Etiqueta: bancarias

Mi mamá me agregó a sus cuentas bancarias antes de morir. ¿Estoy legal o moralmente obligado a revelar estas cuentas a mis hermanos?



Mi madre falleció recientemente.

Me he ocupado de las finanzas de mi madre durante 10 años. Seguía siendo su dinero, pero me aseguré de que todas sus facturas estuvieran pagadas. Vivió en su propia casa hasta hace unos 7 meses. Luego se mudó conmigo. Tenía 89 años y ya no podía cuidar de sí misma.

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¿Debo informar esto al abogado de sucesiones? Lo más importante, ¿tengo que informar a mis 3 hermanos sobre el dinero en estas cuentas?
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Durante los últimos 10 años he estado ocupada pagando sus facturas, así que mamá me puso en todas sus cuentas corrientes / de ahorro. Mi mamá confiaba en mí para que me ocupara de todas sus finanzas, así como de todos los aspectos de su vida / cuidado, y reparaciones / problemas de la casa.

Dado que soy un cónyuge en sus cuentas bancarias, ¿debo informar esto al abogado de sucesiones? Lo más importante, ¿tengo que informar a mis 3 hermanos sobre el dinero en estas cuentas? Si soy un cónyuge en sus cuentas, ¿eso me convierte en el beneficiario y tiene que ser revelado?

Mis hermanas me están molestando por las cuentas de mamá. No les dije nada. Mamá no quería que les contara sobre su dinero, y nunca lo hice. ¿Qué tengo que hacer? ¿Estoy legalmente obligado a divulgar las cuentas?

Gracias por tu consejo.

Hija / hermana

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética a qfottrell@https://empreadicto.es.

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Querida hija / hermana,

Lamento su pérdida y me alegro de que haya tenido este tiempo para pasar con su madre y atender sus necesidades. No es fácil, y algunas familias pueden dar por sentada la contratación de un solo niño. Le has prestado un gran servicio a tu madre y espero que te reconforte el hecho de que hiciste todo lo que estaba en tu mano para que los años posteriores se sintiera cómoda y libre de la soledad.

Escribes a tu mamá "ponme" en estas cuentas y dices "soy cónyuge" en las cuentas. Primero, determine si es un "copropietario" de estas cuentas bancarias o un "oficial de firma autorizado". Hay una gran diferencia entre los dos. Con el primero, usted es el beneficiario de estas cuentas y no pasan por la legalización. No es así, con este último.

"
"Primero, determine si es copropietario de estas cuentas bancarias o un oficial de firma autorizado".
"


– El Moneyist

Supongamos que es copropietario. Dado el compromiso de diez años con tu madre y su deseo de que mantengas en privado el contenido de estas cuentas, no veo ningún imperativo moral o legal para consentir a tus hermanos y darles una contabilidad forense completa. ¿A que final? La única razón sería si también fuera su dinero. Que no es.

Sin embargo, situaciones como esta pueden ser complicadas. Las 'transferencias en caso de fallecimiento' generalmente se consideran una forma más segura de transferir cuentas bancarias a un amigo o familiar elegido, y también pueden ayudar a evitar las trampas fiscales de heredar cuentas conjuntas. Dicho esto, las transferencias por muerte no transfieren la propiedad a terceros durante la vida de la persona.

Según la National Law Review, convertir a un hijo adulto en copropietario de una cuenta se considera la 'voluntad de los pobres' principalmente debido a la miríada de problemas que pueden surgir para determinar si es o no. Era solo una cuenta de conveniencia. creado para pagar las facturas, pero no para dejarlo en manos del cuidador en cuestión. "Los litigios pueden ocurrir y ocurren con frecuencia". Hace tres preguntas:

1. ¿Cuál fue el origen de la cuenta? "Si el propietario fallecido era la única fuente de financiación, es más probable que la cuenta se considere una cuenta de conveniencia, ya que la designación conjunta es simplemente una forma de garantizar que los gastos del propietario fallecido se hayan pagado durante su vida, en lugar de una verdadera cuenta conjunta ”, dice la NLR.

2. ¿Para qué se utilizó el dinero? "Si la cuenta se usó solo para los gastos del propietario fallecido, es más probable que se considere una cuenta de conveniencia", agrega. "Sin embargo, el uso de la cuenta por parte del copropietario vivo es una fuerte evidencia de que el propietario fallecido consideraba la cuenta como una cuenta conjunta 'real'".

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“Peca siempre del lado de la transparencia. Esto significa una divulgación completa al abogado de sucesiones. "
"


– El Moneyist

3. Y, finalmente, ¿cuándo se creó la cuenta? "Si la cuenta se creó mucho antes de que muriera el propietario fallecido, probablemente sea más fácil para el propietario vivo afirmar que el propietario fallecido sabía lo que estaba haciendo, era menos probable que se viese influenciado", agrega la publicación. Pero lo contrario también podría ser cierto. Por lo tanto, cualquier rastro en papel para respaldar su caso sería útil.

