada que ver con ninguno de nosotros y no estoy dispuesto a regalarle nada por Navidad.

Por lo general, tiene una mala actitud, no ayuda con el hogar y no se postula para la escuela. Aún así, cree que se le debería permitir practicar deportes, tener un automóvil y tener un seguro. Todo me molesta, pero lo que más me molesta es la forma en que nos trata a todos.

Por ejemplo, en el séptimo cumpleaños de mi propio hijo, se presentó de mala gana en la fiesta, no habló con nadie y se fue temprano. Creo que solo vino porque le dijeron que tenía que hacerlo.

Cuando estamos juntos como familia en su casa, él ni siquiera sale de su habitación. Se presentará a cenar y se marchará inmediatamente sin decir una palabra. Ni siquiera un agradecimiento.

El Moneyist:Conseguí un ascenso y un aumento, pero mis compañeros de trabajo me están socavando. ¿Cómo conciliar trabajo y felicidad?

He pasado los últimos 2 años tratando de ser amable con él, siempre saludarlo e incluirlo sin importar cuál sea su actitud. Pero recientemente, ya no me importa su aprobación. Estoy empezando a sentir que si él no quiere tener nada que ver conmigo o con mis hijos, lo voy a obligar.

El año pasado le pregunté qué le gustaría para Navidad. No me dio respuesta. Terminé regalándole algunos juegos de cartas para adultos y "rompecabezas", y los dejó intencionalmente en mi casa, así que supongo que no estaba contento con ellos. . Este año su papá (mi prometido) me dijo que quiere dinero, pero no quiero darles dinero a todos los niños para Navidad. Planeo no traerle nada en absoluto.

Su consejo al respecto será muy apreciado.

Justo arriba

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Estimado por eso,

La Navidad no es el momento para volver a poner su actitud tonta en un plato.

¿Cómo te haría sentir eso? Esta es la primera y la última pregunta que debe hacerse. Podemos especular qué podría hacerle sentir eso: enojado, justificado por su mal comportamiento, herido, humillado o feliz de no tener que seguir los movimientos, pero el efecto que tendrá en usted es mucho más importante. , y tu familia. Tú eres el adulto en esta situación y entrar en la caja de arena con un chico de 16 años no me parece una buena idea, especialmente el día de Navidad. No tienes por qué llevarte la risa tampoco. "Oye, Greg, te hice una pregunta. ¿Puedes al menos responder?

Me pregunto cómo me hace sentir algo varias veces al día cuando tomo decisiones grandes y pequeñas: "¿Cómo me hace sentir eso?" A veces, mi Pepito Grillo agita una bandera roja o me da señales de humo, y yo lo vigilo. Me ayuda a tomar decisiones financieras que son en mi mejor interés: ahorrar me hace sentir bien, gastar (a veces) y otras veces me doy cuenta de que estoy gastando mis emociones (está gastando mis emociones (es) es decir, gasto dinero para conseguir un 'bang' y animarme no porque realmente quiera o necesite algo, ahorré mucho dinero # 39; dinero de esa manera.

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Responder a esta carta me hace bien. Espero estar ayudando a alguien, así que estoy esforzándome por comenzar o terminar mi día con esta columna. Me tomo un descanso antes de enviar un correo electrónico, enviar un mensaje de texto o comentar un
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conversación, y me hago la misma pregunta. Si siento que me estoy desahogando y siento esa adrenalina familiar porque no estoy de acuerdo con alguien o quiero aclarando algo, me digo a mí mismo que pare. Si siento la necesidad de dar un consejo no solicitado a alguien, yo también. No siempre es un éxito del 100%. Requiere práctica.

No le corresponde a su hijo de 16 años decidir cómo comportarse. Depende de usted ponerle límites sobre lo que es y lo que no es aceptable. No tiene nada que ver con las comidas navideñas o familiares, por supuesto. Es un adolescente, y eso es un montón de problemas, y parece estar luchando por ser parte de una familia adoptiva y tener una nueva figura de autoridad a la que responder. O no, en este caso. Usted y su prometido podrían darse un regalo de Navidad y mostrárselo a un terapeuta. También puede ser mejor darle el espacio que necesita. Crecerá a su propio ritmo.

Excluirla de él podría convertir esa antipatía en acritud. Está bien preguntarle qué puede hacer para ayudarlo a llevarse bien y puede decir: “Greg, ¿puedes hacer un esfuerzo? Tienes 16 años y esperaba que pudiéramos ayudarnos mutuamente para que esto funcione. Todavía tienes dos años antes de ir a la universidad. Me gustaría que nos lleváramos bien, incluso si no estáis preparados para ser amigos. No tienes que ser muy amable con él y tampoco tienes que ser malo con él. Puede ser honesto acerca de cómo se siente e incluso apelar a su sentido del humor. "Este estancamiento de la suegra / hijastro es un poco cliché, ¿no crees?"

