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¿Qué es una directiva anticipada SOS? Qué piensan los expertos en ética médica y quién los usa



No ha sido desde la pandemia de gripe española de 1918 que este país ha considerado lo impensable: el racionamiento de recursos médicos vitales a gran escala. Desde el primer caso confirmado de COVID-19 en los Estados Unidos en enero, la pandemia ha generado preocupaciones de que algunos hospitales retendrán los ventiladores y otros cuidados de salud relacionados con el coronavirus de los ancianos y se los proporcionarán a los pacientes más jóvenes.

Refiriéndose al creciente número de posibles situaciones de triaje, la Dra. Andrea Kittrell, otorrinolaringóloga de Lynchburg, Virginia (especialista en oído, nariz y garganta) afirma: “Tengo nudillos blancos, significa que esto está llegando ". Ha trabajado en la práctica privada durante más de 20 años y preside el comité de ética médica de su red de hospitales regionales.

Salvar la idea de la directiva anticipada de otras almas

Una noche de marzo, cuando Kittrell tenía problemas para dormir, tuvo una idea.

“Comencé a visualizar la mortalidad, pensando en algunos de mis pacientes durante mi carrera que les preguntaba, '¿Cómo estás? Y dijeron, "Sabes, soy fantástico. Si Dios me llevara hoy, esto estaría bien para mí. "O 'He tenido una gran vida", dijo. "Así que comencé a preguntarme: si hay personas que necesitarían estar siendo tratado por COVID en un hospital que enfrenta una escasez de recursos médicos, ¿quién estaría dispuesto a aceptar la muerte? Quizás estos pacientes quisieran que otras personas tuvieran la oportunidad de vivir.
Entonces se encendió una bombilla de Kittrell. ¿Qué tal una directiva anticipada específica de COVID-19 para complementar otras directivas anticipadas que informan a los proveedores de atención médica sus deseos con respecto a los tratamientos y procedimientos que salvan vidas?
Así que fundó una organización sin fines de lucro, creó un sitio web y, en abril de 2020, nació su directiva anticipada Save Other Souls (SOS).
Permite a las personas (independientemente de su edad, raza u origen étnico) firmar instrucciones antes de cualquier posible hospitalización por COVID-19 que digan: "Es mi deseo y mi dirección que todos proveedores de atención médica y otras personas involucradas en mi atención RECURSOS DIRECTOS A OTRO QUE NO ME SIGUE A CONTINUACIÓN.
En otras palabras, ceder mi lugar en el bote salvavidas a otra persona.
Pero es más complicado que eso.
Debajo de la línea para dirigir la atención a otros se encuentra esta declaración y tres casillas de verificación:
"En caso de escasez, estoy dispuesto a recibir cuidados paliativos compasivos en lugar de uno o más de los siguientes (marque todo lo que corresponda):

  • Equipos médicos críticos (ventilador, ECMO, etc.)
  • Medicamentos (distintos de los paliativos)
  • Servicios de cuidados intensivos en hospitales
Quién lo usa y por qué

Kittrell ha recibido datos voluntarios y direcciones de correo electrónico de personas que descargaron recientemente la Directiva SOS. Hasta la fecha, todas son mujeres mayores de 60 años. Como la directiva es anónima, no hay registro del número exacto de personas que la firmaron.
Una persona que lo hizo es Winnona Merritt, de 83 años, jardinera orgánica en High Point, Carolina del Norte.
Dice que goza de muy buena salud. Pero como miembro de la Fe bahá'í, Merritt cree que "la gente es creada como desinteresada y como sierva de la humanidad". Por eso, al completar la Directiva anticipada SOS, Merritt marcó las tres casillas.
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Si necesita hospitalización por COVID-19, dice su directiva, estará dispuesta a renunciar a equipos médicos, medicamentos (que no sean cuidados paliativos) y servicios de cuidados intensivos.

Lo que dicen algunos expertos en ética médica sobre SOS

Marcar todas las casillas tiene sentido para el Dr. Matthew Wynia, director del Centro de Bioética y Humanidades de la Universidad de Colorado. Formó parte del equipo hace diez años que revisó las pautas para los médicos y administradores de hospitales sobre cómo asignar recursos médicos limitados durante la gripe H1N1 (gripe porcina) y futuras pandemias.
Wynia sabe que hay personas desinteresadas como Merritt que podrían renunciar voluntariamente a su lugar en la cola para recibir atención por coronavirus porque algunos de ellos la contactaron y la contactaron. Ha dicho.
Pero Wynia está preocupado por la propia directiva SOS.
Él pregunta: "¿Puede manejar este proceso a través de un sitio web?" De particular preocupación es una casilla de verificación. Si dice: "Quiero equipo médico esencial, pero no quiero medicamentos", no tiene sentido. No puede estar conectado a un ventilador sin sedación y alivio del dolor. "
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Antes de firmar la Directiva SOS, Wynia aconseja: "Es esencial tener una conversación en profundidad con alguien que pueda estar presente cuando sea necesario tomar decisiones difíciles".
En respuesta, Kittrell dice: “La Directiva SOS, como todas las directivas anticipadas, es un documento muy personal que debe pensarse y revisarse cuidadosamente antes de firmar. Pero, agrega, a diferencia de una orden de no resucitar, "la directiva SOS no es una prescripción médica y serviría como guía en el proceso de selección, no como denegación de atención".
Cuando a Kittrell se le ocurrió la idea de la Directiva Anticipada SOS, se dirigió al Dr. Michael Gillette, un bioético contratado con su grupo hospitalario.
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"Estamos acostumbrados a hablar de cómo nos ocupamos de una situación (sanitaria) en la que la demanda supera la oferta. Lo nuevo aquí es que incluso estamos considerando, en el escenario de la pandemia de COVID, quitarle recursos a una persona o dárselos a otra ". Dijo Gillette. "Una persona de 40 años muy (inmune) tendría una prioridad más baja debido a su probabilidad de supervivencia que una persona mayor más sana".
La directiva SOS, dijo Gillette, "en realidad podría ser de más interés para las personas que están muy saludables y elegidas para recibir el recurso (salud COVID-19) pero que desean renunciar a ese lugar para ayudar a otra persona". ;otro.

La opinión del creador de Save Other Souls

Le pregunté a Kittrell si estaría de acuerdo en firmar su propia directiva anticipada SOS. Ella dijo: "En este momento de su vida, quiero que mis hijos tengan una mamá". En otras palabras: ahora no.
Pero Kittrell no lo descartó en un momento diferente de su vida.
¿Y qué tipo de persona cree Kittrell que estaría lista para firmar la Directiva Anticipada SOS?
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"Pienso en la persona que es desinteresada y no piensa tanto en sí misma como en los demás", dice. "Y la persona que correría hacia el edificio en llamas bajo su propio riesgo o se zambulliría en el agua para tener la oportunidad de salvar a alguien más".
Entonces, agregó Kittrell, no dependería de su edad, género o raza. "Es solo ese celo por ayudar a la supervivencia de otros", dice.
Alguien como Winnona Merritt.
“Estoy trabajando en una compilación de escritos bahá'ís sobre agricultura. Quiero quedarme para ver este libro publicado. Pero eso no me impide firmar la Directiva Anticipada SOS ”, dijo. "Si puedo ayudar a los médicos con dificultades en una emergencia a decidir a quién ayudar, quiero que se salgan con la suya".

¿El COVID-19 ha impedido que los estadounidenses continúen con su jubilación anticipada? No exactamente


El futuro puede estar lleno de incertidumbre, pero algunos estadounidenses aún planean jubilarse a los 30, 40 y 50 años, independientemente de la pandemia.
Muchos miembros de la comunidad FIRE, abreviatura de "independencia financiera, jubilación anticipada", dicen que continúan con sus planes de jubilación anticipada. Es posible que la pandemia haya cambiado algunas fechas de jubilación o les haya dado una nueva perspectiva de cómo se sienten con respecto a sus trabajos actuales, pero para muchos, la independencia financiera nunca ha sido más importante para ellos. .

El divorcio inspiró a esta mujer a aprender sobre el dinero y se retiró temprano

En medio de la volatilidad del mercado, las altas tasas de desempleo, las ciudades cerradas y una crisis de salud que aún no se ha resuelto, la independencia financiera es una solución, dijeron. .
"Todos los ahorros de la última década realmente han valido la pena y me han ayudado a no sentirme estresada durante este tiempo", dijo un bloguero llamado "Una vida púrpura", que planea dárselo. aviso de renuncia en aproximadamente un mes.