Aquí hay muchas partes móviles. Perdona siempre del lado de la transparencia. Esto significa una divulgación completa al abogado de sucesiones. Él o ella puede evaluar todos los documentos y asegurarse de que todos los asuntos legales se traten de manera justa y apropiada. Sus hermanos tendrían menos probabilidades, en teoría de todos modos, de sospechar que se ha producido una influencia indebida o mala conducta financiera.

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Mis padres nombraron a mi hermana albacea de su patrimonio de $ 4 millones y copropietaria de sus cuentas bancarias. ¿Deberia estar preocupado?


Querido Quentin,

Me acabo de enterar de que mis padres (que tienen alrededor de 80 años) han designado a mi hermana como su fideicomisaria sucesora y albacea de su patrimonio y testamentos. También ponen su nombre en todas sus cuentas financieras “por si nos pasa algo”.

No tengo ninguna razón para sospechar de mi hermana por malos motivos, pero tener su nombre como copropietaria en sus cuentas me parece potencialmente problemático en caso de muerte. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de este arreglo?

Su patrimonio probablemente valga alrededor de $ 4 millones. Tenemos otros cinco hermanos que actualmente desconocen este arreglo. ¿Puede proporcionar algún recurso o artículo que pueda mostrarles a mis padres sobre mejores formas de lograr su objetivo de tener a alguien a cargo de sus finanzas?

Hijo preocupado

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es.

Querido hijo,

A menudo, las personas no hacen nada malo, hasta que tienen la oportunidad de hacerlo y / o se encuentran con dificultades financieras. Puede que ese no sea el caso de su hermana, por supuesto, pero sus padres definitivamente necesitan saber el significado de convertir a uno de sus hijos en copropietario de sus cuentas bancarias, si su intención es solo ayudar a su hermana con las facturas.

¿Estás seguro de que tu hermana es copropietaria de esta cuenta o es cofirmante? Si es la primera, tu hermana es copropietaria y puede gastar el dinero como quiera. Ella sería responsable de todas las deudas en esta capacidad después de la muerte de sus padres. Si es lo último, su hermana tiene derecho a emitir cheques en nombre de sus padres. Si gastaran en exceso, el cofirmante sería responsable de esas deudas.

Muchas personas no comprenden la diferencia entre ser cofirmante y copropietario. Hay muchos casos de niños que figuran como copropietarios (en lugar de firmantes) en estas cuentas que vaciaron las cuentas bancarias de sus padres antes y después de su muerte. A veces no guardaban suficientes recibos (o ninguno) y se les acusaba erróneamente de vaciar la cuenta de sus padres.

"
Muchas personas no comprenden la diferencia entre ser cofirmante y copropietario.
"

En las cartas que he recibido sobre este asunto,el daño a menudo ya estaba hecho, generalmente causado por una combinación de las tres G: angustia, culpa y codicia, cuando las rivalidades entre hermanos de larga data se desbordan. La gente está haciendo cosas que de otro modo no podrían hacer si sus padres estuvieran presentes para presenciarlo. Tiene razón al asegurarse de que las acciones de sus padres estén en consonancia con sus deseos.

Hay otros "qué pasaría si": ¿y si tu hermana muere primero? La cuenta probablemente también se convertiría en parte de su patrimonio, con una parte para distribuir a sus hijos, lo que luego podría implicar el pago de un impuesto estatal a la herencia. Las cuentas de sus padres también se pueden "pagar en caso de muerte" o "transferir en caso de muerte", evitando el proceso de sucesión público y, a menudo, que requiere mucho tiempo. Aprende más aquí.

El Moneyist: "Me corté el pelo porque no me paga": mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

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Las acciones bancarias pueden "recuperarse fuertemente" una vez que los inversores se den cuenta de que sus preocupaciones son exageradas



Las acciones bancarias se han visto afectadas, y los inversores tienen mucho que temer, incluidas las pruebas de resistencia de la Reserva Federal, cuyos resultados se publicarán el 25 de junio. Los inversores esperan que las bajas tasas de interés perjudiquen las ganancias y que una economía diezmada aumente las pérdidas crediticias.

Pero algunas preocupaciones son exageradas, y el cambio en el comportamiento bancario después de la crisis de 2008 debería, según muchos analistas, servirles bien, así como a sus accionistas.
Doug Peta, estratega jefe de inversiones de Estados Unidos en BCA Research, dijo que las cinco acciones bancarias que se enumeran a continuación son ideales para inversores a largo plazo.

BCA es una firma de investigación independiente con sede en Montreal y fundada en 1949. Cuenta con más de 60 analistas y no administra dinero ni gestiona servicios de corretaje. Los clientes incluyen todo tipo de gestores de fondos institucionales.
Así es como el índice KBW Bank
BKX
+ 0,43%

jugado este año:

FactSet

El índice incluye 24 acciones de bancos universales de EE. UU. Y grandes bancos regionales. Puede verlo por encima de su nivel más bajo cuando el mercado de valores de EE. UU. Tocó fondo en marzo. También tuvo que zambullirse hace dos semanas, luego de que la Reserva Federal predijera que la tasa de fondos federales se mantendría cerca de cero hasta 2022.
Si nos fijamos en los "cuatro grandes" bancos estadounidenses – J.P. Morgan Chase & Co.
JPM,
+ 1.22%
,
Bank of America Corp.
BAC
+ 0,69%
,
Citigroup Inc.
VS,
+ 1.71%

y Wells Fargo and Co.
WFC
-0,43%

– y agregue US Bancorp
USB,
+ 0,99%

de Minneapolis, las acciones se cotizan en promedio por un valor contable tangible 1,2 veces mayor que 1,6 hace un año:

Banco

Teleimpresora

Precio tangible / valor contable

Precio tangible / valor contable – Hace 1 año

J.P.Morgan Chase & Co.