Este es el comienzo de su relación con su hijastro. Quiere un cheque, así que dale un cheque. Al menos será menos probable que lo deje atrás.

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Por qué el retorno del S&P 500 durante los próximos 10 años no será como los últimos 10


Las perspectivas para el mercado de valores de Estados Unidos durante la próxima década son sombrías. Esto no es una novedad para los asesores de valor que han estado haciendo sonar las alarmas durante varios años. Lo nuevo es cómo un economista llegó a esta misma conclusión.

El economista es Kevin Lansing, asesor de investigación del Banco de la Reserva Federal de San Francisco. Ha desarrollado un modelo que predice dónde estará la relación precio-ganancias (CAPE) ajustada cíclicamente en un momento dado. Si bien este modelo históricamente ha sido impresionantemente preciso, en los últimos meses ha surgido una gran discrepancia entre el índice CAPE real y el pronóstico del modelo. Si el modelo es correcto, el mercado estadounidense debería experimentar una caída significativa.

La razón CAPE fue introducida en la década de 1990 por John Campbell de la Universidad de Harvard y Robert Shiller de la Universidad de Yale. Es como la relación P / E tradicional, excepto que el denominador se basa en las ganancias promedio ajustadas por inflación durante los últimos 10 años. Numerosos estudios han demostrado que CAPE tiene una capacidad estadísticamente significativa para predecir el S&P 500
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regrese durante la próxima década.

Actualmente, el CAPE es 31.62, que está por encima del 96% de las lecturas mensuales desde 1881 (cuando comienzan los datos históricos de Shiller). Si bien esto sugeriría de otro modo que el mercado de valores está sobrevalorado, muchos han argumentado que este alto nivel de CAPE se justifica debido a varios factores macroeconómicos.

El modelo de Lansing prueba este argumento con solo tres entradas:

1. La tasa de interés real "natural". Es la tasa de interés que respalda el pleno empleo sin hacer que la inflación empeore. (Los economistas lo llaman "estrella r").

2. Una estimación del crecimiento económico durante los próximos cuatro trimestres por la Oficina de Presupuesto del Congreso

3. Riesgo percibido por los inversores, medido por la dificultad de predecir “la trayectoria a corto plazo de 132 variables macroeconómicas distintas”.

El siguiente gráfico muestra las predicciones históricas de este modelo, así como los valores reales de ACEP. Una forma de cuantificar los antecedentes del modelo es calcular el coeficiente de correlación entre las dos líneas del gráfico. Un coeficiente de 1.0 significaría que los valores reales de CAPE suben y bajan en perfecta sincronización con las predicciones del modelo, mientras que una lectura de cero significaría que no existe una relación detectable entre los dos.

Con base en los datos proporcionados por Lansing, calculo que este coeficiente es un 0,78 bastante alto. Esto es extremadamente significativo en el nivel de confianza del 95% que los estadísticos usan a menudo para juzgar si una correlación es más que una casualidad.

Por eso es tan notable la reciente divergencia entre las dos series. Al 30 de junio, por ejemplo, el modelo de Lansing predijo que el CAPE estaría en 19,2, casi diez unidades por debajo de su valor real de 28,8. En ningún otro momento desde que comenzó el conjunto de datos de Lansing en 1960 ha habido tal discrepancia.

Esta brecha se ha reducido ligeramente desde mediados de año, pero sigue siendo bastante amplia. El S&P 500 tendría que bajar un 20% para que el nivel de CAPE real esté en línea con lo que predice el modelo de Lansing.

Para probar si esta amplia divergencia significa algo, introduje los datos de Lansing en el paquete estadístico de mi PC y medí hasta qué punto las divergencias mayores o menores de las últimas seis décadas se correlacionaron con los retornos. becarios superiores o inferiores durante los próximos 10 años. La respuesta es 'sí', nuevamente con un alto grado de significación estadística.

Esto significa que la discrepancia entre los niveles reales y esperados de CAPE contiene información valiosa. Un modelo econométrico simple cuyos insumos son CAPE y la divergencia entre los valores esperados y reales ha tenido un mejor desempeño en las últimas seis décadas que el CAPE solo.

