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Aquí es cuando necesita un testamento vital o un fideicomiso


En nuestras dos últimas columnas, hemos mostrado cómo puede preparar un plan patrimonial de bricolaje para transferir sus activos a sus herederos sin un testamento. Hemos explicado cómo puede utilizar las designaciones de beneficiarios y los formularios de transferencia en los formularios de defunción para distribuir sus activos financieros a la persona que designe. A continuación, hablamos sobre las diferentes formas en las que una casa podría pasarse fácilmente a un cónyuge.

Pero hay otras razones para tener un testamento, incluso si no eres rico o no tienes finanzas complejas con las que lidiar.

"Ya sea que utilice un abogado o no, cuanto más pueda expresar su intención a través de documentación clara y convincente, mejor para sus sobrevivientes", dijo Megan Gorman, abogada tributaria y fundadora de Checkers Financial Management en San. Francisco.

Leer: Evite estos tres errores de planificación patrimonial y haga que la sucesión sea más barata y fácil para sus seres queridos

Primero, si usted es el cónyuge sobreviviente y es dueño de una casa, deberá especificar quién la heredará después de que usted se vaya. Las formas de copropiedad de las que hablamos en nuestra última columna solo se aplican a los cónyuges o, en algunos casos, a las parejas de hecho. Nombrar a un hijo o nieto como copropietario es una forma de manejar esto, pero puede tener implicaciones fiscales y otras implicaciones legales, según el lugar donde viva.

Además, si deja una casa a sus herederos por testamento, se beneficiarán plenamente de la base de “margen de beneficio” de las ganancias de capital. Por lo tanto, las ganancias de cualquier venta se calcularán como el precio de venta menos el precio estimado reciente (la "base de aumento") de la casa, en lugar del precio de compra original. Esto podría ahorrarles a los herederos decenas o incluso cientos de miles de dólares en impuestos sobre las ganancias de capital.

Leer: ¿Tengo que hacer un testamento en línea? Cómo evitar estas trampas

Luego está la otra propiedad que posee: porcelana, cristalería, arte, electrónica, automóviles, botes, libros, lo que sea. Es posible que desee dejar algunos artículos para miembros de la familia y otros para bibliotecas o organizaciones benéficas. La única forma de asegurarse de que las personas que desea que obtengan estas cosas es declararlas en su testamento.

Y hay muchas familias reconstituidas en estos días: personas en segundo o tercer matrimonio, con hijos, hijastros, sobrinas y sobrinos y padres ancianos que cuidar, sin mencionar a las personas solteras. Un testamento le permite reconocer a las personas importantes en su vida y puede ayudar a mantener la armonía familiar si todos los sobrevivientes creen que están recibiendo la acción correcta.

Leer: Recrear la vida financiera de un ser querido es difícil: 5 pasos a seguir después de la muerte de un familiar

Un testamento también les permite eliminar a las personas codiciosas, malignas o disfuncionales de su patrimonio, pero esta columna no lo recomienda: no hay venganza de la tumba, amigos míos, y no sabrán qué familia sobrevive después. su partida. El rey Lear sacó a su hija Cordelia de su dominio y no funcionó muy bien para ninguno de ellos. Por eso Shakespeare lo llamó tragedia.

Finalmente, Gorman señaló, si usted es el padre o tutor legal de un niño menor, “Tener un testamento es realmente importante porque debe designar la tutela de sus hijos.

“La tutela consiste en alinear los valores y cómo quieres que se críe a tu hijo”, continuó. "La gente cambiará de opinión sobre a quién quieren cuidar de sus hijos al ver a sus amigos y familiares criar a sus propios hijos".

Leer: 3 razones por las que un fideicomiso puede tener sentido para su familia, incluso si su nombre no es Gates o Rockefeller

Tener un testamento firmado y legalmente certificado aclara la confusión y las disputas que pueden surgir después de su muerte. Le aconsejaría que consulte a un abogado, pero puede preparar testamentos simples en LegalZoom u otros servicios legales en línea.