JPM,
+ 1.22%
1,61

1,92

Bank of America Corp.

BAC
+ 0,69%
1,24

1,55

Citigroup Inc.

VS,
+ 1.71%
0,73

0,64

Wells Fargo & Co.

WFC
-0,43%
0,83

1,43

Bancorp de EE. UU.

USB,
+ 0,99%
1,74

2,52

Medio

1,23

1,61

Fuente: FactSet

Estos son los cinco principales bancos de EE. UU. En términos de activos totales, excluyendo a los gigantes del banco de inversión Goldman Sachs Group Inc.
GS,
+ 0,66%

y Morgan Stanley
SP,
+ 1.07%
.
Los cuatro grandes tienen negocios diversificados, que incluyen préstamos, suscripción, administración de dinero y servicios de corretaje. Peta describió a US Bancorp como un "banco comercial puro".
En una entrevista, Peta dijo que las valoraciones actuales del grupo son "lamentablemente bajas, según la historia", y que la compra de acciones a valoraciones similares "ha demostrado ser un muy buen punto de entrada ".

Partes móviles

Veamos tres áreas que ahuyentan a los inversores de las acciones de los grandes bancos: 1. Pruebas de tensión; 2. Calidad del préstamo; y 3. Tasas de interés.

Pruebas de estrés y dividendos.

La Reserva Federal concluye su proceso anual de prueba de estrés en dos partes el 25 de junio a las 4:30 p.m. ET. El regulador anunciará cuál de los 34 principales bancos y filiales estadounidenses de bancos extranjeros ha pasado la primera parte, las pruebas de resistencia de la Ley Dodd-Frank (DFAST).
Algunas de las escisiones económicas de COVID-19 han sido mucho peores que el "escenario severamente adverso" de la Fed que se lanzó en febrero. Entonces, el regulador aumenta el DFAST, pero no ha proporcionado muchos detalles sobre cómo.
Un cambio, descrito por el vicepresidente de la Reserva Federal de Supervisión, Randal K. Quarles el 19 de junio, es un "análisis de sensibilidad" que examinará los niveles de capital de los bancos bajo "una rápida recuperación en forma de V ", Así como una" recuperación más lenta y en forma de U ", gracias a la cual la economía recupera solo una pequeña parte de lo que ha perdido aquí a finales de 2020, y una "recesión en forma de W de doble inmersión", gracias a una segunda ola de contención de coronavirus.
La segunda parte de la prueba de estrés de cada banco es el Análisis y revisión integral de capital (RACC). Descubriremos el 25 de junio qué planes de inversión bancaria han sido aceptados por la Fed, pero no obtendremos todos los detalles hasta que los bancos hayan hecho sus propios anuncios el 29 de junio. .
Incluso con el grupo sometido a pruebas de estrés como parte de este último escenario terrible, Janney Montgomery Scott, director de investigación, Chris Marinac, escribió en un informe el 22 de junio: "Aunque la recompra de acciones puede diferirse por más tiempo, creemos que la mayoría de los dividendos comunes de los bancos están a salvo ". La aprobación de la Reserva Federal para el mantenimiento de dividendos contribuiría en gran medida a generar confianza de los inversores en las acciones.
Peta dijo: “Mi escenario base es, no, no espere recortes obligatorios de dividendos. No hay nada en lo que el presidente (Reserva Federal) Powell ha dicho públicamente que se inclina en esta dirección. "
Por otro lado, el presidente ejecutivo de KBW, Brian Kleinhanzl, escribió en una nota del 19 de junio que "los comentarios de Quarles sobre los pagos de dividendos fueron opacos en las preguntas y respuestas y las reducciones de dividendos aún no pueden ser excluido ".
Incluso si los dividendos se cortan o suspenden, Peta ve una oportunidad para duplicarse. "Si usted es accionista de un banco cuya negociación es inferior al valor en libros, debería preferir en gran medida una reducción de dividendos a una oferta secundaria que diluirá sus activos. Realmente creo que una interrupción de uno o dos cuartos del dividendo o reducción sería una oportunidad de compra ", dijo.

Pérdidas de préstamos y reservas

Los principales bancos prestaron atención a sus carteras de préstamos en los años posteriores a la crisis crediticia de 2008. Descubra estas tasas de crecimiento anual compuesto durante 10 años para los préstamos totales de los cinco bancos desde finales de 2009 hasta finales de 2019:

Banco

Crecimiento anual compuesto por el total de préstamos y arrendamientos – finales de 2009 a 2019

J.P.Morgan Chase & Co.

4.3%

Bank of America Corp.

0.7%

Citigroup Inc.

1.5%

Wells Fargo & Co.

