Etiqueta: años

Mi esposo y su hermano heredaron la casa de su familia. Nuestro hijo vivió allí durante 4 años. Pagamos $ 60,000 en impuestos y reparaciones después de un incendio. ¿Seguimos compartiéndolo 50/50?



Mi esposo y su hermano heredaron la casa de su familia. Cuando pudieron tomar posesión de él, nuestro hijo y su familia necesitaban vivienda. El hermano estaba bastante dispuesto a dejarlos entrar y, en lugar de pagarle el alquiler del 50%, mi esposo y yo nos haríamos responsables de todo el mantenimiento, las reparaciones, los impuestos, etc.

La casa probablemente tiene 90 años y necesitaba mucho trabajo antes de poder mudarse. Gastamos alrededor de $ 20,000 para hacerlo habitable. Después de 4 años, la casa se incendió y con la ayuda de un contratista deshonesto, se necesitaron $ 30,000 adicionales de nuestro dinero para reparar todos los daños.

Ahora viene mi preocupación. Si mi esposo y mi hermano hubieran vendido la casa cuando la heredaron por primera vez, dividirían las ganancias 50/50. Definitivamente se habría vendido porque no queríamos tener a nadie más que a un hijo. Pero ahora, 6 años después, hemos pagado más de $ 60,000 en reparaciones e impuestos. Esta cantidad es mucho más de lo que esperábamos, pero fue una oportunidad que aprovechamos.

Según los registros fiscales antiguos, la casa probablemente valía $ 45,000, y ahora vale más de $ 100,000, y está creciendo. La futura venta y distribución de las ganancias de la casa nunca se discutió. Mi esposo está a favor de dividirlo en partes iguales. Yo soy el que tiene el problema por todo el dinero que hemos gastado en mejoras.

Entiendo que su hermano no tomó nada al principio, y estoy totalmente a favor de que obtenga el 50% de la original valor más un poco más, pero no creo que deba obtener la mitad del Actual evaluar. La casa ciertamente nunca valdría lo que vale ahora si no hubiéramos hecho todo el trabajo duro. A menos que la casa siga aumentando de valor, nunca recuperaremos nuestra inversión.

¿Puedo obtener su opinión sobre este problema? Sobre el papel, esto me hace parecer mezquino, pero mi mente está confundida al respecto.

Mujer molesta

Querido molesto,

Lamenta haber entrado en este agujero financiero con los ojos bien abiertos para que su hijo pueda ahorrar dinero en el corto plazo. Parecía una perspectiva atractiva en ese entonces, y puedo saber por qué: su cuñado es tranquilo, entonces, ¿por qué su hijo y su familia no viven en la casa por un tiempo y le dan una nueva capa de pintura cuando necesario, un fregado-fregado aquí y un fregado-fregado allí, y asegúrese de que funcione mientras su hijo vive en él de forma gratuita. Todos ganan, ¿verdad? Bueno no exactamente.

Usted, su esposo, su hijo y su familia ganan. Su cuñado, por desgracia, no sacó mucho provecho de este trato. Pero siendo el Sr. Buen Chico, dijo: "Sé mi invitado". Literalmente. ¿Por qué querría cobrar el alquiler a su sobrino? Decidió renunciar al dinero que se obtendría de una posible propiedad de alquiler o efectivo por el bien de la familia. ¿De qué sirve ser dueño de una casa si no puedes ayudar a los demás? Además, será tratado. Y eso fue. Pero luego hubo un incendio.

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"Su cuñado decidió renunciar al dinero que vendría de una propiedad de alquiler potencial por el bien de la familia".
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– El Moneyist

No dices cómo empezó el fuego. ¿Estaba encendida la estufa? ¿Es el cableado defectuoso la causa? ¿O cayó un cable eléctrico sobre la casa durante una tormenta? Si era su responsabilidad cuidar la propiedad mientras su hijo y su familia vivían allí, usted es responsable de estos dos primeros escenarios. Aunque esto fue un acto natural, usted tiene la responsabilidad de asegurarse de que la vivienda esté asegurada. Por supuesto, lo principal es que nadie resultó herido. Sin embargo, como usted dice, el mantenimiento (y eso incluye el seguro) es su departamento.

No le va bien en el argumento de la renovación frente al alquiler gratuito, pero también presenta un argumento hipotético para respaldar su caso. Debería recibir más del 50% de los ingresos de la venta de la casa porque su cuñado y su esposo habrían vendido la casa (tal vez nunca lo sabremos con certeza) si su hijo no Él se mudó. En ese entonces valía $ 45,000, y ahora está valorado en $ 100,000, así que dados sus $ 60,000 en reparaciones e impuestos, debería conformarse con $ 22,500.

Bien, voy a jugar a este juego. Quitemos otra capa de papel tapiz y digamos: "Si sus padres hubieran fallecido cuando eran mucho más jóvenes, habrían vendido la casa por el mismo precio. más bajo el precio. "O:" Si sus padres vivieran hasta los 99 años y medio, podrían vivir en la casa en 2021, y tal vez te comportarías como bandidos porque nunca lo harías. Pagaste dinero a Sam el Emprendedor y al Tío Sam ". Despeguemos algunas capas más: "¡Si no hubiera nacido nadie, no tendríamos este problema!"

Si tiene que sortear las leyes del espacio y el tiempo para justificar su propuesta, se convierte en un escenario ridículo, y dividir las ganancias 50/50 no parece una mala idea, después de todo.

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El Moneyist: Me casé con "la vida de fiesta", pero él es diferente en casa. Me toma su dinero de la perdición y me llama 'buscador de oro'

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Tengo 28 años, no tengo deudas, un 401 (k), Roth IRA y $ 45,000 en el banco. Mis padres quieren que ahorre para una casa. Quiero un Tesla Model 3. ¿Quién tiene razón?


Querido Quentin,

He estado yendo y viniendo entre la compra de un auto nuevo o el pago inicial de mi primera casa. Debido a que mis padres son muy conscientes del dinero y (siempre) vigilantes de mis finanzas, estoy atrapado en una situación difícil.

El plan original era ahorrar entre un 20% y un 30% para el pago inicial de un condominio en los suburbios de Los Ángeles y comprar en el mercado dentro de dos años más o menos, y en este momento estoy aproximadamente en un 40% hacia esta meta.