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A Purple Life ha mantenido la compostura durante los últimos cinco meses y ha tenido la suerte de mantener su trabajo de marketing y ver un repunte del mercado en los últimos meses a pesar de la pandemia, dijo. También creó contingencias. Debido a que trabaja en un mercado sensible [las empresas tienden a recortar sus presupuestos de marketing cuando tienen problemas de efectivo], ha configurado alertas para trabajos remotos que podrían aplicar si fue despedida. Cuando la gente a su alrededor estaba desesperada por la caída del mercado, ella se mantuvo invirtiendo.
La pandemia también le ha salvado incluso más de lo que esperaba, ya que ha tenido que cancelar sus planes de viaje posteriores a la jubilación por ahora. "Empecé a recalcular lo que gastaría porque originalmente, cuando planeaba dejar de fumar en el otoño, no tenía no se espera una pandemia mundial ”, dijo.
Los críticos han predicho que la pandemia acabará con el movimiento FIRE, pero las personas que ya dejaron la fuerza laboral a una edad temprana han dicho que los acontecimientos actuales solo harán que la jubilación anticipada sea una opción más sólida para los trabajadores.
"En todo caso, deberíamos esperar ver más personas interesadas en garantizar su seguridad financiera de forma permanente, especialmente trabajadores demasiado jóvenes para haber sido afectados por la Gran Recesión de 2008-2009, un evento que sin duda empujó a muchos de nosotros que "ya nos hemos jubilado o estamos persiguiendo FIRE a hacernos cargo de nuestro futuro financiero", escribió Tanja Hester, prejubilada, autora de "Trabajo opcional: jubilarse temprano de la manera que no ahorra un centavo" ".
Sin embargo, el FUEGO puede cambiar. Algunos tendrán que retrasar sus fechas de jubilación, otros verán que su progreso hacia la independencia financiera se ralentiza y aquellos que no han ahorrado lo suficiente para su jubilación anticipada pueden necesitar reingresar a la fuerza laboral para complementar sus ingresos. ella declaró. Las personas también pueden repensar la tasa de retiro adecuada, sus redes de seguridad y cuánto es "demasiado" para haber ahorrado antes de la jubilación anticipada.
Gastar menos y ahorrar más que sus colegas les da a los miembros de FIRE la "flexibilidad y confianza" para enfocarse en los trabajos que aman y dejar cuando ya no están satisfechos, dijo Ed, el bloguero detrás de Educator FI. Él y su esposa son maestros, por lo que han visto cómo la pandemia afecta a los estadounidenses de muchas maneras, incluidas las familias que hacen malabarismos entre sus trabajos y sus nuevos horarios laborales y escolares.
Su fecha de jubilación es flexible, en algún momento de dos a tres años, pero tener que trabajar desde casa como maestra le ha demostrado a su esposa cuánto ama su trabajo. Como resultado, incluso cuando logran la independencia financiera, ella puede seguir trabajando, dijo. También planean permanecer dentro de los límites de la educación cuando se jubilen, como el apoyo a organizaciones sin fines de lucro o el voluntariado con estudiantes.
Debido a su camino hacia la independencia financiera, el estrés financiero no es un problema tan grande como lo es para otros estadounidenses. En lugar de preocuparnos por los gastos y los ahorros, "dedicamos todo nuestro tiempo a averiguar cómo se verá en el otoño o como un modelo híbrido", dijo. Aún así, la pandemia hizo que él y su esposa se dieran cuenta de lo importante que es mantener un fondo de emergencia sólido, así que cuando regresen a la escuela, pondrán más en esa cuenta. en lugar de invertir, dijo.
Ver también: ¿Pueden mis inversiones sobrevivir a una crisis si me jubilo temprano? Este es el caso de estos pioneros de FIRE que viven en México
Conservar el capital y acumular liquidez son esenciales, para todos, no solo para aquellos que están considerando la jubilación anticipada. Drew, que escribe un blog en Guy On Fire, estaba planeando dejar su trabajo en marzo, pero el caos golpeó. Eligió mantener su trabajo y aumentar su reserva de efectivo a cinco años de gastos de subsistencia. "Decidí mantener un salario regular durante el mayor tiempo posible", dijo.
Drew, quien pasó de $ 20,000 en deuda estudiantil a $ 500,000 en cuatro años, también está generando ingresos por alquiler y no ha experimentado ningún problema de cobranza este año, dijo. Ha habido algunas vacantes que tardan en llenarse ya que la gente no se mueve tanto, pero la tasa de ocupación general ha sido buena, dijo.
Cuando finalmente deje la fuerza laboral, Drew estará escalando montañas. El bloguero, que planea recorrer el sendero de los Apalaches con un amigo el próximo año, escaló el Kilimanjaro en febrero. "Luego me fui a casa y el mundo se cerró", dijo.

¿Se enfrenta a la jubilación anticipada? Aquí se explica cómo prepararse



La pandemia de coronavirus está presionando a muchos trabajadores de más edad que han perdido sus empleos o que se les han ofrecido beneficios de jubilación anticipada para decidir empacarlos.

Pero retirarse temprano puede poner un freno a su seguridad financiera futura. Es por eso que es esencial tener cuidado antes de hacer esto. He hablado con varios asesores financieros expertos para que me asesoren sobre la mejor forma de prepararse para la jubilación antes de lo esperado; Verá sus sugerencias a continuación.
"Las cifras sugieren que, si bien muchos trabajadores mayores desplazados por la pérdida de empleo por COVID-19 todavía están buscando trabajo, muchos han abandonado la fuerza laboral", escribió Jennifer. Schramm, Asesor Senior de Política Estratégica en el Instituto de Política Pública de AARP. su blog: "La pérdida devastadora de empleos puede obligar a los trabajadores mayores a jubilarse". Como resultado, dijo Schramm, "las pérdidas de empleo asociadas con la pandemia podrían conducir a un aumento sustancial en las jubilaciones antes de lo esperado".

Francamente, como alguien que escribe sobre el trabajo y el dinero para personas mayores de 50 años, temo la frustración de buscar trabajo o la disposición a aceptar ofertas de salida anticipada. incita a las personas a retirarse temprano, con posibles repercusiones financieras para el resto de sus vidas. .

El riesgo de reclamar la seguridad social temprano

Tome la Seguridad Social, o mejor dicho, tal vez no.
Como resultado del aumento del desempleo de la recesión de 2007-09, "el uso de la seguridad social a los 62 años cayó del 42,2% en 2007 al 46,9% en 2009", Alicia H. Munnell, directora del Centro para Retirement Research en Boston College, escribió en MarketWatch. Y agregó: "Esperaría que este patrón se repita a raíz de COVID-19".
He aquí por qué es un problema: comenzar a reclamar el Seguro Social a los 62 años porque no está trabajando lo encerrará en un nivel de beneficios mucho más bajo que si hubiera esperado hasta más tarde. "Los beneficios reclamados a los 70 años son 77% más altos que los reclamados a los 62 años", escribió Munnell.
"Si califica para el monto máximo del Seguro Social y toma sus beneficios a la edad más temprana permitida, recibirá $ 2,252 cada mes", dice Michelle Connell, analista financiero colegiado y propietario de Portia Capital Management en Dallas. "Si espera hasta los 70 años, recibirá $ 3,980 por mes".

Estas tentadoras ofertas de jubilación anticipada

No hay duda de que puede ser atractivo cuando su empleador pone en espera un programa de jubilación anticipada que es lo suficientemente convincente como para aprovecharlo y no mirar atrás.
Un número creciente de compañías, desde aerolíneas hasta compañías de medios, han hecho estas ofertas debido a la pandemia. Según CNBC, casi 4,000 Southwest Airlines
LUV
+ 0.53%

trabajadores y 2,235 Delta
DAL
+ 0,68%

los pilotos se han registrado para recompras. Delta ofreció una compensación parcial de hasta tres años más una cobertura de seguro de salud extendida.
Un portavoz de la Air Line Pilots Association dijo a CNBC: "La participación voluntaria en el programa de salida anticipada superó nuestras expectativas".
Es posible que dichas ofertas no vuelvan pronto y no hay garantía de que su trabajo sea seguro.
Connell señala que no espere que su compañía lo siga con otro paquete de indemnización para la próxima ronda de despidos.
Para mí tiene sentido que los trabajadores mayores, especialmente los de 65 años, decidan despedirse de los trabajos. Medicare comienza a los 65 años, y la elegibilidad total para los beneficios del Seguro Social comienza a los 66 o 67 años.
Ver: Tomar la seguridad social a los 62? Aquí es cuando tiene sentido hacerlo
Cualquiera que sea el impulso, la decisión de retirarse es a menudo emocional y llena de cálculos. Por lo general, no es una decisión individual si tiene un cónyuge o pareja o hijos menores.