1,7%

Bancorp de EE. UU.

4.2%

Fuente: FactSet

En los últimos años, los bancos han evitado los préstamos apalancados (p. Ej. muy Según Peta, el crédito apalancado se ha reducido significativamente bajo la Ley de Reforma Bancaria Dodd-Frank de 2010), con una relajación, especialmente para préstamos privilegiados, tomados principalmente por fondos inversión privada.
"Los prestatarios de pequeña y mediana capitalización quedaron huérfanos por los bancos comerciales", dijo, y agregó que después de recaudar capital a través de fondos de capital privado en 2010 y 2011, hubo competencia entre los fondos de préstamos directos (y) la degradación de las normas. Por lo tanto, los prestatarios tomaron las decisiones ", dijo.
Estos comentarios también se aplican a los "excesos en el mercado de bonos", motivados por la "competencia desenfrenada entre inversores de renta fija para encontrar rentabilidad", cualquiera sea el riesgo, agregó Peta.
Por lo tanto, los bancos fueron excluidos de gran parte de la actividad crediticia más riesgosa durante la larga expansión económica que terminó en el primer trimestre. Esto hace que la crisis pandémica, tan grave como sea, sea completamente diferente de la crisis de 2008. Aquí hay un artículo de la FDIC y un artículo de Thomas L. Hogan, investigador principal del Instituto Americano de Investigación Económica y ex becario del Instituto Baker de Políticas Públicas de la Universidad de Rice, que explica la evolución del mercado de préstamos de EE. UU.
La calidad crediticia fue muy alta durante el primer trimestre, aunque los bancos comenzaron a acumular miles de millones de reservas para pérdidas crediticias esperadas en el segundo trimestre y en los posteriores.
Muchos analistas de proveedores han escrito que esperan que las reservas de los bancos para las reservas para préstamos incobrables en el segundo trimestre sean similares en tamaño a las del primer trimestre. La asignación es la cantidad que un banco agrega a las reservas para pérdidas crediticias en un trimestre antes de las pérdidas crediticias. Sí, es el movimiento de dinero de un cubo a otro. Pero reduce directamente el ingreso neto y disminuye las relaciones de capital común de Nivel 1, que son las "relaciones más estrictas" de las relaciones de capital que los reguladores están examinando.
Esta tabla muestra aumentos masivos en las provisiones para pérdidas crediticias y una disminución en el ingreso neto del primer trimestre en comparación con el año anterior:

Banco

Provisión para provisiones para préstamos incobrables – T1 2020 ($ millones)

Provisión para provisiones para préstamos incobrables – Q1 2019 (millones de dólares)

Ingresos netos del primer trimestre de 2020 ($ millones)

Ingresos netos del primer trimestre de 2019 ($ millones)

J.P.Morgan Chase & Co.

$ 8,285

$ 1,495

$ 2,852

$ 9,127

Bank of America Corp.

$ 4,761

$ 1,013

$ 4,010

$ 7,311

Citigroup Inc.

$ 6,446

$ 1,968

$ 2,519

$ 4,653

Wells Fargo & Co.

$ 4,005

$ 845

$ 653

$ 5,860

Bancorp de EE. UU.

$ 993

$ 377

$ 1,166

$ 1,692

Fuente: FactSet

Fue un trimestre doloroso, pero los cinco bancos aún eran rentables. Con la reapertura de la economía estadounidense, el aumento en la calidad de los préstamos debido al fuerte aumento de los beneficios de desempleo incluidos en la ley CARES, las abstenciones de préstamos hipotecarios y varios programas de préstamos comerciales del gobierno, Es muy posible que las provisiones para el segundo trimestre sean más bajas de lo esperado, e incluso que los bancos comenzarán a tomar provisiones mucho más pequeñas en los siguientes trimestres.
"Esto deja espacio para que las acciones bancarias se recuperen fuertemente una vez que haya cerrado la brecha entre las expectativas de lo que se anotará en los libros bancarios y una perspectiva mucho más favorable", dijo Peta.

Curva de rendimiento y rentabilidad

El 11 de junio, el índice bancario KBW cayó después de la caída de las acciones bancarias, por temor a que un período prolongado de bajas tasas de interés se tradujera en márgenes de interés netos. más estrecho para los bancos, lo que resulta en menores ganancias. La idea es que un estrechamiento de la curva de rendimiento (el diferencial entre las tasas de interés a corto y largo plazo de los bonos del Tesoro de EE. UU.) Significa automáticamente un diferencial estrecho entre lo que los bancos ganan en préstamos e inversiones y lo que pagan por los fondos.
El analista de Odeon Capital Group, Richard Bove, refutó esta afirmación.
Peta está de acuerdo con Bove porque "bajo el nuevo régimen de duración, el margen de interés neto se ha vuelto insensible a la forma de la curva". Igualar la financiación y la duración de los activos no es nada nuevo. Los bancos aprendieron lecciones dolorosas durante la crisis de ahorro y préstamos de la década de 1980, cuando la Reserva Federal aumentó las tasas de corto plazo de dos dígitos para combatir la inflación, dejando a algunos prestamistas con las carteras de préstamos de un solo dígito pierden dinero todos los días. Es por eso que los bancos tienden a vender la mayoría de las hipotecas residenciales de tasa fija que hacen.
Peta ha compartido dos gráficos que ilustran que ya no existe un vínculo entre los márgenes de interés neto de los bancos y la curva de rendimiento de los bonos del Tesoro de EE. UU .:

BCA Research Inc.