Pero "en algunos estados, una sola voluntad no es suficiente", dijo Gorman. “Varios estados ahora están recurriendo al fideicomiso revocable, y eso se debe a que el fideicomiso revocable puede ayudar a facilitar el proceso de sucesión. No quieren que todos los estadounidenses verifiquen sus propiedades en los tribunales. Agregó que algunos estados imponen tarifas altas a las propiedades que pasan por un proceso sucesorio o que no tienen un fideicomiso en vida.

Un fideicomiso en vida revocable le brinda control total sobre sus activos financieros y bienes raíces a lo largo de su vida, al tiempo que garantiza una transferencia sin problemas de su patrimonio y privacidad que no obtendrá en los tribunales.; Homologación, donde están los documentos que presenta público. La persona que crea el fideicomiso (el fideicomitente) nombra a un fideicomisario, que puede ser él mismo, un cónyuge, un amigo cercano o pariente, o una institución, como un banco. El fideicomitente también puede nombrar un co-fideicomisario que administraría el fideicomiso después de la muerte del fideicomitente o del fideicomisario original.

"Puede financiar el fideicomiso revocable con sus activos que no son nombrados por un beneficiario: su casa, su cuenta de corretaje, su cuenta bancaria, todo puede estar en el fideicomiso revocable", dijo Gorman. El proceso de cambiar el título de los activos puede ser un poco oneroso, y algunas juntas directivas de apartamentos cooperativos de Nueva York son reacias a permitir que los fideicomisos posean acciones de las empresas que técnicamente poseen los apartamentos. Los honorarios de los abogados también son más altos por establecer un fideicomiso que por un testamento.

Hay un último elemento esencial de un plan de sucesión: preparar un testamento en vida. Volveremos a esto la próxima vez.

El proyecto de ley de ayuda COVID-19 cerrará un vacío legal que, según los críticos, ha creado un "incentivo perverso" para las universidades con fines de lucro y aquí se explica cómo ayudar a las mujeres de su vida a avanzar en el trabajo.


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Los rendimientos de los bonos a largo plazo aumentan el lunes a medida que se reanuda la presión de venta sobre la deuda del gobierno, lo que lleva el rendimiento de referencia a 10 años al nivel más alto en aproximadamente 13 meses, después de que el Senado desestimó la aprobación del proyecto de ley de alivio COVID-19 de $ 1,9 billones de la administración Biden este fin de semana. . , acercando el paquete a la realidad.

Esta vez, menos estadounidenses recibirán un cheque de estímulo (aquí está exactamente cuánto, y las tasas hipotecarias están subiendo por encima del 3%), ¿hasta dónde pueden llegar antes de asustar a los compradores?


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"A medida que los consumidores se han enfrentado a las consecuencias económicas de la pandemia, tienen cada vez más problemas con las empresas financieras".

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Mi prometido, de 56 años, quiere que renuncie a mi asequible alquiler en Nueva York. ¿Volverán sus hijos a casa cuando él muera?

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La Unión Europea dijo el miércoles que emprendería acciones legales contra la decisión unilateral del gobierno del Reino Unido de extender un período de gracia para los controles de importación de alimentos de Gran Bretaña a Irlanda del Norte.

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Le pago a mi jardinero $ 100 por mes. ¿Tengo que pagarle menos si se pierde una semana aquí y allá por la lluvia?


Estimado Moneyist,

Le pago a mi jardinero $ 100 por mes. Él o uno de sus empleados viene una vez a la semana los lunes y hace un muy buen trabajo. Cuando llueve, no llega hasta que está seco, así que a veces hay una semana que no se ocupa de mi césped.

El Moneyist:Mi hermana se convirtió en el apoderado de mi difunto padre, sacó una hipoteca inversa sobre su casa y agotó su capital. ¿Que puedo hacer?

