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Opinión: ¿Qué sucede cuando se reducen los beneficios de los trabajadores? Algunos sugieren que los trabajadores compensan los beneficios perdidos ahorrando más en otros lugares


El modelo de ciclo de vida simple de The Economist predice que los trabajadores responderán a una disminución de $ 1 en sus ahorros de beneficios definidos aumentando sus ahorros adicionales en $ 1. Si esta predicción es cierta en la práctica puede ser muy importante para los trabajadores estatales y locales.

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Si bien la historia común es que estos trabajadores pasan carreras completas en el gobierno y se jubilan con importantes planes de pensión de beneficios definidos, a menudo este no es el caso, no todos los planes son iguales. Generosos, muchos planes pueden carecer de los fondos para pagar los beneficios completos, y uno en cuatro los trabajadores del sector público no están cubiertos por la Seguridad Social.

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En otras palabras, hay muchas razones por las que los trabajadores estatales y locales aumentan sus pensiones con ahorros externos, y todos los trabajadores estatales y la mayoría de los trabajadores locales tienen acceso a planes adicionales de contribución definida, a saber, 457, 401 (k) s, 401 (a). sy 403 (b) s.

Para ver si los servidores públicos aprovechan estas opciones, mis colegas estimaron la relación entre la participación en un plan complementario de contribución definida, por un lado, y la baja acumulación de riqueza en un plan de beneficio definido, a partir de niveles bajos. Cobertura del Seguro Social, por otro lado. Para realizar este análisis, combinaron datos individuales de la Encuesta de Participación en Programas e Ingresos (SIPP) con datos a nivel de plan de la Base de datos de planes públicos (PPD).

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Los principales resultados sugieren que los trabajadores están respondiendo a contribuciones bajas a su plan principal de beneficios definidos, las barras rojas sólidas en la Figura 1 a continuación, pero las magnitudes son pequeñas. Por ejemplo, un aumento de un punto porcentual en la tasa de contribución del empleador solo está asociado con una disminución de 0.19 puntos porcentuales en la tasa de participación, en comparación con una base de referencia del 21%. Y las barras rayadas en la Figura 1 muestran que los trabajadores no reaccionan en absoluto a tener un plan de pensiones muy mal financiado o no tener cobertura de Seguro Social.

La conclusión es que la gente no siempre responde como sugiere la teoría. Los trabajadores del gobierno y los trabajadores locales pueden simplemente desconocer los ahorros realizados con sus pensiones de beneficio definido; es posible que no aprecien hasta qué punto su plan está adecuadamente financiado; y es posible que no comprendan las implicaciones de no estar cubiertos por el Seguro Social.

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Cualquiera sea el motivo de la falta de respuesta, los estados y las comunidades no pueden contar con sus trabajadores para compensar la disminución de los ingresos de jubilación con ahorros adicionales.

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No devuelva su coche de alquiler, no lo venda y obtenga beneficios. así es cómo


Ese auto alquilado que acumula polvo en su camino de entrada podría contener algo de efectivo.

Los concesionarios con inventarios ajustados se esfuerzan por comprar buenos autos usados ​​para revenderlos. Es posible que estén dispuestos a comprar su automóvil arrendado por un precio superior al de recompra establecido en su contrato.

“No había visto subir tanto los precios de los autos usados ​​en años”, dijo Oren Weintraub, presidente del servicio de conserjería automotriz Authority Auto. "Vemos un gran porcentaje de arrendamientos con capital".

Con la pandemia que está reconfigurando la industria automotriz, los expertos recomiendan extraer ese capital vendiendo el auto directamente, usándolo para compensar el costo de devolución del auto o aprovechando ese valor para obtenga una mejor oferta en su próximo automóvil.

¿De dónde viene la justicia?

El pago de su arrendamiento se basa en el valor residual de su vehículo. Esta es una predicción del valor del automóvil al final del contrato de arrendamiento que, debido a la pandemia, ahora suele ser demasiado bajo.

Esto significa que es posible que pueda hacer arreglos para vender el automóvil por el precio más alto, pagar el alquiler y guardar la diferencia. También significa que puede evitar multas excesivas por kilometraje o finalizar el contrato de arrendamiento antes.

Aprende más: Cómo vender tu coche en una fiesta privada

Por ejemplo, Scot Hall del sitio de intercambio de contratos de alquiler dijo que su esposa estaba trabajando desde casa durante la pandemia y decidió que no necesitaba su GMC Yukon Denali XL 2017. alquilado. Terminó su contrato de arrendamiento seis meses antes, ahorrándose los pagos mensuales restantes, y vendió su SUV a un concesionario local, embolsándose un cheque por $ 2,500.

Sepa dónde está parado

A continuación, le indicamos cómo saber si tiene capital en su automóvil arrendado:

Encuentre el valor residual en su contrato de alquiler. Esta es la cantidad por la que puede comprar el automóvil al final del contrato de arrendamiento (también puede haber una tarifa de disposición para esta transacción).