Sin embargo, con la Ley Verde posiblemente nuevamente en el horizonte, el Model 3 fue una tentación, especialmente con todas las bonificaciones extra que ofrece mi estado, con un precio final neto de alrededor de 27.000 dólares. No necesito desesperadamente un automóvil nuevo, pero parece una excelente manera de ahorrar dinero en un vehículo con funciones inteligentes.

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Con Green Law posiblemente en el horizonte nuevamente, el Model 3 fue una tentación, especialmente con todas las bonificaciones adicionales que ofrece mi estado.
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Tengo 28 años y no tengo deudas en enero de 2021. En lo que respecta a la jubilación, estoy en camino de maximizar las contribuciones 401 (k) este año, y ya he maximizado mis contribuciones Roth IRA, y si todo sigue siendo el Igual, tendré alrededor de $ 60,000 de jubilación para fin de año.

En cuanto a efectivo e inversiones, actualmente tengo unos 45.000 dólares. Actualmente estoy ahorrando y / o invirtiendo del 50% al 60% de mi salario neto porque regresé a casa con mis padres después de que me despidieron el año pasado y comencé un nuevo trabajo de forma remota.

No estoy seguro de si debería (a) comprar el automóvil de inmediato y agotar mis ahorros, ya que probablemente tendré tiempo para ahorrar nuevamente antes de un posible accidente de vivienda, (b) no compre el automóvil y siga ahorrando para el pago inicial, (c) haga ambas cosas o (d) invierta el dinero en otra parte.

Como conservadores financieros, mis padres se oponen firmemente a que compre el automóvil porque es un activo que se deprecia, y creen que ingresar al mercado debe ser mi prioridad, entonces creen que debería tener pendiente el pago inicial para saltar al mercado. cada vez que veo. un buen trato.

Creo que puedo comprar el automóvil y atarlo, y ahorrar de manera más agresiva para reponer los fondos. ¿Algún consejo para mi?

Bajo presión de los padres

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Querido bajo presión

¡Que demonios! Ríndete a tu impulso, salpica el Tesla
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Modelo 3. Se sentirá empoderado por el conocimiento de que está utilizando su poder adquisitivo para poner a Estados Unidos de nuevo en pie, mientras hace una declaración genial de que finalmente tiene llegada. Abraza por completo el sueño americano de estar en medio del espíritu de la época guerrera ecológica, el conductor de Tesla y el técnico. Todo lo que tenemos es ahora, después de todo, y el calentamiento global vendrá para todos nosotros al final.

Navegue a los vecindarios donde desea comprar una casa a los 30, 40 o 50 años (todo dependerá de cómo cambie el mercado inmobiliario de aquí para allá). Eche un vistazo a estas casas, asumiendo que no están oscurecidas por setos bien cuidados, y disfrute de las vistas. Regresa con tus padres, toca la bocina para que puedan maravillarse con la atrevida visión de Elon Musk por sí mismos, luego pregúntales gentilmente si harían espacio en la entrada para tu Model 3.

Estoy bromeando, por supuesto. Has hecho todo bien hasta ahora. Comprar la casa primero y el auto eléctrico de $ 27,000 más tarde. Ya tienes un destino en mente. No dejes que un automóvil, por mucho que creas que sería genial conducirlo, te impida dejar este destino. Escucha a tus padres. Han visto más que tú. Están tratando de ponerlo en el camino hacia la libertad financiera. Y tan agradable como son para conducir y para ser visto detrás del volante, no necesita un Tesla para hacerlo.

El Moneyist:"Warren Buffett y Harry Potter no pudieron conseguir estos dos jubilados antes": nuestros vecinos derrochadores dijeron que nuestro asesor era "malo". Entonces, ¿cómo es que NOSOTROS nos jubilamos temprano?

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Mi esposa y yo tenemos 60 años. ¿Deberíamos omitir a nuestros 3 hijos que no lo merecen y dejar todo a nuestros 4 nietos?


Querido Quentin,

Mi esposa y yo tenemos sesenta y tantos años y ambos estamos jubilados. Mis padres han fallecido. No tengo hermanos ni hijos vivos. Mi esposa tiene 3 hijos adultos de cuarenta y tantos años. Ninguno de ellos es un adulto maduro y responsable. (Alcohol, drogas, no puedo conseguir un trabajo decente a tiempo completo, etc.). Tienen 4 hijos.

Tenemos que tomar decisiones difíciles sobre la planificación patrimonial. ¿Es una opción viable saltarse la “generación intermedia” y dejar todo a los 4 nietos? Tienen entre 10 y 18 años.

No queremos que la "generación media" se beneficie de nuestra herencia, mientras engaña a nuestros nietos de su herencia legítima, y ​​no queremos que los ahorros de nuestra vida sean quemados por 3 hijos indignos mientras los nietos sufren. ¿Puede un fideicomiso asegurarnos que el plan deseado se materializará?

Abuelos preocupados

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Queridos abuelos

¿Puedes saltarte la generación intermedia? Puedes. ¿Puedes saltarte la generación intermedia? Puedes. No quiero sonar como un maestro de escuela primaria, así que permíteme asegurarte que mi opinión no es un juicio sobre si debes o no, es solo un voto de confianza para que tengas confianza en tus instintos y siempre recuerdes que el comportamiento pasado es el mejor predictor del comportamiento futuro.

Un fideicomiso es una opción más privada que un testamento, y obviamente puede establecer los términos de ese fideicomiso y dar a los beneficiarios un ingreso en lugar de una suma global, si no está convencido de que sus nietos darían dinero a sus padres para mantener a los Hábitos. También puede proporcionar dinero del fideicomiso para, por ejemplo, ayudar a hacer el pago inicial de una casa en nombre de los beneficiarios.

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"También puede agregar palabras de confianza para fomentar el buen comportamiento en los hijos de su esposa".
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También puede agregar palabras de confianza para fomentar el buen comportamiento en los 3 hijos de su esposa. “Los programas de distribución de incentivos son formas habituales para que los clientes fomenten la productividad. Si un beneficiario está en la escuela, las distribuciones en efectivo del fideicomiso solo se pueden hacer si el beneficiario mantiene un cierto promedio de calificaciones ", según The Sketchley Law Firm.