BCA Research Inc.

La caída de las acciones bancarias: esto podría ser una reacción exagerada, dice un analista de larga data


Las acciones del banco cayeron el jueves cuando los inversores se volvieron bajistas después de que la Reserva Federal dijo que mantendría las tasas de interés oficiales cercanas a cero durante años en medio de dificultades económicas duraderas. Los inversores pueden reaccionar exageradamente, según al menos un analista bancario de toda la vida.
La Fed ha pronosticado que la tasa objetivo promedio para los fondos federales será de 0.10% hasta 2022. Puede leer las proyecciones aquí y ver las tablas relacionadas aquí.

Jueves, el Dow Jones Industrial Average
DJIA
-6,89%

cayó 1,862 puntos (o 6.9%) a 25,128.17, su peor caída desde el 16 de marzo, cuando cayó 2,997 puntos. El punto de referencia S&P 500
SPX
-5,89%

caída del 5,9% y el índice compuesto Nasdaq
COMP,
-5,26%

disminuyó 5.3%.
Invesco KBW Bank ETF
KBWB,
-8,97%
,
siguiendo el índice KBW Bank
BKX
-8,99%
,
cayó 9%.

El índice KBW Bank incluye 24 acciones de bancos universales de EE. UU. Y grandes regiones. Así es como se comportaron los 24 durante los primeros minutos de negociación del jueves con Goldman Sachs
GS,
-9,08%

y Morgan Stanley
SP,
-8,46%

agregado a la lista para que los "seis grandes" bancos estadounidenses estén incluidos:

Empresa

Teleimpresora

La oficina central

Cambio de precio – 11 de junio

Cambio de precio – 2020

Cambio de precio – 2019

Citigroup Inc.

VS,
-13,37%
Nueva York

-13,4%

-39,4%

53,5%

CIT Group Inc.

CIT,
-12,57%
Nueva York

-12,6%

-52,3%

19,2%

Fifth Third Bancorp

FITB
-11,83%
Cincinnati

-11,8%

-35,8%

30,6%

Citizens Financial Group Inc.

CFG
-10,16%
Providence, R.I.

-10,2%

-39,7%

36,6%

Bank of America Corp

BAC
-10,03%
Charlotte, NC.

-10,0%

-32,1%

42,9%

Regions Financial Corp.

RF,
-9,95%
Birmingham, A.

-10,0%

-33,6%

28,3%

Wells Fargo & Co.

WFC
-9,82%
San Francisco

-9,8%

-50,2%

16,8%

Comerica Inc.

CMA
-9,80%
Dallas

-9,8%

-47,5%

4.5%

Truist Financial Corp.

TFC
-9,70%
Charlotte, NC.

-9,7%

-33,5%

30.0%

PNC Financial Services Group Inc.

PNC,
-9,60%
Pittsburgh

-9,6%

-32,7%

36,5%

Goldman Sachs Group Inc.

GS,
-9,08%
Nueva York

-9,1%

-15,6%

37,6%

M&T Bank Corp.

Bicicleta de montaña,
-8,96%
Buffalo, N.Y.

-9,0%

-37,4%

18,6%

Huntington Bancshares Inc.

HBAN
-8,84%
Columbus, Ohio

-8,8%

-37,1%

26,5%

United Financial Inc. de la gente

PBCT
-8,83%
Bridgeport, Connecticut

-8,8%

-31,0%

17,1%

KeyCorp

LLAVE,
-8,50%
Cleveland

-8,5%

-37,3%

36,9%

Morgan Stanley

SP,
-8,46%
Nueva York

-8,5%

-12,8%

28,9%

Zions Bancorporation N.A.

SI,
-8,40%
Salt Lake City

-8,4%

-35,2%

27,4%

J.P.Morgan Chase & Co.

JPM,
-8,34%
Nueva York

-8,3%

-30,3%

42,8%

Bancorp de EE. UU.

USB,
-8,08%
Minneapolis

-8,1%

-39,0%

29,7%

SVB Financial Group

SIVB
-8,05%
Santa Clara, California

-8,1%

-18,8%

32,2%

Capital One Financial Corp.

COF
-7,91%
McLean, Va.

-7,9%

-35,7%

36,1%

State Street Corp.

STT
-7,57%
Bostón

-7,6%

-22,7%

25,4%

Northern Trust Corp.

NTRS,
-5,61%
Chicago

-6,4%

-22,8%

27,1%

First Republic Bank

FRC
-6,26%
San Francisco

-6,3%

-10,5%

35,2%

Banco de Nueva York Mellon Corp.

BK
-5,68%
Nueva York

-5,7%

-25,1%

6,9%

Comunidad de Nueva York Bancorp Inc.

NYCB
-4,06%
Westbury, N.Y.