Obtenga el precio de compra de hoy. Si desea finalizar su contrato de arrendamiento antes, llame al arrendador y pregunte por el precio de compra actual. Hall dice que normalmente puede estimar este precio simplemente sumando el total de todos los pagos restantes al valor residual.

Busque el valor de mercado actual. Utilice una guía de precios en línea, como Edmunds.com, para encontrar el valor de canje de su automóvil, teniendo en cuenta el millaje, las opciones y el estado actual. Si está considerando vender su automóvil a un vecino, investigue el precio de la fiesta privada. O puede obtener una oferta en efectivo casi instantánea de un concesionario local, CarMax
KMX,
-2,37%

o un minorista de automóviles en línea como Carvana
CVNA,
-0,62%

, Shift o Vroom
VRM,
-7,74%

. Dé más peso a las ofertas del mundo real en sus cálculos.

Haz las matematicas. Reste el valor residual del precio de mercado actual o la oferta en efectivo. Esta es una estimación de la equidad en el automóvil y cuánto podría ganar en la transacción.

Encuentre oportunidades en un mercado volátil

Una vez que sepa si está en una posición de equidad positiva, puede explorar diferentes formas de utilizar ese valor potencial. Estas son las opciones a considerar:

  • Compra el auto tú mismo. Si hace eso, esencialmente está obteniendo un buen auto usado por menos del precio de mercado. Además, conoce el historial de su automóvil, por lo que no hay sorpresas. Muchos prestamistas que refinancian préstamos para automóviles también ofrecen contratos de arrendamiento.

  • Vende tu coche alquilado de forma privada. En muchos estados, puede comprar el automóvil y transferirlo a un nuevo propietario dentro de un cierto número de días sin pagar usted mismo el impuesto sobre las ventas. Asegúrese de consultar con el DMV de su estado antes de cerrar un trato.

  • Cambie el automóvil en un concesionario. Si decide que quiere un automóvil diferente, puede vender su automóvil de alquiler primero y luego gastar el dinero en el nuevo viaje. Pero cambiarlo podría ahorrarle una gran cantidad de impuestos sobre las ventas.

  • Venda su vehículo a un servicio en línea o concesionario local. Carvana, Shift y Vroom recogerán el vehículo y se encargarán de todo el papeleo. Sin embargo, Carvana dice que no aceptará autos alquilados como canje.

Devuelva su contrato de arrendamiento sin penalizaciones

Saber que hay justicia en su automóvil lo coloca en una posición más fuerte cuando devuelve su vehículo alquilado.

Por ejemplo, Weintraub tenía un cliente que estaba dispuesto a devolver un automóvil alquilado con un kilometraje excesivo y lesiones corporales leves. Debido a la equidad del vehículo, Weintraub convenció al concesionario de que renunciara a la tarifa de disposición de $ 350, la multa por exceso de millaje y los cargos por desgaste.

Lee mas: Una guía paso a paso para comprar un auto usado

Si tiene que lidiar con este tipo de costos a medida que se acerca el final de su contrato de arrendamiento, el tiempo dedicado a recibir ofertas de compra no es solo una herramienta de negociación, sino que también ofrece muchas oportunidades. 39; otras opciones para probar si la empresa de arrendamiento no está jugando a la pelota.

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Cada vez más estadounidenses desempleados están agotando los beneficios estatales y se enfrentan a sombrías perspectivas laborales


El número de estadounidenses desempleados que reciben beneficios por desempleo se redujo en más de 6 millones desde agosto hasta principios de octubre, pero al menos un tercio parece haber simplemente agotado sus beneficios estatales y se cambió a un programa federal de ayuda temporal.

Lo que esto indica, dicen los economistas, es que la disminución de las solicitudes de desempleo existentes no es tan buena como parece. Cada vez más personas regresan al trabajo o encuentran nuevos puestos de trabajo, por supuesto, pero el mercado laboral no se está recuperando tan rápido como durante el verano.

Leer: El estancamiento del estímulo amenaza con más dificultades y una recuperación más lenta, advierten los economistas

Y:"Estoy aterrorizado, francamente": estas personas dependen de otro estimulante para mantenerse a flote

Además, el mayor flujo de personas al programa federal también indica que un número cada vez mayor de personas se enfrenta a la perspectiva de un desempleo de larga duración. Habrían agotado las 26 semanas de beneficios por desempleo que normalmente se brindan en la mayor parte del país y, en algunos casos, incluso agotado las 13 semanas adicionales de compensación que los estados pueden ofrecer en tiempos de desempleo particularmente alto.

Lirio:Los reclamos por desempleo caen al mínimo pandémico de 787,000 mientras California vuelve a estar en línea

Los datos del gobierno sobre las solicitudes de beneficios de desempleo federales en curso se informan con un retraso de dos semanas, por lo que las cifras comparables más recientes disponibles corresponden al 3 de octubre.

Echemos un vistazo a los números, utilizando datos reales o no ajustados.

Las supuestas reclamaciones por desempleo continuo proporcionadas por los estados cayeron de 15,2 millones el 1 de agosto a 9 millones el 3 de octubre. Eso es una caída de 6.2 millones.