Desafortunadamente, este resultado significa que las perspectivas para el mercado de valores son aún más bajistas que la historia contada por la propia CAPE. El modelo predice que los rendimientos del S&P 500 ajustados por dividendos durante la próxima década apenas superarán la inflación.

Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. Su Hulbert Ratings rastrea los boletines de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser alcanzado en mark@hulbertratings.com

Lirio: No deberías creer todo lo que se habla sobre una burbuja a punto de estallar, aquí te explicamos por qué

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Este bloguero de 26 años está en camino hacia la independencia financiera y quiere mostrarles a los millennials y a la Generación Z cómo hacerlo


Cuando Amy comenzó su primer trabajo después de graduarse de la universidad, tuvo la suerte de estar libre de deudas estudiantiles, pero ganaba unos miserables $ 30,000 al año como empleada temporal. Debido a que no tenía muchos modelos a seguir de "buenas finanzas", buscó consejo en Internet y se encontró con el movimiento FIRE.

Esta bloguera encontró FIRE y acumuló un patrimonio neto de seis cifras a los 20

Una cosa que Amy ha notado en su investigación sobre FIRE, que significa “ independencia financiera, jubilarse temprano '' y fomenta el ahorro y el gasto disciplinados con el objetivo final de la libertad financiera, es que muchos Los seguidores desearon haber oído hablar de FIRE cuando todavía tenían veintitantos años y podrían haber comenzado a aplicar los principios a sus vidas antes.

Leer: Incluso con un niño pequeño, el costo de vida de esta pareja es menos de $ 25,000 al año: así es como

"Estoy sentado allí a los 22 años, recién salido de la universidad, y me doy cuenta de que estoy en este punto en este momento, puedo tomar lo que sea que signifique FIRE y realmente prepararme para una vida exponencialmente mejor". , ahora & # 39; Amy dijo en una entrevista.

De ese salario de $ 30,000, más $ 6,000 ganados por trabajos de fin de semana, al final del año había ahorrado $ 10,000. Aproximadamente cuatro años y algunos cambios de trabajo después, Amy gana $ 90,000 al año y su patrimonio neto es de $ 150,000.

Amy, ahora de 26 años, que bloguea como "Darcy", no es típica. Cuando la mayoría de los adultos jóvenes recién están comenzando en la fuerza laboral, la jubilación puede ser lo último en lo que piensan, pero tal vez debería ser una de las primeras.

El nombre de su blog, "We Want Guac", es un guiño a los Millennials y Gen Z, que aprecian los "extras" de la vida, como el brindis. aguacate y guacamole por los que se facturan en casi todos los restaurantes de burritos de comida rápida. Muchos blogueros de FIRE tienen entre 30, 40 y 50 años, dijo, pero quería un espacio de Internet dedicado a los jóvenes estadounidenses que pudieran beneficiarse de este camino.

Leer: ¿La jubilación anticipada es mala para la salud?

"Comencé el blog … para llegar a personas de mi edad y más jóvenes que no han aprendido a ser independientes y necesitan ver a alguien de su edad. que logró seguir los principios ”, dijo Amy. "Quería ver a más personas de mi edad y aquellos que aún no se han graduado llegar a ser quien soy".

Una de las ventajas de Amy, dijo, fue que comenzó sus años laborales muy cortos. Ya tenía que aprender a presupuestar en consecuencia para poder vivir dentro de sus posibilidades, y usó esta habilidad incluso cuando comenzó a ganar más dinero. “Hay solo unas pocas cosas que puede recortar en términos de gasto”, dijo.

Leer: ¿El COVID-19 impidió que los estadounidenses persiguieran la jubilación anticipada? No exactamente

Las finanzas personales son personales, pero existen estrategias subyacentes universales. “Todos están en el mismo lugar después de la graduación, o tienen un trabajo con el salario más bajo de su carrera o están buscando”, dice ella. "Lo más importante con lo que desea comenzar es asegurarse de que puede controlar sus gastos".

Amy, que es ejecutiva de marketing de una compañía farmacéutica, escribe sobre todo tipo de formas en que los jóvenes estadounidenses pueden administrar sus finanzas. Escribió en un blog sobre tener unas vacaciones frugales y socialmente distantes en la era COVID-19, cómo dar sentido a las diferentes cuentas de inversión, qué es estilo de vida y formas de aumentar su presupuesto de comestibles, por ejemplo, comprando alimentos congelados.

Como la mayoría de los adultos jóvenes, no está segura de lo que le depara el futuro o de lo que querrá hacer en 10, 15 o incluso cinco años, razón por la cual se está enfocando en las habilidades de ahorro que aprendió mientras perseguía FIRE. Esto le permitirá renunciar a un trabajo en el que no es feliz, cuidarse económicamente si sufre una emergencia o aceptar un trabajo de menor salario que disfruta sin preocuparse de si puede pagar. las facturas.