-4,1%

-13,6%

27,7%

Fuente: FactSet

Desplácese hacia abajo para ver los datos. Haga clic en los tickers para obtener más información sobre cada banco, incluidas las noticias y los perfiles comerciales.

Diversas fuentes de ingresos bancarios.

El analista de Odeon Capital Group, Richard Bove, citó a un colega diciendo: "Aparentemente es cierto que el único factor que influye en los precios de las acciones bancarias son las tasas de interés", en un informe publicado el jueves por la mañana.
Bove refutó esta afirmación: "Por ejemplo, el período de tasas de interés más bajas, en los tiempos modernos, durante un período prolongado, en los Estados Unidos fue de 2008 a 2015. Durante este período de siete años, las ganancias bancarias disminuyeron en 2009 y 2014. Aumentaron en 2010, 2011, 2012, 2013 y 2015. Alcanzaron récords absolutos en 2013 y 2015 y estuvieron cerca de un récord histórico en 2014 ".
Bove luego señaló que los bancos tienen diferentes modelos de negocios y predijo que los mejores jugadores en la industria durante el período esperado de tasas de interés muy bajas serían aquellos con 'capacidad para adquirir recursos y vender productos y aquellos que puedan mantener la mejor calidad del préstamo.
Citó el gran aumento en la oferta monetaria, debido a la acción de la Reserva Federal y otros bancos centrales, que ayudó a aumentar los ingresos comerciales y la suscripción de la deuda bancaria inversión.
Bove tiene una calificación de "compra" en J.P Morgan Chase
JPM,
-8,34%
,
Banco de America
BAC
-10,03%
,
Citigroup
VS,
-13,37%
,
KeyCorp
LLAVE,
-8,50%
,
Goldman Sachs
GS,
-9,08%

y Morgan Stanley
SP,
-8,46%
,
entre los bancos enumerados en la tabla anterior, con calificaciones de "vender" para M&T Bank Corp.
Bicicleta de montaña,
-8,96%

y Capital One
COF
-7,91%
.

Pruebas de estrés

Sin embargo, un factor que podría pesar sobre las acciones bancarias durante las próximas dos semanas es la prueba de estrés anual y la revisión regulatoria de los planes de capital de los principales bancos. La Reserva Federal anunciará los resultados a las 4.30 p.m. Y el 25 de junio.
El analista de KBW Brian Kleinhanzl no espera que ninguno de los 34 bancos cuyos planes de capital son examinados por la Fed busquen permiso para recomprar acciones durante el período de 12 meses finalizado el 30 de junio de 2021. Él espera que la relación de pago total (dividendos sobre acciones ordinarias más acciones) reembolsos divididos por ganancias) sea del 56% durante este período, por debajo de 139% para el período anterior de 12 meses.

La Fed ha bajado sus tasas de interés al 0%. ¿Qué significa eso para sus tarjetas de crédito y cuentas bancarias y cuánto durará el coronavirus?


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"¿Qué hizo con todo este dinero?" Mi esposo moribundo cobró su seguro de vida de $ 700,000 y vació sus cuentas bancarias


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Estimado Moneyist,

A mi esposo le diagnosticaron cáncer cerebral en 2001. Los médicos nos dijeron que no nos molestáramos en recibir atención médica a largo plazo porque no viviría cinco años. Hola, fuimos felices. Pudo haber sido golpeado por un autobús. Murió en 2016. Resulté ser su asistente de atención médica a largo plazo.

Fue diagnosticado con un tumor cerebral que sufre una mutación agresiva. Su biopsia original fue reemplazada por la de una mujer con cáncer de seno, por lo que recibió el tratamiento equivocado. Demandamos al hospital, que tenía un límite de mala práctica. Recibimos un acuerdo de $ 700,000 y le dimos el 50% al abogado.

Fue diagnosticado con un tumor cerebral agresivo. Su biopsia fue reemplazada por la de una mujer con cáncer de seno. Lo perseguimos y ganamos $ 700,000.

Mi esposo era un ejecutivo de la industria hotelera de lujo y me pidió que lo dejara continuar administrando nuestras cuentas bancarias, ya que esto le daba la impresión de que todavía estaba trabajando.

Me concentré en educar a nuestros hijos y fui excluido de nuestras cuentas. Nunca supe a dónde iba el dinero.

Cuando su salud comenzó a deteriorarse notablemente, le pedí a nuestro médico una carta indicando que era hora de convertirme en su apoderado, pero necesitaba dos firmas de los miembros del familia inmediata No quería preguntarle a mis hijos, que acababan de crecer, así que le pregunté a su hermana y sus hermanos. Ellos no respondieron.

Mientras tanto, su madre tuvo que ser trasladada a una casa de retiro. Su hija, la hermana de mi esposo, vendió todos sus bienes en una venta de garaje. Su madre vivía con la familia de su hermana y les proporcionó dinero para renovar por completo su hogar.

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Los hermanos y la hermana de mi esposo tuvieron 16 hijos con ellos. Cuando murió la madre de mi esposo, nunca vimos un testamento. Mi esposo recibió dinero aquí y allá durante aproximadamente un año. Nada tenía sentido y todavía no tenía acceso a las cuentas de mi esposo.