Ha habido un par de veces en los últimos años en las que no ha venido y sin motivo aparente. Por lo general, viene cuando estoy trabajando y, a menudo, envía a un empleado, así que no tengo la oportunidad de preguntarle por qué no ha venido.

¿Todavía tengo que pagar los $ 100 por un mes en el que falta una semana debido a la lluvia? ¿Qué pasa con la semana que no apareció? A veces, un mes tiene 5 lunes en lugar de 4. ¿Tengo que calcular el número de veces que viene y calcular su paga mensual en función de los resultados?

¿Cuál es la ética de pagar esas semanas de servicio perdidas?

Gracias,

"Jardinero"

Querida Gardenee,

Es responsabilidad de su jardinero presentarse, pero es su responsabilidad establecer los límites. Supongo que tiene un teléfono celular para que puedas llamarlo y explicarle tus expectativas y necesidades para esta relación. Si no los conoce, tiene un punto de referencia para una conversación de seguimiento. Por ejemplo, si no se presenta debido a la lluvia, pídale que venga a otra hora.

Si está haciendo un buen trabajo, y este arreglo ha funcionado durante varios años y, en general, está satisfecho con él, no hay necesidad de suspender su pago por un día perdido aquí o allá, especialmente si está satisfecho con él. 39; trabaja 5 lunes durante ciertos meses. en lugar de 4. Sin embargo, le pediría que le avisara con anticipación. Puedes mostrarle buena voluntad, pero él también debe mostrarte la misma consideración.

El Moneyist:Mi esposa y yo tenemos 3 hijos. También tengo 3 hijos de un matrimonio anterior. ¿Cómo compartir nuestra casa entre estos 6 niños?

¿Quiere saber más?Siga a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

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grupo donde buscamos respuestas a los problemas de dinero más espinosos de la vida. Los lectores me escriben con todo tipo de dilemas.

Quentin Fottrell es columnista de Moneyist para MarketWatch. Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es. Al enviar sus preguntas por correo electrónico, acepta publicarlas de forma anónima en MarketWatch.

Cada vez más personas se sienten culpables por hacer esta demanda financiera durante la pandemia y es aquí donde la mayoría de los estadounidenses podrán recibir su vacuna COVID-19.


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Se han comenzado a desplegar las primeras dosis de la vacuna Pfizer-BioNTech en Estados Unidos. ¿Cuándo puedes sacar una foto?

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Un artículo de opinión del Wall Street Journal pidiendo a la primera dama entrante que elimine al 'Dr.' antes de su nombre y llamarla "niña" generó acusaciones de sexismo.

Nuevos datos sugieren que millones de estadounidenses viajaron para el Día de Acción de Gracias a pesar de las recomendaciones de los CDC y las órdenes de los estados para quedarse en casa

California tenía pedidos domiciliarios regionales, pero se rastrearon casi 120,000 dispositivos cruzando los límites del condado

Cada vez más estadounidenses dicen que recibirán una vacuna COVID-19 una vez que esté disponible

"Si estos esfuerzos se financian e implementan, parece que se puede lograr un progreso real en la reducción de la renuencia entre los grupos más resistentes", dijo el director ejecutivo de Kaiser Family Foundation, Drew Altman.

Los compradores de vivienda están empezando a tener en cuenta el riesgo de inundaciones e incendios forestales en sus decisiones inmobiliarias, y está afectando el crecimiento de los precios

Los efectos del cambio climático se están sintiendo en el mercado inmobiliario del país.

La administración Trump debería mantener a Fannie Mae y Freddie Mac bajo vigilancia, sugiere Mnuchin

"No vamos a hacer nada que ponga en peligro a los contribuyentes y los ponga en un riesgo adicional", dijo el Secretario del Tesoro al Wall Street Journal en una entrevista exclusiva.

El 1% de Estados Unidos hará todo lo posible para hacerse con la vacuna COVID-19

"Como miembros del sector privado, podremos actuar más rápido que el sector público".