Sin embargo, durante el mismo período, la cantidad de personas que comenzaron a recibir beneficios extendidos bajo un programa federal temporal, llamado Compensación por desempleo de emergencia pandémica, aumentó de 1,3 millones a 3,3 millones.

Eso es un aumento de 2 millones, pero el número real probablemente sea varios cientos de miles más. Tres estados, incluidos Florida, Georgia y Kentucky, no informaron cuántas personas recibieron beneficios federales extendidos.

La disminución en el número total de solicitudes de desempleo, estatales y federales combinadas, es sin duda una buena noticia. Esto sugiere que la economía continúa encontrando trabajo y recuperándose de la pandemia de coronavirus.

"Lo que estamos viendo es que incluso con el aumento de PEUC, siempre ha habido una mejora muy notable en los reclamos en curso", dijo Tom Porcelli, economista jefe para Estados Unidos de RBC Capital Markets.

Sin embargo, el fuerte aumento en el número de beneficiarios de beneficios federales es una señal preocupante. Esto significa que han perdido su antiguo trabajo de forma permanente o no pueden encontrar uno nuevo.

"Algunos de los desempleados están siendo recontratados, pero el mercado laboral tardará años en recuperarse por completo de la recesión viral", dijo el economista jefe Gus Faucher de PNC Financial Services.

También se espera que el programa federal expire el 31 de diciembre. Millones de estadounidenses desempleados podrían enfrentar dificultades aún mayores justo después de Navidad si no se extiende.

Varias grandes empresas han anunciado despidos importantes desde septiembre y el Congreso está estancado en la aprobación de otro paquete de estímulo fiscal, lo que genera temores de que la recuperación económica pueda fracasar. ; calma.

Tengo 63 años, mi esposo 70, tendremos $ 90,000 al año de jubilación. ¿Cómo reclamamos nuestros beneficios del Seguro Social?



Mi esposo tiene 70 años y yo 63. Ambos queremos jubilarnos tan pronto como nuestro hijo termine la escuela, si no antes. Actualmente está en su segundo año. Tendremos alrededor de $ 90,000 al año para vivir (sin incluir los gastos de planes de seguro médico suplementarios). En este momento, gozamos de excelente salud y estamos luchando para pagar la deuda y la educación de nuestro hijo, que pagamos sobre la marcha. Incluso consideré tomar el beneficio de sobreviviente del Seguro Social y trabajar a tiempo parcial hasta los 67 años. ¿Es esta una buena opción?

Además, ¿cuál es el mejor lugar para jubilarse para vivir cómodamente y permitirse viajar?

¡Os agradezco!

KG.

Ver:Tengo 60 años, mi cónyuge tiene 45. ¿Puedo jubilarme si nuestros gastos son de $ 12,000 por mes?

Estimado L.B.,

¡Felicitaciones por su inminente jubilación! Definitivamente será algo para celebrar, y el hecho de que ya haya descubierto cuáles serán sus ingresos de jubilación es un gran comienzo.

Me gustaría centrar mi respuesta a su pregunta en el aspecto de la seguridad social. El Seguro Social es un factor tan importante en los planes de jubilación de los estadounidenses, pero puede ser difícil saber exactamente cómo funciona y cuándo es el momento adecuado para reclamar los beneficios.

Por ejemplo, en su pregunta mencionó el beneficio de sobreviviente, pero no está disponible para todos. Podría ser un error tipográfico, en el que se refería a su cónyuge, o tal vez califica. Los estadounidenses son elegibles para los beneficios de sobreviviente en algunos escenarios, incluso si son viudos o viudos de 60 años o más; un cónyuge divorciado de un matrimonio que duró 10 años y no se volvió a casar hasta los 60 años; o una viuda o viudo a cualquier edad que cuide al hijo menor de 16 años del fallecido. De todos modos, solo quiero dejar en claro que hay varias formas de beneficios asociados con el Seguro Social, incluido el sobreviviente y el cónyuge, y conociendo la diferencia y cuáles son aplicables a su situación. , puede encontrar estrategias que maximicen lo que obtiene.

Los beneficios conyugales pueden ser muy confusos, dijo Kate Gregory, planificadora financiera y presidenta de Gregory Advisors Inc. Como cónyuge, usted tiene derecho al 50% del beneficio del seguro primario de su esposo al que tiene derecho. recibiría en su plena edad de jubilación (FRA, que en su caso es 66), pero debe haber solicitado sus beneficios antes de que pueda hacerlo. Tiene 70 años, lo que significa que probablemente ya los tenga, ya que esta es la última vez que alguien puede reclamar beneficios de pensión, y llegaremos a eso en un momento.

Aquí es donde se pone complicado: si su propio beneficio de pensión es más del 50% del de su esposo, obtendrá su propio beneficio, no el beneficio del cónyuge. No obtienes ambos. Deberá presentar un reclamo por beneficios de jubilación, y luego la Administración del Seguro Social calculará el beneficio para usted, comparando el suyo con la mitad del de su esposo. Obtendrá el equivalente a su mitad o, si el suyo es más, el suyo.