Asesoramiento financiero para la decisión de jubilación anticipada.

A continuación, le mostramos cómo ayudar a configurar un marco financiero si está considerando la jubilación anticipada:
Prepara un presupuesto. Retirarse temprano "puede ser una decisión difícil, ya que hay muchas incógnitas a tener en cuenta", dice Charles Adi, un planificador financiero certificado con la consultora Blueprint 360 en Houston. "Animo a mis clientes a tomarse el tiempo para evaluar las tres áreas esenciales de la planificación de la jubilación: ingresos, gastos y seguros".
Primero, determine sus necesidades mensuales de ingresos y gastos en la jubilación.
"Tenga cuidado de no subestimar su presupuesto discrecional para viajar, ir de compras, cenar y malcriar a los nietos", dice Adi. "Se sorprenderá de lo rápido que se suman las pequeñas compras".
Hágase esta pregunta clave: ¿habrá áreas en las que pueda reducir los gastos, por ejemplo, al mudarse a una casa o ciudad más pequeña donde el costo de vida sea más barato?
Ver: Hay más para elegir un lugar para jubilarse que impuestos bajos: evite estos 5 errores costosos
Sitios web como Mint.com y YouNeedABudget.com ofrecen software gratuito para rastrear gastos y presupuestos.
Si le ofrecen un paquete de jubilación anticipada, eche un vistazo. Las compras son a menudo complicadas y no cortan las galletas. La mayoría también son negociables hasta cierto punto.
Realmente necesita comprender cuál es el acuerdo propuesto, dice Dennis Notchick, planificador financiero certificado para Stratos Wealth Advisors en San Diego. Va más allá de la cantidad de dinero que recibirá, que a menudo está vinculada a su mandato con su empleador.
“¿Es una suma global? ¿Existe una opción de anualidad, pagos de ingresos de por vida? Dijo Notchick. La recompra de una suma global puede aumentar sus ingresos durante el año, lo que puede generar una carga impositiva importante. Si puede realizar los pagos por etapas, podría reducir su factura del IRS.
Si está casado, deberá prestar mucha atención a las reglas de pago.
“A veces una persona recibirá un pago de ingresos de por vida, pero si muere, su cónyuge no recibe nada. A veces, un beneficio del sobreviviente del cincuenta por ciento o dos tercios es una opción ”, dice Notchick.
Para protegerse contra futuros aumentos de las tasas impositivas debido al déficit del gasto federal, dice Notchick, puede usar parte de su dinero de jubilación anticipada para abrir una cuenta Roth IRA a salvo del impuesto. impuesto.
También asegúrese de revisar cualquier cobertura médica. Una oferta típica incluye un año de cobertura de salud.
El acceso al plan de salud de un empleador puede ser algo que puede negociar durante un período prolongado de cobertura.
Cuando finaliza la cobertura del plan basado en el empleo (y aún no es elegible para Medicare), generalmente puede continuar inscribiéndose hasta por 18 meses, a veces más, por bajo una ley federal conocida como COBRA, que significa la Ley de Reconciliación Presupuestaria Omnibus Consolidada. . Requiere que las empresas con 20 o más empleados ofrezcan esta opción.
Normalmente, tiene hasta 60 días para elegir COBRA y 45 días adicionales para pagar la primera prima (que cubre el período desde que perdió su cobertura). Pero si ha sido despedido o despedido debido a la pandemia, una regla federal reciente le da más tiempo para decidir sobre COBRA.
La fecha para elegir COBRA ahora comienza el 1 de marzo (el final del 'período epidémico' de COVID-19) y finalizará 60 días después de que el gobierno finalmente declare la emergencia de COVID-19 terminado. Entonces, según NPR, si fue despedido en abril y la emergencia de COVID-19 terminó el 31 de agosto, tendría 60 días a partir del 31 de agosto – finales de octubre – y luego el período de elección regular de 60 días de COBRA. después de eso.
Ver: 5 cosas que debes saber sobre la atención médica en la jubilación
Entonces, los despedidos debido al brote de coronavirus tienen al menos cuatro meses, posiblemente más, para decidir si quieren elegir COBRA.
La desventaja: las primas de COBRA son altas. Calcula algo como $ 600 por mes por persona o más.
"Finalmente", dice Notchick, "¿es una preocupación el cuidado a largo plazo? ¿Actualmente está cubierto por una política de atención a largo plazo en el trabajo? Si es así, ¿puede conservarlo cuando se jubile? ¿Y vale la pena conservarlo?
Determine sus fuentes de ingresos de jubilación. Observe de cerca sus pronósticos de ingresos (beneficios de seguridad social, pensiones, distribuciones de inversiones personales y ahorros) y gastos (presupuestos semanales, mensuales y anuales).
Muchas grandes compañías de fondos mutuos tienen calculadoras de jubilación en sus sitios que pueden ayudarlo con este ejercicio.
"Enfóquese primero en las fuentes garantizadas, como la seguridad social y las pensiones. Luego calcule sus necesidades de flujo de efectivo mensual de las inversiones ”, dice Adi. "Si tiene la suerte de tener una pensión, evalúe sus opciones de pago y determine si su pago de pensión se ajusta por inflación cada año".
El sitio web de la Administración del Seguro Social puede ayudarlo a obtener una estimación de sus beneficios futuros del Seguro Social y un historial de sus ganancias de por vida.
Si está casado, deberá determinar cuándo es mejor para cada uno de ustedes comenzar a reclamar el Seguro Social. "¿Tiene que activar las políticas de seguridad social de usted y su cónyuge cuando se jubile?" Notchick pregunta. "¿Puedes tomar uno o los dos más tarde y dejar que suba?"
El sitio web de AARP tiene una útil Calculadora de beneficios de la Seguridad Social.
Planifique sus retiros de ahorros e inversiones. Un retiro anual prudente de los ahorros para la jubilación puede ser tomar el 3% en el primer año y ajustarse a la inflación a partir de entonces.
Si tuvo la suerte de haber ahorrado $ 1 millón, por ejemplo, planee retirar $ 30,000 en el primer año y aumentar esa cantidad de acuerdo con la tasa de inflación en el segundo año y más allá.
Algunos asesores financieros se adhieren a la regla del 4% para los retiros de jubilación.
"Calcule sus gastos anuales y multiplique ese número por 25", dice Connell. "Esto le dará la cantidad de dinero que necesita para calificar para la tasa de retiro estándar del 4% y no quedarse sin efectivo".
Si no se suscribe a un plan de jubilación anticipada con cobertura de salud y planea jubilarse antes de los 65 años, asegúrese de tener en cuenta el seguro de salud. Aún no es elegible para Medicare. Por lo tanto, el seguro de salud será una consideración importante.
También en MarketWatch: ¿Dónde debería retirarme?
Si tiene un cónyuge que todavía está trabajando, es posible que pueda obtener cobertura de salud a través de su empleador. De lo contrario, revise las opciones de la ley de atención asequible a través de healthcare.gov o el mercado de su estado.
A los 59, actualmente gasto alrededor de $ 800 por mes en un plan de seguro de salud que tiene un deducible anual alto: $ 7,500.
Hable con un asesor financiero. Un experto puede ayudarlo a resolver su rompecabezas de jubilación anticipada. Recomiendo trabajar con un asesor financiero de pago, en lugar de uno que cobra comisiones. Y busque al que sea fiduciario, lo que significa que este profesional antepone sus mejores intereses.
Algunas bases de datos para buscar un planificador financiero certificado: la Junta de Normas del Planificador Financiero Certificado sin fines de lucro, la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales, la Asociación de Planificación Financiera y Wealthramp.com.

Por qué la jubilación anticipada es todo lo que se necesita para ser



A veces, las cosas que la gente dice sobre la jubilación anticipada (y los jubilados anticipados) son terribles. Se supone que la jubilación anticipada es el final de la vida productiva y que si no nadamos por millones en efectivo, la jubilación anticipada nos comerá vivos.

Hoy, es un honor y un placer para mí desacreditar cinco de los mitos más comunes, que también son los que escucho con más frecuencia.