Su única actividad era revisar constantemente el correo. Un día revisé el correo antes que mi esposo y encontré un aviso de cancelación de John Hancock en su póliza de seguro de vida de $ 700,000. Intenté y no pude restablecer la política. Llamé y obtuve dos nuevas políticas, no por mucho dinero, y falleció dos meses antes de que entraran en vigencia.

Después de ser colocado en un centro de rehabilitación, tuve acceso a sus cuentas. Todo el dinero se había ido: sus cuentas IRA, sus cuentas bancarias y sus acciones, todo eso.

Después de ser colocado en un centro de rehabilitación, tuve acceso a sus cuentas. Todo el dinero se había ido: sus cuentas IRA, sus cuentas bancarias y sus acciones, todo eso.

Miré el registro escrito y retrocedí 10 años: $ 45,000 fueron retirados mes tras mes. Todo comenzó justo después de que su madre fue ingresada en el hogar de ancianos. No hay número de seguimiento, solo extractos bancarios.

Mi esposo se negó a decirme qué pasó con el dinero. Culpó a los bancos.

Me puse en contacto con un contador que vino a la casa. Con mi esposo sentado a mi lado, le mostré todos los extractos bancarios y otros documentos. Cuando mi esposo salió de la habitación, el contador dijo: "Lo siento, tienes que divorciarte. No puedo hacer nada, pero no te cobraré por ello. "

Mis hijos adultos y yo estamos devastados. Literalmente perdimos todo, pero ahora tenemos

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comentarios de los primos de mi esposo en unas vacaciones salvajes. No puedo evitar sospechar que las dos cosas están relacionadas. ¿Qué clase de gente hace eso? No sé cómo pueden vivir consigo mismos.

¿Qué hizo con todo el dinero? Nunca he podido rastrear eso hasta nada. Sé que su madre fue ingresada en un hogar de ancianos y las fechas coinciden para ese período, pero no tengo evidencia de ello. Su familia parece habernos secado y luego nos ha golpeado.

Pensé que podría ser un juego en línea, pero teníamos las mismas tarjetas de crédito, y no vi ninguna indicación de eso. Mantuve el servidor en su computadora, pero realmente no tengo el dinero para investigar a alguien. Estoy tan molesto con el dinero, pero realmente sé que no se recuperará.

Incluso tomó dinero del fondo universitario de mis hijos. Vendí mis joyas para pagarles a mis hijos para ir a la universidad. Mi hijo también usó sus ahorros y, para mi pesar, mi hija tomó un préstamo estudiantil sin mi conocimiento.

Pensé que teníamos un matrimonio feliz. Sentí, y sigo sintiendo, como si estuviera en "The Twilight Zone".

Que estoy haciendo

loco

Querido angustiado,

Este es probablemente el peor tipo de traición. Se planificó con años de anticipación y se realizó de manera encubierta a plena vista. La única situación que se acerca es la de Axton Betz-Hamilton, quien nunca sospechó que la mujer en la que más confiaba le robó su identidad: su propia madre. Ella robó más de $ 500,000 de varios establecimientos en nombre de su hija.

Después de la muerte de su madre, su padre encontró un extracto de tarjeta de crédito con su nombre en una caja con su certificado de nacimiento. Betz-Hamilton me dijo: "Mi sangre se ha enfriado. Estaba en una caja con mis padres y con una casilla de correo como dirección a la que solo mi madre tenía acceso. Al igual que con su situación, la persona que la traicionó había muerto.

Ver también: Como un baby boom, no crecí con esta cultura de la ley, ¿debería dejar mi patrimonio a mis hijos o mi cónyuge?

Siempre sugiero que la gente consulte a un abogado, pero me temo que él le dirá lo que ya sospecha: fue el dinero de su esposo hacer lo que él quería y él tenía acceso legal a estas cuentas. Por alguna razón, quería que su familia original tuviera este dinero. Fue una decisión cruel e inusual. Tal vez sintió que tenían algún tipo de control sobre él. Nunca lo sabremos

¿Había banderas rojas cuando te conociste? ¿Qué tipo de hombre era él? ¿Es este un matrimonio feliz? ¿Qué más podrían aprender otras personas de tu experiencia?

Algunos psicólogos dicen que una persona dará lo que es más preciado para él y / o todo lo que tiene si cree que recibirá la validación y / o el amor que recibirá. Ella nunca recibió en su infancia. La otra explicación es lo que Betz-Hamilton cree que es la causa de la pérdida de identidad de su madre: la psicopatía, la incapacidad de sentir compasión por los demás.

Que puedes hacer ahora Tus hijos parecen buenas personas. Se están cuidando mutuamente y creo que el amor y el apoyo los acompañarán en los próximos años. Puede contratar a un contador forense para ver a dónde va el dinero de su esposo, pero sospecho que, incluso si fue desviado por sus hermanos, sobrinos y sobrinas, será casi imposible recuperarse .

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"Para sobrevivir, recurrí a mi investigación sobre el robo de identidad", me dijo Betz-Hamilton. "Quiero diseccionarlo y comprender todas sus dimensiones. Me da un marco conceptual de lo que mamá hizo financieramente. Me ayudó, en lugar de lidiar con eso emocionalmente. Puede pedir asesoramiento, grupos de apoyo y / o hablar sobre daños financieros matrimoniales.