Aquí hay un ejemplo, proporcionado por Diane Wilson, socia fundadora de My Social Security Analyst. Si su beneficio a la plena edad de jubilación es de $ 2,000 y su beneficio de FRA es de $ 800, recibirá la mitad de él ($ 1,000). Técnicamente, recibirá un beneficio conyugal de $ 200, por lo que obtiene su beneficio más una cantidad adicional para llevarlo a la mitad del suyo. “Las reglas son complicadas y difíciles de entender”, dice.

¡Pero espera, hay más reglas! Si solicita el Seguro Social antes de la plena edad de jubilación (en su caso, 66 años y algunos meses), obtendrá menos de su beneficio de jubilación completo; esto se aplica incluso con el beneficio del cónyuge. dijo Gregory. Y si toma el beneficio conyugal de su FRA y su esposo tomó su beneficio después de su FRA, lo que aumentaría sus beneficios, usted todavía obtendría solo el 50% de lo que él obtendría a los 66 años. , no lo que recibe todos los meses ahora. . Un beneficiario recibe aproximadamente un 8% más en sus cheques de beneficios de jubilación por cada año que retrasa la solicitud del Seguro Social después de su FRA, pero esa cifra no se contabilizaría como beneficio conyugal. Comparativamente, por cada año antes de FRA, el beneficio se reduce.

Hay salvedades, por supuesto, como si no obtuviera suficientes créditos para calificar para el beneficio de jubilación del Seguro Social, en cuyo caso solo calificaría para el cónyuge. Las personas nacidas antes de 1954 tienen la opción de solicitar sus beneficios conyugales y luego cambiar a su propio beneficio más adelante para aprovechar el crédito diferido del 8%, pero esto no se aplicaría a usted; sin embargo, podría aplicarse a usted. 39; solicítelo a su marido.

Ver también: Aún puede solicitar los beneficios para cónyuges del Seguro Social, incluso si su cónyuge se ha ido

E incluso después de haber tomado esas decisiones, asegúrese de que sus beneficios sean correctos, dijo Avani Ramnani, director de gestión patrimonial y planificación financiera de Francis Financial. Una vez tuvo nuevos clientes cuya esposa solo recibió el 30% del beneficio de su esposo porque ella era unos años mayor que él y había elegido su beneficio antes de que él eligiera el suyo.

Mencionaste el reclamo de beneficios y trabajo a tiempo parcial. Ciertamente es factible, pero tenga en cuenta que podría estar sujeto a la prueba de ganancias, dijo Mike Miller, Director Gerente de Integra Shield Financial Group. Por cada $ 2 que gane más de $ 182,450 en 2020, su beneficio se reduce en $ 1. La prueba de ganancias se ajusta a la inflación cada año y se aplica a los años anteriores a aquel en el que alcanza su FRA. Su beneficio también se ajustará para tener en cuenta los beneficios "perdidos" a la plena edad de jubilación.

“¿Tiene sentido trabajar a tiempo parcial y cobrar la seguridad social temprano? Yo diría que no a menos que necesite los ingresos debido a todas las posibles reducciones en los beneficios ”, dijo Gregory. "Si no va a trabajar, tiene más sentido cobrar mientras su esposo está vivo, especialmente si sus propios beneficios son más bajos que los de su cónyuge".

También preguntó dónde está el mejor lugar para jubilarse y, sinceramente, depende de una variedad de factores personales, incluida la proximidad a las instalaciones familiares y de salud, los impuestos, el costo de vida, el clima y el entretenimiento. MarketWatch ha creado una herramienta que ayuda a los lectores a elegir las cualidades que desean en un lugar de ensueño para la jubilación, ¡tal vez eso también lo ayude a usted! Consulte también nuestra sección ¿Dónde debo jubilarme? columna que ayuda a las personas a responder esta pregunta.

¿Tiene alguna pregunta sobre sus propios ahorros para la jubilación? Escríbanos a HelpMeRetire@https://empreadicto.es

Aún puede solicitar los beneficios para cónyuges del Seguro Social, incluso si su cónyuge se ha ido


Si está casado, a menudo le irá mejor con una estrategia conjunta de reclamo de beneficios del Seguro Social. Como escribí la última vez, generalmente funciona mejor si ambos cónyuges tienen una edad cercana y uno de los cónyuges ha ganado significativamente más que el otro en su vida laboral.

Pero a veces los seres queridos nos dejan demasiado pronto y los matrimonios terminan. Estos eventos importantes de la vida pueden tener un costo emocional, pero al menos financieramente, el Seguro Social puede ayudar a amortiguar el golpe.

Los cónyuges divorciados y viudos pueden recibir beneficios como cónyuge o sobreviviente (beneficios basados ​​en los ingresos de por vida del cónyuge) con ciertas restricciones. Para un cónyuge que ha estado fuera del mercado laboral durante mucho tiempo (tradicionalmente la esposa, aunque esto también podría aplicarse a los maridos con ingresos más altos), puede significar la diferencia entre un nivel de vida decente en la jubilación y una boca de vida privada.

