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Lo que necesita saber para convertirse en abuelo de un niño adoptado y cómo prepararse para ello


Bonnie Boreson se emocionó cuando su hija anunció que ella y su esposo planeaban expandir su familia a través de la adopción. Ya abuelo de su hijo mayor, Boreson no era ajeno a la alegría de esperar un bebé.

Para ella fue nueva la ansiedad que experimentó en los primeros días después del nacimiento de su nieto en 2012, cuando su hija y su yerno lo trataron en un hospital de Oregón. Como en la mayoría de los estados, Oregon prohíbe que una madre biológica renuncie a los derechos de los padres hasta que se haya recuperado de los efectos inmediatos del nacimiento, lo que le da la oportunidad de importante estar seguro de su decisión.

"Me preocupaba el dolor si cambiaba de opinión", dice Boreson, de 66 años, de Tucson, Arizona. "Ellos ya estaban apegados a este pequeño bebé".

Si bien es difícil seguir las cifras exactas de adopción, el Consejo Nacional para la Adopción (NCFA) con sede en Virginia cita a expertos que estiman que casi uno de cada tres estadounidenses se ha visto afectado personalmente. Adopción de una forma u otra. Sin embargo, el proceso, con sus expectativas a menudo atroces y una gran cantidad de incógnitas, puede intimidar a los no iniciados.

Aquí hay cinco consejos para ayudarlo a prepararse y apoyar el camino de adopción de su hijo hacia la paternidad:

1. Infórmese

Los futuros padres adoptivos reciben educación obligatoria después de la adopción, ya sea que pasen por el sistema de cuidado de crianza administrado por el estado o por medio de una agencia privada o un abogado que facilite las adopciones internacionales o nacionales. de los bebés. Los abuelos rara vez se incluyen en estos programas de educación formal, pero hay muchos recursos para desmitificar el proceso.

Steffany Aye, fundadora y directora de Adoption & Beyond, una agencia que facilita adopciones en Kansas y Missouri, recomienda que las posibles parejas adoptivas con las que trabaja le den a sus familias una copia de 'In On It'. : Lo que a los padres adoptivos les gustaría que supieras sobre la adopción. "

Su autora, Elisabeth O'Toole, madre adoptiva de tres, explica el papeleo, el papel de los trabajadores sociales, cómo los padres pueden lidiar con los problemas de privacidad y las incógnitas en la historia médica y social de un niño.

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Aye también anima a los abuelos que están ansiosos por simplemente hacer preguntas a sus hijos. La mayoría de los futuros padres están felices de disipar los miedos, desacreditar los mitos y explicar el lenguaje correcto de la adopción, una forma crucial de desafiar los estereotipos. Por ejemplo, una madre biológica, en lugar de una "madre real", prepara un plan de adopción para un niño, en lugar de "abandonar al niño". El Cuadro de terminología de adopción de NCFA es un recurso útil para aprender la jerga.

2. Abre tu corazón

Entre los cambios más significativos en la cultura de la adopción en los Estados Unidos durante las últimas décadas se encuentra la promoción de adopciones abiertas, en las que los padres biológicos mantienen cierto grado de contacto con el niño. y padres adoptivos. Numerosos estudios compilados por el Portal Federal de Información de Protección Infantil durante la última década indican que la apertura ayuda a los niños a desarrollar un sentido saludable de identidad y manejar cualquier sensación de pérdida. La mayoría de los padres adoptivos también prefieren la franqueza porque los padres biológicos del niño pueden ofrecer una conexión biológica e histórica que ellos no pueden, dice Ryan Hanlon, vicepresidente de NCFA.

"La adopción abierta ha aumentado desde la década de 1980 hasta el punto de que no conozco ninguna organización que promueva la adopción cerrada", dice Hanlon. “Sin embargo, los abuelos pueden preguntar: '¿Esto lastimará a mi hijo? ¿Debería compartir a mi nieto con más abuelos? "

En realidad, los niños pueden amar a varios adultos, y cuantas más personas haya disponibles para corresponder, mejor, según Aye.

Adoption & Beyond explica que una relación saludable entre la familia adoptiva y biológica es similar a la de los padrastros en un matrimonio.

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"Cuando te casaste con tu pareja, aceptaste al hijo y la familia extendida de otra persona", dice Aye. "Con algunos padres te llevas muy bien y con otros no, pero todas estas son personas que aman a tu cónyuge".

3. Ten paciencia

Esperar un nuevo nieto es difícil sin importar cómo se una a su familia.

"Es mucho más difícil para la adopción que un embarazo", dice Hanlon, cuyo cuarto hijo fue adoptado de China en 2018. "El beneficio de un embarazo es que tenemos un horario bastante conocido. Podría suceder antes, pero no es como esperamos que sean 40 semanas y terminan siendo ochenta semanas. En adopción, puede esperar un año y se necesitan dos.

Boreson ha experimentado ambos extremos en el cronograma de adopción. La primera adopción de su hija y su yerno fue excepcionalmente rápida; llevaron a su hijo a casa un mes después de su primer encuentro con un abogado. Después de agregar otro niño a su familia al nacer en 2014, trabajaron a través de una agencia para adoptar a su tercer hijo de Corea del Sur. Este proceso, desde la presentación de la solicitud hasta el encuentro con su hijo, duró casi dos años.

El período de espera es un buen momento para comenzar a preparar su hogar, especialmente si es probable que el niño sea un bebé o tenga necesidades médicas especiales. Para una adopción internacional, Hanlon sugiere aprender sobre la cultura de origen del niño y aprender algunas frases de su lengua materna.

4. Sigue al líder

Es normal que los abuelos quieran intervenir y ayudar a sus hijos a prepararse para una nueva llegada. Al igual que con un embarazo, es importante dejar que los padres adoptivos lideren el camino. Hanlon desaconseja pedir constantemente actualizaciones o programar un baby shower sin pedir permiso.

Cuando Don Ray de Ronan, MT se enteró de que su hijo y su nuera estaban buscando adopción, el hombre de 61 años realizó ventas de garaje para recaudar fondos y comenzó de la misma manera que él. lo había hecho antes de que cada uno de sus hijos diera la bienvenida a sus primeros bebés.

"Con cualquier niño hay mucho que preparar", dice Ray. "Francamente, necesitan algo de apoyo moral y tal vez un poco de esfuerzo para ayudarlos a preparar la casa".

A medida que se acerca la ubicación, hable sobre los planes del niño para la llegada. Los consejeros de adopción a menudo recomiendan que los padres que adopten a un niño que no sea un bebé sean inicialmente los únicos tutores del niño para generar confianza. Puede ser difícil para los abuelos impacientes, como descubrió Boreson. Felizmente viajó a Corea del Sur para cuidar a sus dos nietos mayores mientras sus padres se concentraban en el tercero, un niño de 18 meses.

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"Lo más difícil, más difícil y más difícil para mí en Corea fue que no pude detenerlo", dijo Boreson. "Lo tengo, pero me mató."

5. Respeta la historia

Cada niño que se une a una familia por adopción tiene una historia que incluye elecciones profundamente personales y, a menudo, circunstancias difíciles. Si bien es natural querer saber todo lo posible sobre su nuevo nieto, la mayoría de los trabajadores sociales aconsejan a los padres que no compartan más que los detalles esenciales de las historias de sus hijos y sus padres biológicos. incluso con sus familiares más cercanos, hasta que el niño tenga la edad suficiente para comprender y tomar sus propias decisiones sobre qué compartir.

Esto no evitará que los amigos y vecinos curiosos hagan preguntas. En "In On It", el consejo de Toole es asegurarse de que cualquier respuesta sea una respuesta en la que usted se sentiría cómodo con que el niño la escuche y que refleje positivamente la adopción.

"Esta es la historia del niño y no su historia para compartir", dijo Aye. "Hay formas de crear conciencia sobre la adopción sin tener que compartir los detalles de la historia de su nieto".

Goopa, Mawpaw y Grandma Duck? ¿Cómo obtienen los abuelos sus nombres?



Bigi. Gigi. Babcia (pronunciado bahp-cha). Dziadziu (pronunciado JAH-Joo). Donk. Meema. Popeye (estaba involucrado un barco). Bienvenido al interesante mundo de nombrar abuelos.

Susan OHara tiene ocho nietos; los dos mayores eligieron su nombre.

“Me llaman mamá mamá cereza porque cuando mis dos nietas mayores eran pequeñas y yo estaba de visita, siempre iban en mi bolso y se ponían mi lápiz labial con aroma a cereza, y así sucesivamente. Así es como me conocían de otras abuelas ”, explicó OHara de Millsboro, Del.

