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Mi exmarido acumuló $ 70,000 en deudas de tarjetas de crédito a mi nombre y compró una casa con nuestro hijo. Ahora su negocio está en problemas



Me divorcié de mi exmarido en 2011. Hubo muchas razones por las que no nos llevábamos bien, pero una de ellas fue la economía. Él simplemente decidiría hacer algo con nuestro dinero o el dinero de mi herencia, y ni siquiera me pediría que lo hiciera primero.

Así era como mi papá trataba a mi mamá, así que pensé que estaba bien. Incluso sacó una tarjeta de crédito a mi nombre y la facturó por $ 70,000.

Se retiró prematuramente de un trabajo profesional para administrar su tienda. Acepté no buscar nunca la jubilación en nuestro acuerdo de divorcio. Habría disminuido considerablemente, ya que se jubiló seis años antes de ser elegible (era una opción de salida anticipada).

Siempre nos llevamos bien y nos juntamos cuando nuestro hijo está involucrado. Nuestro hijo estaba en la universidad cuando nos divorciamos. Ignoro las tendencias controladoras de mi exmarido conmigo porque ya no puede hacerme esto.

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"Compraron una casa juntos y ahora el negocio de mi esposo está en declive".
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Sin embargo, hace unos años mi exmarido dijo que quería tener una casa para dejar a nuestro hijo. Acepté que compraran una casa juntos, solo si mi esposo podía pagarla. Su tienda estaba funcionando bien en ese momento.

Compraron una casa juntos y ahora el negocio de mi esposo está en declive. Continúa poniendo dinero en la tienda para que la "empresa" pueda pagar su camión y las tarjetas de crédito que sigue usando para la tienda, todas a su nombre.

Era muy inteligente con las cosas, pero nunca con el dinero. Y, por supuesto, estaba ganando la mayor parte del dinero y era el HOMBRE quien tomaba las decisiones. Terminé saliendo, esa es una de las razones por las que ya no estamos juntos.

Nuestro hijo se graduó de M.S. y J.D. y se mudó con su padre antes de comprar la casa. Desde entonces, nuestro hijo ha comprado y vendido su propia casa con su esposa, y ahora también tiene una casa muy bonita con ella.

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"Mi hijo se dio cuenta de que su padre debería haber tomado medicamentos hace mucho tiempo para su salud mental".
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Su padre todavía espera que haga la mitad del pago a la casa original porque la mitad es suya. Mientras tanto, la tienda tiene una enorme deuda de más de $ 150,000 y no está ganando dinero.

Siento que mi hijo ha puesto suficiente dinero en la casa de su padre. Su papá tiene 76 años con un problema cardíaco (yo soy más joven), y me temo que dejará a mi hijo sin nada más que deudas con la tienda, y la inversión de nuestro hijo en su casa será innecesaria.

Permítanme decir que mi hijo se dio cuenta de que su papá debería haber tomado medicamentos hace mucho tiempo para su cordura, pero su papá se rió de los dos por mencionarlo, así como de la consejería matrimonial. Reconocemos que sus hábitos de gasto son poco saludables y restrictivos. Pero también reconocemos que afecta las finanzas de nuestro hijo.

¿Qué debe hacer nuestro hijo? Si deja de pagar la casa, su papá no podrá pagar los pagos y perderá el dinero que ya puso en ella.

Gracias por cualquier información que pueda ofrecer.

Madre preocupada

Estimado CM,

¿Quién es el adulto aquí y quién es el niño?

Escribe que el comportamiento controlador de su marido ya no le afecta. Pero entraste en esta situación con los ojos bien abiertos: tu hijo es dueño de una casa con su propio padre, quien puede o no pagar la mitad de las facturas, si es que realmente lo hace. Aprobó el trato y, como resultado, se siente culpable o responsable. Su exmarido sigue gastando dinero sin preocuparse por las consecuencias y parece ser más obstinado que nunca cuando se trata del destino de su negocio en quiebra.

El comportamiento codependiente, la imprudencia financiera y la manipulación continuaron sin cesar, a pesar de su divorcio. Su esposo quería dejarle una casa a su hijo, pero necesitaba su aprobación y tal vez su voluntad de persuadir a su hijo de que firmara un contrato hipotecario para hacerlo. No me trago los motivos de su exmarido. Más bien, se lee como si su exmarido quisiera una casa para él y no pudiera hacerlo sin que su ex esposa y su hijo desempeñaran un papel central.

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“Su hijo es un adulto y es el único responsable de firmar este contrato con su padre. Tú no '.
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Su hijo es mayor de edad y es el único responsable de firmar este contrato con su padre. No te. Está entre él y su padre, y es hora de que salgas de la escena. Tu participación no ayuda a ninguna de las partes y definitivamente no te ayuda a ti. Su hijo puede optar por permitir que su padre use sus problemas comerciales como palanca emocional para los pagos de la hipoteca o los gastos del hogar, o puede darle la opción de pagar o vender.