Asimismo, cualquier distribución a sus hijos o nietos puede requerir prueba de que no han consumido alcohol ni drogas durante 30 años. "Las distribuciones pueden estar condicionadas a la participación continua en asesoramiento sobre drogas y alcohol, la finalización de programas de rehabilitación para pacientes hospitalizados o la ausencia de cualquier otro delito penal o tráfico relacionado con drogas o alcohol", agrega el bufete de abogados Sketchley.

Su carta llega en un momento oportuno. Presenté una reunión pública en línea "MarketWatch: Dominando tu dinero" y moderé una sesión sobre la creación de testamentos y fideicomisos con Elizabeth Forspan, abogada de planificación patrimonial y socia de Forspan Klear y Amy Zehnder, directora general de Leadership and Legacy Consultant, Ascent Private Capital Management en US Bank.

Zehnder resumió la diferencia entre un testamento y un fideicomiso de esta manera: “No quieres que todos tus cosas sean vistas por todos, arrojadas al jardín delantero. ¡Y esa es la homologación! Los fideicomisos ayudan a mantener la confidencialidad. "Si decide tener una conversación con sus hijos sobre un fideicomiso y no es necesario, Zehnder sugiere usar palabras como" esperanzas, sueños, realizar y preservar ".

Forspan recomienda que los testamentos y fideicomisos se revisen y, si es necesario, se actualicen cada 4 a 5 años. "En cualquier momento, hay un cambio importante en la ley tributaria, o si hay un cambio en su estado civil, o si se está divorciando, está casado o, Dios no lo quiera, si un miembro de su familia muere, aún debe tener un plan. Y designar un poder en caso de incapacidad laboral. "

Hay mucho que puede hacer para ayudar a sus hijos y nietos, lo vean o no.

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Tengo 73 años y trabajo a tiempo parcial, ¿puedo hacer una contribución IRA deducible?


Q .: Tengo 73 años y soy soltera. Mirando mis impuestos para 2020, creo que puedo ahorrar algunos dólares poniendo dinero en una IRA. No tengo un 401 (k) o algo por el estilo, y gano algo de dinero trabajando a tiempo parcial, así que si entiendo correctamente, puedo hacer una contribución deducible de IRA ahora. ¿Es verdad? ¿Es inteligente?

– Gene en el móvil

A.: Malestar,

Las personas mayores que trabajan, independientemente de su edad, siempre han podido contribuir a una cuenta IRA Roth si sus ingresos estaban dentro de ciertos límites, pero si tenían más de 70 años y medio, no podían contribuir a una cuenta IRA tradicional. La Ley SECURE de 2019 eliminó esta restricción de edad, por lo que las personas mayores de 70 años y medio ahora pueden contribuir a una IRA tradicional si tienen ingresos del trabajo. Los ingresos del trabajo son básicamente ingresos del trabajo y algunos otros pagos como la pensión alimenticia de un divorcio resuelto en 2018 o antes.

El hecho de que haga una contribución depende de los detalles de su declaración de impuestos y de otros factores. Debería discutir los detalles con su asesor, pero aquí cubriré algunos factores.

La tarifa de membresía de 2020 puede ser el 100% de los ingresos del trabajo hasta un máximo de $ 7,000 para 2020 ($ 6,000 para cualquier persona menor de 50 años) y se puede pagar hasta el 15 de abril de 2021. La deducción de la contribución depende de su Ingreso Bruto (MAGI) y si participa en un plan de jubilación calificado. Sin 401 (k), probablemente no sea miembro del plan.

Para 2020, los contribuyentes solteros que no participan en un plan calificado pueden realizar contribuciones deducibles de impuestos. Los contribuyentes solteros que son participantes deben tener un MAGI de $ 64,999 o menos para deducir una contribución completa. Los participantes cuyo MAGI exceda los $ 75,000 no pueden deducir ninguna de sus contribuciones y aquellos con un MAGI en el medio obtienen una deducción parcial.

A diferencia de una Roth IRA o 401 (k) con su empleador, aún deberá realizar una distribución mínima requerida (RMD). Sin embargo, hacer una contribución deducible puede reducir aún más sus impuestos.

Se aplica una dificultad si está realizando Distribuciones Caritativas Calificadas (QCD) a organizaciones benéficas de una IRA tradicional. Para los mayores de 70 años y medio, esta es una forma popular y efectiva de donar a organizaciones benéficas, ya que las donaciones pueden contar para RMD pero están excluidas de los ingresos. Una vez que realice una contribución deducible a una IRA, cualquier QCD que realice se incluye en los ingresos hasta que la cantidad de QCD sea igual al total acumulado de todas las contribuciones IRA deducibles realizadas desde el año en que cumplió 70½ años.

Por ejemplo, si realiza una contribución deducible de $ 7,000 en 2020 y 2021, los primeros $ 14,000 de QCD no son distribuciones libres de impuestos. Es posible que reciba o no un beneficio fiscal de estas donaciones como una deducción detallada.

Si tiene una pregunta para Dan, envíele un mensaje de correo electrónico con "Preguntas y respuestas de MarketWatch" en el asunto..

Dan Moisand es un planificador financiero en Moisand Fitzgerald Tamayo que atiende a clientes en todo el país desde oficinas en Orlando, Melbourne y Tampa Florida. Sus comentarios son meramente informativos y no sustituyen a un asesoramiento personalizado. Consulte a su asesor sobre lo que es mejor para usted. Algunas preguntas están editadas por brevedad..

Mi novio, que es 9 años menor que yo, dice que no quiere salir de mi casa si yo muero primero. Mis hijos adultos no están de acuerdo


Querido Quentin,

Soy una mujer de 49 años con cuatro hijos adultos de 19 a 29 años. Compré mi casa en 1998 como madre soltera y mis hijos crecieron aquí. Ahora tengo un novio vivo que ha hecho algunas reparaciones y mejoras importantes en la casa durante los últimos 3 años; él mismo hizo todo el trabajo mientras yo compraba todos los materiales.

Cuando estaba trabajando, contribuía con su parte justa de nuestros gastos. Sin embargo, trabaja en la industria del petróleo y el gas y fue despedido hace aproximadamente un año y no ha trabajado desde entonces. Sus perspectivas laborales son inciertas ya que el petróleo y el gas no se están recuperando y es posible que necesite capacitación adicional para cambiar de carrera.