¿Había banderas rojas cuando te conociste? ¿Qué tipo de hombre era él? ¿Es este un matrimonio feliz? ¿Qué más podrían aprender otras personas de tu experiencia? Hable con el contador que revisó sus archivos y le sugirió que se divorciara. ¿Qué vio él? Al examinar estas preguntas, puede descubrir que, como Betz-Hamilton, puede usar su experiencia para ayudar a otros.

¿Tiene preguntas sobre la herencia, consejos, bodas, disputas familiares, amigos o cualquier otro tema delicado relacionado con los modales y el dinero? Enviarlos a MoneyWatch de MarketWatch e indique el estado en el que vive (no se utilizará ningún nombre completo).

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"¡Se llevó mis joyas y nunca ahorró un centavo!" – ¿Cómo puedo evitar que mi esposo se apodere de mi IRA y de mis cuentas bancarias durante nuestro divorcio?


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Estimado Moneyist,

Vivo en Florida con mi esposo. Las cosas no han ido muy bien últimamente y planeo divorciarme. Hemos estado viviendo en este estado durante dos años. Ambos nacimos y crecimos en Indiana. Mientras vivía en Indiana antes de la boda, establecí un 401 (k) y puse una buena cantidad de dinero. Después de dejar este trabajo, fue incluido en un IRA tradicional. No he aportado nada desde que estamos juntos.

También tengo dinero en mi propia cuenta bancaria. Solo tenemos otras cuentas bancarias con nuestros respectivos nombres. Tengo una caja fuerte que él no conoce. Contiene los restos de mi colección de joyas y otros objetos de valor monetarios y sentimentales. Nos separamos una vez antes, y en ese momento se llevó mis joyas. No devolvió nada en esa ocasión, excepto mi anillo de bodas.

¿Cómo puedo evitar que mi esposo reciba este dinero? ¿Considerarían los tribunales mi dinero IRA y mis cuentas bancarias más como las mías porque mi esposo nunca contribuyó? ¡Nunca ha ahorrado dinero! Tengo un préstamo para auto y algunas tarjetas de crédito solo a mi nombre. Tengo un préstamo para un automóvil y una deuda de tarjeta de crédito, que son casi iguales a la cantidad de dinero vigente y he establecido una IRA. ¿Uno cancelaría al otro?

Amanda en Florida

Querida Amanda

Oh hombre La gente hace locuras cuando se abren paso. Recorta los disfraces en el armario, vacía las cuentas bancarias comunes y, sí, desciende en las cajas fuertes.

Usted se casó en un estado de distribución equitativa y ahora vive en otro estado de distribución equitativa. Esto significa que el tribunal básicamente considerará su situación financiera, la duración de su matrimonio y otros factores para decidir quién recibe qué y cuánto. Si viviera en un estado de propiedad comunitaria, todos sus bienes matrimoniales, incluido el dinero en sus cuentas, se dividirían automáticamente 50/50. Tienes una escalada que protege el dinero de estas cuentas.

Su esposo puede presentar un aviso de reclamo adverso ante su banco y presentar una orden de restricción para evitar que acceda a sus objetos de valor o cuentas. Si el juez descubre que está tratando de ocultar sus pertenencias, entregue el kit completo y el kaboodle a su esposo. Hay un precedente para tales decisiones en otros estados. Fuiste advertido. Mientras tanto, haga un inventario de todas las joyas que su esposo habría tomado en su bóveda previamente almacenada conjuntamente.

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En 1996, California ganó $ 1.3 millones en la lotería y solicitó el divorcio 11 días después. Ella no le contó a su esposo ni a nadie más acerca de su bendición, y dos años después, su esposo se enteró (todavía lo hacen) y yo '. continuó El juez de la Corte Superior Richard Denner dictaminó que ella actuó de manera fraudulenta o maliciosa y le otorgó a su esposo todas sus ganancias. Si hubiera sido honesta, ambos se habrían ido con la mitad.

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Su deuda de tarjeta de crédito está a su nombre y usted paga. "Hay nueve estados, Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin, que hacen las cosas de manera un poco diferente", según Experian. "Estos estados respetan el derecho comunitario, lo que significa que todos los bienes y deudas acumuladas durante un matrimonio se comparten entre los cónyuges después de un divorcio. Esto incluye la deuda de la tarjeta de crédito, incluso la deuda de la tarjeta de crédito que es solo a nombre del cónyuge. "

Aún tengo malas noticias. Tampoco dice cuánto tiempo ha estado casado o está cerca de la edad de jubilación, pero ponga esta información en su caja fuerte con sus joyas para referencia futura: en la jubilación, una persona puede solicitar beneficios de seguridad social para el cónyuge en función de los ingresos de un ex cónyuge, siempre que la pareja haya estado casada durante al menos 10 años y el solicitante permanezca soltero.

Todo esto funciona en ambos sentidos. ¿Es tu marido realmente tan voluble como crees? ¿Su cuenta bancaria recoge telarañas? Según su comportamiento anterior, no lo creo.

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