Su hijo debe ser el adulto en la habitación, especialmente porque ahora tiene que cuidar de su propia familia. Si su padre no puede pagar esta casa y su negocio está perdiendo dinero, tiene que reducir su tamaño y venderlo. De lo contrario, su hijo podría redimir a su padre. Su padre podría explorar la quiebra y, con la ayuda de un abogado, explorar cómo podría afectar o no su residencia principal. En tal escenario, los pagos de la hipoteca deberían estar a oscuras.

Su exmarido tiene 76 años. Es poco probable que cambie sus costumbres. Tenemos una expresión en Irlanda: “An Béal Bocht” o “La boca de los pobres”. Describe a una persona que profesa serias dificultades económicas para despertar la misericordia de los demás.

Si realmente quieres vivir vidas separadas, tienes que alejarte de todo este psicodrama financiero familiar, y tu hijo tiene que ser duro con su padre. Tienes control sobre el primero, pero no tienes control sobre el segundo.

Si su hijo se resiste o no a su padre, es decisión suya, no suya.

El Moneyist: "Me corté el pelo porque no me paga": mi marido multimillonario tiene 90 años. Lo cuidé durante 41 años, pero no ayuda a mi hijo

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“No me siento como un estadounidense. Mis dispositivos tienen 20 años. Compro en tiendas de segunda mano ”: mi esposa quiere un lugar mejor para vivir. ¿Qué debo hacer?


Querido Quentin,

Durante mis 20, estaba arruinado. Compré mi primera casa y viví solo, estirado hasta mis límites. Tenía tres tarjetas de crédito como máximo y vivía de sueldo en sueldo.

Hoy tengo 40 años, estoy casado y en una situación financiera mucho mejor. Mi 401 (k) ha funcionado muy bien durante los últimos 20 años. Invertimos dinero negro en la bolsa de valores, una cuenta de ahorros que coincide con nuestros salarios y suficiente dinero para viajar varias veces al año. Tenemos cero deuda de tarjetas de crédito.

Este es mi problema: mi experiencia en mis 20 años tuvo un gran impacto en cómo veo la deuda y el dinero. Estoy obsesionado con eso. Manejo un auto que se descompone para evitar pagar por un auto. Uso zapatos de tres años y compro suelas o cordones si es necesario.

Compro mis jeans en eBay
EBAY,
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y camisas de las tiendas de fábrica. Vivimos en un pequeño condominio porque una hipoteca de $ 300,000 me golpearía mientras dormía. Estaría encadenado a mi carrera para pagarlo.

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“Mi experiencia en mis veintes tuvo un gran impacto en mi percepción de la deuda y el dinero. Estoy obsesionado con eso. "
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Nuestros electrodomésticos tienen 20 años. Para consternación de mi esposa, sigo arreglándolos con una porción de $ 10. Me siento cómodo viviendo de esta manera. Crecí con ropa en la mano y compro zapatos en una tienda de segunda mano. Nuestra calidad de vida es muy buena en comparación con cuando era niño.

Afecta nuestra felicidad general. Nuestros amigos tienen casas mucho más bonitas con fachadas de piedra, amplios dormitorios y baños principales estilo hotel. Todos los demás vecinos conducen un Lexus o Audi nuevos. Nuestros amigos y otras personas en las redes sociales hacen cosas divertidas todo el tiempo, o al menos hacen que parezca que están en los Cayos de Florida cada dos meses.

Vivo con miedo. Tengo miedo a las deudas de las tarjetas de crédito. No quiero volver a pasar por esto nunca más. Me preocupa que si compré una casa de $ 300,000 en los suburbios, podría perder mi trabajo el próximo mes. La gente está perdiendo su trabajo todo el tiempo. No quiero ser una de esas personas que perdieron sus hogares debido a dificultades financieras.

Me preocupa que ocurra otra desaceleración y la casa pierda un tercio de su valor. Ni siquiera sé si quiero vivir aquí por el resto de mi vida. Mi problema es más que vivir frugalmente. Es una preocupación diaria obsesiva por el dinero.

También tengo que considerar a mi cónyuge, que quiere desesperadamente esta hermosa casa y me envía a Zillow.
Z,
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enlaces todos los días. Me molesta por los hermosos electrodomésticos y constantemente habla de la cocina de nuestros amigos. Al final del día, yo también quiero estas cosas.