Como dije en mi revisión del desempeño de la jubilación anticipada de un año, la jubilación anticipada es todo lo que se ha roto.
Es una notable sensación de control todos los días. No pasó mucho tiempo hasta que olvidé por completo que no tenía ingresos significativos. Esta parte no fue importante. Mi esposa, la maestra del dinero en la familia, trabajó el presupuesto para que pudiéramos viajar por todo el país y divertirnos haciéndolo sin pensar demasiado en nuestra situación financiera.

Raramente me aburro, pero también es porque tenía un plan de ataque. Sabía lo que quería hacer conmigo mismo antes de irme. Es esencial. Si no tienes un pasatiempo, probablemente no estés feliz de no hacer nada en casa. No hacer nada no es la razón de la jubilación anticipada.
Aquí están los mitos más grandes de la jubilación anticipada:

Perderás completamente tu objetivo en la vida

Para creer una declaración como esta, también debe creer que su trabajo es la única fuente de propósito en su vida. Respetuosamente, solo suena devastador. Un único punto de falla. Y no representa mi vida. Para nada.
Hay más en la vida que tu trabajo. Al menos debería haberlo.
¿Qué me mantiene ocupado y significativo durante la jubilación anticipada?
Viaje a tiempo completo. Vendimos nuestras dos casas y viajamos por el país para ganarnos la vida. A tiempo completo. Nuestro Airstream es nuestro hogar. Sí, nuestro único hogar. Nos retiramos del KOA en Tucson, Arizona, el 1 de abril de 2017 y comenzamos nuestra nueva vida de viaje (estamos temporalmente de regreso en el KOA, pero nos vamos de nuevo para un viaje permanente).
Rockstar Finance. Durante casi todo 2016, trabajé estrechamente con J $ como principal recurso técnico. Construí todo el repertorio de Rockstar desde cero (J $ proporcionando la visión, por supuesto). Hoy, administro el lado operativo de Rockstar Finance después de la adquisición de Rockstar Finance por ESI Money, y no podría estar más feliz. (Las columnas de ESI Money también aparecen en MarketWatch).
Canal de Youtube. Mi esposa y yo pasamos tiempo dirigiendo un creciente canal de YouTube. Soy quien filma la mayoría de los videos, y también soy el tipo que hace los videos y arma el producto final. Nuestros videos parlantes solo demoran 30 minutos en editarse, pero caminar y explorar videos puede demorar horas en editarse con música. ¡Pero es divertido!
Aptitud. Soy un fanático del fitness. De hecho, yo era este tipo que iba al gimnasio varias veces al día en ciertos días. Sí, una verdadera "rata de gimnasio". Ahora, entreno a intervalos más razonables y disfruto más tiempo fuera del gimnasio. Este año, llevaré mi membresía al gimnasio Planet Fitness conmigo en todo el país.
Como puede ver, he estado ocupado, pero no demasiado ocupado donde me sentí abrumado por el trabajo que estaba haciendo. Todo lo que hago es una pasión. Pero de todos modos, se debe mantener un equilibrio durante la jubilación anticipada. La idea es mantener esta dulce sensación de libertad y combinarla con un trabajo satisfactorio que te haga sentir productivo, realizado y útil.

$ 1 millón en jubilación no es nada, necesitará más

Puede sorprender a muchos de ustedes saber que no habíamos ahorrado $ 1 millón cuando zarpamos oficialmente en nuestro Airstream. Es cierto, no somos una de esas "personas ricas", aunque somos lo suficientemente ricos como para que nuestro estilo de vida funcione.
Cuando vives por debajo de tus posibilidades y realmente te importa dónde va tu dinero, las personas pueden vivir con menos de un millón de personas. Vivir como la realeza, de hecho.
Un millón de dólares es un gran paso, pero no necesitamos alcanzarlo antes de tomar la jubilación anticipada. No hay nada inherentemente mágico en la cifra del millón de dólares, aparte de todos estos ceros. Es un número completamente arbitrario. De hecho, es posible que nunca necesitemos alcanzarlo para mantener vivos nuestros sueños de desempleo, y he aquí por qué.
Cuatro años de gastos de vida en ahorros a corto plazo. Tenemos casi cuatro años de gastos de manutención en nuestra cuenta de ahorros Ally, que será una buena almohadilla después de la próxima recesión. Hasta entonces, estamos viviendo de nuestros flujos de efectivo mensuales de nuestros proyectos apasionados (estos flujos de efectivo también han sido una sorpresa total) y al depositar dividendos en nuestra cuenta corriente en lugar de reinvertirlos (esto fue Un cambio reciente).
Además, mi esposa recibió un salario cuando terminó un compromiso profesional durante el invierno de 2017. Mejor aún, ganamos cada vez más con nuestros proyectos apasionados. En marzo de 2018, financiamos la mitad de nuestro estilo de vida con solo el dinero que ganamos de estos proyectos. Increíble.
Nuestro estilo de vida es barato. Gastamos entre $ 30,000 y $ 35,000 al año. Para hacer esto, nos enfocamos tanto como sea posible en las tierras BLM, que son áreas silvestres gratuitas propiedad del gobierno para llamar hogar, por lo general hasta 14 días antes de que tenga que irse. Encuentre un lugar, estacione su plataforma y disfrute de la naturaleza. Por supuesto, no hay conexión disponible (electricidad, agua y alcantarillado), por lo que tendrá que proporcionar su propia electricidad, agua y almacenar sus desechos o eliminarlos de manera segura (haga este trabajo más fácil, Sr. Composting Baño).
Seguimos completamente flexibles y listos para cambiar. La flexibilidad resulta ser una parte esencial de nuestro estilo de vida después de la jubilación. Si las cosas no funcionan exactamente como esperábamos, cambiamos. Encontramos una solución. Esto podría incluir el hecho de que tenemos un trabajo de temporada o dos. O tal vez estamos buscando formas de reducir nuestros gastos. Elegir una sala de estar más barata es otra idea, que incluye viajar al extranjero a regiones como Tailandia y Costa Rica. Cuando está jubilado, sus opciones son prácticamente ilimitadas.
Es sorprendente ver el impacto de ganar más de $ 15,000 por año a través de nuestros apasionados proyectos en nuestras posibilidades de éxito a largo plazo.
Cuando sus gastos son bajos, cada dólar ganado es aún más valioso para su estilo de vida. Ganar $ 15,000 adicionales al año para alguien que gasta $ 100,000 es una cosa. Pero, $ 15,000 adicionales al año para una pareja que no gasta un centavo más de $ 35,000 de repente se convierte en un ingreso significativo.

Si gana dinero después de la jubilación, no está jubilado

Para la policía de jubilación, no puede ser retirado si gana dinero trabajando. Hacer trabajo, después de todo, es lo que la gente hace "para ganarse la vida" y, por lo tanto, si hace algo después de la jubilación que genera dinero, no está En realidad no se retiró.
Porque aún te ganas la vida.
Como la mayoría de nosotros en independencia financiera y jubilación anticipada sabemos, nuestra vida no solo termina cuando nos jubilamos (en muchos casos, es todo lo contrario). No nos sentamos y miramos por la ventana. Muchos de nosotros aún elegimos "trabajar" después de dejar nuestros trabajos.
De hecho, cuanto antes se retire, es más probable que él o ella pase su tiempo haciendo algo productivo, incluso si genera dinero extra. La jubilación significa que ya no está en deuda con un trabajo para mantenerse. Esto no significa que haya terminado de ser productivo.
El trabajo, ya ves, es lo que amamos. Los trabajos, por otro lado, drenan nuestra fuerza vital de nuestras almas. Esta diferencia es fundamental.
La jubilación es una forma de vida para mí que existe una vez que su patrimonio neto y su ingreso pasivo lo mantienen a usted y a su familia durante toda su vida sin tener otro trabajo. En última instancia, esto significa que uno puede sentarse y mirar por la ventana durante los próximos 50 años si lo desea, sin hacer nada.
Pero los pre jubilados no.

