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La Sra. Groovy nos inscribió en Obamacare para 2020 y se encontró con un viaje de Obamacare que nunca antes habíamos visto. Aparentemente, los miembros de una familia no deberían estar cubiertos por el mismo plan. En otras palabras, Obamacare permite que un esposo y una esposa tengan diferentes proyectos.

Lo que me gustaría hacer ahora es mostrar cómo funciona este paseo. Una vez hecho eso, explicaré por qué estoy tan feliz de que la Sra. Groovy se haya enamorado de ella.

¿Cómo viaja el Obamacare?

Para elegir un plan diferente para mí, la Sra. Groovy tuvo que dividir nuestro grupo familiar en dos grupos. Uno para mí y otro para ella. Una vez hecho esto, pudo asignar un plan diferente a mi grupo y, por lo tanto, a mí. Aquí están los pasos que siguió:

1. Inicie sesión en Healthcare.gov.

2. Elija un plan para 2020. (La Sra. Groovy eligió el plan Silver Enhanced 800 porque era el mejor plan para ella).

3. Después de seleccionar un plan, aparecerá una pantalla que muestra a su familia como grupo, cada miembro de la familia tiene la misma selección de plan. Esta pantalla también tendrá un botón llamado "Editar grupos". Si desea definir varios grupos y asignar diferentes planes a diferentes miembros de la familia, haga clic en este botón. (Como prefería un plan Bronze 6900 al plan Silver Enhanced 800, la Sra. Groovy hizo clic en el botón "Editar grupos").

4. La pantalla "Cambiar grupo" le permite crear dos o más grupos. La cantidad de grupos que necesita depende de la cantidad de planes que necesita. Si usted, su cónyuge y sus hijos pueden obtener la cobertura que prefiere con dos planes, solo necesita crear dos grupos. Si necesita tres planes para obtener la cobertura que prefiere, deberá crear tres grupos. Una vez que se crean los grupos, asigna los miembros de la familia de su elección a cada grupo. (La Sra. Groovy creó dos grupos y luego me asignó al Grupo 1 y ella al Grupo 2).

5. Finalmente, una vez que se hayan creado los grupos, tendrá la posibilidad de seleccionar (o modificar) los planes para cada grupo. (La Sra. Groovy seleccionó un Bronze 6900 para el Grupo 1 y un Silver Enhanced 800 para el Grupo 2).

¿Por qué la opción de dos niveles funciona mejor para nosotros?

Tengo pocas o ninguna necesidad de atención médica y no temo los riesgos. Por lo tanto, encuentro planes muy atractivos de alto deducible elegibles para HSA. En lugar de gastar dinero en primas por servicios de salud que no uso actualmente, preferiría gastar dinero en una HSA para servicios de salud en lugar de hacerlo. seguramente se usará en varios años, y que no están cubiertos por Medicare (por ejemplo, atención ocular y dental).

La Sra. Groovy, por otro lado, tiene un puñado de necesidades de atención médica y teme los riesgos. Ella prefiere una dieta de bajo deducible. Y debido a que creo que un esposo debería responder a las preocupaciones de seguridad de su esposa, me he sometido amorosamente al deseo de la Sra. Groovy de tener una franquicia reducida desde que nos registramos para Obamacare hace tres años.

Pero ahora, debido al viaje de Obamacare en el que cayó la Sra. Groovy, ambos tenemos los planes que queremos y ahorramos aún más.

Nuestra subvención de Obamacare es la misma independientemente del plan, eliminando nuestro costo mensual de primas.

Para 2020, la Sra. Groovy y yo tenemos derecho a un bono mensual de $ 1,582. Este monto se resta de nuestras primas mensuales combinadas y debemos pagar la diferencia.

En años anteriores, nuestras primas mensuales combinadas excedieron nuestra subvención mensual y tuvimos que pagar una cantidad nominal cada mes ($ 115 en 2017, $ 123 en 2018 y $ 25 en 2019).

Si hicimos lo que hicimos en los últimos tres años con Obamacare y nos quedamos en un grupo con un plan, el plan Silver Enhanced 800, la prima mensual de cada uno de nosotros habría sido de $ 928.11. Dos veces el doble de esta prima mensual y obtienes $ 1,856.22. Reste nuestro bono premium de 1,582.22 USD de 1,856.22 USD para obtener 274,22 USD.

Según las normas actuales, $ 274.22 al mes para un seguro de salud decente sigue siendo una bendición increíble. Pero es más de 10 veces lo que pagamos el año pasado. L & # 39; de terror!

Pero gracias al viaje de Obamacare, no pagaremos $ 274.22 por mes por el seguro de salud. Pagaremos cero. Y eso es porque mi bono mensual bajo el Plan Bronze 6900 es de solo $ 625.20. Agregue $ 982.11 a $ 625.20 y obtendrá $ 1,553.31. Por lo tanto, nuestras primas mensuales combinadas son más bajas que nuestro subsidio mensual. Aquí hay una captura de pantalla de Healthcare.gov que ilustra el uso de nuestro crédito fiscal premium para 2020.

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Las contribuciones de la HSA reducirán nuestro ingreso bruto ajustado

Nuestro bono de prima mensual de $ 1,582 se basa en un ingreso estimado de $ 30,000 para 2020. Si ganamos más de $ 30,000 en 2020, tendremos que reembolsar al gobierno federal una parte de los subsidios de primas totales para 2020. En 2017, por ejemplo, nos dimos cuenta de una ganancia de capital bastante grande, que aumentó nuestro ingreso bruto ajustado (AGI) en más de $ 4,000 sobre nuestros ingresos estimados. Tuvimos que pagar casi $ 600 a nivel federal cuando presentamos nuestra declaración de impuestos.

Pero ahora, como soy elegible para una HSA y las contribuciones de HSA se deducen de su AGI, tendremos mucho más espacio para maniobrar. Considere lo siguiente:

• Mi pensión gubernamental es de $ 19,750 por año.

• Los intereses y dividendos de nuestras cuentas imponibles son generalmente de $ 10,000 por año.

Es por eso que estimamos que nuestros ingresos para los propósitos de Obamacare serían de $ 30,000 por año.

Supongamos ahora que la Sra. Groovy y yo estábamos vendiendo $ 20,000 en bonos en 2020 para reponer nuestros recursos. Y supongamos que esta venta genera una ganancia de capital de $ 2,000.

Sin acceso a una HSA, esta ganancia de capital nos dejaría con un ingreso bruto ajustado de $ 2,000 más que nuestro ingreso estimado. Le debemos dinero al gobierno federal.

Pero ahora, debido a que tengo acceso a una HSA a través del plan Bronze 6900, puedo pagar $ 2,000 a mi HSA en 2020 y asegurarme de que nuestro AGI sea igual a nuestros ingresos estimados.

El límite de contribución de HSA para 2020 es de USD 4,550. Esto significa que la Sra. Groovy y yo podremos superar nuestros ingresos estimados de $ 4,550 el próximo año y no incurrir en ninguna deuda de reembolso.

Y para hacer que este acuerdo sea aún más atractivo, las contribuciones de la HSA para liquidar un pasivo de reembolso no solo aumentarán los impuestos excluidos, sino que también estarán exentos de impuestos, siempre que se utilicen para la atención médica.

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Más del Sr. Groovy: Las 10 cosas que te impiden la independencia financiera

Groovy y su esposa comenzaron a ahorrar para la jubilación a los 45 años y obtuvieron independencia financiera en solo 10 años. Bloguea en su sitio web, Freedom Is Groovy, donde apareció por primera vez esta película. Siguelo en Twitter @FreedomIsGroovy.

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