Pero necesitas conocer algunas reglas. Y nuevamente, según la Administración del Seguro Social (SSA), las mismas leyes se aplican a las parejas casadas del mismo sexo que a los cónyuges del sexo opuesto.

Estrategias de reclamo para viudas y viudos

Suponiendo que el cónyuge fallecido haya trabajado durante al menos 10 años, una viuda o viudo puede solicitar los beneficios de sobreviviente si tiene al menos 60 años. Si está discapacitado y su discapacidad comenzó dentro de los siete años de la muerte de su cónyuge, puede recibir beneficios a partir de los 50 años. Pero no calificará para los beneficios completos a menos que los solicite antes de la plena edad de jubilación (66 o 67). Si ya está recibiendo beneficios para el cónyuge (que pagan hasta el 50% de los beneficios del Seguro Social de su cónyuge en la plena edad de jubilación), estos se convertirán en beneficios para sobrevivientes lo antes posible. notificación del fallecimiento de su cónyuge, y podrá recibir el 100% de los beneficios de su cónyuge fallecido. Ventajas. Si el fallecido esperó hasta los 70 años para comenzar a recibir el Seguro Social, el cónyuge sobreviviente tiene derecho al 100% del beneficio más alto siempre que alcance la edad de jubilación. a velocidad máxima.

Pero necesita saber la diferencia entre cuánto obtendría en beneficios para sobrevivientes y cuánto obtendría por su cuenta. Entonces, si, por ejemplo, aún no ha alcanzado la plena edad de jubilación, puede solicitar su pensión de jubilación regular o los beneficios de sobreviviente ahora y actualizar al beneficio de mayor pago. cuando cumpla 66 o 67 o incluso mantenga la edad máxima de 70 (si sus propios beneficios son más altos que los beneficios para sobrevivientes basados ​​en el pago mensual de su cónyuge fallecido). Pero si su cónyuge muere después de que usted comience a cobrar sus propios beneficios de pensión, solo puede reclamar los beneficios de sobreviviente si es más de lo que está recibiendo actualmente.

Leer: El aumento de COLA para el próximo año no parece correcto

Si estas divorciado

También puede solicitar beneficios de seguridad social según los ingresos de un excónyuge. Si tu ex todavía está vivo, debes tener al menos 62 años, estar soltero en la actualidad y tu matrimonio anterior debe haber tenido al menos 10 años. Además, sus propios beneficios de jubilación deben ser menos de la mitad del pago esperado de su excónyuge a la edad de jubilación. Y, por supuesto, su excónyuge debe tener derecho a prestaciones incluso si no ha comenzado a recibirlas.

Si su excónyuge ha fallecido, las mismas reglas se aplican a las viudas y a los viudos: debe tener al menos 60 años (50 si está discapacitado), haber estado casado con su ex durante 10 años y su propia seguridad. El beneficio de la pensión social debe ser inferior a lo que ganaba su excónyuge. Y no puede volver a casarse hasta los 60 años, pero luego puede recibir el 100% de los beneficios de su exmarido o ex esposa fallecido. Entonces, si quiere casarse nuevamente, tiene sentido esperar o regresar hasta que llegue a la capa mágica.

Leer: La solución a la crisis de las pensiones aún está en pañales

Hijos menores de edad

Si está cuidando al hijo natural o adoptado legalmente de su excónyuge que está discapacitado o es menor de 16 años, está exento del requisito de que su matrimonio sea por 10 años y puede recibir beneficios de sobreviviente a cualquier edad (si no se ha vuelto a casar). Los hijos solteros de trabajadores fallecidos también pueden recibir sus propias prestaciones de supervivencia (75% de la asignación de sus padres fallecidos) si tienen menos de 18 años o menos de 19 años y aún están en la escuela secundaria.

Leer: Los problemas de "envejecer en el lugar"

Hoy en día, cada vez más personas se vuelven a casar y tienen una segunda o incluso una tercera familia. Entonces, cuando reciben beneficios de jubilación, sus hijos también tienen derecho a los beneficios. Según la SSA, a julio de 2020, unos 697.000 niños recibieron estos beneficios (además de 1,9 millones de hijos de trabajadores fallecidos). Sus beneficios mensuales eran en promedio menos de la mitad de los de sus padres jubilados, y el Seguro Social tiene un límite familiar máximo del 150% al 180% del beneficio total de los padres para evitar que los beneficiarios se sobrealimenten en el comedero. del gobierno.

En medio de COVID-19, conocer los beneficios del seguro y los beneficios de sus empleados es más crucial que nunca



Para ayudar a proteger a sus familias en estos tiempos inciertos, más del 70% de los trabajadores de EE. UU. Planean pasar más tiempo revisando sus beneficios antes de la inscripción abierta este otoño, y más, según un nuevo estudio de Voya Employee Benefits. la mitad (53%) planea hacer cambios.