Cuando se trata de nombres de abuelos, no siempre tienes una opción, como entendió Lord Grantham de “Downton Abbey” de PBS. Su nieta, Sibbie, le hablaba como Donk. El apodo era una referencia a un burro, como en Ponle la cola al burro.

Tu apodo en el mundo de los dedos pequeños y las sonrisas de ojos saltones no siempre es digno, preciso o esperado. Los nombres de los abuelos pueden provenir de pronunciaciones incorrectas, ubicaciones, la necesidad de diferenciación, tradiciones, origen étnico, respuestas creativas a los conflictos familiares y una serie de otras razones.

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Aunque los nombres de abuela y abuelo no son historia, vi el futuro de la moneda de los abuelos y eso es LaLa y G-Pa.

Los niños hacen conexiones interesantes

El nombre de Ellen Hammonds estaba predeterminado cuando su hija comenzó a enviar correo dirigido a Pop y NJ Grandma; vivían en Toms River, Nueva Jersey.

Hammonds dijo: "Una vez que mi nieto comenzó a hablar, ¡me convertí oficialmente en Nueva Jersey, sin importar a dónde finalmente me mudé!"

Cuando el niño se lo contó a uno de sus alumnos de primer grado, pensaron que dijo que su abuela era un ninja.

Los cinco nietos de Linda Huhn tienen la suerte de tener una abuela que vive en una región costera; anteriormente vivió tierra adentro en Elsmere, Del. "Debido a que tienen varios abuelos, les dije que me llamaran MomMom Linda", dijo Huhn. Pero su nieta la apodó Beach MomMom.

Los niños se unen, y de repente es tu nombre.

“Soy conocida por ocho nietos como Grandma Duck”, dijo Kathie Meredith. "Nuestra casa estaba llena de señuelos, tallas de ánade real y mandarina, arte de Audubon, generalmente un tema de mareas", dijo sobre su casa en el condado de Harford, en Maryland, donde los niños disfrutaron pescando en su embarcadero en el río Gunpowder.

“Cuando nuestro primer nieto pudo hablar y vino a visitarlo, sonrió a través de la puerta mosquitera y dijo: '¡Pato! Me encantó. A partir de ese momento, ya no hubo ninguna duda de a qué abuela iban a visitar ”, dijo Meredith.

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Nombres fáciles de pronunciar

La fonética suele dictar un nombre. Esto es para que el nombre quepa fácilmente en los labios menores.

"Soy Grammy Pammy", dijo Pamela Okolowicz. "Mi hija empezó con niños porque rima con mi nombre".

Con su hija en Virginia y su hijo en Pensilvania, Okolowicz y su esposo se mudaron al sur de Delaware para ser equidistantes de las dos familias.

"Ahora tenemos el Grammy Pammy Camp todos los veranos", dijo Okolowicz.

DeeDee Hoover del condado de Sussex, Delaware, se convirtió en Deena, una combinación de su nombre de pila y Nana. “Dejamos Carolina del Sur para estar cerca de estos maravillosos nietos”, dijo.

Algunos abuelos apilan las probabilidades al elegir un nombre fácil de pronunciar y luego entrenar a los niños.

"Pedí que me llamaran Nana porque sabía que podrían aprender a decirlo mucho antes que la abuela", dijo Pat Nucatola, un neoyorquino. “Sostuve al bebé contra mi cara y dije: 'Está bien, practiquemos: ¡nananana…! ""

Tradiciones y dinámicas familiares

Si estás buscando nombres que sean fáciles de escuchar, escucho a muchas abuelas respondiendo a Mimi y Gigi y abuelos respondiendo a Poppy y PopPop.

Mary Beth Jones se ha vuelto tradicional, con un giro. "Llamé a mis dos abuelas Nana y mi madre era Nana", dijo Jones, a quien sus seis nietos y cuatro bisnietos conocen como Nana MB. .

La herencia a menudo juega un papel en el nombramiento de los abuelos.

“Soy Oma”, dijo Kathleen Carroll de Millsboro, Delaware. "Significa abuela en alemán, y yo soy en parte alemán. Mi esposo es bastante viejo Poppop. No quería que lo llamaran Umpa, ¡no entiendo por qué!"

"Mi nombre es Babcia" (pronunciado bahp-cha), dijo Sharon Bezak. "Nuestra hija quería seguir con el polaco". Pero el marido de Bezak es simplemente un abuelo.

Dado que los abuelos tienden a venir en parejas, algunos se acercan a la denominación como pareja.

Gramms combina perfectamente con Gramps. Patti Miller y su esposo del condado de Sussex, Delaware, eligieron Gooma y Goopa, y las cinco nietas lo aprueban.

Cuando los abuelos son parte de la dinámica familiar (y se ha producido un desajuste y un desacoplamiento), es una mezcla de nombres y relaciones.

Barbara Sarubbi de Lewes, Delaware, optó por un ajuste fácil. "Elegí a Gee Ma porque soy abuela y no quería ofender a la abuela 1 y la abuela 2", dijo.

"Somos Lolly y Pop", dijo Stacy Aaronson. "Mi nuera dejó que todos eligieran". Debido al divorcio de ambos lados, hay cuatro abuelas y tres abuelos: Grammy y Pappy; Nanny K; G-Ma y G-Pa.

"Por supuesto, cuando empiecen a hablar, así será como los niños puedan pronunciarlo", dijo Aaronson, anteriormente de Phoenixville, Pensilvania, donde aún viven los niños y los nietos.

Cariño, pero no siempre elegido

La diferenciación es importante, sea cual sea el motivo. “No queríamos un ensayo”, dijo Cindy Summers, quien crió a sus hijos en Fairfax, Va. Y que pasa por Nanie. "Lo discutimos y lo elegimos porque todos los nombres normales de las abuelas ya fueron tomados de la familia".

Encontrar nombres creativos para todos puede ser complicado.

"Mi nombre es abuela de mis cuatro nietos y me distingue de otros abuelos que son Mommom, Poppop y Googa", dijo Janet Chubrick de Long Neck, Delaware. “Cuando nuestro primer nieto empezó a hablar, lo confundieron con la abuela y el abuelo y nos llamaba Mawpaw.

Se aprecian los nombres, pero no siempre se eligen. Inevitablemente, hay nombres que no se pronuncian. Quizás los padres los consideraron inapropiados, otros abuelos criticados o demasiado difíciles de entender para los nietos.

El juego de nombres de Karen Tighe comenzó cuando solo tenía 43 años en North Plainfield, Nueva Jersey. "Me costó mucho que me llamaran abuela", dice.

Su hija, tratando de ayudar, comenzó a llamarla La Dama. Sin embargo, cuando el nieto de Tighe comenzó a hablar, ella no pensó que The Lady fuera apropiada y sugirió Grandma Lady.

“Pero como me llamó dama durante tanto tiempo, la dama salió primero, así que mis cuatro nietos me conocen como Lady Grandma”, dijo Tighe.

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La búsqueda de Tighe no terminó ahí. Cuando nacieron sus dos últimos nietos, Athena y Zoe, su otra abuela, que es griega, se llamaba Yaya.

“Así que les dije: 'Pueden llamarme Lady Yaya. "Pero no se mantuvo", dijo Tighe.

"Obviamente apostamos por el caballo equivocado": Co-firmé el préstamo estudiantil de $ 55,000 de mi sobrino: no tiene diploma ni trabajo. Aparte de una máquina del tiempo, ¿cómo salimos de este lío?


Estimado Moneyist,

Mi esposa y yo firmamos conjuntamente los préstamos estudiantiles de su sobrino para que pudiera asistir a una pequeña universidad privada. Seis años después, no tiene título, ni trabajo, ni prospectos, y tampoco creo que tenga la capacidad para pagar el préstamo. Son unos 55.000 dólares. Vive con su madre, y solo en raras ocasiones rebota nuestras llamadas o correos electrónicos.

Su madre y sus abuelos tampoco pueden pagar este préstamo. Aparte de una máquina del tiempo, ¿qué soluciones tenemos para evitar quedarnos con la pestaña de este lío? Creíamos de buena fe que este joven inteligente tendría éxito y cumpliría su palabra. Obviamente apostamos por el caballo equivocado.

No quiero sostener la bolsa en Des Moines

Querida sobrina

Le prestaste dinero a tu sobrino como cofirmante de su préstamo con la esperanza de que terminara su educación, encontrara un trabajo y lo devolviera. En otras palabras, has cofirmado el préstamo para que tu sobrino haga la inversión en su propio futuro. La dura y difícil verdad es que la verdadera inversión aquí fue suya, no la tuya, y ese fue el riesgo que corriste cuando le diste ese dinero a tu sobrino.