"Por esta razón, quiero asegurarme de que no importa dónde esté, estaré en un lugar donde quiero estar", dice. "Cuando se trata de FIRE, me dio un montón de opciones y elecciones para diseñar mi vida".

Tiene 63 años y vive cerca de la playa en México con $ 1,000 al mes: "No puedo imaginarme viviendo en Estados Unidos nuevamente".



Janet Blaser sabe un par de cosas sobre reinvención.

Una vez escritor de comida y restaurantes en Santa Cruz, California, el ahora de 63 años luchó por encontrar trabajo hace unos diez años cuando el periodismo creció de cada vez más online. Perdió un trabajo querido, desperdició sus horas en otro y terminó trabajando en trabajos ocasionales, incluido uno en recursos humanos en un parque de diversiones.

Con pocos ahorros y un salario bajo, la madre soltera de tres tuvo problemas, incluso mientras veía a sus amigos comprar casas millonarias y autos caros. "Constantemente tenía la impresión de que no era 'suficiente' y que no tenía 'suficiente'", escribe en su nuevo libro, "Por qué nos fuimos", que presenta a 27 expatriados en México. .

Ver también: Cómo esta pareja se retiró a la hermosa región española de Andalucía con $ 40,000 al año, y tú también puedes

Un viaje a Mazatlán, México, un colorido centro turístico en la costa del Pacífico, cambió el curso de su vida. "Me enamoré, sentí esa conexión de corazón de una forma u otra: había hermosos edificios antiguos, calles adoquinadas, plazas de hierro forjado y la magnífica Océano Pacífico brillante, cálido y apto para nadar ”, le dice a MarketWatch. "Fue profundamente relajante, amigable y acogedor". Además, vio las interesantes ofertas culturales, al aire libre y gastronómicas de la ciudad y su abundancia de expatriados y turistas de habla inglesa, y se dio cuenta de que no hay Casi no tenía información en inglés sobre las muchas actividades de Mazatlán. Esto provocó una idea: que podría usar su experiencia en periodismo para crear una revista en inglés sobre Mazatlán y sus eventos culturales.

Vista panorámica de la costa de Mazatlán.

iStock

Y así, aunque la entusiasta del surf inicialmente consideró mudarse a Nueva Orleans, fue a Mazatlán por su cuenta en 2006, con su Toyota Echo lleno hasta los topes. El viaje duró unos cuatro días, y probablemente no lo fue: llamó a cada uno de sus tres hijos, que entonces eran adultos, sollozando, preguntándose si estaba cometiendo un gran error. Pero sabía que quedarse en Santa Cruz la dejaría persiguiendo cada dólar, insegura de su futuro, y estaba lista para una nueva vida y una nueva empresa periodística. (Además, bromea, "Quería un clima más cálido y un océano más cálido en el que pudiera nadar y jugar").

Pasó el primer año en Mazatlán viviendo de lo que le pagaron por el trabajo de edición de medio tiempo que hizo en línea y algunos ahorros (Janet vive con alrededor de $ 1000 por día). meses), mientras explora cómo comenzar esta revista de arte y entretenimiento local. ¡METRO! Revista lanzada en 2007, llena de reseñas de restaurantes, perfiles y consejos sobre qué hacer y ver, y Janet ha sido su dueña durante nueve años.

Avance rápido más de una década, durante la cual Janet también abrió un mercado local de agricultores orgánicos, y, aunque Janet extraña a sus hijos y ahora a sus tres nietos en los Estados Unidos, dice que está ; ella "no puede imaginar volver a vivir en los Estados Unidos", en parte porque, dice, "no podía permitirme volver a vivir en los Estados Unidos" y que "el estilo de vida mexicano más relajado le sienta bien ”.

Ver también:Estos jubilados de Arizona no podían pagar a Estados Unidos: ahora viven la vida de sus sueños con $ 2,000 al mes en Ecuador.

“Es un ambiente muy diferente aquí que es un poco difícil de explicar. No se trata de estar jubilado, porque hace un año no era así. Es solo una comprensión diferente de lo que es importante en la vida y una actitud más relajada, vive y deja vivir. Si algo no se hace hoy, siempre queda mañana o el día siguiente. ¿Cuál es el problema? " ella explica. Así es su vida en Mazatlán, incluidos los costos, problemas de residencia, atención médica y más.