Aunque estamos en una relación comprometida y tenemos la intención de permanecer juntos como compañeros de vida hasta que uno de nosotros muera, es poco probable que nos casemos formalmente porque ambos tuvimos experiencias muy malas.

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"Estoy absolutamente confundido acerca de la justicia de acercarme a la casa en mi testamento".
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Él es 9 años menor que yo y tiene tres hijos de su matrimonio anterior que son considerablemente más jóvenes que mis hijos (7 a 12). Es probable que pasen buena parte de su infancia en esta casa durante los próximos años.

Fuera de mi casa, tengo pocos bienes, un automóvil y un seguro, pero muy poco efectivo. Estoy absolutamente perdido en cuanto al trato justo de la casa en mi testamento. Tres de mis hijos quieren que les devuelvan la casa si yo muero. El otro dijo que debería dejar a mi hija mayor.

Mi novio no quiere salir de esta casa si yo muero, pero también dice que la casa debería ir a mis hijos, ya que es la casa de su familia. Por supuesto, espero vivir lo suficiente para que todos los niños crezcan y se establezcan, en cuyo caso puedo hacer un Nuevo Testamento.

Mientras tanto, necesito un testamento que tenga sentido si expiro prematuramente.

Estoy muy interesado en tratar a todos de manera justa. Lo último que quiero cuando muera es que uno de mis hijos (o mi novio) sienta que no los amo por la forma en que divido las cosas. ¡Por favor ayuda!

Novia, madre y dueña

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Estimado GMHO,

Has trabajado duro por esta casa. Criaste a cuatro hijos como madre soltera. Tienes todo el derecho a respirar y reflexionar sobre una vida bien vivida y un trabajo bien hecho. Ha tenido éxito donde muchos otros pueden haberse derrumbado. También es genial que tengas un hombre trabajador en tu vida y, con suerte, encontrará trabajo en la industria que elija, o en otra. Siéntese y tómese un momento para disfrutar de todo lo que ha logrado. Tu trabajo está hecho.

Y ahora que he dicho eso, me siento obligado a decirle cuál no es su responsabilidad. Has conocido a un hombre 9 años más joven que tú, claramente te amas y él ha atravesado tiempos difíciles. Entiendo que él lo ayudó con las renovaciones, pero no es su trabajo satisfacer sus solicitudes o las necesidades de sus hijos adultos con respecto a lo que sucede con su patrimonio.

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Esta casa debe ser una fuente de paz y satisfacción para ti, no una fuente de ansiedad constante.
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Esta casa debe ser una fuente de paz y satisfacción para ti, no una fuente de ansiedad constante. No es tu trabajo arreglar a todos. No es su trabajo dividir su patrimonio según los deseos de sus hijos. No es tu trabajo hacer todo para todos todo el tiempo. Este es tu momento. No entregue su felicidad a los fuertes vientos de los deseos, deseos y suposiciones de otras personas.

No puede controlar cómo se sentirán los demás después de haber tomado una decisión. Hay una gran libertad para tomar decisiones que crea que son adecuadas para usted y permitir que los demás sientan lo que van a sentir. Algunas personas se enojarán contigo en esta vida, otras intentarán someterte a su voluntad y otras se sentarán en la oficina del abogado mientras se lee tu última voluntad y te maldecirán del otro lado.

Preocuparse demasiado por lo que la gente piensa de ti mientras estás aquí es bastante agotador. Cuidando el camino ellos o ellos sentirás después de que te vayas es una forma anormal de codependencia que solo sirve para nublar tus decisiones financieras ahora y más tarde. Después de todo, te habrás ido, ¡así que no tendrás que preocuparte por eso! Desea asegurarse de que sus seres queridos estén bien cuidados, por supuesto, pero haga lo que USTED cree que es correcto y no lo que OTROS le digan que haga.

Confíe en sus instintos y consulte a un abogado de sucesiones. Tu novio es responsable de sí mismo. Tus hijos son responsables de sí mismos. Puedes darle a tu novio un alquiler de por vida, solo si eso es lo que crees que es lo correcto. Después de su muerte, podría dividir su patrimonio equitativamente entre sus hijos. ¿Estás de acuerdo con que viva allí con una nueva esposa o novia si mueres antes que él? Ha adquirido el derecho a realizar planes patrimoniales antes y después de su partida.

El Moneyist: Mi hijastra solo tendrá un segundo hijo a través de la subrogación y quiere usar $ 200,000 de la herencia de mi hijo para pagarlo

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Mi esposo, de 79 años, prometió dejar a su nieto en casa. Después de 22 años de matrimonio, ¿es justo para mí?



Soy una mujer casada de 69 años y mi esposo de 79 años. Soy su segunda esposa y llevamos 22 años casados. No goza de mejor salud y necesita mi atención.

Sufre de un dolor debilitante de artritis y no puede hacer nada más que sus necesidades diarias, mirar televisión y dirigirme a lo que tengo que hacer. Ahora soy responsable de ocuparme de todo dentro y fuera de la casa.

Ya no conduce debido a su mala visión, así que yo soy el cuidador, conductor, mayordomo y estación de látigo de mi marido. Hice un voto para bien o para mal, pero estoy seguro de que la esposa # 1 consiguió el mejor trato.

Durante mucho tiempo le había prometido a su nieto, a quien crió, que heredaría su casa. Mi esposo compró esta casa cuatro años antes de nuestra boda y recientemente pagamos la hipoteca. No existe un acuerdo escrito sobre la casa.

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Espero no parecer una persona codiciosa. Debido a la pandemia, soy plenamente consciente de que debe estar preparado para el futuro.
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– Esposa n ° 2

Cuando nos casamos, mi esposo me convenció de que pusiera su nombre en mi casa y pagó el saldo de $ 30,000. Acepté esto siempre y cuando mi nombre estuviera en toda su propiedad, incluida la casa en cuestión.

En el momento de este arreglo, estaba de acuerdo con él. Después de 22 años, no soy tan agradable. El valor de la casa ha aumentado significativamente desde 1995 y no creo que el bisnieto merezca el reconocimiento de la casa si mi esposo fallece.

Vivimos en un estado de propiedad comunitaria. Soy su esposa y tengo la responsabilidad de cuidarlo y siento que se me debe dar lo que tengo derecho a recibir cuando muera. Su familia, incluido su nieto, rara vez viene o llama, excepto cuando se necesita algo.