Lo mismo ocurre con las personas que optan por invertir en acciones. Esperan que la empresa siga estrategias para aumentar los ingresos y la participación de mercado, generar confianza en los inversores y elevar el precio de las acciones. Pero una vez que haya entregado el dinero, ya sea para firmar un préstamo, invertir en acciones o jugar al blackjack, ya no podrá hacerlo. Solo preste dinero que pueda permitirse perder.

Desafortunadamente, si su sobrino no paga este préstamo, usted es responsable por ello y la falta de pago podría afectar su puntaje crediticio y su capacidad para obtener un préstamo o refinanciar su casa. Es una conversación que deberían tener en familia. Las tasas de interés son bajas. Usted podría reembolsar este préstamo, si puede pagarlo, siempre que sea cofirmante de un préstamo con una tasa de interés más baja.

El Moneyist: Mi difunto esposo no ha visto a su hijo en 30 años. ¿Debería publicar fotos de su hijo y otros recuerdos y arriesgarme a reclamar su patrimonio?

Esta es una historia alentadora para otras personas que podrían verse tentadas a firmar conjuntamente un préstamo estudiantil privado para un miembro de la familia. Los préstamos privados para estudiantes representan $ 120 mil millones de la industria de préstamos para estudiantes de $ 1,5 billones. Para los adultos de 50 años o más, la firma conjunta de un préstamo privado es la forma más común de ayudar a pagar la educación de otra persona, según AARP. Una cuarta parte tuvo que hacer al menos una cuota.

"Históricamente, la gente tendía a endeudarse a una edad más temprana, para pagar la educación universitaria y comprar una casa, y luego saldar la deuda durante sus años laborales", afirma el informe de AARP. . "Les permitió jubilarse libres de deudas y les dio una mejor oportunidad de lograr y mantener la seguridad financiera a medida que envejecen". Ahora ya no.

Pero la otra gran inversión que ha hecho aquí es la inversión emocional. Has hecho algo bien y te sientes engañado y faltado al respeto por tu sobrino que no termina la universidad, no encuentra trabajo, regresa con sus padres y evita tus llamadas. Haz las paces con eso antes de acercarte a tu hermana y sobrino para hablar sobre los pasos que él (con suerte) planea tomar para pagarlo.

Puede enviar un correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética relacionada con el coronavirus a qfottrell@https://empreadicto.es. ¿Quieres saber más?Sigue a Quentin Fottrell en Gorjeoy leer más de sus columnas aquí.

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"Puede que nunca lo veas tan bien como hoy": algunos estadounidenses adinerados están preparando sus finanzas para una posible presidencia de Joe Biden: así es como



El contador de San Francisco Scott Hoppe tenía un cliente que planeaba expandir la venta de acciones del fundador de una empresa de tecnología durante un período de tres años.

En cambio, el cliente comprimió la venta a plazos en una sola transacción este mes.

La carrera presidencial de 2020. "Suponiendo que todo lo demás fuera igual, fue el motor elegido", dijo Hoppe, director de la firma de contabilidad Why Blu.

Actualmente, el cliente de Hoppe, valorado entre $ 10 millones y $ 20 millones, pagará impuestos sobre las ganancias de capital a una tasa del 23,8%.

Si el candidato demócrata Joe Biden derrota al presidente Donald Trump, y los demócratas retienen la Cámara de Representantes y derrocan al Senado, este cliente podría haber establecido una tasa impositiva del 39,6% durante dos de los tres años de ventas a plazos.

La transacción comprimida le ahorró al cliente aproximadamente $ 320,000 en impuestos sobre las ventas de $ 6 millones. "El vendedor, por supuesto, estaba motivado y el comprador tenía los medios" para pagar el precio completo por adelantado, dijo Hoppe.

La propuesta fiscal de Biden reduciría la tasa marginal de ingresos máximos a la tasa de la era de Obama del 39,6%, desde la tasa actual del 37%. Esta tasa del 39,6% se aplicaría a las ganancias de capital de las personas con un valor superior a $ 1 millón. Este es un aspecto de una propuesta fiscal en la que el 1% más rico de los asalariados paga casi el 80% del aumento de impuestos, según un modelo presupuestario de la Wharton School of Business de la Universidad de Pensilvania. .

No falte:Posibles recortes de impuestos sobre la nómina y tasas más bajas sobre las ganancias de capital a largo plazo: lo que podría significar una victoria para Donald Trump para sus impuestos

Faltan ocho semanas para el día de las elecciones y la cantidad esperada de votos por correo podría prolongar el resultado final. Si bien los promedios de las encuestas en los Estados cambiantes actualmente le dan a Biden una ventaja sobre el presidente Donald Trump, hubo un momento en que las encuestas indicaron que Hillary Clinton vencería a Trump en 2016. De cualquier manera, los hogares estadounidenses ricos y los expertos que los asesoran no esperan.

Hoppe finaliza cada conversación con los clientes con una discusión sobre lo que podría significar una administración de Biden para las billeteras. Una empresa de planificación financiera de Illinois ha realizado cerca de 50 conversiones Roth IRA este año en preparación para las elecciones.

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Los clientes izquierdistas de un asesor no creen que una victoria de Biden cause estragos en sus finanzas, pero los clientes de derecha del asesor creen que una victoria de Biden podría enviar sus billeteras "al infierno en la canasta".
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En Houston, Scott Bishop, vicepresidente ejecutivo de STA Wealth Management, respondió llamadas y correos electrónicos relacionados con las elecciones de la mitad de sus clientes en los últimos dos meses.

Los clientes liberales de Bishop quieren escuchar acerca de oportunidades potenciales y tienden a restar importancia a la idea de que las nuevas reglas tributarias causen estragos en sus finanzas. En cuanto a los clientes de tendencia conservadora de Bishop, "creen que se irá al infierno en la canasta" y quieren prepararse para un rápido bloqueo de las tasas y la exposición fiscal si Biden gana.

Bishop, alguien que menospreció a un cliente que quería 'vender todo' después de la victoria de Trump en 2016, aconseja a todos que lo piensen bien. "Trato de que no actúen según sus prejuicios", dijo a MarketWatch.

Ver también:Tasas más altas para personas con altos ingresos y un mayor crédito tributario por hijos: lo que el plan tributario de Joe Biden podría significar para usted

La ola de planificación llega en un momento en que la desigualdad de ingresos está en su punto máximo en 50 años, y una pandemia de coronavirus que podría ampliar aún más la brecha entre ricos y pobres. Biden dice que su plan fiscal garantizaría que las empresas y los estadounidenses ricos paguen su "parte justa".

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"Trabajamos dentro de los límites que se nos han dado".
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– Scott Hoppe, director de Why Blu

¿Y qué hay de la equidad de los estadounidenses ricos que utilizan las normas fiscales para su máximo provecho? "Trabajamos dentro de los límites que se nos han dado", dijo Hoppe, haciéndose eco de un punto que otros le han hecho a MarketWatch. Las reglas fiscales están escritas para desalentar o fomentar todo tipo de actividad, dijo, como una tasa de ganancias de capital más baja para promover la inversión financiera. Si los legisladores "quieren cambiar nuestro comportamiento, el código evoluciona".

No se pudo contactar a un portavoz de la campaña de Biden para hacer comentarios.

Aquí hay tres maneras en que los estadounidenses ricos no esperan los resultados de las elecciones cuando se trata de planificación fiscal.

Planificación patrimonial

Los estadounidenses heredarán $ 765 mil millones en donaciones y legados este año, y la suma generará $ 16 mil millones en impuestos, según un profesor de derecho de la Universidad de Nueva York que dice que es una tasa tipo impositivo efectivo del 2%.

La Ley de Trabajos y Reducción de Impuestos de 2017 de Trump elevó el umbral cuando la exención federal del 40% del impuesto federal sobre donaciones y sucesiones deje de funcionar . A partir de 2018, el nivel de exención aumentó de $ 5.45 millones a $ 11.4 millones para individuos ($ 22.8 millones para parejas casadas) y está indexado a la ;inflación.

La disposición termina en 2025, pero los observadores dicen que Biden quiere ponerle fin mucho antes y reducir el impuesto a la herencia a su "estándar histórico".

Biden quiere poner fin al llamado "ascenso al poder". Esta es la regla fiscal que establece que si un heredero vende un activo heredado (como 7.000 acciones de Apple
AAPL,
+ 0,16%

) La tributación de las ganancias de capital sobre cualquier venta futura está indexada al valor de un activo en el momento de la herencia, no a la compra inicial. Si un activo se aprecia significativamente con el tiempo, aumentar la base le ahorra al heredero muchas ganancias de capital.