Janet Blaser enmarcada por un entorno exuberante.

Matt Mawson

Fresco: Janet dice que vive con aproximadamente $ 1,000 por mes, y sus mayores gastos regulares son el alquiler ($ 210 por mes, incluyendo agua y electricidad, para un apartamento). una habitación), gasolina para su automóvil ($ 100 a $ 150 por mes) y comida (la compra le cuesta alrededor de $ 250 por mes). Si bien los productos son baratos, las especialidades como el queso de lujo o la pasta de alta gama son un poco más de lo que son en los Estados Unidos, dice. A veces le gusta ir a desayunar y paga alrededor de $ 6, incluida la propina; una buena cena puede costar alrededor de $ 18, dice. También paga alrededor de $ 22 al mes por Wi-Fi para su apartamento y $ 18 para el teléfono (usa mucho WhatsApp, así es como hablamos), y agrega que el entretenimiento es muy barato en la región. Puedes ir a ver una película por menos de $ 5, por ejemplo. Incluso tiene un veterinario que hace visitas a domicilio ($ 15) y un reparador de bicicletas que hace lo mismo ($ 10, más repuestos).

Un gasto mayor, aunque irregular, es viajar, porque viajar en los Estados Unidos es caro, dice. Un consejo: puedes volar desde Culiacán, que está a unos 220 kilómetros al norte de Mazatlán, hasta Tijuana, y luego cruzar la frontera, dice.

Cuidado de la salud: Janet dice que gasta alrededor de $ 1,500 al año en seguros médicos a través de una compañía internacional de seguros médicos. Su deducible es de $ 1,000 y rara vez lo encuentra porque la atención médica de rutina en México es barata. Ella dice que gastará alrededor de $ 30 en una visita al médico y puede obtener citas la misma semana y, a veces, incluso el mismo día; un viaje reciente para conseguir dos coronas dentales le costó $ 135 cada una. Hasta ahora, dice que ha tenido una buena experiencia con el cuidado de la salud en México y apunta a los dos hospitales privados de la ciudad como un beneficio.

Lirio:Estos jubilados renunciaron a sus costosas vidas en Santa Cruz, California, y ahora viven en un lago en México con $ 1,750 al mes.

Las barreras del idioma: Aunque Janet había estudiado español mientras vivía en los Estados Unidos y "pensaba que sabía lo que estaba haciendo, que entendía esto", rápidamente se dio cuenta. mudarse a México que no estaba tan cómoda como pensaba (e incluso hoy no es perfecta). “Puedo mantener una conversación y hacer una llamada telefónica y pedir comida para llevar y dar direcciones, pero nunca hablaré perfectamente”, dice. La diferencia entre hoy y ayer, sin embargo, es que "no tengo miedo de intentarlo. Aunque parezco un hombre de las cavernas, no tengo miedo, es una posición constantemente humillante ", dice, y agrega con una sonrisa que a veces todavía suena como" una niña pequeña ".

Puesta de sol en la ciudad

Janet Blaser

Residencia: Janet dice que el proceso para obtener el estatus de residente permanente fue relativamente fácil para ella hace más de una década, pero señala que ha cambiado y es más complicado ahora, aunque todavía es factible. Aquí están los detalles sobre la residencia en México.

Contras de vivir en México: Janet admite plenamente que existen importantes inconvenientes en la vida en México. “Hay problemas en este país”, escribe en su nuevo libro. Estos incluyen "pobreza extrema en algunas áreas", le dice a MarketWatch. En un nivel más cotidiano, Janet lamenta no poder encontrar la ropa interior y los productos corporales orgánicos que ama, y ​​que encuentra algunos productos comprados en tiendas como utensilios de cocina, toallas. y la ropa de cama es de mala calidad.

Conclusión: "A pesar de todos los desafíos, ya no puedo imaginarme viviendo en los Estados Unidos", a pesar del atractivo de sus nietos y "la gran comodidad de estar con mis hijos adultos", escribe Janet en su libro. . “Cuando visito, ya no me siento como en casa; Realmente soy un visitante. Y, le dice a MarketWatch, "puedo vivir una vida más simple y estar contenta de una manera que nunca antes podría haber hecho en los Estados Unidos".

Tengo 41 años. Mi prometido tiene 61 años. Valgo $ 1.3 millones. Tiene un valor de 250.000 dólares. No se casará si insisto en un contrato matrimonial. ¿Cómo puedo proteger mis activos?


