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Estos consejos de dinero e inversión pueden ayudarlo cuando la inflación haga un agujero en su billetera.


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Hacer crecer sus ahorros mientras administra los gastos mensuales puede ser difícil, especialmente en medio de las interrupciones de Covid-19. La terapeuta financiera y presentadora de podcasts Amanda Clayman y la economista en jefe de Realtor.com Danielle Hale comparten consejos sobre cómo priorizar los ahorros y evaluar los gastos.

¿Está realmente muerta la billetera 60:40?


¿Está cansado de escuchar que el 60% de acciones y el 40% de la cartera de bonos están muertos?

Sería comprensible. Los obituarios de esta carpeta se han escrito durante casi una década y, sin embargo, se siguen publicando. El año pasado no fue una excepción: produjo una ganancia del 14,1%, asumiendo que la porción de capital se invirtió en el S&P 500.
SPX,
-1,67%

y la parte de bonos en un fondo indexado de referencia en el mercado de bonos de Estados Unidos de buena calidad.

Sin duda, la ganancia de esta cartera el año pasado estuvo muy por encima del promedio de los últimos 150 años. Por lo tanto, sería poco realista esperar que se repita. Y es cierto que las tasas de interés son bajas, lo que crea vientos en contra para la parte de bonos de la cartera en el futuro. ¿Deberían los jubilados seguir confiando en la cartera 60:40?

Esta pregunta realmente se reduce a si los jubilados deberían tener una asignación saludable a los bonos, ya que nadie ha sugerido que se elimine la porción de capital. Y creo que los jubilados no deberían renunciar a los bonos demasiado rápido, por varias razones.

Las correlaciones entre acciones y bonos son bajas cuando las tasas son bajas

Para empezar, es útil dar un paso atrás y considerar por qué se incentiva a los jubilados a tener una asignación de bonos saludable en primer lugar. Una de las razones más importantes es la baja correlación entre acciones y bonos, debido a que es probable que los bonos tengan un buen desempeño cuando las acciones tienen un desempeño deficiente (y viceversa). Por lo tanto, una cartera de 60% de acciones y 40% de bonos dará como resultado una volatilidad o riesgo mucho menor que una cartera de acciones completamente.

Este trasfondo es importante porque la correlación entre acciones y bonos tiende a ser menor cuando las tasas de interés son bajas. Como ahora, es decir, como puedes ver en la tabla adjunta. Lejos de sugerir que los tipos bajos son una razón para deshacerse de la cartera 60:40, los datos históricos sugieren que la cartera es más útil que nunca.

Por supuesto, las correlaciones entre acciones y bonos no siempre son débiles. Es probable que aumenten en los próximos años si la inflación se intensifica, ya que eso probablemente llevaría a la Fed a endurecer la política monetaria, lo que, a su vez, sería negativo para las acciones y los bonos. AQR publicó su último análisis de la correlación entre acciones y bonos esta semana, y concluyó que 'en general, dada la fuerte vinculación continua en las expectativas de inflación, la correlación negativa entre acciones y bonos también parece continuar a mediano plazo, aunque los episodios también es posible una correlación más alta. "

Los bonos no son necesariamente una mala idea cuando las tasas suben

Otra razón para no renunciar a la cartera 60:40 es que los bonos no pierden dinero automáticamente incluso cuando las tasas suben.

Sé que esto va en contra de todo lo que te han dicho sobre la relación entre las tasas y los precios de los bonos, así que déjame explicarte. La clave es poseer una escalera de bonos o un fondo de bonos con una duración media fija. Si lo hace, siempre y cuando se mantenga el tiempo suficiente, el rendimiento que obtenga de una cartera de bonos estará muy cerca de su rendimiento original, independientemente de las tasas que le depare el destino en el camino.

La duración, por supuesto, se refiere a la sensibilidad de una cartera de bonos a los cambios en las tasas de interés. Si tiene un plazo promedio de cinco años, por ejemplo, se esperaría ganar un 5% por cada reducción del 1% en las tasas de interés, y viceversa. Según un estudio publicado en la edición de diciembre de 2018 del Journal of Portfolio Management, el rendimiento de su cartera de bonos será igual a su rendimiento inicial siempre que lo mantenga durante un año menos del doble de su duración promedio. En mi ejemplo de una cartera con un plazo medio de cinco años, eso significaría mantenerla durante nueve años.