Michael Whitty, socio de derecho patrimonial en Freeborn & Peters en Chicago, les dice a sus clientes que programen llamadas de una hora con él ahora para dilucidar posibles planes de contingencia si los demócratas prevalecer.

Cuánto dar y qué dar son algunos de los temas, dijo. Whitty quiere tener las conversaciones lo antes posible, especialmente porque los legisladores han sido conocidos en el pasado por las tasas de impuestos sucesorios retroactivos cuando aprueban nuevas leyes.

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"El cliente que está esperando después del Día de las Elecciones, y algunos estarán esperando hasta el Día de Acción de Gracias, bueno, realmente vamos a estar detrás del octavo globo para armar una transferencia bien preparada y bien documentada".
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– Michael Whitty, socio de Freeborn & Peters

“El cliente que está esperando después del Día de las Elecciones, y algunos estarán esperando hasta el Día de Acción de Gracias, bueno, realmente vamos a estar detrás del octavo globo para armar una transferencia bien preparada y bien documentada”, dijo Whitty.

En Playfair Planning en Brooklyn, la directora ejecutiva Kim Bourne aconseja a sus clientes más que nunca que presenten declaraciones de impuestos, incluso cuando no es necesario. Esto hace posible obtener valoraciones de activos en papel, una medida que facilitará las determinaciones de la base de costos más adelante, dijo.

Los clientes de Bourne no se apresuran a hacer obsequios en este momento, pero Bourne recomienda que piensen en préstamos de familia a familia. Un préstamo no se come la exención de donaciones y herencias y siempre se puede convertir en un "regalo" más adelante, una vez que los planificadores conozcan el panorama legal, dijo Bourne. "Los préstamos intrafamiliares son una manera fácil de superar la incertidumbre y aprovechar el entorno de bajas tasas de interés", dijo.

La elección influye en otros planes financieros a largo plazo.

No falte: Opinión: ¿Le ayudará o perjudicará el plan 401 (k) de Biden?

Las próximas elecciones "fueron un tema muy crítico, pero eso no fue todo lo que se discutió" cuando la firma de asesoría financiera de Randy Bruns en Naperville, Illinois, Model Wealth, ha realizado aproximadamente 50 conversiones este año de IRA a Roth IRA.

Los inversores pagan impuestos sobre las distribuciones de IRA una vez que comienzan a extraerlas. En una cuenta Roth IRA, pagan impuestos durante la contribución y el dinero sale libre de impuestos en la distribución, por lo que el razonamiento para una cuenta Roth es evitar una tasa impositiva más alta. alto en el futuro.

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"Todo esto va en aumento y es posible que nunca lo veas tan bien como hoy".
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– Randy Bruns, presidente de Model Wealth

Cuando Bruns explica las implicaciones de la elección a los clientes, no está adoptando una posición política sobre los méritos de los posibles aumentos de impuestos, señala. Centrándose en los precios, les dice a sus clientes: "Todo esto está subiendo y es posible que nunca lo vean tan bien como hoy".

Plusvalías e ingresos ordinarios

A diferencia de sus antiguos rivales, el senador Bernie Sanders y la senadora Elizabeth Warren, Biden no propone un "impuesto a la riqueza" para los ingresos más altos. Pero el candidato demócrata quiere restablecer el nivel de ingresos más alto al 39,6%.

También quiere que los ricos paguen más por la seguridad social. Los empleadores y empleados pagan actualmente un total del 12,4% en impuestos sobre la nómina sobre los primeros $ 137,700 que gana un empleado. La propuesta de Biden reiniciaría el impuesto sobre la nómina del 12.4% a los próximos $ 400,000 por persona.

Dadas las circunstancias, Stacy Francis, presidenta y directora ejecutiva de Francis Financial en Manhattan, dice que les dice a los clientes que esperan un bono u otra compensación de fin de año por ver si pueden conseguir que el dinero llegue a finales de este año y no. principios del próximo año.

Otra consideración son las tasas de ganancias de capital. Biden aumentaría la tasa impositiva sobre las ganancias de capital al 39,6% para las personas que ganan al menos $ 1 millón. Esto pasaría del 23,8% (que es la tasa del 20%, más el 3,8% del impuesto sobre la renta neta de la inversión).

Esto "casi duplica el impacto fiscal para los que ganan más", enfatizó Francis, y podría tener repercusiones para las personas que realizan grandes transacciones. Por ejemplo, si una familia necesita vender una cuenta de corretaje debido a una próxima factura de matrícula o la compra de una casa, Francis dijo: "Tiene sentido. para hacerlo lo antes posible.

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"Solo si sabe que va a tener que vender inversiones durante el próximo año, le recomendamos que lo haga ahora y no más tarde".
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– Stacy Francis, presidenta y directora ejecutiva de Francis Financial

Francis no aconseja a los inversores con posiciones y objetivos a largo plazo que consideren liquidaciones ahora.

El día de las elecciones de 2020 es incierto, pero lo es aún más más allá de eso. “En 10 años, el panorama fiscal está tan inexplorado”, dijo Francis. "Esto es solo si sabe que va a tener que vender inversiones durante el próximo año, por lo que le recomendamos que lo haga ahora y no más tarde".

"Solo podemos proteger lo que sabemos". ¿Se avecinan otras auditorías?

Las normas fiscales más amplias son una forma de generar más ingresos. Otra forma es asegurarse de que los contribuyentes paguen todos sus impuestos por adelantado.

La campaña presidencial de 2020 se produce cuando el Servicio de Impuestos Internos, cada vez con menos personal, verifica menos devoluciones. Los datos de la agencia muestran que el IRS auditó 1,73 millones de declaraciones (casi el 1% de todas las declaraciones) en el año fiscal 2010. El IRS auditó poco más de 770.000 devoluciones en el año fiscal 2019, o menos del 0,5%.

Cifras como el exsecretario del Tesoro Lawrence Summers, un asesor de campaña de Biden, dicen que el IRS podría recaudar $ 535 mil millones adicionales si recorta las tasas de auditoría a su nivel hace 10 años y se centró en los súper ricos.

Este verano, el IRS anunció que lanzaría cientos de nuevas auditorías individuales de alto patrimonio neto. Aproximadamente al mismo tiempo, Biden dio a conocer un plan para un salario universal para los niños en edad preescolar y para los cuidadores; la campaña dice que este es un plan de $ 775 mil millones asegurado, en parte, por "un mayor cumplimiento tributario para las personas de altos ingresos".

El abogado fiscal Cameron Hess espera que ambas partes apoyen más auditorías de patrimonio neto alto.

Las actitudes políticas hacia las tasas de auditoría del IRS están oscilando como un péndulo, dijo Hess, socio del bufete de abogados de California Wagner Kirkman Blaine Klomparens & Youmans. En un momento, a partir de la década de 1990, se consideró que el IRS era demasiado agresivo.

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"Tal vez haya más apoyo de los demócratas que de los republicanos, pero hay un impulso para inclinar el péndulo hacia otro lado".
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– Cameron Hess

La pregunta ahora es si el IRS está haciendo lo suficiente. "Tal vez haya más apoyo de los demócratas que de los republicanos", dijo Hess, "pero hay un impulso para hacer girar el péndulo en la otra dirección".

En el período previo al día de las elecciones y más allá, Hess les dijo a sus clientes y colegas de la industria tributaria lo importante que es para ellos tener acceso a registros permanentes relacionados con los costos de sus activos fijos Esto es algo por lo que el IRS siente cada vez más curiosidad, me dijo Hess.

Cuando Hoppe habla con los clientes sobre la elección, una cosa que hace es señalar la posibilidad de una auditoría. Específicamente, Hoppe se asegura de conocer las cuentas en el extranjero que pueda tener un cliente, o si tienen tenencias de criptomonedas que él desconoce. . Hoppe dice que ya es meticuloso en su documentación, pero aún así, "Solo podemos proteger lo que sabemos".

Aquí está el gran secreto de cómo los estadounidenses más ricos hicieron su riqueza


No confíe en los estadounidenses más ricos para obtener consejos sobre inversiones. Esta es mi conclusión de la última edición de la Lista de los 400 estadounidenses más ricos de Forbes, publicada a principios de este mes. Durante el año pasado, a los estadounidenses más ricos no les ha ido tan bien con sus inversiones como al S&P 500
SPX,
+ 1,27%

. De hecho, ni siquiera lo hicieron tan bien como una cartera estándar 60/40 de fondos indexados de acciones y bonos.