La jubilación anticipada en una caravana suena como una vida de indigencia

A mediados de noviembre de 2015, Business Insider retomó mi artículo sobre el renacimiento de la jubilación. Business Insider a menudo publica documentos de finanzas personales, pero están lejos de ser un recurso para la jubilación anticipada. La publicación es bien leída por la población en general.
El artículo describe mi transición de un derroche bastante grande a un ahorrador agresivo para retirarme a los 35 años en busca de una vida de libertad y elección. Mencioné que ya no me importa pasar de ocho a 10 horas al día confinado en una oficina y prefiero vivir mi vida en mis términos. No estoy en el camino de la vida tradicional aprobada por la sociedad. Estos no son como yo.
Elegí un camino muy diferente en la vida y, por supuesto, los comentarios reflejan eso. Aquellos que se atreven a caminar en una dirección diferente a las tradiciones de la sociedad deben poner sus dedos en los ojos de todos … supongo.
Creo que mi comentario favorito fue: "¿Entonces, básicamente, este hombre lleva una vida casi indigente en el presente para poder" retirarse "a los 35?"
Privado. ¿Es realmente lo que los estadounidenses realmente piensan acerca de una vida de máximo ahorro y libertad de elección? ¿Miseria?
Echemos un vistazo a mi vida de indigencia, ¿de acuerdo? Mi esposa y yo nunca hemos sido más felices o saludables.
Viajamos por el país a tiempo completo y exploramos el desierto de nuestro país, explorando nuestros parques nacionales y descubriendo nuestras ciudades. Nos levantamos felices todos los días.
Además, nuestra huella de carbono es increíblemente pequeña. Nuestros 500 vatios de paneles solares montados en el techo nos permiten generar nuestra propia electricidad durante las horas del día y nuestros baños de compost reducen la cantidad de aguas residuales que generamos a cero. Así es, no hay alcantarillado. Ya.
Sin embargo, no vivimos en una casa de 4,000 pies cuadrados con varias salas de estar, vitrinas de vidrio, un área de comedor y esquina separada, un baño privado de 500 pies cuadrados y una chimenea de mármol. No estamos conectados permanentemente a la red y pagamos $ 200 por mes por el servicio eléctrico. Sin hipoteca Sin deudas.
Habla sobre la indigencia.

La regla de estudio de trinidad del 4% está desactualizada y obsoleta. No hay forma de que no te quedes sin dinero

Contrariamente a la crítica popular, la tasa de retiro seguro del 4% no es un enfoque único para todos, que las personas, en el infierno o en las inundaciones, deben seguir ciega y obstinadamente durante sus años de jubilación.
En cambio, una gran mayoría de nosotros usamos la regla del 4% como guía.
Esto significa que usamos el número 4% como punto de partida. Como escribe el conocido blogger de finanzas personales y jubilados, Mr. Money Moustache (y uno que cree en el principio del 4%), no hay garantías en la vida y siempre tenemos que ajustarnos Nuestros gastos en función de las condiciones económicas. Partimos de la regla del 4%, pero eso no significa que no podamos ajustar.
La verdad es que no hay forma de saber si nos vamos a quedar sin dinero. Desafortunadamente, no tengo una de estas 8 bolas mágicas. La vida es completamente orgánica; Esta no es una ecuación que siempre se puede resolver con una calculadora. La vida no funciona así.
Utilizamos la directriz del 4% para evaluar la riqueza suficiente para dejar de fumar. Pero también sabemos que la jubilación anticipada no es el fin del trabajo productivo. Las oportunidades para obtener ingresos adicionales están en todas partes en la sociedad, y estas son oportunidades que nunca hemos visto porque nuestros trabajos a tiempo completo han impedido que nuestro subconsciente los acepte. Sin trabajo a tiempo completo, nuestra visión se vuelve mucho más clara al instante.
En otras palabras, somos personas totalmente capaces de cambio y flexibilidad. La jubilación anticipada requiere estos dos hábitos.
¿Hay otros mitos sobre la jubilación anticipada que haya escuchado?
Esta columna apareció originalmente en ThinkSaveRetire. Ha sido modificado y publicado con permiso..

Esta madre soltera comenzó con $ 20,000 y ahora es millonaria de jubilación anticipada: aquí hay una cosa que la ayudó


Jackie Cummings Koski ha sido miembro de su club de inversión local durante 11 años y ahora es miembro de la junta directiva, pero cuando comenzó, tenía poco dinero en su nombre y no tenía un camino claro. hacia la libertad financiera.

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El divorcio inspiró a esta mujer a aprender dinero y se retiró temprano

Koski se unió al club para poder mejorar su conocimiento de inversión, pero también fue donde pudo hablar abiertamente sobre su divorcio y encontrar formas significativas de garantizando la seguridad, para ella y su pequeña hija. Cada colega se convirtió en una especie de mentor para ella, y las discusiones fueron atractivas. "Fue muy inspirador", dijo.

Unirse al club de inversión, seguir un presupuesto y gastar bien dentro de sus posibilidades, hizo que el ex vendedor fuera financieramente independiente. En los últimos 11 años, la madre soltera pasó de $ 20,000 en su 401 (k) al momento de su divorcio a $ 1.3 millones, y ahora es asesora financiera para otros. Logró la independencia financiera a los 46 años y se retiró tres años después.
Ver: Esta ex jubilada encontró su vocación durante la pandemia de COVID-19

La tutoría, ya sea en persona o en grupo, puede ser crucial para lograr los objetivos. Conectarse a nivel personal ayuda. Cuando Koski trabaja con sus clientes, incluidos los estudiantes de secundaria y los de poblaciones marginadas, habla de crecer en la pobreza rural, con un padre soltero que tenía educación de sexto grado y crió a seis hijos.
"Todas estas cosas explican lo difícil que fue al principio", dijo. "Pasar de la pobreza a la independencia financiera: es un camino que la mayoría de las personas con las que trabajo puede encontrar y contactar".
El movimiento FIRE, abreviatura de "independencia financiera, jubilación anticipada", está lleno de historias inspiradoras sobre personas que redujeron sus gastos a la mitad, redujeron el tamaño de sus hogares o tuvieron muchos trabajos para ahorrar tanto como sea posible. . Pero no todos pueden seguir este camino. Es posible que algunos blogueros de FIRE no sean conscientes de los beneficios sutiles que obtuvieron mientras crecían, como comenzar en una familia de clase media o vivir en un área en transporte público a la biblioteca o al trabajo.
Sin embargo, Koski ha seguido algunos de los pilares del movimiento FIRE, como recortar gastos e invertir gran parte del resto. Como representante de ventas en LexisNexis, su salario variaba de un año a otro con un promedio de alrededor de $ 80,000, pero gastó entre $ 40,000 y $ 45,000 al año y guarda el resto.
La jubilación anticipada enfatizó que esto no sería posible en todas partes: ella vive en Ohio, donde los precios de la vivienda no son tan altos como los de algunos centros importantes como Nueva York o San Francisco, por lo que su hipoteca Los impuestos y el seguro ascienden a aproximadamente $ 1,000. un mes. Aun así, tuvo cuidado con su dinero. Ella compraría un vehículo de lujo, pero uno que tenía entre tres y cinco años y cuyo precio era la mitad de lo que era en ese momento. Ella solo trabajaba a pocos kilómetros de su casa, por lo que la gasolina no era un gran presupuesto. No se privó de los gastos de comida y salió a almorzar o cenar.
"No diseñé mi vida para vivir con $ 45,000", dijo. "Lo apoyé y descubrí que mis gastos eran de $ 45,000". Al mismo tiempo, estaba maximizando todas sus cuentas de inversión, incluidas su 401 (k), su cuenta de jubilación individual y una cuenta de ahorros para la salud.
Es importante sumergirse en un entorno que respalde los mismos valores y objetivos. Koski fue la primera en su familia en graduarse de la universidad y no tenía muchas fuentes de asesoramiento financiero cuando comenzó, así que lo descubrió por sí misma. "Al cambiar mi entorno, he estado expuesta a diferentes cosas", dijo.
Ver también: Soy una madre ama de casa de 32 años y mi esposo gana $ 150,000 al año. ¿Podré alguna vez disfrutar de una jubilación?
La crisis de COVID-19 tiene el potencial de empeorar la seguridad de la jubilación futura y, en algunos casos, ya ha empeorado el bienestar actual de los estadounidenses, pero las personas pueden aprovechar este tiempo para aprender más sobre El dinero y sus propias finanzas personales, dijo Koski. . Las personas pueden recurrir a Internet, libros o incluso a un club de inversión (socialmente distante, por supuesto) para obtener más información sobre ahorros, presupuestos, inversiones y similares. Finanzas personales.
Los ahorradores también pueden usar este tiempo para pensar qué está funcionando financieramente, qué no está funcionando, qué objetivos quieren lograr y por qué se están comportando de la manera en que lo hacen con su dinero. Desglosar lo que se necesitaría para lograr este objetivo es una revelación. Por ejemplo, Koski les dice a los estudiantes e inversores potenciales que ahorrar $ 50 por semana durante 40 años puede reducir a alguien a $ 1 millón.
"No va a ahorrar o invertir a menos que piense que hará la diferencia", dijo. "Puede llevar un tiempo comprender realmente cosas como yo, pero sucede, y cuando lo hace, es muy, muy poderoso".