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El inversionista multimillonario Warren Buffett insta al Congreso a aprobar la ayuda para las pequeñas empresas que se han "convertido en daños colaterales" en la lucha necesaria para contener la pandemia de COVID-19.

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Se espera que los mercados emergentes obtengan mejores resultados el próximo año, según una encuesta anual de administradores de fondos de inversión.

La ayuda estatal y local permanece enfocada antes de la crucial reunión de ayuda por coronavirus en Capitol Hill

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Biden apela a Pete Buttigieg para liderar el departamento de transporte

El presidente electo Joe Biden eligió al exalcalde de South Bend, Indonesia, Pete Buttigieg, su ex principal rival demócrata, para dirigir el departamento de transporte, según personas familiarizadas con el asunto.

He aquí una forma de extender la duración de sus ahorros para la jubilación


Investigación tras investigación ha demostrado que el riesgo de longevidad, el riesgo de quedarse sin dinero antes de morir, es con mucho la principal preocupación de una generación de baby boomers. Para abordar esto, los asesores financieros han recurrido cada vez más a las anualidades con cláusulas de ingresos de por vida para ayudar a mitigar este riesgo. Después de un período de aplazamiento, el jubilado puede optar por recibir un flujo de ingresos que está garantizado para durar todo el tiempo que desee.

Se ha demostrado que la creación de un piso de ingresos garantizado durante la jubilación confiere una variedad de beneficios psicológicos y de salud y gana popularidad entre una generación de jubilados. Una encuesta reciente del Wall Street Journal mostró que los jubilados con ingresos garantizados son generalmente más felices y Stephen Dubner, de la fama de "Freakonomics", incluso ha argumentado que podría extender su vida.

Pero hay un lado oscuro que rara vez se habla de estos acuerdos de anualidades que debe destacarse, especialmente dado el sombrío panorama fiscal de nuestro país y la creciente carga de deuda. Más del 95% de las veces, estos acuerdos de anualidades se implementan en vehículos antes de impuestos como las IRA. Por lo tanto, cuando el jubilado elige un ingreso vitalicio, este ingreso vitalicio aparece como ingreso imponible en su declaración de impuestos sobre la renta.

Esto plantea dos problemas bastante importantes.

Primero, debido a que este flujo de ingresos garantizados de por vida está sujeto a impuestos, expone al jubilado al impacto del riesgo de tasa impositiva. Existe un consenso cada vez mayor de que las tasas impositivas dentro de 10 años serán significativamente más altas de lo que son hoy. El ex contralor general federal David Walker predijo que las tasas impositivas tendrían que duplicarse para pagar las obligaciones no financiadas como el Seguro Social, Medicare y Medicaid, así como los intereses de la deuda nacional.

Más recientemente, Ray Dalio, Larry Swedroe, Leon Cooperman, Larry Kotlikoff y Ed Slott dijeron que las tasas de impuestos deben subir dramáticamente pronto o de lo contrario iríamos a la quiebra como nación. Por lo tanto, si bien los ingresos garantizados de por vida pueden resolver su problema con las tasas impositivas actuales, sus ingresos después de impuestos disminuyen a medida que las tasas impositivas aumentan con el tiempo. El agujero resultante en los ingresos de su vida debería cubrirse de alguna manera. Los jubilados probablemente se verían obligados a gastar sus otros activos bursátiles para compensar. Esto podría obligarlos a gastar sus ahorros en efectivo mucho antes de lo que creían posible.

El segundo problema es la fiscalidad de la seguridad social. Todas las distribuciones de cuentas de jubilación con impuestos diferidos, incluidos los ingresos garantizados de por vida de anualidades, cuentan como ingresos provisionales. Este es el ingreso que el IRS rastrea para determinar si gravará su Seguro Social. Al obtener ingresos de por vida de la anualidad ubicada en su IRA, podría violar sin darse cuenta los umbrales de ingresos provisionales que resultan en impuestos del Seguro Social. No es inusual que los jubilados que dependen de su IRA al jubilarse paguen entre $ 3,000 y $ 6,000 en impuestos del Seguro Social. ¿Y cómo tapan este agujero en su seguridad social? Lo adivinó, gastando su billetera de acciones para compensar.