Esto arroja otra luz sobre los $ 240 mil millones en los que los estadounidenses más ricos se han enriquecido durante el año pasado. Algunos comentaristas han contribuido en gran medida a este aumento, ya que gran parte de la economía estadounidense se enfrenta a la pandemia.

Pero como porcentaje, ese aumento es del 8,1%, que no es tan bueno como el mercado de valores. Entre el 6 de septiembre de 2019 y el 24 de julio de 2020, fechas en las que Forbes calculó sus listas de 2019 y 2020, el S&P 500 (dividendos reinvertidos) ganó un 9,8%. Una cartera de 60% de acciones / 40% de bonos que invirtió la porción de renta fija en el Vanguard Total Bond Market Index Fund
VBMFX,

habría ganado el 8,8% durante este período. (Consulte la tabla a continuación).

"
Los ricos ven principalmente el mercado de valores como una forma de preservar el poder adquisitivo de sus fortunas ya acumuladas.
"

Así que no hay nada particularmente digno de mención que estos estadounidenses más ricos hayan hecho para aumentar su patrimonio neto durante el año pasado. La desconexión en la que deberían centrarse los comentaristas es entre la economía estadounidense y el mercado de valores, en lugar de con los superricos en particular.

Tampoco es una coincidencia que estos estadounidenses más ricos no hayan ganado al mercado. Según mis cálculos, fue igual para cada uno de los años anteriores:

Aumento con respecto al año anterior en la riqueza combinada de aquellos en la lista Forbes 400

Ganancia comparable del S&P 500

Lista Forbes 2020

8,1%

9,8%

Lista Forbes 2019

2,2%

3,7%

Lista Forbes 2018

7,0%

14,8%

Lista Forbes 2017

12,5%

14,4%

¿Le sorprenden estos resultados? Solo lo será si comete el error de pensar que estos estadounidenses más ricos adquirieron su riqueza en Wall Street. Pero mi análisis de las listas de Forbes 400 a lo largo de los años revela que casi todos ellos han hecho su fortuna, ya sea iniciando un negocio que terminó creciendo a lo grande o heredando. Hasta donde yo sé, los ricos ven el mercado de valores principalmente como una forma de preservar el poder adquisitivo de sus fortunas ya acumuladas en lugar de crear esas fortunas en primer lugar.

Warren Buffett de Berkshire Hathaway
BRK.A,
+ 0,79%

BRK.B,
+ 0,92%

es una excepción, por supuesto. Pero su ROI es mucho mejor que el de cualquier otra persona que lo considero la excepción que confirma la regla.

Por lo tanto, tenga en cuenta estos resultados la próxima vez que su atención se fije en un titular que promocione los secretos de inversión de los súper ricos. Por lo que tienen un secreto, es que debes cerrar la sesión de tu aplicación de transacciones diarias, levantarte de tu silla e ir y crear algo que el mundo quiere y necesita.

Mark Hulbert es un colaborador habitual de MarketWatch. Su Hulbert Ratings rastrea los boletines de inversión que pagan una tarifa fija para ser auditados. Puede ser alcanzado en mark@hulbertratings.com

Más:¿Debo seguir usando la regla de inversión 60/40 para la jubilación?

Más:¿Realmente necesita ahorrar $ 8 millones para la jubilación?

Unirte al ejército puede afectar tu crédito, aprende cómo protegerlo


Aproximadamente un tercio de los miembros activos del servicio militar en 2019 dijeron que no pagaron todas sus facturas a tiempo, y casi esa cantidad de cónyuges militares dijeron lo mismo. El servicio militar puede requerir una planificación financiera seria. Pero es posible que muchos militares no se den cuenta de cuánto afecta su crédito el hecho de unirse al ejército y cómo su crédito puede afectar sus carreras militares.

Esto es lo que necesita saber sobre la relación entre la carrera militar y el crédito, y algo de información sobre los recursos que pueden ayudar a los miembros militares a proteger su crédito.

Cómo su crédito puede afectar su capacidad para unirse al ejército

Independientemente de la rama de las fuerzas armadas a la que desee unirse, debe cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad. Los requisitos específicos varían según la rama de servicio, así como el nivel de seguridad requerido para el trabajo.

El ejército realiza verificaciones de antecedentes para determinar factores como, por ejemplo, si tiene antecedentes penales. Algunas sucursales a menudo incluyen una verificación de crédito, ya que su estado de situación financiera puede ayudarlo a tener una idea de su confiabilidad general. Y si tiene muchas deudas o tiene aspectos negativos en su informe crediticio, podría dejarlo vulnerable. Una persona en apuros económicos puede correr un mayor riesgo de realizar actividades ilegales o cuestionables para generar dinero.

Es posible que se le niegue el alistamiento militar si tiene problemas financieros, por ejemplo, si tiene varios cobros en su historial crediticio. Pero en realidad es más probable que un mal crédito afecte su capacidad para avanzar en una carrera militar. Esto se debe a que la Pauta F de las Pautas del Premio de Seguridad Nacional describe las consideraciones financieras que pueden descalificarlo de varios niveles de autorización de seguridad.

El incumplimiento de estos requisitos podría resultar en la revocación de la autorización de seguridad. Y eso podría significar perder su trabajo en el ejército. Siempre que la inscripción dependa de una autorización de seguridad, lo mismo puede ocurrir con la inscripción simple.

Cómo el unirse al ejército afecta su crédito

Unirse al ejército no tiene un impacto directo en su crédito. No obtendrá puntos en su puntuación porque sea miembro del servicio, por ejemplo. Sin embargo, es posible que desee tener cuidado con su crédito, ya que puede estar sujeto a una mayor supervisión financiera según su posición y autorización de seguridad.

También en MarketWatch: Trump pierde apoyo militar, encuentra una nueva encuesta de tropas en servicio activo

Estar en el ejército también puede crear algunos desafíos crediticios. La National Foundation for Credit Counseling señala algunas tendencias y desafíos financieros comunes que enfrentan el personal militar y sus familias, que incluyen:

  • Lucha por pagar las facturas a tiempo. Según la NFCC, los miembros del hogar del servicio tienen más probabilidades de pagar sus facturas tarde que otros hogares estadounidenses. En algunos casos, esto puede deberse simplemente a problemas con la gestión de las actividades diarias, como las facturas, cuando está desplegado o se mueve regularmente de una ubicación a otra.

  • Ponga las decisiones importantes en espera. Más del 70% del personal militar o sus cónyuges dicen que posponen decisiones importantes, incluida la compra de una nueva casa, mientras están en el servicio militar.

  • Apegarse al presupuesto. Más del 50% del personal militar en activo y / o sus cónyuges declaran no administrar un presupuesto regular.

Proteja su crédito mientras sirve

Eso no significa que sea imposible mantener una buena calificación crediticia mientras se sirve en el ejército. De hecho, hay varios recursos disponibles para ayudarlo a lograrlo. A continuación, se ofrecen algunos consejos para proteger su crédito mientras está en el ejército, especialmente cuando está desplegado.

1. Coloque una alerta de servicio activa en sus informes de crédito

Una alerta de servicio activo es como una alerta de fraude. Es un aviso en sus informes de crédito que alienta a los prestamistas a tener especial cuidado al aprobar el crédito en su nombre. En algunos casos, es posible que los acreedores deban comunicarse con usted directamente o verificar su identidad al aprobar el crédito. Esto dificulta que alguien se haga pasar por usted y solicite un préstamo o una tarjeta de crédito.

Las alertas de servicio activas también eliminan las ofertas de seguros y tarjetas de crédito por hasta dos años. Esto significa que los proveedores no pueden realizar un pago parcial en su informe de crédito y enviarle una oferta preaprobada por correo. Esto reduce la posibilidad de que alguien acepte esta oferta preaprobada y abra crédito en su nombre sin que usted lo sepa.

Ver: Siga este sencillo plan para administrar su puntaje crediticio

Las alertas de servicio activas son gratuitas. Puede solicitar uno a una de las tres principales agencias de informes crediticios y pedirles que le informen a los otros dos que deben hacer lo mismo. Las alertas de servicio activas duran un año, por lo que deberá solicitarlas anualmente si lo desea.

2. Comprenda sus derechos bajo la Ley de Ayuda Civil Militar

La SCRA ofrece cierta protección a los militares cuando se trata de demandas civiles, incluidas las relacionadas con asuntos financieros. Algunas de las protecciones bajo esta ley incluyen:

  • Límite de tarifa. En algunos casos, si los militares tienen una deuda con una tasa de interés alta antes de unirse, es posible que puedan reducir las tasas de interés al 6% o menos.