Con esta información en mente, considere actualizar su lista de tareas pendientes este otoño para incluir una revisión completa de sus beneficios. Aquí hay algunas sugerencias para ayudarlo a repensar y reevaluar los beneficios potencialmente sin explotar que ofrece su empleador para que esté listo desde el inicio de la inscripción abierta:

1. No pospongas las cosas: La investigación de la industria muestra que los empleados dedican solo 17 minutos a elegir sus beneficios, mientras que los usuarios de Netflix dedican un promedio de 18 minutos a decidir qué mirar. Por supuesto, tratar de dar sentido a todas las opciones de beneficios al registrarse como abierto es como "prepararse para un examen final": es mucha información y puede ser abrumador. Como resultado, muchos empleados predeterminados simplemente están usando los beneficios del año pasado. Sin embargo, en medio de una pandemia mundial, este no es el año para presionar el 'botón predeterminado' durante el registro abierto. Al lugar:

• Infórmese ahora con su empleador sobre cómo se compartirán los documentos de inscripción abierta este año y cómo puede obtener más información una vez que comience la inscripción abierta.

• Dado que muchas empresas operan con pocos empleados en las oficinas, algunas pueden ofrecer ferias con beneficios de registro virtual y más soporte digital (por ejemplo, seminarios web, video a pedido, llamadas telefónicas). Zoom, etc.).

• Si su empleador aún no ha proporcionado detalles, comience por consultar los materiales de beneficios de su empresa del año pasado para familiarizarse con las opciones que pueden estar disponibles en 2021.

2. Infórmese sobre los beneficios adicionales o voluntarios en el lugar de trabajo: Por lo general, cuando los empleados se preparan para la inscripción abierta, la mayor parte de su tiempo se concentra en los beneficios básicos: atención médica; dental y visión. Si bien es importante, los datos de los propios clientes de Voya muestran que más de 4 de cada 10 (44%) miembros de planes de pensiones tienen brechas en la protección o el seguro.

Por lo tanto, podría ponerlo en una posición financiera difícil si incurriera en facturas médicas imprevistas. Por ejemplo, el costo promedio de un día en el hospital en los Estados Unidos es de alrededor de $ 2,400, y el paciente promedio permanece más de cuatro días. Los beneficios voluntarios, o beneficios de salud extendidos, ofrecidos por su empleador pueden brindar protección adicional y, por lo general, a un costo menor de lo que la mayoría de la gente puede esperar. Por ejemplo:

• El seguro de subsidio hospitalario, que paga un subsidio diario cuando tiene una estadía asegurada en un hospital, también se puede utilizar para el cuidado de niños, la compra de comestibles o la compra de comestibles. ayuda en casa.

• El seguro contra enfermedades graves paga un beneficio para ayudarlo a volver a encarrilar su vida después de un derrame cerebral, un ataque cardíaco u otra enfermedad cubierta.

• El seguro de accidentes, que cubre lesiones accidentales como un hueso roto, una conmoción cerebral o un corte profundo, generalmente cuesta menos de un paquete de 8 agua con gas por semana. El pago de beneficios se puede utilizar para cualquier cosa que necesite, como pagar una factura de servicios públicos o llenar su automóvil con gasolina.

3. Las HSA pueden ayudar a pagar facturas médicas inesperadas: Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es una cuenta de ahorros para gastos médicos que se pone a disposición de los empleados cuando están inscritos en un plan de salud con deducible alto (HDHP). Las HSA se financian con dólares antes de impuestos que usted o su empleador depositan en su cuenta, generalmente mediante deducción de nómina.

A diferencia de las Cuentas de Gastos Flexibles (FSA), las HSA no son cuentas de "úselo o piérdalo" y su saldo se traslada todos los años. Además, a diferencia de su plan de seguro médico y su FSA, que generalmente están vinculados a su trabajo, su HSA es portátil, lo que significa que usted es el propietario de la cuenta. Por lo tanto, si lo despiden de su trabajo como resultado de la pandemia de COVID-19, puede continuar usando los fondos de su HSA para ayudar a pagar los gastos médicos elegibles. Y cuando se inscribe en una HSA, algunos empleadores también proporcionarán fondos a su cuenta.

Además, las HSA ofrecen una triple ventaja fiscal:

• Las contribuciones son antes de impuestos y reducen su ingreso imponible;

• Los fondos de su HSA crecen protegidos por impuestos; y

• Cuando se utiliza para pagar gastos médicos que califican, los retiros de una HSA están libres de impuestos.

Por lo tanto, si su empleador ofrece un HDHP, no pase por alto los beneficios de contribuir a una HSA, especialmente a medida que estos vehículos de ahorro continúan creciendo en popularidad. Según un nuevo informe de Devenir Research, al 30 de junio de 2020, el número de nuevas cuentas HSA ha aumentado en un 12% a un total de 29 millones de cuentas HSA en los Estados Unidos. La pandemia de COVID-19 ha destacado la necesidad de prepararse para facturas médicas imprevistas, y las HSA pueden ser un beneficio valioso en el lugar de trabajo para ayudar a proteger a su familia. Si no usa los fondos este año, o incluso el próximo, su cuenta HSA puede ser un recurso para financiar los gastos médicos durante la jubilación.