¿La cuarentena es como la jubilación anticipada? Estas personas piensan que sí


Los pedidos de refugios en el lugar han instado a la mayoría de los estadounidenses a quedarse en casa, liberando horas de tiempo que de otro modo pasarían viajando o trabajando en una oficina. También se vuelven creativos con la forma en que lo usan esta vez, como correr por el vecindario, aprender un nuevo idioma, dar largos paseos con sus perros y cocinar más.
Algunos usuarios de Reddit dicen que si así es como se ve la jubilación anticipada, están listos.

"Duermo y me levanto todos los días. Veo noticias / televisión, llevo a mi perro al parque, trabajo en una tarea doméstica o proyecto, cocino la cena, veo televisión, me acuesto. Enjuague, repita ", dijo un usuario de Reddit en el sitio." Esta es la vida que quiero. Esta será mi jubilación anticipada ". Todavía gana el 100% de su salario y trabaja menos de 10 horas a la semana, lo único que echa de menos, dice, es viajar.
La posición original es la de una de las muchas personas que persiguen el FUEGO, abreviatura de "independencia financiera, jubilarse temprano". Tiene 17 años de "chubbyFIRE", lo que significa que tiene la intención de ahorrar más de lo que podría necesitar.

Ver: ¿Entrando a la jubilación en medio de una crisis de salud y financiera? Cómo administrar tu dinero y tus emociones
Algunos otros usuarios de Reddit han dicho que pueden vincularse. "Este no es un caso de prueba completo para FUEGO porque, obviamente, todavía estoy trabajando, pero es una prueba para un paso adicional que podría hacer entre 9-5 trabajo de oficina a tiempo completo y FUEGO a tiempo completo ", dijo una persona. "Hasta ahora, me gusta mucho".
Pero otros han argumentado que no fue la jubilación la que se imaginaron. Un usuario dijo que ella y su esposo se sintieron culpables el otro día por desperdiciar este "gusto de jubilación" hasta que se dio cuenta de que problema real “Mi sueño de jubilación es pasar mi tiempo en el mundo con personas. Todo lo contrario de lo que podemos hacer en este momento ", dijo. "No es jubilación. Es un evento global".
Otros le recordaron al usuario original que se trata de una pandemia global. "En primer lugar, se nos impuso en un tiempo relativamente corto, desarraigo de rutina, interacción social, etc. Agregue a eso el temor legítimo por el bienestar de amigos y familiares, el bombardeo de la negatividad en los medios y la sociedad. en general, y la falta de cualquier tipo de viaje (una de mis cosas favoritas para hacer), y una pérdida de identidad bastante significativa y diría que ha sido un resultado negativo. "
Incluso las personas que han usado este tiempo para desarrollar sus pasatiempos no se venden como una introducción a la jubilación anticipada.
"Esta situación en este momento definitivamente no es la vida que quiero", dijo otro usuario, que aprendió francés, hace ejercicio y juega con otro. "Todas estas cosas (mientras se divierten) comienzan a envejecer sin que se mezclen otras cosas fuera del vecindario".
Algunos incluso han dicho que ya no están interesados ​​en jubilarse anticipadamente. "Siempre me ha encantado mi trabajo, pero esta situación me hizo darme cuenta de cuánto amo trabajar y contribuir", dijo una persona. "Ya no quiero retirarme temprano y planeo aumentar drásticamente mis gastos y comenzar a trabajar en mi lista de deseos ahora en lugar de planear hacerlo en 15 años".
Ver también:Los jubilados muy tempranos dependen de las acciones para sus ahorros futuros: ¿la volatilidad inducida por el coronavirus descarrilará sus sueños de FUEGO?
Los jubilados reales también respondieron, diciendo que no era exactamente cómo debería ser la jubilación. "Honestamente, pensé que no haría mucha diferencia en mis rutinas normales porque vivo una vida bastante simple", dijo una persona. "Pero supongo que he subestimado la cantidad de tiempo que normalmente paso afuera, visitando, hospedando o comiendo".
El movimiento FUEGO estuvo en la mira durante esta crisis de salud, ya que muchas personas que persiguen este objetivo dependen en gran medida del mercado de valores, que se volvió volátil el mes pasado. Pero una recesión no pondría fin al movimiento, lo cambiaría, dijo Tanja Hester, una ex jubilada. "En todo caso, deberíamos esperar ver más personas interesadas en garantizar su seguridad financiera de manera permanente, especialmente los trabajadores que son demasiado jóvenes para haber sido afectados por la Gran Recesión de 2008-2009", a- ella escribe. La gente no retrocederá al analizar sus necesidades financieras en el futuro, y repensarán las estrategias de inversión y gasto con más cuidado, dijo.
Los asesores financieros generalmente aconsejan a los casi jubilados que piensen no solo en los aspectos financieros de la jubilación, sino también en las opciones de vida. Hay mucho más tiempo para gastar en la jubilación, y las personas generalmente encuentran que no están satisfechas, o incluso insalubres, cuando no saben qué hacer con ella. "Me hace darme cuenta de que no puedo retirarme hasta que encuentre otra meta de vida", dijo un usuario de Reddit. "Me volvería absolutamente loco si no tuviera motivos para despertarme por la mañana".

¿FUEGO después de los 50? Si puede. Aquí hay 4 ideas falsas sobre la jubilación anticipada


Los miembros de la comunidad Financial Independence Retire Early (FIRE) tienen un objetivo primordial: lograr la independencia financiera. Si bien la mayoría de los miembros de FIRE tienen entre 20 y 30 años, el interés en las personas de entre 50 y 60 años está aumentando.

Ven potencial en la aplicación de los mismos tipos de prácticas que permiten a los jóvenes lograr independencia financiera en tan solo 10 años.

Según Fidelity, para jubilarse, las personas habrían tenido que ahorrar seis veces su salario a los 50 años y ocho veces su salario a los 60 años. Desafortunadamente, la mayoría de los estadounidenses llegan tarde, muy por detrás.

Este gráfico muestra cuánto necesita ahorrar una persona que gana $ 75,000 al año para la jubilación en comparación con lo que realmente se ahorra en 401 (k): muchos de 50 a 59 años han ahorrado menos de la mitad de lo que tienen necesidad. Este déficit es crítico para las personas mayores de 50 años porque tienen menos tiempo para ponerse al día que las personas más jóvenes.

Saldos promedio y mediano de 401 (k) en comparación con el monto requerido para la jubilación

Hay mucho en juego: la seguridad y la calidad de su futura jubilación. Todos saben lo que deben hacer: gastar menos y ahorrar más, pero muchos no lo hacen, citando circunstancias como los altos costos de la vivienda y la atención médica, tener que mantenerse a sí mismos. su familia y no tener suficientes ingresos. Pero creo que estas son solo excusas que las personas usan para hacer que se queden atrás.

Sin embargo, unirse al movimiento FIRE después de 50 años puede ayudarlo a romper el ciclo de inacción y colocar sus ahorros de jubilación en el camino correcto.

Ver: Por qué la jubilación anticipada es todo lo que se necesita para ser

Cuando tomas un nuevo camino, es útil interactuar con personas que ya han liderado el camino. Los miembros de la comunidad FIRE inspiran y motivan a otros a emprender el camino de FIRE compartiendo sus luchas y éxitos. Pusieron a los futuros miembros de FIRE en el camino correcto a través de blogs, podcasts, videos y eventos. Y los mantienen en su camino al brindarles apoyo, comentarios y responsabilidad.

Esto es lo que Amy Blacklock, quien escribe el blog LifeZemplified, dice acerca de cómo FIRE la ayudó a ella y a su esposo John: “FIRE nos inspiró a mirar hacia dónde se dirigía nuestro dinero, nuestros valores y preguntar cómo podríamos Comience a ahorrar más. Cortamos todo lo que no era importante para nosotros y lo invertimos. "

4 conceptos erróneos sobre el movimiento FUEGO

Antes de explicar cómo unirse a la comunidad FIRE, permítanme aclarar los cuatro conceptos erróneos más comunes sobre el movimiento:

Concepto erróneo n. ° 1: EL FUEGO solo afecta a la generación Y. Por el contrario, me relaciono con muchas personas mayores de 50 y 60 años compartiendo las mismas ideas en las redes sociales y conocí a muchas personas mayores de 50 años en FinCon 2019, un evento para escritores, influencers y marcas de finanzas personales.