Me siento antiestadounidense y me niego a asumir la deuda de la vivienda, el automóvil y las tarjetas de crédito para que los vecinos de nuestro suburbio puedan ver que tenemos cosas "agradables". ¡Oye, la piedra no es real, la moldura es de plástico compuesto y las puertas están huecas de todos modos!

¿Que puedo hacer?

En busca del equilibrio

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Querido Libra,

¿Alguien mencionó las tiendas de segunda mano?

Por el contrario, su economía y su capacidad para gastar más dinero es muy estadounidense, al igual que su capacidad para aprender de los errores del pasado y hacer todo lo posible para asegurarse de que usted y su esposa tengan una buena vida. Mucha gente recuerda las lecciones de la Gran Recesión y cuántos estadounidenses trabajaron en exceso, especialmente al comprar una propiedad. Y estaba lejos de ser una simple enfermedad en los Estados Unidos.

Pero te has dado un segundo acto económicamente. No conozco nada más americano que eso. Dese crédito por no obsesionarse con mantenerse al día con los Jones y sentir que tiene que competir.

En lo que parece estar estancado es en su capacidad para disfrutar de lo que tiene, dejarse llevar y vivir un poco, incluso si eso significa encontrarse con su esposa a mitad de camino. La razón por la que todos trabajamos es que podemos tener una vida cómoda y, afortunadamente, con suerte. Revivir los veinte y castigarte a los cuarenta es reprimirte emocionalmente. Tienes que creer que realmente mereces lo que has logrado y que mereces la felicidad para ser feliz.

Quizás el mismo saboteador que provocó su mala gestión financiera en el pasado está jugando un papel en su miedo a perder lo que ha ganado hoy. Todos conocemos el acrónimo False Experiences Appearing Real o algo similar, pero para liberarte de él tienes que luchar contra tu saboteador en dos frentes: mira hacia atrás y considera por qué no te permites relajarte y descansar y relajarte. y espere y confíe en un plan financiero que esté tanto en su zona de confort como en la de su esposa.

Sin un plan, todos viviríamos un poco separados. Con la ayuda de un terapeuta o consejero financiero, puede poner fin a algunos de estos demonios.

El Moneyist: 'No culpamos ni ofrecimos consejos': ¿Estamos haciendo alarde de nuestra riqueza si damos dinero a amigos y familiares?

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Mi esposo compró una propiedad en Florida, pero solo puso su nombre en la escritura. ¿Sus hijos adultos heredarán esta casa?


Estimado Moneyist,

Mi esposo y yo llevamos casados ​​25 años. No tenemos hijos juntos, pero él tiene hijos de un matrimonio anterior.

Ahora estamos jubilados y compró una propiedad en Florida para que vivamos allí. Mi nombre no está en la escritura y aún no ha hecho testamento. Sigo compadeciéndome de él.

El Moneyist: Mi esposo ganó menos que yo durante una década, así que pagué más por nuestros gastos. Quiero que me reembolse

Si muere sin testamento, ¿sus hijos adultos y nietos tendrán derecho a la propiedad y al hogar? Espero que pueda responder a esta pregunta y tranquilizarme.

Carla

Querida Carla,

Su esposo parece tener problemas de control en el peor de los casos, o problemas con ser directo y transparente en el mejor de los casos. Esta no es la forma de administrar una propiedad familiar, especialmente después de 25 años de matrimonio. Si su esposo quiere que sus hijos hereden su patrimonio cuando él se haya ido, debe discutirlo con usted como hombre, cara a cara, y deben delinear un plan para su futuro juntos. Pero este juego del gato y el ratón, en el que toma decisiones unilaterales sobre su futuro, no es una forma respetuosa o útil de liderar un matrimonio de 25 años.

No saber si tendrá un lugar para vivir después de que su esposo muera, asumiendo que él muere antes que usted, crea una constante sensación de malestar. El objetivo de ahorrar para la jubilación y tener la oportunidad de jubilarse cómodamente es permitirle ver sus últimos años sabiendo que ambos estarán financieramente seguros. . Solo una persona en esta relación sabe cómo se ve eso y, dado que les planteaste este problema, son conscientes de que no tienes la misma tranquilidad.

El Moneyist: A fin de mes, mi hijo me pide que pague el alquiler y dice: "No quieres que nos desalojen, ¿verdad?" Entonces tengo que pagar

Florida es un estado de participación justa y en su mayor parte divide la propiedad 50/50. Aquí está la interpretación legal de la Ley Schnauss Naugle en Jacksonville, Florida: "Si la propiedad familiar del fallecido se tituló solo a nombre del fallecido, y si el fallecido sobrevivió a un cónyuge y descendientes, el cónyuge sobreviviente tendrá uso de la propiedad. propiedad de por vida solamente (o un patrimonio vitalicio), los descendientes del difunto recibirán la propiedad familiar del difunto sólo después de la muerte del cónyuge supérstite. "

Tendrá derecho a vivir en esta propiedad por el resto de su vida. Sin embargo, si se divorcia, cualquier cosa comprada durante su matrimonio se considera propiedad conyugal, e incluso si esa casa se compró solo a nombre de su esposo, se dividiría 50/50. En Florida, la "distribución justa" se trata generalmente como "distribución equitativa". Según esta interpretación de la ley de familia de Florida por parte de Arwani Law: "Incluso si compra el automóvil con su propio dinero y pone el título del automóvil a nombre de su esposa, todavía se considera propiedad conyugal".