4. El seguimiento será fundamental para este período de registro: Si la pandemia de COVID-19 nos ha enseñado algo, es que debemos prepararnos para lo inesperado. Si bien es alentador ver que más trabajadores estadounidenses toman medidas positivas al inscribirse este otoño, el seguimiento será esencial. Si bien poner a los estadounidenses en primer lugar se considera una prioridad para los estadounidenses, si tuvieran la opción de ver los beneficios de su lugar de trabajo en lugar de dedicar tiempo a un proyecto de mejora o renovación del hogar. Para examinar sus opciones de cable de Internet, un nuevo estudio de Voya muestra que casi la mitad (49%) dijo que preferiría centrarse en este último. Y es comprensible, especialmente porque más estadounidenses trabajan desde casa, querer centrarse en las mejoras para el hogar en lugar de los beneficios.

Dicho esto, la encuesta también encuentra que tener más seguridad financiera es la principal prioridad para casi la mitad de los trabajadores estadounidenses (49%) a medida que la vida finalmente vuelve a la normalidad, citada con más frecuencia que las horas extra. con familiares y amigos (41%), tener un estilo de vida más saludable (40%) y viajar a un nuevo lugar (25%). Por lo tanto, un buen lugar para comenzar a ayudar a lograr sus objetivos de bienestar financiero es analizar más de cerca los beneficios que ofrece su empleador. Puede que no sea el elemento más interesante para priorizar, pero es de suma importancia.

Andrew Frend es vicepresidente senior de estrategia y productos de Voya Employee Benefits.

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Walmart contrata a 20,000 trabajadores de temporada: así es como un trabajo de temporada podría afectar sus beneficios de desempleo


El otoño acaba de comenzar, pero en la industria minorista significa que la temporada navideña está a la vuelta de la esquina y significa nuevas oportunidades laborales.

Walmart
WMT,
+ 0,38%

anunció el miércoles que comenzaría su proceso de contratación para las vacaciones trayendo a 20.000 trabajadores temporeros a sus centros de distribución de comercio electrónico. Objetivo
TGT,
+ 0,64%

El jueves, dijo que estaba buscando 130.000 trabajadores de temporada para vacantes en toda la empresa, un número comparable a su contratación de temporada el año pasado. A principios de este mes, 1-800-Flowers.com dijo que planea contratar 10,000 trabajadores temporales, frente a los 8,000 trabajadores temporales que contrató durante la temporada navideña de 2019.

En general, se espera que las ventas minoristas vacacionales crezcan entre un 1% y un 1,5% año tras año, según los pronosticadores de la consultora Deloitte.

Obviamente, este no es un tiempo de vacaciones cualquiera.

La tasa de desempleo sigue siendo alta, incluso cuando se aleja del desempleo de dos dígitos en la primavera, cuando la pandemia de coronavirus sacudió por primera vez la economía. Se estima que 3,5 millones de propietarios no pueden pagar hipotecas debido a sus finanzas repentinamente difíciles. Y en Capitol Hill, la perspectiva de un acuerdo para otra ronda de estímulo fiscal, que incluye más controles de estímulo y mejores beneficios por desempleo, parece sombría en este momento.

Entonces, ¿cómo va eso para alguien que está considerando postularse ahora para un puesto de temporada? Aquí hay una descripción general:

¿Cuál es el sueldo?

La tarifa por hora oscila entre $ 15,75 y $ 23,75 para las estaciones de Walmart, según la ubicación. Muchos puestos pueden convertirse en trabajos permanentes, señaló la empresa. En Target, el salario mínimo para los trabajadores es de $ 15 y los trabajadores obtienen algunos beneficios, incluido el acceso a visitas virtuales al médico y cuidado infantil.

Este es aproximadamente el salario medio por hora de todos los trabajadores de la industria minorista, según datos federales. Entre octubre de 2019 y diciembre de 2019, el salario promedio por hora de todos los trabajadores de la industria minorista fue de poco menos de $ 20, según información de la Oficina de Estadísticas Laborales.

Un portavoz de la empresa para 1-800-Flowers.com
FLWS,
-1,24%

no especificó el salario exacto para los trabajadores de temporada, pero dijo que los salarios son competitivos y los puestos siempre están disponibles.

El año pasado, la industria minorista contrató a unas 562.000 personas para ayudar con la fiebre navideña en noviembre y diciembre, según un portavoz de la Federación Nacional de Minoristas, una asociación comercial para la industria minorista. venta al detalle. La organización aún no ha publicado su pronóstico para las vacaciones de 2020, que incluye proyecciones de contratación, pero el portavoz señaló "gastos sorprendentemente robustos" durante las vacaciones, como las fiestas. día de la madre y del padre, en lo que va de año.

¿Qué necesito saber si estoy recibiendo una prestación por desempleo?