Aquí está la esencia: el costo combinado de aumentar los impuestos y los impuestos del Seguro Social podría obligarlo a gastar su cartera de jubilación de 7 a 10 años más rápido de lo que jamás pensó que fuera posible.

Históricamente, las compañías de anualidades han abordado estos dos problemas principales al brindarle la opción de convertir su anualidad IRA en una Roth IRA. Pero esta opción siempre ha tenido una gran salvedad. Tenía que convertir toda su anualidad IRA en un año. Dada una anualidad lo suficientemente grande, esto fácilmente podría empujarlo a la categoría impositiva marginal más alta. Demasiado para tratar de protegerte de impuestos más altos. Para evitar duplicar los impuestos con el tiempo, ¡duplicó sus impuestos a corto plazo!

Más recientemente, algunas compañías de seguros han lanzado lo que yo llamo una conversión interna Roth Piecemeal (PIRC). Esto le permite convertir su anualidad IRA en una Roth IRA en cantidades más pequeñas y durante un período de tiempo que puede ayudarlo a expandir su obligación tributaria, manteniéndolo en rangos mucho más bajos en el camino. Una vez que se completa la conversión, puede extraer sus ingresos garantizados de por vida de su Roth IRA. Esto lo protege del impacto del aumento de las tasas impositivas y puede ponerlo en condiciones de recibir su Seguro Social 100% libre de impuestos.

Debido a esto, no tendrá que gastar todos sus otros activos para compensar, lo que aumentará drásticamente la probabilidad de que su cartera de acciones dure tanto como usted.

David McKnight es el autor de The Power of Zero. Su próximo libro, Tax-Free Income for Life, sale a la venta el 17 de noviembre (Portfolio / Penguin Random House).

Hay muchas razones para donar a una organización benéfica este martes de donaciones, pero aquí hay un pequeño beneficio fiscal adicional


Hay muchas razones convincentes por las que la gente tiene que hacer esta donación el martes si pueden pagarla, pero un cambio práctico en el código tributario aprobado a principios de este año ofrece otro incentivo.

La llamada 'deducción universal para organizaciones benéficas' permite que los no minoristas reclamen una desgravación fiscal de hasta $ 300 cuando presenten sus declaraciones de impuestos sobre la renta en 2021.

Analicemos esto.

Las donaciones caritativas son deducibles de impuestos, pero los contribuyentes solo pueden reclamar su deducción del impuesto sobre la renta federal si detallan los gastos que califican para las deducciones. Junto con las donaciones caritativas, estos gastos incluyen facturas médicas, intereses hipotecarios e impuestos estatales y locales (hasta $ 10,000).

Pero solo tiene sentido detallar los ahorros fiscales si esos gastos suman más que la deducción estándar, lo que reduce una factura de impuestos en una cantidad fija. Esta próxima temporada de impuestos, la deducción estándar será de $ 24,800 para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta y de $ 12,400 para los contribuyentes solteros.

Más del 87% de las declaraciones de impuestos sobre la renta presentadas el año pasado se beneficiaron de la deducción estándar, según las estadísticas del Servicio de Impuestos Internos.

La Deducción Caritativa Universal permite a los contribuyentes reclamar la deducción estándar y luego cancelar hasta $ 300 además de las donaciones elegibles que hagan antes del 31 de diciembre de 2020. El La deducción fue parte de la ley CARES de $ 2.2 billones que se aprobó en marzo.