Espero no parecer una persona codiciosa. Debido a la pandemia, soy plenamente consciente de que debe estar preparado para el futuro. No me estoy volviendo más joven y quiero asegurarme de tener los recursos para vivir mi vida.

Mi esposo se niega a tener un fideicomiso en vida y no me siento preparada para su fallecimiento. Que crees que deberia hacer ¿Debo tener en cuenta el deseo de mi esposo de que su nieto herede esta casa?

Esposa n ° 2

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Estimado n ° 2,

Si su nombre está en la escritura de esta casa como usted dice, automáticamente se le devolverá si su esposo muere antes que usted. No pasará la homologación. Entonces dependerá de usted decidir qué desea hacer con él. Su esposo no debería hacer promesas que no tiene la intención de cumplir, pero es un dilema ético con el que él, y solo él, tiene que luchar. No te corresponde a ti lograrlo.

"Cualquier propiedad que sea propiedad conjunta de un esposo y esposa, junto con el derecho de supervivencia, o como inquilinos completos, pasa a la esposa tras la muerte del esposo", según el bufete de abogados Spencer en Lancaster, Pensilvania. No pasa bajo el testamento y las promesas de título al copropietario sobreviviente inmediatamente. El título está determinado por el idioma de la escritura. "

Suponga que vive en un estado de propiedad comunal y la casa de su esposo está solo a su nombre, y sus bienes raíces no se convirtieron en propiedad común durante su matrimonio. Si, en este caso, murió sin un testamento, en la mayoría de los estados usted todavía conservaría una parte de la propiedad comunitaria, una parte de la propiedad personal separada y posiblemente el derecho a usar sus bienes raíces de por vida.

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Nuestros pensamientos y sentimientos no siempre están perfectamente alineados con nuestras acciones. Nos presentamos y hacemos lo correcto y, con suerte, con el tiempo, el resto sigue.
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– El Moneyist

Puede decidir dejar esta casa al nieto de su esposo en su testamento, o compartirla con su familia inmediata y / o hablar con este hombre, y ver si espera o quiere heredar esta casa. Quizás era conveniente para su nieto ver o pasar tiempo con su abuelo cuando vivían juntos, y él estaba más saludable. Una vez más, esta es su vida y la forma en que eligió vivirla.

Como muestra esta columna, los miembros de la familia, incluso una vez cercanos a la familia, cambian de opinión si hay un trabajo pesado por hacer, con su tiempo, trabajo o emociones. Por supuesto, puede ser firme, amable y cortés con su esposo y aún así ser 100% claro sobre qué tipo de comportamiento y palabras acepta y no acepta, incluso si no siempre se lo pone fácil.

Nuestros pensamientos y sentimientos no siempre están perfectamente alineados con nuestras acciones. Nos presentamos y hacemos lo correcto y, con suerte, con el tiempo, el resto sigue. Será más fácil para ti vivir contigo mismo si no dejas que tu propia ira, incluso la justa, se apodere de ti. Hay organizaciones que ayudan a los cuidadores. Es ingrato, agotador e implacable. Está bien pedir ayuda.

A veces, los momentos más satisfactorios de nuestras vidas fueron cuando aparecimos, luchando contra nuestros propios demonios y los de los demás. Puede que te vaya mejor mañana, o tal vez hayas manejado el estrés de una manera más manejable ayer, pero al final del día no tendrás una segunda oportunidad de estar ahí para tu esposo cuando su salud se está deteriorando. Y, con el apoyo adecuado, sospecho que superarás esto.

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Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch.

Cuidé a mi difunta madre durante 8 años. ¿Tengo que decirles a mis hermanas que ella me hizo copropietario de una gran cuenta bancaria?



Mi madre ha fallecido. Tres hijas han compartido un poder y son ejecutoras compartidas de su confianza.

Como hija menor, trabajé a tiempo completo y fui la principal cuidadora de mi madre durante 8 años. Manejé sus actividades de vida, comida, visitas al baño, medicinas, citas con el médico y realicé su diálisis, etc. Manejé sus finanzas, incluidos los impuestos, las inversiones, e incluso cobré miles de dólares para mi madre debido a un mal negocio en el que estuvo involucrada en el pasado.

En 2013, a mis hermanas les molestó cuando inicialmente recibí un poder, pero decidí compartir la responsabilidad e incluso contratar a un abogado para redactar formalmente un fideicomiso. Todos estuvimos presentes durante esta conversación. Años después, mis hermanas solo venían dos veces al año (a veces menos) a visitar a mamá y no hicieron mucho para ayudarla con su cuidado.

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"Mi conciencia toma el control y me gustaría ser transparente como copropietario de esta cuenta de ahorros".
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Mi madre estaba recibiendo una pensión y beneficios de seguridad social, por lo que también podía pagar un cuidador de tiempo completo durante los días que estuve en el trabajo (40 horas por semana) durante al menos 2 años. Supervisé todo su cuidado por las noches, incluso cuando nos íbamos de vacaciones con ella. La atención a largo plazo habría costado mucho más y habría agotado las finanzas de mi madre. Mi madre también quería quedarse y recibir cuidados en casa.

Para apaciguar a mis hermanas y porque sintieron que no era justo que yo heredara una casa de mi padre (su padrastro) quien también falleció en 2013 decidí desheredar parte de las inversiones / anualidades de mi madre.

Mi madre estaba molesta por esto y me pidió que fuera copropietario de su cuenta de ahorros en 2013, después de conocer a su abogado. Desde entonces la he cuidado en nuestra casa e incluso he gestionado sus finanzas de forma responsable, lo que ha generado un interés considerable a lo largo de los años.

Ahora que mi madre ha fallecido, vamos a hablar sobre su patrimonio, que es grande y la mayoría de los beneficiarios de la cuenta son mis hermanas, con la excepción de la cuenta de ahorros conjunta, que tiene una gran cantidad de ahorros. ;efectivo.

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“La atención a largo plazo habría costado mucho más y habría agotado las finanzas de mi madre. Mi madre también quería quedarse y recibir cuidados en casa. "
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Mi conciencia se apodera de mí y me gustaría ser transparente sobre ser copropietario de esta cuenta de ahorros. Sin embargo, no creo que tengan derecho al dinero, ya que apenas participaron en el cuidado y apoyo financiero de nuestra madre.