  • Protección de sentencia en rebeldía. En casos civiles, surge una sentencia en rebeldía cuando una persona no se presenta a una audiencia programada. Si se permiten fallos en rebeldía, el juez decide a favor de la parte que se presentó. Debido a la naturaleza de su profesión, el personal militar puede estar protegido de fallos en rebeldía si no puede presentarse debido al servicio militar.

  • Reposesión e incautación. En algunos casos, los acreedores deben obtener órdenes judiciales para recuperar o incautar la propiedad de un miembro activo del servicio. Esto generalmente requiere que el miembro haya obtenido el préstamo de la propiedad antes de alistarse o ingresar al servicio activo.

3. Comprenda sus derechos según la ley de préstamos militares

La Ley de préstamos militares proporciona una serie de protecciones para el personal militar en servicio que busca crédito mientras está en servicio. Algunas disposiciones de la ley incluyen:

  • Interés limitadoincluidos los cargos y comisiones por financiamiento, sobre préstamos al 36%, independientemente de la calificación crediticia y otros factores.

  • Limite lo que los acreedores pueden pedirle que acepte, como cláusulas de arbitraje obligatorio y pagos obligatorios de su cheque de pago.

  • Protección contra sanciones por pago anticipado si cancela el préstamo antes de tiempo.

Si tiene alguna pregunta sobre su situación personal con respecto a la FCRA o MLA, comuníquese con la oficina legal de su rama militar para obtener asesoramiento.

Beneficios crediticios para los militares

Como miembro del servicio militar actual o anterior, también puede obtener acceso a beneficios que lo ayuden a construir y administrar su crédito y sus finanzas personales. A continuación se muestran algunos.

  • Ofertas especiales de tarjetas de crédito o préstamos. El ejército tiene acceso a varias ofertas de tarjetas de crédito que otros no tienen, incluidas las tarjetas USAA de bajo interés. Y puede calificar para un préstamo hipotecario respaldado por VA, que puede ayudarlo a acceder a condiciones potencialmente mejores o reducir los requisitos de pago inicial.

  • Monitoreo de crédito gratuito. A partir del 31 de octubre de 2019, el personal militar puede acceder al monitoreo de crédito gratuito a través de agencias de crédito.

  • Acceso a gerentes financieros personales o asesores financieros personales. Son personas capacitadas para ayudar a los militares y sus familias a administrar su dinero y crédito de manera positiva y proactiva.

  • Programa de depósitos de ahorro del Departamento de Defensa. Si está desplegado en una zona de combate activa y recibe Hostile Fire Pay, puede aumentar sus ahorros a través de este programa. Puede depositar hasta $ 10,000 y ganar un 10% de interés.

Nota: La Ley CARES proporciona específicamente ciertas protecciones para el personal militar y los veteranos durante la pandemia de COVID-19. Esto incluye protecciones para préstamos garantizados por VA para aquellos que se encuentran en dificultades financieras.

Verifique su crédito después de la implementación

Comprender sus derechos y los recursos que tiene, junto con la adopción de enfoques proactivos, puede ayudarlo a proteger su crédito mientras está en el ejército. Pero ningún plan es infalible y pueden ocurrir errores. Por lo tanto, es importante verificar sus informes crediticios cada vez que regrese de la implementación y con regularidad, incluso cuando no esté implementado.

Ver también: ¿Qué es el Índice de Resiliencia FICO y cómo afectará su crédito?

Si encuentra algo incorrecto en su crédito, tiene derecho a disputarlo. El desafío crediticio de hágalo usted mismo es posible, pero lleva más tiempo de lo que podrían necesitar los militares en servicio activo. Considere trabajar con una empresa de reparación de crédito con herramientas para centrarse en las comprobaciones y los desafíos para el personal militar. Trabajar para disputar elementos negativos inexactos puede ayudar a proteger su crédito para que pueda proteger su autorización de seguridad y su futuro financiero.

A medida que el mercado inmobiliario se calienta, así es como los compradores primerizos pueden mantener la calma


Comprar su primera casa es lo suficientemente estresante, pero cuando finalmente está listo para ser dueño de una casa y las ganancias son escasas, el proceso puede convertirse en una montaña rusa de esperanza y miedo.

“Los compradores entran a una casa y dicen: '¡Esto es! "Luego ven todas las tarjetas de presentación [de otros agentes] sobre la mesa y comienzan a entrar en pánico", dice Georgia Stevens, presidenta de Seattle King County Realtors y agente de administración. de la agencia Compass Washington.

El mercado inmobiliario actual está de moda, con casas en múltiples ofertas y que se venden por encima de los precios de lista en muchas ciudades. El sesenta y ocho por ciento de las casas estadounidenses vendidas en julio habían estado en el mercado por menos de un mes, y el precio medio de las casas existentes subió un 8.5 por ciento desde julio de 2019, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

Lirio: Las tasas hipotecarias alcanzaron un nuevo récord, pero no todos los estadounidenses podrán acceder a ellas

En tales condiciones, es natural preocuparse por perder frente a otros compradores. Pero el mayor peligro es dejar que una mentalidad de escasez se apropie del proceso, engañándolo para que gaste de más o se decida por una casa de la que se arrepentirá de haber comprado más tarde. A continuación, le indicamos cómo mantener la cabeza fría como comprador de vivienda por primera vez.

Comience con un presupuesto auténtico

Obtenga una base financiera sólida desde el principio. Averigüe cuánto puede pagar por una casa y obtenga una aprobación previa para una hipoteca antes de buscar una casa. La aprobación previa de una hipoteca es una oferta de un prestamista para prestarle una cierta cantidad en términos específicos. Sin él, los agentes de bienes raíces y los vendedores no lo tomarán en serio, y es probable que las ofertas de compradores aprobadas previamente se acepten sobre las suyas.

Decida un rango de precios basado tanto en cuánto puede pedir prestado como en su presupuesto, asegurándose de tener espacio para respirar.

"Siempre insto a los prestatarios a que no busquen una casa ya que establezcan un presupuesto realista que proporcione un colchón financiero para el futuro", dijo Scott Lindner, Director Nacional de Ventas de Hipotecas del Banco. TD, en un correo electrónico. "Esto es aún más importante en el entorno incierto de hoy".

Aprenda qué esperar antes de comprar

"Se trata de preparación", dice Alicia Holdaway, presidenta de la Junta de Agentes de Bienes Raíces de Salt Lake en Utah y agente de Summit Sotheby's International Realty.

Antes de mostrarles a los compradores de viviendas las casas, Holdaway les explica un contrato de bienes raíces y les explica todos los términos y lo que se puede negociar. Juntos discuten los riesgos de hacer concesiones específicas, para que los compradores puedan decidir los términos con los que se sientan cómodos.

"En este momento, la emoción es la más débil y la lógica la más alta", dice. "Tan pronto como miremos las casas, estas cambiarán".

Trabaje con un agente de bienes raíces con experiencia que pueda guiarlo a través de sus decisiones antes de dejarse llevar por el amor por un hogar y el deseo de ganar, aconseja Holdaway. Luego, cuando haga ofertas, su agente puede ayudarlo a mantenerse firme.

"Es muy importante que los compradores trabajen con alguien que pueda mantenerse estable", dice.

Sea firme en sus necesidades, flexible en el resto

Piense profundamente por qué quiere comprar una casa, dice Josh Harris, planificador financiero certificado y profesor de finanzas en la Universidad de Clemson. Utilice estas razones para ayudarlo a distinguir entre las funciones que necesita y las comodidades que sería bueno tener.

Entonces sea exigente con lo esencial, dice Stevens. Ella habla de los invitados que recientemente se sintieron tentados a conformarse con una casa con un plano de planta defectuoso: no había ducha en el piso de arriba con el dormitorio principal. Stevens pidió a sus clientes que subieran y bajaran las escaleras e imaginaran hacerlo todas las mañanas para ducharse y vestirse. Decidieron seguir buscando una casa.

Esté preparado para comprometerse con los cosméticos que puede intercambiar y el equipo que no necesita. A veces, los compradores por primera vez esperan que las casas sean perfectas, dice Stephen Medeiros, presidente electo de la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Massachusetts y corredor asociado de Keller Williams Realty en Dartmouth.

Recuerde que puede volver a pintar, raspar el papel tapiz y cambiar cosas como el piso y las encimeras. Esto es lo que hizo Medeiros cuando compró su primera casa. Años más tarde, después de mejorarla y acumular capital, vendió la casa para obtener ganancias y compró una casa más bonita.