Suponga que un hogar tiene $ 75,000 en ingresos imponibles después de aplicar la deducción estándar. Abordar una deducción de $ 300 reducirá $ 36 de la factura del impuesto sobre la renta, dijo April Walker, directora de práctica y ética tributaria del Instituto Americano. de Contadores Públicos Autorizados, una organización profesional.

Un hogar con un ingreso imponible de $ 100,000 podría ahorrar $ 66 al reclamar la deducción completa por encima de la línea, según sus cálculos.

“No es una motivación para dar. Es lo que le da a la gente la oportunidad de dar más ”, dijo Rick Cohen, portavoz y director de operaciones del Consejo Nacional de Organizaciones sin Fines de Lucro. “Ahora mismo, cada dólar cuenta. No importa si son $ 300, tres dólares o $ 30,000. Las organizaciones sin fines de lucro necesitan cada centavo ahora. "

En todo el país, las donaciones "han sido un poco elevadas este año", dijo. Cayeron en el primer trimestre cuando COVID-19 pesó sobre la economía, pero luego se recuperaron en el segundo trimestre.

En la primera mitad del año, las donaciones aumentaron un 7.5% desde el mismo punto del año pasado, en parte impulsadas por un aumento en las contribuciones de menos de $ 250, según la Efectividad de la Recaudación de Fondos. Proyecto, que es llevado a cabo por la Asociación de Profesionales de la Recaudación de Fondos.

Las estimaciones de donaciones para el tercer trimestre están en suspenso, pero Cohen dijo: 'Lo que estamos viendo y escuchando de manera anecdótica es que la montaña rusa ha bajado' a medida que la pandemia continúa y algunos donantes los potenciales se preguntan si pueden darse el lujo de dar.

“Cuando tienes ese tipo de incertidumbre, es totalmente comprensible que estés un poco menos dispuesto a dar tanto como lo harías”, dijo.

Las personas que quieran tomar la deducción de $ 300 deben recordar algunas cosas sobre la letra pequeña, dijo Walker, con el AICPA.

La misma cancelación de $ 300 se aplica ya sea que se trate de un contribuyente soltero o una pareja casada que declara en forma conjunta, dijo.

La deducción se aplica a las contribuciones en efectivo, no a las donaciones tangibles, como una pila de ropa de un ático limpio. Esto tampoco se aplica a las donaciones de acciones, anotó Walker.

Si un contribuyente hace una donación de $ 250 o más a la vez, necesitará un reconocimiento por escrito de la organización que recibió la donación. Esta es una regla preexistente del IRS sobre los requisitos de presentación de informes, explicó Walker.

Al final, los ahorros fiscales pueden ser modestos, según los cálculos de Walker. Pero las donaciones no se tratan de impuestos. "Es un pequeño incentivo adicional para hacer al menos $ 300" en donaciones, dice ella.

El Comisionado del IRS, Charles Rettig, recordó recientemente a los contribuyentes sobre la disposición, diciendo: "Las organizaciones benéficas de nuestra nación están luchando para ayudar a quienes padecen COVID-19, y muchas organizaciones que lo merecen pueden usar cualquier la ayuda que pueden obtener ".

Tesla figura en el S&P 500: aquí hay 3 conclusiones para los inversores minoristas


Las acciones de Tesla subieron el lunes porque el fabricante de automóviles eléctricos se uniría al índice S&P 500, la alineación de las 500 principales empresas que cotizan en bolsa del país.

Las acciones de la compañía subieron más del 9% al inicio de la negociación el martes.

Tesla y su director ejecutivo, Elon Musk, ya están recibiendo mucha atención de los inversores y los medios de comunicación, entonces, ¿en qué lugar de la escalera de atención encaja su adición a la tasa S&P 500? Y, lo que es más importante, ¿qué significa esta noticia para los inversores minoristas que tienen dinero en el negocio, ya sea en acciones o a través de un fondo mutuo? o un fondo cotizado en bolsa?

Aquí hay algunos puntos clave a considerar:

¿Qué dice la incorporación de Tesla al S&P 500 sobre el valor de la empresa?