Todos hemos tenido POA, pero no han hecho mucho para ayudarnos y, de todos modos, ya no es relevante. Sin embargo, mis hermanas también figuran como beneficiarias del Pago por Muerte (POD). Estoy dispuesta a compartir su patrimonio de manera equitativa y a dividir equitativamente la cantidad que recibirá cada hermana.

¿Tengo que informarles sobre esta cuenta de ahorros conjunta? Ya le informé al banco, al Seguro Social, a las compañías de tarjetas de crédito y a la jubilación que gastó. Como copropietario, tengo acceso a su cuenta por supervivencia.

¿Cómo debo discutir la distribución "justa" con mis hermanas? Vendrán en una semana y media para asistir a su funeral. Planeo tener esta conversación con ellos el día después del funeral y antes de que se vayan. Somos cordiales y estoy cerca de una hermana, pero cuando están involucradas las finanzas y las emociones intensas, puede ser complicado.

Afligido por la pérdida de mamá y sufriendo de culpa hereditaria

El Moneyist:Mi hermana se convirtió en el apoderado de mi difunto padre, sacó una hipoteca inversa sobre su casa y agotó su capital. ¿Que puedo hacer?

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Queridos tristes y culpables,

Parece que te sentirías mejor si fueras transparente sobre todas las finanzas de tu madre. La cuenta bancaria conjunta y su contenido son técnicamente sus finanzas ahora, por supuesto, por lo que no tiene que decírselo. Sin embargo, si descubren esta cuenta y hacen preguntas al respecto, es posible que sientan que está ocultando algo, incluso si no tiene nada que ocultar. Esta cuenta no tiene que pasar por la homologación en absoluto, por lo que no es un hecho.

Cuando te enfrentas a una situación difícil, siempre he descubierto que la forma más fácil es decir la verdad con tanta franqueza como sea necesario, sin resentimiento y sin miedo. Tus hermanas pueden encogerse de hombros y decir: "Muy bien". O podrían llorar mal. Si han tenido un problema con tu papá dejando su casa por ti, probablemente sea justo decir que al menos uno de tus hermanos levantará una ceja ante la cantidad de dinero allí. esta cuenta. Si divulga los números.

¿Pero sabes que? Difícil. Dilo en voz alta después de mí. Uno, dos, tres: "¡DURO!" Han tenido mucho tiempo para ayudar a tu mamá durante los últimos 8 años, y estoy seguro de que tenían un millón de razones por las que no podían estar allí. Los beneficiarios pagados al fallecimiento no heredan dinero de una cuenta conjunta hasta que muere el último propietario, por lo que incluso si muere antes que sus hermanas, no lo hará. obligado a hacer algo más que gastar hasta el último centavo en esa cuenta, si así lo desea. ¿Si lo haces? "¡DIFÍCIL!"

El Moneyist:Mi esposa y yo tenemos 3 hijos. También tengo 3 hijos de un matrimonio anterior. ¿Cómo compartir nuestra casa entre estos 6 niños?

Dígales: "Mi madre me hizo copropietario de su cuenta bancaria y le estoy muy agradecido por eso". Si se siente bien decírselo, pero asegúrese de no sentirse culpable por compartirlos entre ellos. Pregúntese: ¿se siente culpable por tener esta cuenta (no es necesario) o tiene miedo de las reacciones de su hermana si aprende de usted o de otra persona? ? Sería útil conocer la raíz de su ansiedad antes de tomar una decisión.

Si decide no decirles, está bien. Pregúntele a su abogado primero. No hay una respuesta ética correcta o incorrecta a esta pregunta. Necesita hacer lo que es correcto para usted, pero asegúrese de hacerlo por buenas razones. No actúes por miedo o culpa, y haz no actuar por miedo y culpa. Haz lo que haría tu yo más seguro y cómodo. No digas nada y silba todo el camino hasta el banco, o di algo y silba en silencio a través de las posibles protestas de tu hermana.

De todos modos, tienes el apoyo total de The Moneyist.

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Tengo 60 años y quiero jubilarme con entre $ 800 y $ 1,200 por mes, idealmente cerca del océano en México, ¿a dónde voy?



Vivo en Loveland, Colorado, acabo de cumplir 60 años y me encantaría jubilarme el próximo año. Estoy buscando un lugar más asequible para jubilarme y estoy pensando en México, un lugar donde pueda vivir entre $ 800 y $ 1,200 al mes.

Idealmente, me gustaría una comunidad de expatriados bastante grande, pero un lugar que aún conserve la sensación de la cultura mexicana (Cabo se parece al sur de California para mí, así que nada parecido); un lugar con una cantidad decente de actividades culturales para hacer, como música y obras de teatro; y buena comida. También me gustaría estar en un clima templado y un poco cerca del océano. Y me gustaría que la proporción de hombres solteros y mujeres fuera de 10: 1, ¡es broma!

Mejor,
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Querido Mo,

Lamentablemente, no parece haber un lugar adecuado con esta codiciada proporción de hombres y mujeres de 10: 1 (y si lo encuentro, te lo haré saber y crearemos nuestro propio servicio de citas), pero Creo que he encontrado algunos lugares excelentes y asequibles para que se jubile en México.

Si es más difícil jubilarse con ese poquito de dinero en Estados Unidos, México ofrece más opciones. Los lugares que se ajustan al proyecto de ley tienen inconvenientes: algunos pueden tener altas tasas de criminalidad (el Departamento de Estado de EE. UU. Le está dando a México una advertencia de seguridad de Nivel 2, lo que sugiere que los estadounidenses que están allí deben 'tener más precaución' y resaltar las áreas para evitar), y otros son extremadamente calurosos en los veranos. Dicho esto, encontramos lugares que podrían igualar la factura.

Camina por la playa y el paseo marítimo de Mazatlán al anochecer.