“Es posible que una casa no esté lista para HGTV, pero puede ser algo que se pueda mejorar con el tiempo”, dice.

No dejes que las emociones negativas se hagan cargo

Es natural a veces sentirse ansioso y frustrado al buscar una casa. No dejes que estas emociones se apoderen de ti.

La ansiedad puede hacer que tomes malas decisiones o que te quedes estancado y no tomes ninguna decisión, dice Harris, quien forma parte de la junta directiva de la Asociación de Terapia Financiera. Tómese un descanso para dar un paso atrás cuando se sienta ansioso. Confíe en un amigo que no sea parte del proceso de compra de una casa y obtenga una verificación de la realidad de su agente de bienes raíces.

Tome su propio ritmo para evitar la frustración. Un error común que comete un comprador de vivienda por primera vez es mirar demasiadas casas, dice Holdaway. Se vuelve agotador y puede hacer que los compradores tomen decisiones solo para completar el proceso.

“Están cansados ​​de mirar y dicen: 'Voy a hacer que funcione. Solo necesito una casa ”, dice Holdaway. Limite las casas que visita a aquellas que cumplan con su presupuesto y criterio.

Respete su rango de precios y sus prioridades

Hay muchas concesiones que puede hacer para convencer a un vendedor. Van desde medidas de bajo riesgo, como la flexibilidad en la fecha de cierre, hasta movimientos de alto riesgo, como renunciar al derecho a solicitar reparaciones o retirarse del acuerdo según el resultado del acuerdo. 39, inspección de la vivienda. Cuanto más caliente esté el mercado, más presión estarán los compradores para hacer concesiones. Asegúrese de comprender los riesgos y no renuncie a ninguna protección que no pueda pagar.

Aprende más: Así es como los propietarios de viviendas y los nuevos compradores se benefician de tasas hipotecarias históricamente bajas

Es posible que deba ofertar por encima del precio de lista para ser competitivo en algunos mercados, pero asegúrese de que el precio cotizado aún se encuentre dentro de su presupuesto. Más allá de la guerra de ofertas, observe los años que pasa pagando la hipoteca.

“No quieres vivir para tu casa”, dice Medeiros.

Si se ajusta a su presupuesto, podría perder algunas casas. Pero va bien.

“Siempre hay otra casa grande”, dice Stevens. "No es el único".

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Así es como los propietarios de viviendas y los nuevos compradores se benefician de tasas hipotecarias históricamente bajas


Comprar una casa es muy diferente a refinanciar. De hecho, comprar una casa es una experiencia muy emotiva y transformadora. Cuando compra una casa, se siente seguro y confiado en el futuro.

Las tasas hipotecarias han alcanzado niveles históricamente bajos. Como resultado, las solicitudes de compra de casas de verano alcanzaron su nivel más alto desde 2009. Las ventas de casas nuevas también alcanzaron su nivel más alto desde 2007. Las tasas bajas impulsaron un aumento el volumen de refinanciamiento, que se prevé que crezca al nivel más alto en 17 años.

Para un prestamista, los préstamos hipotecarios son un negocio más estable y predecible que los refinanciamientos, que responden mejor a las fluctuaciones en las tasas de interés. Por lo general, los propietarios refinancian porque quieren reducir sus pagos mensuales. Esto es lo que mi prestamista hipotecario ha aprendido sobre nuestros clientes que obtienen un préstamo para comprar una casa y aquellos que refinancian una casa:

1. La generación Y impulsa el mercado de compras: Los compradores millennials representan el 54% de nuestros clientes que han comprado una casa en lo que va de 2020 .. Esto podría deberse al tamaño de la generación millennial. De hecho, ahora son la generación más grande en los Estados Unidos, habiendo superado a los baby boomers. La población millennial también está creciendo a medida que más jóvenes inmigrantes se unen a esta cohorte. Si bien muchos de estos millennials tienen que depender del 'Mommy and Daddy's Bank' para asegurar los fondos necesarios para el pago inicial, consideran que ser propietario de una casa es un paso importante y transformador en sus vidas.

2. La Generación X impulsa el mercado de refinanciamiento: La Generación X representa el 31% de nuestros clientes que compraron una vivienda este año. Sin embargo, cuando se trata de refinanciamiento, la Generación X lidera el camino con el 41% de esos clientes, mientras que la Generación Y representa el 36%. Los miembros de la Generación X están más avanzados en sus carreras y han sido dueños de sus casas por más tiempo que los de la Generación Y, por lo que pueden refinanciar en mayor número.

3. Aquellos con puntajes FICO altos impulsan compras y refinanciamientos: Nuestros clientes con un puntaje FICO por encima de 720 reflejan el 64% de los préstamos de compra y el 76% de los refinanciamientos desde el inicio del año. Aquellos con puntajes FICO entre 680 y 719 representan el 18% de los préstamos de compra y el 15% de los refinanciamientos. Naturalmente, las personas con puntajes crediticios más altos pueden obtener financiamiento para préstamos hipotecarios más fácilmente y aprovechar tasas más bajas para refinanciarse.

4. Las personas de altos ingresos realizan actividades de refinanciamiento: Nuestros clientes que ganan entre $ 150.000 y $ 300.000 anuales representan el 29,4% de quienes refinancian sus hipotecas desde principios de año. Aquellos con ingresos entre $ 100,000 y $ 150,000 representan el 29.1% del refinanciamiento. Sin embargo, cuando se trata de comprar una casa, quienes ganan más dinero representan el 22% de las compras. Los que ganan entre $ 100,000 y $ 150,000 representan el 25% de las compras. En pocas palabras, las personas con ingresos más altos buscan formas de reducir sus pagos hipotecarios mensuales.

5. Los compradores de vivienda tienen una relación deuda-ingresos más alta: Otro hallazgo revelador es que nuestros clientes con Relación Deuda a Ingresos (DTI) entre 41% y 50% representan el 38% del monto total para el año hasta la fecha, el mayor entre nuestra clientela. En términos de refinanciamiento, nuestros clientes con un DTI menor al 35% representan el 52% de los refinanciamientos de este año, que es el segmento más importante entre nuestros clientes. Esto tiene sentido, ya que aquellos que refinancian pueden ser dueños de sus casas por un período de tiempo más largo y probablemente lo harán más tarde en sus carreras, por lo que tienen IDI más bajos.

Sanjiv Das es el director ejecutivo de Caliber Home Loans. Anteriormente fue CEO de CitiMortgage.

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¿Cómo será el 2030 para las personas mayores de 60 años? Cómo colisionarán las tendencias actuales y darán nueva forma a la vida futura


En 1982, recuerdo haber devorado el bestseller del futurista John Naisbitt, "Megatendencias: diez nuevas direcciones que transforman nuestras vidas". Hoy, el profesor de Gestión de Wharton Mauro F. Guillén publicó "2030: Cómo las tendencias más importantes de hoy van a chocar y remodelar el futuro de todo" . Igualmente fascinante, por sus predicciones sobre la creciente riqueza de las mujeres en el África subsahariana, el lugar de nacimiento de la próxima revolución industrial. Pero me impresionaron mucho las predicciones de Guillén sobre el envejecimiento de la población y sus implicaciones.

Hablé con Guillén, de 55 años, por qué las personas de 60 años o más serán la clave de cómo cambiará la vida en los próximos 10 años y lo que las personas de 50 a 60 años debería hacer antes de 2030 para prepararse. Puntos fuertes:

Next Avenue: Dice que el mundo tal como lo conocemos hoy desaparecerá para el 2030. ¿Por qué?

Mauro F. Guillén: Sabemos que el número de bebés está disminuyendo y la gente vive más. Y el número de personas mayores de 60 años está aumentando en todo el mundo. Para 2030, se convertirán en el segmento de mercado de consumidores más grande por primera vez en la historia. Muchos de ellos han acumulado riqueza y tienen ahorros para poder permitirse disfrutar de la vida durante muchos años, con suerte.

Dice que las definiciones convencionales de jóvenes y mayores serán obsoletas para el 2030, en parte porque los millennials mayores tendrán 50 para entonces. ¿Me puedes contar más?

Envejecer no es la terminología que deberíamos usar; solo agrega años. Hoy en día, una persona de 65 o 75 años es, en muchos casos, una persona relativamente joven que puede viajar, hacer deporte y disfrutar de todo tipo de cosas en la vida.

Los millennials se están convirtiendo rápidamente en personas de mediana edad. Para 2035 o 2040 veremos las primeras jubilaciones entre ellos.

El significado de jóvenes y mayores ha cambiado por completo en marketing.

"El gris es el nuevo negro"

Dices en el libro que "el gris es el nuevo negro". ¿Qué quieres decir?