Estimado Moneyist,

Tengo 41 años y mi prometido 61. Valgo $ 1.3 millones. Tengo 1.1 millones de efectivo en mi negocio y $ 200,000 en el valor acumulado de mi vivienda y cheques personales. Mi carrera está en auge. En 2015, gané $ 70,000 y en lo que va de año he ganado $ 550,000. Tengo 4 adolescentes y pronto irán a la universidad en 2021.

Tiene 61 años y vale 250.000 dólares, incluida su jubilación. Se mudará con nosotros una vez que nos casemos. Luché tanto económicamente antes de encontrar mi nicho, y ahora me preocupa lo que sucederá si este matrimonio fracasa.

El Moneyist: No me da dinero. Mi esposo hizo pagos secretos a sus padres. ¿Debería decirle que se detenga?

Le pedí un acuerdo prenupcial, pero refutó la idea. Dijo que nuestro matrimonio sería para siempre. Dijo que no se casaría conmigo si insisto en ello. Estoy locamente enamorada de él. ¿Me dirijo a la boda con los ojos cerrados? Vivimos en un estado de propiedad comunitaria.

¿Cómo puedo proteger mi propiedad sin un acuerdo prenupcial?

El tuyo,

Dividido entre el amor o el acuerdo prenupcial

Querido Torn,

Tu prometido es un hombre afortunado.

Él es 20 años mayor que usted y está en una relación con una mujer que obviamente ha creado una vida exitosa y segura para sí misma. También tiene otras responsabilidades financieras y familiares. Lamento que a tu prometido no le guste esto. Su edad, patrimonio neto e hijos son razones para que firme un acuerdo prenupcial, no porque necesite una razón.

¿Te fusionarías con una empresa si estuvieras perdidamente enamorado del propietario, aunque tuvieras que pensar en el futuro de tus empleados? Lo dudo. No es tan diferente aquí. El matrimonio es un contrato y no es prudente firmarlo sin estar 100% cómodo. Si su instinto le dice que debe tener un acuerdo prenupcial, hágalo. Confiar en ti mismo.

Hay formas de puerta trasera para proteger sus activos si se casa sin un acuerdo prenupcial, incluido un fideicomiso irrevocable. Generalmente son utilizados por personas de alto patrimonio para proteger sus activos. pero no siempre con éxito. Los tribunales de divorcio tienen cada vez más discreción en la forma en que abordan estos acuerdos de divorcio.

El Moneyist: Mi prometido quiere que deje mi trabajo de seis cifras para trabajar en su negocio de jardinería. ¿Debería pedirle que me pague un salario?

Las formas estándar de proteger sus activos en un estado de propiedad comunal implican mantener su propiedad prenupcial separada y cuidadosamente, posiblemente de manera integral, evitando la mezcla de activos. Considere el valor de su negocio y sus cuentas de jubilación antes del matrimonio y delinee claramente las cuentas separadas y conjuntas.

En un estado de propiedad comunitaria, obtienes del matrimonio lo que aportaste, pero el uso de fondos matrimoniales para mejorar tu casa o pagar la hipoteca mezclará ese activo y lo convertirá de propiedad separada a propiedad conyugal. . Teniendo en cuenta que un acuerdo prenupcial resolvería este problema, parece una gran cantidad de molestias y tonterías que pasar.

El divorcio es feo, común y caro. Si el matrimonio es para siempre, entonces tu prometido no tiene que preocuparse por volver a su estilo de vida célibe más modesto, y debería firmarlo. Si el matrimonio es fugaz, tiene más de qué preocuparse. De cualquier manera, la lógica de tu prometido no tiene sentido para mí. Yo no lo compro.

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Mi hermano tiene más de 50 años y casi pierde su casa dos veces. ¿Le doy la mitad de mi herencia para pagar su hipoteca?


Estimado Moneyist,

Mi hermano tiene 50 años y no es estable económicamente. No tiene problemas para ganar dinero, pero parece tener dificultades para administrarlo. Me ha dicho en varias ocasiones que no tiene fondos de jubilación ahorrados. El es independiente. Durante los últimos 10 años, me ha prestado un total de $ 30,000 para ayudar a reponer las cosas cuando sea necesario. Lo devolvió todo, pero cada vez toma más y más tiempo. No le cobro ningún interés y no establezco un calendario de pago, por lo que realmente no puedo quejarme. Si nunca se declaró en quiebra que yo sepa, ha reestructurado sus deudas dos veces. Sé que esto es subjetivo, pero lo he visto gastar dinero que podría haber ido a una cuenta de jubilación en unas vacaciones de verano, etc.