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Mazatlán: Si bien hay secciones turísticas de esta ciudad turística de la costa del Pacífico (John Wayne y Gary Cooper solían pescar marlín aquí), también hay mucho de lo que enamorarse, como las calles adoquinadas, la arquitectura barroca y neoclásica francesa y las comodidades culturales como el teatro. Y arte. galerías. Y como dijo recientemente el Washington Post sobre el hermoso distrito histórico de Mazatlán: “Una y otra vez la gente nos ha descrito al Centro como 'mexicano con pocos turistas', en lugar de una ciudad turística (ejem, Puerto Vallarta) con mexicanos. "

Janet Blaser, una ex periodista de 63 años que se mudó de Santa Cruz a Mazatlán, le dijo a MarketWatch que también le encanta el acceso a la naturaleza aquí, especialmente al "Océano Pacífico hermoso, brillante, cálido y apto para nadar". Y es económico: Blaser dice que vive con alrededor de $ 1,000 al mes (lea más sobre el costo de vida allí). Agrega que si bien puede ser útil tener un automóvil, muchos expatriados se las arreglan sin él.

Es importante señalar que la delincuencia es un problema en la región (el estado en el que se encuentra Mazatlán, Sinaloa, está en la lista de 'no viajar' del Departamento de Estado por criminalidad, pero Estados Unidos permite que sus empleados viajen a partes de Mazatlán, y Blaser informa que se siente segura donde vive). Ventaja adicional: el clima en Mazatlán. Aunque hace calor en verano, es más suave que en Mérida (otro de mis destinos sugeridos).

Playa de Zihuatanejo.

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Zihuatanejo: La editora en jefe de International Living, Jennifer Stevens, recomienda esta ciudad costera en la costa del Pacífico a los expatriados, y es fácil ver por qué. Por un lado, es hermoso, como escribió Condé Nast Traveller: “Esta franja de estado se estrelló contra las montañas de la Sierra Madre del Sur, con acantilados y acantilados. Barrancos cubiertos de manglares, robles y olivos negros, y enredados con arbustos subtropicales, agaves y enredaderas serpenteantes. … Zihua (pronunciado "zee-wha"), como se abrevia felizmente, está particularmente rodeado de naturaleza: por la bahía tallada al oeste, con su franja de playa limosa y palmeras, y por las colinas de en todas las demás direcciones .

Y la ciudad en sí no está en mal estado, con calles adoquinadas llenas de restaurantes, bares y pequeñas tiendas, así como un mercado central donde puedes comprar cenas y delicias artesanales durante el mismo viaje. Todos estos beneficios podrían haber hecho de Zihua un súper turista, pero como escribe Lonely Planet, "en su mayor parte, Zihua ha conservado su encanto histórico". (Estas son solo algunas de las razones por las que Andy Dufresne, el personaje de "The Shawshank Redemption", pudo haber soñado con este lugar mientras estuvo en la cárcel durante décadas).

Además, el clima es atractivo durante la mayor parte del año, con temperaturas que tienden a variar entre los 60, 80 y 90. Además, incluso con un pequeño cheque de pago, probablemente puedas habilitar Zihua: International Living estima que una pareja puede vivir con alrededor de $ 1300 al mes y los solteros con incluso menos; también indica que puede moverse en transporte público.

Sin embargo, una gran desventaja es que el crimen es un problema importante en su estado, Guerrero, como señaló el Departamento de Estado.

Mérida ha sido descrita como el centro cultural de toda la Península de Yucatán.

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Mérida: No se aburrirá en Mérida, que tiene una rica historia colonial, "buena comida", "mercados prósperos" y "eventos que ocurren casi todas las noches", como señala Lonely Planet. "Desde la conquista española", recuerda Lonely Planet, "Mérida ha sido la capital cultural de toda la península de Yucatán".

Si bien no está justo en la playa, estás a poco más de 40 km de las playas de arena azucarada de la costa del Golfo de Yucatán, y International Living, que estima su población de expatriados en alrededor de 4000, lo nombró uno de los cinco mejores lugares. en México para expatriados estadounidenses. Y aunque los turistas internacionales, así como los expatriados, han descubierto Mérida desde hace mucho tiempo, Lonely Planet se apresura a señalar que es "una ciudad turística (es decir) demasiado grande para sentirse como una trampa para turistas".

Sin embargo, una gran desventaja para usted podría ser el clima cálido y húmedo del verano (las temperaturas pueden superar los 100 grados Fahrenheit en el verano, aunque las temperaturas invernales suelen rondar los 60 y 70 grados). Pero el bajo costo de vida puede ayudar a aliviar cualquier inconveniente: International Living señala que una pareja puede vivir con alrededor de $ 1,400 al mes aquí, y los solteros incluso menos gracias a la caída en el alquiler, la comida y otros costos. También puede arreglárselas sin un automóvil, pero probablemente sea más fácil con un automóvil. Así que en el verano, regresa a Colorado para visitar a viejos amigos.

Le pedí a mi prometida, de 30 años, que firmara un acuerdo debido a sus gastos. Ella lo rechazó. ¿Sería incorrecto depositar en secreto mis activos en un fideicomiso?


Estimado Moneyist,

Soy un hombre de 28 años que se casa con una mujer de 30 años. Acumulé aproximadamente $ 100,000 en préstamos estudiantiles al obtener dos títulos de posgrado; Afortunadamente, conseguí un trabajo en finanzas con un potencial de ingresos ilimitado, solo horas de trabajo intensas, por lo que no estoy demasiado preocupado por pagar mis préstamos si la administración de Biden no me ayuda.

Sin embargo, mi prometida no tiene un préstamo estudiantil y no tiene un límite de ingresos tan alto como yo, pero tiene un gran problema de gasto, a pesar de ser ahorradora por naturaleza. Nos vamos a casar el año que viene y también compraremos una casa. Ambos gastos serán cubiertos por nosotros con ayuda limitada de nuestros padres.

El Moneyist:Me casé con mi esposo hace 20 años. Él tiene 4 hijos y yo tengo 1. Yo pagué la casa. ¿Quién debería heredarlo después de que nos vayamos?

Debido a la incapacidad de ahorrar de mi prometida y su gasto excesivo, sé que la carga financiera caerá sobre mis hombros. Hemos hablado de sus hábitos, pero no puede cambiar. Así que recomendé mantener nuestras finanzas separadas hasta que pudiera ver más responsabilidad financiera de él. También mencioné los acuerdos prenupciales para proteger mis activos en caso de que las cosas vayan mal.