Dado que la población mayor de 60 años será el segmento más grande, las empresas y las marcas no tendrán más remedio que pensar en ello por primera vez. Las marcas en general, y la mayoría de los anuncios, no se dirigen a personas mayores de 60 años.

Ver: Los trabajadores mayores de hoy podrían ver los primeros recortes en los beneficios de la seguridad social

Hasta hace dos o tres años cuando les pregunté a muchas marcas de ropa por qué no tenían una fila para personas mayores de 60 años en sus tiendas, me dijeron. decían: "Creemos que esto alejará a otros clientes". Esto es escandaloso. Ahora se están dando cuenta del poder adquisitivo, por lo que están comenzando a cambiar sus formas.

Trabajo para empresas de cosmética, cuidado personal y ropa que intentan que las marcas funcionen para personas de entre 60 y 70 años. Y esta gente no quiere una marca especial para ellos. Quieren ser parte de la comunidad con personas de entre 50 y 40 años.

Pero todavía hay muchas empresas y especialistas en marketing que ignoran a las personas mayores de 60 años. ¿Qué podría hacerlos cambiar sus formas?

Cuando muchas personas cumplen 60 o 65 años, comienzan a decirles a las marcas que han usado: 'Miren, todavía estoy aquí y tengo la intención de seguir comprando, pero No soy el mismo tipo de persona que era cuando mi padre o mi abuelo tenían 65 años. & # 39;

Las empresas empezarán a escuchar a los clientes y deberán adaptarse.

¿Cómo cree que veremos empresas que atienden las necesidades de las personas mayores de 60 años de la manera que no lo hacen hoy?

Robótica e IA (inteligencia artificial). Tendremos que automatizar los medios para ayudar a cuidar a las personas mayores en el hogar. Algunos hogares de ancianos en Japón y países europeos ya están comprando robots para personas que no pueden cuidarse por sí mismas.

Otra área: dos tercios de la población mayor de 60 años tiene activos, pero a medida que se manifiesta el deterioro cognitivo, experimentan abuso financiero. Este es un gran problema. Creo que los bancos no han hecho mucho para ayudar, por lo que Silicon Valley encontrará soluciones.

Lea también: Esta experiencia reveladora me llevó a repensar el lugar del Seguro Social en mi planificación de jubilación.

Se han realizado buenas investigaciones sobre el uso de la realidad virtual (RV) para retrasar la progresión de la enfermedad de Alzheimer y para cuidar a las personas con demencia.

El futuro de la enfermedad de Alzheimer

¿Cree que verá una cura para la enfermedad de Alzheimer en 2030?

No soy un experto en esta área, pero la forma más importante de combatir la enfermedad de Alzheimer es retrasarla. Si podemos retrasar la enfermedad de Alzheimer durante dos, tres o cuatro años, habrá una gran diferencia en la calidad de vida de muchas personas.

¿Si pueden encontrar una cura? Puede que no suceda en 2030.

¿Y el trabajo? ¿Seremos reemplazados por robots?

Creo que todo el mundo debería preocuparse por esto, incluidos los profesores como yo.

La automatización realmente golpea a las personas de 50 años porque es demasiado tarde para que algunos de ellos encuentren otra área de trabajo, reorganizarse y volver a capacitarse. Necesitaremos programas financiados por empresas y gobiernos para volver a capacitar a las personas de 50 años.

Dice que en 2030 más personas trabajarán más allá de la edad de jubilación habitual. Puedo ver por qué podrían quererlo y necesitarlo. Pero, ¿por qué cree que los empleadores estarán más dispuestos a contratar y retener personas a finales de los sesenta y setenta?

La economía del concierto y el trabajo remoto crean el mejor mundo posible para trabajar a tiempo parcial sin dejar de disfrutar de la vida. Y las empresas necesitan trabajadores a tiempo parcial.

También en MarketWatch: ¿Tiene 30 años demasiado para trabajar en medios? Este jefe de publicidad se vio obligado a disculparse después de una línea de discriminación por edad.

De hecho, soy bastante optimista al respecto. Creo que los empleadores mirarán a las personas mayores mucho más que en el pasado en busca de trabajos a tiempo parcial.

Además, las personas mayores de 60 años poseen alrededor del 80% del patrimonio neto en los Estados Unidos, por lo que algunos de ellos tienen dinero para invertir en un nuevo negocio o la capacidad de invertir en un nuevo negocio o la capacidad de hacerlo. # 39; pedir prestado para iniciar un negocio. La economía y la tecnología del trabajo ocasional ofrecen muchas oportunidades para lograrlo.

Colaboración intergeneracional en 2030

¿Qué ve para la colaboración intergeneracional para 2030?

Creo que el mundo en el que más de la mitad de la población tiene más de 60 años significa que es imposible tener una sociedad que funcione, una economía que funcione, sin más colaboración intergeneracional.

Hay una brecha entre mis ilusiones y la realidad, pero creo que a la empresa le irá mejor si avanzamos hacia una colaboración más intergeneracional.

Muchos de nosotros en nuestros 50 y 60 tenemos muchas cosas y eso es un problema para nosotros. Pero verá que tendremos menos posesiones para el 2030. Y usted dice que la cantidad de cosas que podemos compartir, como casas, automóviles y trabajos, podría ser casi infinita.

Es la economía colaborativa. Todo empezó con Uber
UBER,
+ 1,64%

y Airbnb y otras empresas, pero todavía tenemos muchos sectores de la economía en los que podríamos hacer eso. Como la ropa: Rent the Runway (un servicio de suscripción que permite a las mujeres alquilar ropa) sigue siendo un nicho; no es el mercado masivo.

Espero que con una creciente conciencia ambiental, si compartimos más cosas, podamos ser más amigables con el medio ambiente. Y a menudo, compartir es menos costoso.

Creo que el potencial para compartir es enorme.

El aislamiento social es un problema creciente, especialmente entre las personas mayores. Pero escribe que el cambio tecnológico lo solucionará. ¿Cómo? 'O' ¿Qué?

Mira Airbnb. Las personas mayores de 50 años son su grupo más grande como anfitriones porque tienen el espacio y tal vez necesitan el dinero. También pueden sentirse solos. Airbnb encuestó a sus anfitriones y descubrió que un sentimiento de soledad es una de las tres motivaciones más importantes para decir que quieren hacer una lista.

Otro ejemplo es la realidad virtual. Hay varias startups en mi libro que utilizan la realidad virtual para ayudar a los abuelos que viven lejos de sus nietos. A los nietos les encanta y los abuelos empiezan a aprender a usarlo y luego les encanta.

Además, odio decirlo, pero el tercer ejemplo es la robótica. Creo que antes de que nos demos cuenta, experimentaremos un boom en los productos de la empresa de la misma manera que usamos la televisión.

Cómo prepararse para 2030

¿Qué deberían hacer las personas de entre 50 y 60 años para prepararse para el mundo de 2030?

Tres cosas.

Primero, no deberían pensar en lo que hicieron sus padres o abuelos a esa edad. El estado de ánimo es realmente importante. Las personas de entre 50 y 60 años están más en forma hoy que en el pasado y tienen mejor tecnología.

# 2: Tienen que darse cuenta de que se convertirán en el grupo más importante de la sociedad y que los políticos les prestarán más atención porque votarán. Tendrán más peso. Pero un gran poder conlleva una gran responsabilidad. Este grupo tendrá más poder e influencia en el mercado, pero también necesitará usarlo sabiamente. No queremos una guerra intergeneracional.

El tercer punto es no tener miedo de utilizar la tecnología. Estar lo más actualizado posible en todo lo que tenga que ver con la tecnología. Estamos en una explosión tecnológica y algunos de los mayores beneficiarios serán las personas mayores de 60 años. La tecnología tiene mucho que ofrecer.

Escribiste el libro antes de la pandemia. Pero, ¿cómo está afectando la pandemia a su pronóstico? ¿Acelerará el envejecimiento de la población?

Acabo de agregar una posdata. La importancia de las personas mayores de 60 años será aún mayor.

El proceso de envejecimiento de la población se acelerará debido a la disminución del número de bebés nacidos debido a la recesión. Entonces, esta demografía será más grande más rápido.

La pandemia también está intensificando el uso de la tecnología; hacemos más trabajo, juego y aprendizaje a distancia. Sin tecnología, no podríamos haber sobrevivido a esta crisis.

No es que las tendencias vayan a revertirse, pero la pandemia acelerará e intensificará estas cosas. Quizás debería cambiar el título del libro en 2028, porque el futuro llegará antes.

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