Tres de mis préstamos anteriores tenían como objetivo evitar que ella perdiera su casa. Actualmente es dueño de una casa que puede pagar más fácilmente. Debido a su mal crédito, no calificaba para una hipoteca tradicional, pero el vendedor estaba dispuesto a financiarla con el propietario. Afortunadamente, tenía un precio decente. Nuestra madre acaba de fallecer y me gustaría darle a mi hermano la mitad de nuestra herencia, pero solo si la usa para pagar su hipoteca. Me temo que pide prestado contra su casa en el futuro (lo ha hecho antes) y aún podría terminar perdiendo su casa más tarde. No estoy seguro de que haya una manera de evitar que esto suceda, a menos que yo también esté involucrado. Parece desordenado.

El Moneyist: Mi esposo ganó menos que yo durante una década, así que pagué más por nuestros gastos. Quiero que me reembolse

¿Debería quedarme con mi mitad de la herencia y dejarla a un lado para que él la use cuando sea necesario, dado que las donaciones con cadenas tienen un estigma? Mi objetivo es asegurarme de que tenga un techo sobre su cabeza cuando ya no pueda trabajar. También quiero ser inteligente en la forma en que lo ayudo. Es posible que no siempre pueda ayudarlo económicamente y que no tenga a nadie más a quien acudir. No soy cercano a él, pero siento una obligación hacia él. No me preocupa la tensión en nuestra relación, porque realmente no tenemos ninguna. Cualquier consejo que pueda ofrecer será muy apreciado.

Encontré una carta alarmante de su médico, fechada en 2012. Era el resultado de una prueba de diagnóstico que decía que mi madre había desarrollado un deterioro cognitivo significativo. Creo que mi tía manipuló a mi madre para que revisara un nuevo fideicomiso y me dejara fuera. ¿Cómo puedo averiguar la verdad sobre este asunto?

Amablemente,

Hermana joven en Texas

Querido jovencito,

Tu carta tiene tanta claridad, consideración y compasión. Gracias por escribirlo.

En un mundo en el que tanta gente lo quiere tanto solo porque lo quiere, su carta fue un cambio de ritmo refrescante y bienvenido. También entiendo que está haciendo todo lo posible para brindar apoyo financiero intermitente a su hermano, mientras hace todo lo posible para ayudarlo a mantener su independencia financiera. Es un delicado equilibrio. Usted, más que nadie, conoce sus patrones y, supongo, tiene alguna idea de lo que lo llevó a sus problemas financieros pasados.

Mi primer instinto fue proporcionar dinero en un fideicomiso para que su hermano lo usara solo para pagos de hipotecas y donaciones para ayudar a pagar su mantenimiento, pero dado el historial financiero inestable de su hermano, considera que este es un último recurso. El comportamiento pasado es el mejor predictor del comportamiento futuro, y si su hermano recibe una ganancia inesperada, podría desencadenar cualquier necesidad de gratificación instantánea o gastos excesivos.

El Moneyist: Mi difunto esposo no ha visto a su hijo en 30 años. ¿Debería publicar fotos de su hijo y otros recuerdos y arriesgarme a reclamar su patrimonio?

En cambio, le sugiero que vaya directamente a la fuente y sugiera que un terapeuta financiero y / o asesor revise sus cuentas, analice sus errores y les ayude. comprender cuál podría ser la causa de sus problemas. Es posible que tenga problemas emocionales; después de todo, la mayoría de las decisiones financieras también son decisiones emocionales y, seamos sinceros, quien no tiene problemas emocionales, problemas de abuso de sustancias y / o simplemente puede estar abrumado.

Cuando la Asociación Estadounidense de Psicología comenzó a hacer la pregunta en 2007 sobre lo que más estresaba a las personas, la respuesta número uno fue el dinero. El miedo y la ansiedad por el dinero pueden conducir a la parálisis, y es entonces cuando las facturas comienzan a acumularse y el problema aumenta. El campo de la terapia financiera incluye psicoterapeutas, consejeros matrimoniales, trabajadores sociales y planificadores financieros certificados. Se ocupan de las esperanzas y los sueños, así como de los gastos y los gastos.

Resista la tentación de una intervención dramática. A menos que su mano sea forzada.

El Moneyist: Mi esposa y yo vivimos con mi madre moribunda. Mis hermanos y yo heredaremos su casa. ¿Debería pedirle que lo venda y se mude conmigo?

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"No se trata de amor, solo de feminismo": tengo 32 años, estoy embarazada y tengo un trabajo de seis cifras. ¿Debería casarme con mi novio?


Estimado Moneyist,

Soy una mujer de 32 años y he estado saliendo con un hombre encantador desde abril. Estamos muy enamorados.