Esta conversación no salió bien y creo que generará resentimiento antes de casarnos y posiblemente podría ser la causa del divorcio si se sintiera presionada a firmar uno. Me gusta mucho, pero estoy muy preocupado. Un amigo que se especializa en propiedades me recomendó que traspasara mis activos a un fideicomiso e incluso comprara nuestra primera casa en el fideicomiso.

¿Me equivoco al considerar este plan y no discutirlo con mi futura esposa, ya que sé que ella no aceptará un contrato matrimonial? Si las cosas no funcionan, no tengo la intención de dejarla seca, pero tampoco quiero perder todo lo que he ganado siendo un ahorrador agresivo toda mi vida. P.D .: Vivo en comunidad.

K.C.

El Moneyist: Mi esposa encontró un medio hermano en Ancestry.com. ¿Estamos moral o éticamente obligados a compartir la herencia de su padre?

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Estimado K.C.,

Poner su casa y otros bienes en fideicomiso sin decirle a su prometida rompería la confianza en la relación, por mucho que esa confianza exista actualmente, y terminaría su matrimonio antes que si ella se sintiera bien equipada para firmar un acuerdo prenupcial. Ella se enteraría tarde o temprano, probablemente antes. No parece que confíes en él tanto como lo haces.

No se puede tener ningún tipo de relación sin confianza: una amistad o asociación profesional o incluso una relación de jefe / empleado fundador cuando se rompe esa confianza. Es decir, porque siempre estás esperando que suceda algo extraño y a nadie le gusta vivir o trabajar bajo una nube de sospechas. Esto ciertamente no presagia nada bueno para un matrimonio amoroso, largo y feliz.

Los abogados de familia no descartan, en principio, un fideicomiso para protegerte en caso de divorcio. "La clave para utilizar un fideicomiso para proteger los activos en caso de divorcio es lo que aparece en la letra pequeña", según Lomurro, Munson, Comer, Brown & Schottland, una firma de abogados con sede en Freehold, Nueva Jersey "Los términos y las condiciones del fideicomiso deben redactarse cuidadosamente ".

"Si un cónyuge estableció un fideicomiso antes del matrimonio, los activos depositados en ese fideicomiso generalmente se consideran propiedad segregada siempre que los fondos no se combinen con los fondos del matrimonio en todo momento", agrega la firma. Pero también existen desventajas en la creación de dicho fideicomiso, incluidos los costos, la presentación de declaraciones de impuestos sobre la renta y otras restricciones sobre esos activos.

En última instancia, si va a dedicar tanto tiempo y esfuerzo a establecer algún tipo de fideicomiso nacional de riqueza, debe prestar la misma atención, al menos por ahora, a la cuestión de si debe casarse o no. Entreviste a 100 parejas divorciadas y el 50% de la gente dirá: "No se puede cambiar a las personas". El 50% restante será la persona de este matrimonio que no se puede cambiar.

Su esposa ha indicado claramente su posición de compra. Ella no es para girar. Simplemente te deja.

El Moneyist:Mi hermana se convirtió en el apoderado de mi padre, obtuvo una hipoteca inversa y agotó su capital. ¿Que puedo hacer?

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Mi hijo, de 23 años, me paga el alquiler. Ahorró $ 10,000 viviendo conmigo. ¿Está mal pedirle que se vaya cuando cumpla 26 años?


Estimado Moneyist,

Tengo un hijo de 23 años que vive en casa y trabaja a tiempo completo. Paga $ 300 por mes, que yo pongo en una cuenta de ahorros. ¿No es razonable decirle que una vez que cumpla 26 tendrá que mudarse? Me incomoda tener que decirle eso.

Siento que está mal, pero una parte de mí sabe que él necesita explorar la vida y no quiero estorbarme. Es un buen joven, pero también necesita aprender. También le hablo de cómo administrar el dinero, ahorrar e invertir, pero invertir lo aprendo yo mismo, así que no puedo enseñar.

Ahorró $ 10,000 y está en una cuenta del mercado monetario. ¿Qué puede hacer para ayudar a maximizar el dinero que ha ahorrado? ¿Y cómo debo invertir el dinero que me da para que cuando se vaya, tenga algo a lo que apoyarse? No sabe que estoy ahorrando dinero.

Gracias por su ayuda y su atención en este asunto.

No lo se mamá

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Querido incierto

Esta es una oportunidad para él y puedes presentarla como tal.

Empiece por hacer preguntas. "¿Dónde te ves en tres años?" ¿Estás satisfecho con tu trabajo? ¿Cómo le gustaría progresar? Puede decidir usar este tiempo en casa para continuar su educación o ahorrar para el pago inicial de una casa para comprar o el pago inicial de una para alquilar.

Y luego puede decirle a su hijo dónde le gustaría verlo en tres o cinco años. “Ha trabajado duro y ahorrado lo suficiente para tener su propia casa pronto. ¿Ha pensado dónde le gustaría vivir? Los alquileres están bajando, por lo que deberíamos echar un vistazo y ver qué pasa. "

No existe una solución perfecta para participar en esta conversación. Cualquier falta de elegancia provocada por nuestra propia torpeza se puede mitigar con buenas intenciones, honestidad y franqueza. Es un equilibrio y un compromiso. No tiene que llegar allí en una sola conversación, pero comience ahora.

El Moneyist:Mi esposa y yo tenemos 3 hijos. También tengo 3 hijos de un matrimonio anterior. ¿Cómo compartir nuestra casa entre estos 6 niños?

Ni siquiera recomiendo espectáculos de Broadway a la gente, y mucho menos lo que deberían hacer con su dinero. Puede buscar acciones de crecimiento que paguen dividendos de 'mayor calidad', considerar activos alternativos y clases de activos, asegurándose de diversificar su cartera y reducir toda su exposición a acciones.

Puede continuar en el camino en el que está, ir a lo seguro y mantener su dinero en efectivo (por ahora), pero con las tasas de interés tan bajas, la cuenta de ahorros no genera dinero, ni tampoco. bienes raíces y otros productos básicos. Si está considerando acciones de valor, consulte estas áreas.

Estas son opciones, NO recomendaciones. Como escribió el columnista de MarketWatch Mark Hulbert: “Las probabilidades de ganar dinero durante este período de fin de año son cercanas a tres en cuatro, lo que significa que hay una probabilidad de perder de una en cuatro. Así que no tires la precaución al viento. "Amen a eso.

Proceda con precaución. No espere ganancias rápidas.

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