"Realmente lo mejor para una persona es buscar y aceptar trabajo, si es posible", dijo Michele Evermore, analista senior de políticas del Proyecto Nacional de Ley de Empleo.

Por un lado, señaló, si un trabajador aún no ha agotado el seguro de desempleo estatal al que tiene derecho durante su 'año de empleo'. beneficios '- por lo general, el período de 52 semanas que comienza desde una solicitud de desempleo inicial – puede reanudarse. recibir estos beneficios si su empleo estacional termina y no pueden encontrar otro trabajo.

Otro punto importante es que si un solicitante de empleo que recibe beneficios por desempleo rechaza una oferta de trabajo, el empleador está obligado a notificar al departamento de trabajo del estado, lo que puede poner en peligro el potencial de una persona para recibir beneficios futuros.

Los beneficios federales de $ 300 por semana resultantes de la orden ejecutiva del presidente Donald Trump han terminado, aunque algunos estados aún están en el proceso de distribuir retroactivamente una compensación federal adicional por desempleo. Entonces, si alguien aún no ha recibido ese salario, Evermore dijo que aún puede tomar un trabajo ahora y beneficiarse de él.

¿Un trabajo temporal arruina mi acuerdo de indulgencia hipotecaria?

No necesariamente, según Karan Kaul, investigador asociado principal del Centro de Política de Financiamiento de Vivienda del Urban Institute. Según las leyes actuales, los prestamistas pueden permitir la indulgencia de hasta un año si un propietario experimenta dificultades financieras relacionadas con la pandemia. La dificultad no depende de si alguien tiene trabajo o no, dijo.

Un prestatario podría conseguir un trabajo temporal para ayudarlo a él y a sus familias a llegar a fin de mes, pero aún podría enfrentar dificultades financieras, señaló Kaul.

Si los propietarios de viviendas deben notificar a los prestamistas sobre nuevos trabajos o fuentes de ingresos puede variar según los términos del trato, dijo.

Los trabajadores mayores de hoy podrían ver los primeros recortes en los beneficios de la seguridad social


Muchos jóvenes estadounidenses dicen que no esperan recibir el Seguro Social cuando se jubilen, pero son los trabajadores mayores de hoy los que pueden ver los primeros recortes en sus beneficios.
La Oficina de Presupuesto del Congreso publicó el miércoles una actualización de la perspectiva presupuestaria, publicada originalmente en julio, para reflejar el impacto de la pandemia en la economía. En el informe, la agencia dijo que el déficit presupuestario alcanzará un récord de $ 3.3 billones este año, y $ 13 billones durante la próxima década. También se espera que la deuda nacional, que se espera que represente el 98% del producto interno bruto este año, supere los niveles de la Segunda Guerra Mundial el próximo año, cuando se espera que alcance el 104% en 2021.

Entre los muchos efectos negativos de la crisis actual se encuentra la pronunciada inclinación en las fechas de insolvencia programadas para los programas de seguridad social y de salud, que se espera que se queden sin dinero en 11 años en comparación con la proyección anterior de 15 años. .
Ver: Los beneficiarios del Seguro Social podrían experimentar una fuerte llamada de atención a finales de este año

Los programas dependen en gran medida de los impuestos sobre la nómina. La CBO espera que los ingresos por impuestos sobre la nómina reportados aumenten este año a pesar de los niveles récord de desempleo en los últimos meses, pero eso cambiará en los años siguientes, dijo. Las tasas de interés y los niveles de precios más bajos también reducirán el costo del Seguro Social y otros programas de atención médica relacionados, según el Comité para un Presupuesto Federal Responsable, que realizó un análisis de perspectivas actualizado de la CBO. .
Sin embargo, la seguridad social está en problemas. Los dos fondos fiduciarios que respaldan el programa, que paga beneficios de jubilación, así como beneficios por discapacidad y sobrevivientes, ya corren el riesgo de quedarse sin dinero durante las próximas dos décadas. Con el impacto de la pandemia siendo investigado, la CBO estima la fecha de insolvencia del seguro por discapacidad del Seguro Social en 2026, y el programa de jubilación del Seguro Social, conocido como Seguro de Vejez y Sobrevivientes, para el 2031. El Seguro Hospitalario de Medicare corre el riesgo de insolvencia para el 2024 si no se hace nada para rectificar estas proyecciones.
“En otras palabras, los jubilados más jóvenes de hoy enfrentarán una fuerte caída del 25% en sus beneficios a los 73 años”, dijo CRFB en un análisis del informe de la CBO. La reducción se atribuye a una menor recaudación fiscal, un envejecimiento de la población que inevitablemente exigirá prestaciones de seguridad social y activos de fondos fiduciarios que crecen a una tasa de interés más baja.
Otras organizaciones de investigación y políticas tienen evaluaciones aún menos conservadoras: el Centro de Política Bipartidista, por ejemplo, predice que ambos fondos fiduciarios se agotarán para el momento de las elecciones presidenciales de 2028, según un análisis de & # 39; # 39; Abril de 2020.

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