Concepto erróneo # 2: FUEGO requiere un sacrificio. De hecho, los miembros de la comunidad FIRE creen que se trata de adoptar un estilo de vida financiero saludable. Abrazan el minimalismo y la frugalidad, que son las dos caras de la misma moneda. El minimalismo enfatiza el valor más que el consumo y el materialismo. La frugalidad significa obtener lo que necesita de la manera más rentable.

Puedes gastar en lo que quieras. Disfrutar de la vida es siempre de suma importancia. No se espera sacrificio.

No falte: Tiene 63 años y vive cerca de la playa en México con $ 1,000 al mes: "Ya no puedo imaginar vivir en los Estados Unidos de nuevo"

Concepto erróneo # 3: FUEGO requiere ingresos de seis cifras. Hay muchos ejemplos de personas con medios modestos que han obtenido independencia financiera a través del FUEGO. Por otro lado, también hay muchas personas de altos ingresos que tienen toneladas de deudas y pocos ahorros.

Concepto erróneo n. ° 4: debe retirarse. Los miembros de FIRE redefinen la jubilación. Creen que la jubilación anticipada y el trabajo son opcionales una vez que haya logrado la independencia financiera. Se trata de elegir cómo pasar tu tiempo.

Cómo unirse a la comunidad FIRE

No hay tarjeta de membresía ni cuota de membresía para unirse a la comunidad FIRE. Todo lo que necesita es una participación activa: encontrar personas influyentes y modelos a seguir, leer las publicaciones de su blog, ver sus videos y escuchar sus podcasts. Finalmente, puede aumentar la participación en el movimiento a través de las redes sociales, asistiendo a eventos y compartiendo su experiencia.

Identificarse como miembro de la comunidad FIRE fortalece el objetivo y genera confianza.

También significa aceptación para tomar un camino que está fuera de la norma. Amigos, familiares y colegas pueden tener dificultades para relacionarse. Ser miembro de FIRE requiere convicción, coraje y una mentalidad de crecimiento. Pero pertenecer a una comunidad de personas de ideas afines ayuda a hacer frente a la negatividad.

Luego lee: Ya sea que se jubilen a los 40 o 70 años, los desafíos son sorprendentemente similares.

Shaun Hasa, un australiano que escribe el blog FIRE Project Palm Tree y se convirtió en miembro de la comunidad FIRE a los 52 años: "Unirme a la comunidad FIRE me ayudó a cambiar de opinión y tener confianza. Disfruto de estar en una comunidad que valora la planificación para su futuro financiero y proporciona conocimientos, habilidades, aliento y responsabilidades. "

Cada uno de nosotros está en una carrera contra el reloj. Cuanto más tarde comience, más difícil será cambiar y ponerse al día. Por eso creo que es especialmente importante que las personas mayores de 50 años examinen el movimiento FUEGO.

Es mucho más fácil continuar con el mismo anciano, el mismo anciano. Pero la pregunta es: ¿qué camino lo acercará a sus objetivos de jubilación?

¿Ahorrando para la jubilación anticipada? No te sientas culpable por gastar en estas cosas


Aunque los ahorros generalmente están en el centro de las discusiones sobre la jubilación anticipada, los ahorros solo existen en relación con los gastos. Todos gastan algo, no importa cuán frugales sean tus hábitos.

En los libros de jubilación anticipada, blogs y podcasts, tendemos a lanzar casualmente la frase "gastar en sus valores" como una abreviatura para gastar dinero solo en cosas que mejoran vuestra vida. Y conceptualmente, no podría estar más de acuerdo. El problema no es el concepto, es la "lista aprobada" de gastos que ha evolucionado con el tiempo y da por sentado que todos aprecian las mismas cosas.

Aquí hay un ejemplo: televisión por cable. El corte del cable se ha vuelto tan omnipresente entre las personas con mentalidad de dinero que ahora es ampliamente aceptado que cualquiera que se concentre en lograr una vida laboral opcional ya no paga el cable. Tanto es así que escuchar que alguien todavía tiene el cable parece indignante. Intente escribir en el subcrédito de independencia financiera que paga por el cable y vea qué sucede. (Spoiler: no irá bien)

Otro ejemplo: el café con leche. Hay libros completos escritos sobre cuánto puede gastar en café para llevar en la vida, así como expertos que con gusto le dirán que hace pipí por un desagüe si no toma cada sorbo. de café que tomas en casa. Este consejo es tan generalizado que sentimos que estamos cometiendo un acto revolucionario cada vez que ingresamos a Starbucks

SBUX, -0.47%.

Dependiendo de los blogs que lea y de los podcasts que escuche, tendrá una idea bastante clara de lo que "encontramos" aceptable y lo que no:

• Viajar es aceptable, pero solo si es barato, a menos que viaje en primera clase y se aloje en bonitos hoteles en puntos. Pagar dinero por un alojamiento más agradable no es aceptable.

• Comprar un auto usado es aceptable, pero comprar un auto nuevo por el mismo precio no lo es. (Excepción: si el auto nuevo es un Tesla

TSLA, -17.18%,

entonces se considera aceptable, por razones).

• Tener dos autos en un hogar no es aceptable si puedes sobrevivir con uno. Aún mejor es no tener un auto en absoluto.

• La ropa nueva es aceptable si es ropa técnica que facilita actividades al aire libre o de acondicionamiento físico, y si se compra con un descuento sustancial. La ropa nueva no es aceptable si su único propósito es verse bien.

• La cerveza artesanal cara es aceptable. El vino caro no lo es.

• Gastar el mínimo para cortes de cabello y cuidado personal es aceptable, pero no preferible. (Es mejor no gastar nada en esas cosas). Pagar por algo que no sea el corte de pelo más barato o gastar en cualquier otra cosa relacionada con la apariencia es inaceptable.

• No es aceptable comprar muebles hermosos, pero sí es aceptable comprar madera y herramientas costosas para hacer muebles hermosos.

• Las cosas físicas que lo ayudan a realizar actividades están bien, pero las cosas físicas que simplemente le gustaría tener no lo están.

Podría seguir, pero entiendes la idea. Ni siquiera voy a meterme en el conejo de lo que es aceptable para los niños y lo que no lo es. Creamos accidentalmente el arquetipo de cierto tipo de jubilación anticipada: un tipo al aire libre, totalmente en forma, no demasiado centrado en la estética, bebedor de cerveza.

Este arquetipo está bien si te describe perfectamente, pero no es tan bueno para todos nosotros.

He visto docenas de blogs y publicaciones en redes sociales sobre cervezas artesanales que alguien ha consumido, pero nunca he visto a un blogger hablar sobre gastar dinero sin culpa por el maquillaje, por ejemplo. O cuando la gente me ha dicho que les gusta coleccionar cosas, o han comprado un auto nuevo o tienen ropa adecuada para la sala de juntas, se dice en tonos apagados o con desafío, como si estuvieran haciendo algo mal y lo supieran. No puedo contar la cantidad de veces que me encontré con alguien y me dijeron: "Bueno, secretamente amo a X, pero sé que no debo gastar dinero en eso". # 39; dinero para eso, así que no se lo digas a nadie ".

Mis amigos, todo esto es una locura.

Se le permite gastar dinero en todo lo que lo hace feliz o le da las condiciones para una vida feliz. Período. La única persona que sabe lo que está incluido en esta lista es usted. Gastar dinero en algo que alguien más no elegiría no lo hace mal, lo hace exactamente bien. El punto de independencia financiera es alejarse del escenario corporativo y escribir nuestro propio guión, no solo dejar un coro y cantar con otro.

Lo que aprecio no está en "La lista"

A menudo uso nuestros muchos pares de esquís como un sustituto de todos nuestros gastos, para demostrar que estamos dispuestos a gastar dinero real en cosas que realmente apreciamos y que nos permiten vivir nuestras mejores vidas. Pero no somos minimalistas viviendo en una cáscara vacía de una casa con un garaje lleno de equipos. Nos gusta vivir en una casa que nos parece visualmente atractiva, y aunque actualmente no estamos gastando el dinero para las renovaciones que hemos realizado, no se excluye que podamos rehacer algunas habitaciones para el futuro, incluso si las habitaciones actuales funcionan técnicamente de una manera aceptable.

También me gusta escribir, pero no soporto escribir con papel malo y bolígrafos malos. Así que deposito dinero en plumas estilográficas, tinta y papel adecuados para plumas estilográficas, así como en los cuadernos para contenerlo. No existe un universo en el que todo esto sea una necesidad, pero me gusta y no me siento mal gastando este dinero.