La razón por la que esta fórmula funciona es que un fondo de bonos o una escalera a plazo fijo reinvertirá cualquier bono con vencimiento en uno nuevo con un vencimiento lo suficientemente largo como para mantener la duración promedio de la cartera. En un entorno de tasas de interés en alza, los rendimientos más altos de estos bonos recién comprados eventualmente compensarán la pérdida sufrida por los bonos mantenidos anteriormente.

La diversificación es una virtud

También es útil recordar que la lección más general aquí es que la diversificación es una virtud. Los orígenes de la cartera 60:40 se remontan a hace mucho tiempo, cuando las acciones y los bonos eran las dos únicas clases de activos principales. Este ya no es el caso, no hace falta decirlo.

Research Affiliates esta semana presentó una canasta más diversificada que la cartera 60:40, dividida en tres formas entre acciones (nacionales y extranjeras), bonos y coberturas de inflación (activos como bonos del Tesoro con protección contra la inflación o TIPS, materias primas y fideicomisos de inversión inmobiliaria). La inclusión de este tercer pilar sería particularmente bienvenida en el caso de que, como se mencionó anteriormente, la inflación se calienta y las correlaciones entre acciones y bonos aumentan. Durante los últimos 45 años, esta cartera más diversa ha tenido un desempeño admirable, según los cálculos de la compañía.

¿La línea de fondo? No renuncie a la cartera 60:40 ni a la diversificación en general.

Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. Su Hulbert Ratings rastrea los boletines de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser contactado en mark@hulbertratings.com.

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Cuando el futuro es tan incierto, ¿no es la mejor apuesta estar preparado para algo?

Harry Browne pensó que sí. Y su escepticismo saludable por las fosas nasales de Wall Street de repente tiene su momento.

Browne fue el candidato libertario a la presidencia de los Estados Unidos en 1996 y 2000. Como habrán notado, no ganó. Falleció en 2006. Pero su idea de "invertir sin riesgo" perdura. Y su extraordinaria cartera de inversiones acaba de tener sus mejores tres meses, tal vez.

Eso es lo que dice Bank of America, informando que la cartera de Browne acaba de subir un 18% en los últimos 90 días, más del doble de su promedio anual del 7%. Se trata de ordenar, extraer datos o encontrar resultados que recomienden la cartera ahora. Pero su repentino éxito cuenta una historia.

Browne argumentó que cuando los tiempos están en auge, las acciones funcionan bien. En una recesión prolongada, los bonos del Tesoro a largo plazo están bien. Durante la 'estanflación', esa combinación de aumento de precios y bajo crecimiento en la década de 1970, el oro está funcionando bien. Y cuando hay una recesión y una crisis, la liquidez funciona bien. (Papel higiénico también, como acabamos de aprender, pero esa es una historia diferente).
Como no sabes lo que depara el futuro, argumentó, pon una cuarta parte de tu dinero en cada uno de estos cuatro activos y luego olvídalo. Obtendrá un rendimiento inferior a un mercado alcista, por supuesto. Pero seguramente evitará el desastre si las cosas salen mal.
Dylan Grice, un ex estratega de SG Securities, en 2012 llamó a la misma cartera una 'cucaracha' y calculó que para los inversores a largo plazo lo había hecho tan bien o mejor desde principios de la década de 1970 que la combinación tradicional de Acciones y bonos … pero, lo más importante, sin las catástrofes. En otras palabras, estos inversores ganaron dinero durante los terribles años 70 cuando las acciones y los bonos colapsaron.
¿Por qué "la cucaracha"? Porque, escribe Grice, las cucarachas son una de las especies más resistentes del planeta Tierra. Son supervivientes increíbles. Han existido durante 350 millones de años, aproximadamente 7,000 veces más que los humanos, y han sobrevivido a tres de las extinciones masivas de la naturaleza. "Pero lo que más me gusta de las cucarachas", escribe Grice, "no es solo su fuerza física, es el algoritmo simple que utilizan para para sobrevivir. Según Richard Bookstaber, este algoritmo es "singularmente simple y aparentemente subóptimo: se mueve en la dirección opuesta a las ráfagas de viento que podrían indicar que se acerca un depredador". Y es todo. Simple, subóptimo, pero increíblemente robusto. "
Y, agregó Grice, cuando se trata de invertir a largo plazo, su primer trabajo es sobrevivir. La prosperidad es la tarea número dos.
La idea de billeteras a prueba de fallas o "para todo clima" tiene mucho pedigrí. (El magnate de los fondos de cobertura de Bridgewater, Ray Dalio, ha estado hablando sobre el concepto durante años). Recientemente, una nueva versión ha estado disponible en un ETF. Investigación avanzada Soluciones de inversión ETF Paridad de riesgo
RPAR,
-0,48%

se lanzó en noviembre pasado y su socio gerente y codirector de inversiones, Alex Shahidi, dijo que hasta el momento tenían hasta $ 620 millones en activos.
Retornos en lo que va de año: 12%, vs. 1% para el S&P 500
SPX
-0,53%
.