Muchos, varios asesores financieros le dijeron a MarketWatch. “El S&P 500 representa las acciones más importantes de la economía estadounidense. Esto muestra que el valor y el potencial de crecimiento de Tesla como acción es lo suficientemente grande como para merecer su inclusión, y que su desempeño es un indicador de la economía estadounidense en el futuro previsible ". dijo Leo Marte, fundador de Abundant Advisors, con sede en Huntersville, NC

Otras empresas de S&P incluyen a Apple
AAPL,
+ 0,10%

, Microsoft
MSFT,
-0,82%

y Amazon
AMZN,
+ 0,79%

.

Las acciones de Tesla han subido casi un 425% desde principios de año. El S&P 500
SPX,
-0,24%

ha subido casi un 12% y el promedio industrial Dow Jones
DJIA,
-0,43%

ha subido más del 4% al mismo tiempo.

A principios de este año, Tesla y Apple anunciaron divisiones de acciones. Pero, como han señalado los expertos, una división de acciones no refleja los fundamentos de una empresa. Es simplemente una cuestión de dividir las existencias en piezas individuales más pequeñas que, sumadas, representan el mismo valor antes de la división de las existencias.

Entonces, ¿qué significa que Tesla se una al S&P 500 si ya tengo dinero en un fondo indexado del S&P?

Para obtener una exposición diversificada a las principales empresas de alto rendimiento del índice, los inversores pueden invertir su dinero en una variedad de fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa.

Cuando se trata de Tesla
TSLA,
+ 9,32%
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La exposición de un fondo en particular a Tesla disminuirá a medida que el fondo se reequilibre, dijo Thomas Hlohinec, fundador y director ejecutivo de Rise Financial Partners, con sede en Filadelfia, Pensilvania.

No falte:Opinión: Ahora que Tesla se une al S&P 500, ¿debería comprar o vender?

Diferentes fondos se reequilibran en diferentes momentos, potencialmente de forma trimestral, semestral o anual, dijo.

Después de un año, cuando se complete todo el reequilibrio, Hlohinec dijo que esperaría que el precio de las acciones de Tesla fuera más alto después de que todos los fondos compraran acciones de Tesla. para sincronizarse con su capitalización de mercado dentro del índice.

No se deje llevar: los debates sobre el valor de Tesla son "más agudos que las últimas elecciones"

Si bien la inclusión de Tesla en el S&P es un punto de inflexión notable, no es la luz verde para apostar por más acciones en una empresa que podría ser un poco esquiva. advirtieron los asesores.

"Tesla es una acción tan interesante y controvertida", dijo Hlohinec. “Es un fabricante de automóviles casi tradicional. Sin embargo, tiene otros segmentos comerciales. Pero también es una empresa de tecnología al mismo tiempo. También es un gran disruptor ”, dijo.

Ver también: Así es como puede ir la inclusión del S&P 500 de Tesla

Los debates sobre el valor de mercado de las acciones de Tesla son "más acalorados que las últimas elecciones", dijo Mark Struthers, asesor financiero de Sona Wealth Advisors, con sede en Chanhassen, Minnesota. “No es que [Tesla] sea una mala empresa, es solo que estás pagando mucho por el crecimiento futuro que puede o no estar ahí. "

Struthers aconsejó a los inversores que se diversificaran. “El S&P 500 no debería ser su única inversión. Demasiado en muy pocas empresas. "

Y esa lección acerca de concentrar demasiado dinero en muy pocos lugares se aplica aún más a la selección de acciones, dijo Marte.

“Las acciones de Tesla subirán debido a la demanda de fondos indexados, pero en última instancia, los inversores deberían centrarse en la inversión a largo plazo en fondos mutuos ampliamente diversificados. A todo el mundo le encanta una acción cuando está en alza, pero odiamos admitir que a largo plazo podría ser muy peligroso jugar con acciones individuales. "

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