Un giro inesperado de los acontecimientos de este año fue que me maquillé un poco, algo que nunca había experimentado antes. Puede que me vea bien en la vida real, pero las cámaras de alta definición no son agradables, y cuando comencé a hacer apariciones en televisión para promocionar mi libro, tuve que comprar y aprender a usar ciertas cosas que no esperaba ponerme en la cara. Y estaré en grandes escenarios este año, incluso cuando abrí para Ramit Sethi en FinCon, y el maquillaje para el escenario siempre es diferente.

Aunque nunca imaginé que gastaría dinero en prejubilación para el maquillaje, especialmente teniendo en cuenta lo poco que gasté mientras trabajaba, imaginé aún menos que realmente me gustaría usarlo. Pero al igual que decidí que podía mecer el cabello morado ahora que ya no tenía más trabajo, también decidí que podía mecer sombras de ojos moradas o rímel azul.

Si escuchara la sabiduría convencional sobre qué tipos de gastos son aceptables y cuáles no, me sentiría culpable por comprar maquillaje, porque no es una necesidad por definición, ni es La lista aprobada tiende a centrarse en los hombres. . "Pero es divertido y me gusta aprender cómo aplicarlo, y eso es lo que importa, no si eliges gastar tu dinero de la misma manera o si – El crédito FI lo aprobaría.

Crea tu propia lista aprobada

La advertencia en todo esto es que es una pendiente resbaladiza de "gastar en todo lo que quieras" a "gastar en todo lo que quieras".

Como nos recuerda Paula Pant, puedes pagar todo, pero no todo. El objetivo no es tratarse una y otra vez con todo lo que le gustaría tener o hacer, sino comprender lo que realmente vale el dinero en su libro, dentro de los límites de los gastos y ahorros que arreglas y luego gastas completamente sin culpa en las cosas que decides que valen la pena.

Si está en las entradas anuales para Comic Con, se incluyen nuevos disfraces, ¡genial! ¿Ropa que te gusta usar y que te hace sentir mejor que tú? Genial! ¿Suministros para tu hobby astuto o proyecto actual? Genial! Cualquier respuesta que suba a la cima para usted es excelente.

Le animo a crear su propia lista aprobada de cosas en las que gasta dinero libre de culpa, y luego hacerlo sin sentir que tiene algo que ocultar si se encuentra en una conversación. con otros miembros de la comunidad FIRE.

Cuanto más podamos ser abiertos sobre las cosas en las que elegimos gastar dinero, más inclusivos somos como movimiento y más libres nos sentimos en nuestras propias decisiones, y ambas son cosas muy buenas.

Esta columna apareció por primera vez en el blog OurNextLife. Fue editado y publicado aquí con permiso.

¿La jubilación anticipada es peligrosa para su salud?


¿La jubilación anticipada es mala para usted?

Este es un tema crucial para todos nosotros, pero es particularmente urgente para los miembros del movimiento FIRE (Independencia financiera / Retiro anticipado). Después de todo, si la jubilación es mala para nuestra salud, deberíamos posponerla el mayor tiempo posible.

Varios estudios recientes arrojan nueva luz sobre este tema urgente, así que echemos un vistazo a esta pregunta.

Un estudio relevante fue publicado este verano. Titulados "Predictores de jubilación y salud después de la jubilación", sus autores son Matthew Iveson e Ian Deary, ambos miembros del Centro para el Envejecimiento Cognitivo y la Epidemiología Cognitiva de la Universidad de Toronto. Edimburgo. Los autores pudieron analizar los resultados de salud y jubilación de un grupo de 742 ciudadanos escoceses nacidos en 1936. Este grupo fue analizado por primera vez en 1947 por otros investigadores. Los estudios de seguimiento se realizaron regularmente desde entonces. Este nuevo estudio proporciona acceso a una gran cantidad de datos que cubren todo, desde la clase social hasta la inteligencia y la educación, la carrera, los ingresos y las circunstancias que conducen a la jubilación.

Aprenda más sobre el movimiento FUEGO

Armados con estos datos, los autores pudieron descubrir qué estaba correlacionado, en la juventud de estos individuos, con una mala salud en la jubilación. A diferencia de algunos estudios anteriores, encontraron que la edad de jubilación no era un factor. Uno de los factores que tuvo la mayor correlación con la mala salud de la jubilación fue si la jubilación fue involuntaria, es decir, que estaba dejando ir.

Esta es una buena noticia para los entusiastas del FUEGO que buscan una jubilación anticipada, ya que su jubilación sería voluntaria.

Sin embargo, hay más en esta historia. Considere otro estudio reciente titulado "El rompecabezas de la mortalidad por jubilación: datos de un plan de regresión y discontinuidad" por Matthias Giesecke, investigador de RWI Essen, un instituto de investigación económica en los Estados Unidos. Essen, Alemania. Analizó una base de datos del sistema de seguridad social alemán que también contenía muchos puntos de datos para cada participante. Encontró que, en ciertas circunstancias, la jubilación condujo a un aumento de la mortalidad, mientras que en otras circunstancias, podría conducir a una disminución.

Esto ayuda a explicar por qué estudios anteriores han llevado a conclusiones tan dispares sobre si la jubilación anticipada es buena o mala para la salud.

¿Cuándo es saludable la jubilación y cuándo es mala? Giesecke resume sus hallazgos de la siguiente manera: "Concluyo que la jubilación de trabajos de trabajo mal pagados o inseguros tiende a mejorar la salud, mientras que la jubilación de trabajos de altos ingresos y altos salarios y profesiones más prestigiosas está dominada. por efectos adversos en la salud.

En otras palabras, si amabas tu trabajo y perdías toda la fuerza de voluntad en la jubilación, la jubilación probablemente no sería buena para tu salud en general. Sin embargo, si tuviera un mal trabajo con bajos ingresos, la jubilación sería algo bueno.

Tenga en cuenta la tensión entre los resultados del estudio escocés y el alemán. Parece que la importancia no solo de la jubilación es voluntaria o involuntaria, sino también del tipo de trabajo realizado antes de la jubilación.

Sin embargo, existe una tensión aún mayor entre estos dos estudios y otros dos años atrás. Quizás recuerden que en marzo de 2018, dediqué una columna al semanario Retirement Weekly para este estudio, según el cual la jubilación anticipada en realidad resultó en un aumento de la mortalidad.

Los autores de este estudio se centraron en los cambios realizados en las reglas de seguridad social que se implementaron a fines de la década de 1950 e hicieron posible comenzar a recibir beneficios de seguridad social a partir de los 62 años. ) Los autores encontraron un aumento significativo en la mortalidad entre los hombres de 62 años al mismo tiempo que la modificación de las normas de seguridad social.

Decidir reclamar la seguridad social a los 62 años es una decisión voluntaria, es difícil conciliar este resultado con los resultados del estudio escocés. Y también es difícil conciliar las conclusiones del estudio alemán, ya que aquellos que decidieron solicitar la Seguridad Social a los 62 años generalmente eran aquellos que tenían un mal trabajo con ingresos más bajos, el mismo grupo que, según el Estudio alemán, había mejorado la salud saliente.

Para aclarar mis pensamientos, contacté a Maria Fitzpatrick, profesora del Departamento de Política y Gestión de la Universidad de Cornell y coautora de este estudio anterior al que dediqué esta columna de marzo de 2018, Retirement Weekly . En un correo electrónico, argumentó que no era tan sorprendente como podría parecer de otro modo que estos otros dos estudios llegaran a conclusiones diferentes. Señaló que estos dos estudios incluyeron poblaciones de países diferentes a los de los Estados Unidos y que muy bien puede haber diferencias culturales en el trabajo. Además, el estudio escocés cubre una muestra relativamente pequeña, lo que dificulta detectar tendencias a partir de su análisis de un número mucho mayor de jubilados.

Sin embargo, agregó, "es probable que la relación entre la jubilación y la salud sea compleja y se desarrolle de manera diferente según las personas y las circunstancias. Es importante que las personas sean conscientes de los posibles efectos de la jubilación en su salud, pero debe recordarse que esto tendrá un efecto positivo o negativo. "

Una versión anterior de esta columna contenía un error con respecto al impacto de la jubilación anticipada. Esto ha sido corregido.

Mark Hulbert es colaborador habitual de MarketWatch. Sus calificaciones de Hulbert registran boletines de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Hulbert puede ser contactado en mark@hulbertratings.com.

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