Hace una semana me enteré de que estoy embarazada. Fue imprevisto, pero estamos emocionados, a pesar del susto. Hemos decidido que no es imperativo correr al altar todavía y, personalmente, me pregunto si alguna vez querré casarme.

No se trata de amor, solo de feminismo. Dada la larga historia del matrimonio y su uso pasado y / o actual para oprimir y controlar a las mujeres, no estoy seguro de aceptarlo.

En cuanto a mi pareja, lo amo y quiero estar con él, y viceversa. Estamos comprometidos. Es más tradicional que yo. No me apresuró, pero imagino que querría casarse en algún momento.

El Moneyist: Mi esposo ganó menos que yo durante una década, así que pagué más por nuestros gastos. Quiero que me reembolse

Sin embargo, me doy cuenta de que ya no se trata solo de mí. Sé que estar casado y tener un hijo tiene beneficios que van más allá del compromiso romántico. Impuestos, protecciones legales, propinas a los beneficiarios, seguridad social en el futuro, etc.

¿Puede ayudarme a sopesar los pros y los contras de casarse o permanecer soltero? Por contexto, tengo ingresos de seis cifras más opciones sobre acciones, inversiones, etc.

Mi socio todavía está descubriendo su carrera, pero es bueno con el dinero, tiene una fuerte cuenta de ahorros y no tiene deudas. Simplemente no tiene un trabajo tan estable ni tan remunerado como yo en este momento.

La idea de ser el sostén de la familia no me molesta mientras él esté haciendo todo lo posible, lo que ha hecho hasta ahora.

Madre soltera

Querido soltero

Tiene el aspecto financiero ordenado: menores gastos de vida, menor declaración general del impuesto sobre la renta como pareja, protección contra el impuesto a las ganancias de capital y eslingas y flechas de la economía si la economía Uno de ustedes pierde su trabajo o experimenta una reducción dramática en sus ingresos y, dado su salario, esto puede no ser una prioridad para usted, la capacidad de comprar una casa juntos (que es de su propiedad en 50/50, debo agregar). No más suplemento de habitación individual al viajar. ¡Amen a eso!

Dicho esto, todo lo que gane durante su matrimonio o compra probablemente terminará convirtiéndose en propiedad comunal / marital, y el divorcio es una propuesta costosa. Para quienes lo experimentan, es como 2008 y 2020 nuevamente.

Hay más preguntas que hacer: ¿Le gustaría tener más hijos con este hombre? ¿Tiene las cualidades que quieres en alguien con quien pasar el resto de tu vida? (Es largo). ¿Saca lo mejor de ti? Los pequeños problemas pueden convertirse en grandes problemas más adelante. Las personas que se divorcian suelen decir lo mismo: "Vi las banderas rojas, pero pensé que podía cambiarlas".

Sí, el matrimonio ha cambiado mucho durante el último siglo, pero tiene razón en que es una institución cargada de una historia de opresión. La presión legal para tipificar como delito la violación en el matrimonio comenzó en serio en la década de 1970. A las mujeres solteras se les podía negar una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria hasta que la ley de. 1974 sobre igualdad de oportunidades crediticias prohíbe la discriminación por motivos de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil o edad en transacciones de crédito.

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La mayoría de los divorcios son iniciados por mujeres, según muestran los estudios, y aunque los hombres han duplicado la cantidad de tareas domésticas que realizan durante el último medio siglo, las mujeres aún soportan la carga de convertirse en mayoría. tareas del hogar. También son más propensos que los hombres a interrumpir sus carreras y sufrir las consecuencias económicas.

Entonces, ¿cuál es mi consejo para ti? No tomes decisiones apresuradas. Tener un bebé no debería ser la única razón para casarse, y tampoco debería ser la razón por la que decida casarse en los próximos 12 meses. He perdido la cuenta de la cantidad de mujeres que, al separarse de sus maridos, se dieron cuenta de que tomaban muchas decisiones y sacrificios a la hora de criar hijos. un hecho que se volvió amargo y contundente cuando fueron co-padres como cónyuges separados / divorciados. .

Dale tiempo. Ambos son jóvenes y están encontrando sus pies en el mundo, y la paternidad compartida será una excelente manera de ver cómo trabajan juntos como socios y padres, además de como novio / a. También tendrá que administrar un presupuesto y hacer sacrificios para adaptarse a su nueva vida como padre. Aprenderán mucho unos de otros durante los próximos años y aprenderán mucho unos de otros. También seguirás creciendo y evolucionando como personas. Para todos nosotros, esto es esperanza.

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