Ah, y en las profundidades del colapso de marzo, solo bajó un 15%, la mitad del colapso de S&P.
El fondo está compuesto por 25% de acciones, 15% de productos industriales, 17.5% de oro.
GLD
-1,20%
,
20% valores del Tesoro a largo plazo protegidos contra la inflación (que puede comprar usted mismo a través del ETF de Pimco 15+ Year U.S. Tips Index
LTPZ
+ 0.00%

) y 42% de bonos del Tesoro a largo plazo (disponibles a través del ETF de iShares 20+ Year Treasury Bond
TLT
+ 0.55%

o, aún más espectacular, el ETF de Pimco 25+ Year Zero Coupon U.S. Treasury Index ETF
ZROZ
+ 1.12%
.
Suma hasta el 120%, porque el fondo tiene un apalancamiento del 20% (y el costo de ese préstamo, a las tasas de interés actuales, es "cercano a cero", dice. El índice de gastos es 0.5%).
La cartera de acciones, por cierto, está compuesta por la mitad de acciones estadounidenses y la mitad de acciones extranjeras, la última de las cuales está orientada a mercados emergentes de alta volatilidad.
"Usted quiere ser diverso en entornos económicos (diferentes)", como él lo expresa. No sabe lo que depara el futuro. (Pero agrega, por pura conjetura, "Si tuviera que elegir una clase de activo para los próximos 10 años, sería oro").
Sin embargo, el mensaje real no se trata de las expectativas de oro o inflación. Se trata de la arrogancia y la complacencia de Wall Street, un lugar donde, como dijo una vez el gran escritor de inversiones Fred Schwed, nadie se equivoca en retrospectiva. Pocos pueden recordarlo, pero ha habido momentos, mucho tiempo, en que las acciones y los bonos han producido retornos terribles.
Las acciones fueron pésimas en la década de 2000, mientras que los bonos fueron buenos. Pero ambos perdieron dinero en las décadas de 1970 y 1940. ¿Cuál es el más loco? ¿Ir en contra de la "sabiduría" convencional y apostar algunos de sus ahorros de jubilación en alternativas, como el oro, o apostar todo en una sola clase de activos como las acciones de los Estados Unidos?

Planea retirarse y una pandemia ha aplastado su billetera. Ahora que?


Entonces se retiró el año pasado o planeó este año. Ahora con un nuevo mercado bajista y una recesión a la mano. enfrenta el peor escenario financiero de todos: una cartera de inversiones agotada y, en el mejor de los casos, ingresos laborales limitados. Que deberias hacer

Retirement Weekly contactó a los planificadores financieros clave y más de 15 respondieron. La última vez, compartimos su punto de vista sobre qué no hacer: vender en pánico. Esta vez le diremos qué creen que debe hacer para preservar el capital y maximizar sus ingresos.

Aqui …

Encuentre la seguridad de la billetera durante la inseguridad del coronavirus, así como otros buenos consejos de inversión


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En este punto para los inversores del mercado de valores, el daño ya está hecho, pero probablemente no haya terminado.

Por lo tanto, la información es la mejor manera de navegar en este mercado bajista inducido por coronavirus. Es agradable estar nervioso en este camino inexplorado, solo trate de mantenerse en su carril.

Lea y absorba todo lo que pueda de fuentes confiables e independientes y desconfíe de Wall Street y otros expertos del mercado que puedan tener sus intereses más en mente que los suyos. Si tiene dinero en reserva, entonces puede ser conveniente desconectar las acciones y sectores más maltratados. En cualquier caso, siempre es una buena idea tener una lista de compras con precios objetivo.

Si trabaja con un asesor financiero, tenga una conversación inteligente y reflexiva ayer. Asegúrese de consultar con frecuencia con su asesor para obtener actualizaciones. Asegúrese de obtener respuestas directas y honestas, no bromuros y tópicos. Llame a su asesor si no es escuchado o si está patrocinado. De hecho, si esa es la respuesta "experta" que está recibiendo, puede ser el momento de buscar otro experto.

Comprar el chapuzón es una buena estrategia, simplemente no sea el chapuzón.

– Jonathan Burton

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– Jonathan Burton

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