Y como la mayoría de los abogados le dirán, la falta de comunicación es una forma de comprar una multa de divorcio.

El Moneyist:"No se trata de amor, solo de feminismo": tengo 32 años, estoy embarazada y tengo un trabajo de seis cifras. ¿Debería casarme con mi novio?

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Mi familia pagó $ 7,000 por el funeral de mi tío. Nuestros primos dijeron que no tenían dinero, pero uno remodeló su cocina y otro compró zapatos por $ 800. ¿Quieres recuperarlo?


Estimado Moneyist,

Mis dos hermanas y yo pagamos recientemente más de $ 7,000 por el funeral de nuestro tío porque él no tenía seguro y sus tres hijos afirmaron que no tenían seguro. # 39; dinero para hacerlo. Poco después del funeral, descubrimos que estaban haciendo algunas compras, principalmente un par de zapatos de diseñador de $ 800 y otro primo remodeló su cocina. Por este motivo, ¿sería apropiado solicitar un reembolso? Quiero mi parte de regreso, una hermana no quiere enojar a nuestros primos y la otra está indecisa. Os agradezco.

J.C.

Querida sobrina

Los funerales pueden ser agotadores, dolorosos, curativos, estimulantes y costosos.

El costo promedio de un funeral es de más de $ 7,300, según la Asociación Nacional de Directores de Funerales. La cremación es mucho menor, entre $ 6,000 y $ 7,000. Los ataúdes y las urnas por sí solos pueden costar miles de dólares dependiendo de si son de metal o de madera más barata, aunque algunos pueden venderse por hasta $ 10,000 o más. Es una empresa.

No solo se ha hecho cargo de los gastos del funeral de su tío, sino que siente que sus primos se han burlado de usted y sus hermanas. Sin embargo, sin exigir ver sus extractos bancarios, nunca sabremos la verdad sobre sus finanzas. La cocina se puede pagar en varias cuotas. ¿Zapatos de diseñador? Realmente no puedo creer que cuesten $ 800. De hecho, sí puedo. Pocas cosas realmente me sorprenden más.

El Moneyist: Mi difunto esposo no ha visto a su hijo en 30 años. ¿Debería publicar fotos de su hijo y otros recuerdos y arriesgarme a reclamar su patrimonio?

¿Se aprovecharon de tu buen carácter? ¿O realmente no tenían los fondos del funeral para enterrar a su padre? Nunca sabremos. El tiempo y el estrés que usted y su familia experimentarían al pedir la devolución de ese dinero. y intentar recuperarlo no vale la pena, por lo que vale. Si hubiera pagado una fiesta de cumpleaños o un televisor de pantalla grande nuevo, sería diferente.

Trátelo como un regalo y / o una deuda incobrable y elimínelo. No digo que no sea mucho dinero. Es. Pero comparte el costo con sus hermanas, y ellas ya están divididas en cuanto a si deben reclamar el reembolso o no. Preguntarle no es garantía de éxito y probablemente terminará tu relación con tus primos. Convertirlo en un problema ahora quitaría la dignidad del funeral de tu tío.

Si no puede encontrar otra razón para dejar esto, hágalo por él.

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Tengo 34 años, tengo $ 550,000 y tengo varias propiedades. Mi novia compró un Mercedes de $ 37,000 y dice que habré ahorrado suficiente dinero para los dos.


Estimado Moneyist,

Soy una mujer de 34 años de Connecticut y he estado saliendo con mi novia, a quien amo, durante dos años. Estoy planeando casarme, pero tengo preocupaciones financieras.

Participé en el F.I.R.E. (Independencia financiera jubilarse anticipadamente) desde los 23 años. Quiero poder jubilarme a los 40 y espero hacerlo ganando $ 80,000 a $ 100,000 al año. Compro propiedades de inversión y he estado ahorrando agresivamente desde que me uní a F.I.R.E. movimiento.

Actualmente tengo propiedades de inversión que generan $ 60,000 al año en ingresos, alrededor de $ 200,000 en un 401 (k) y $ 250,000 en inversiones personales. Planeo pagar mi deuda y comprar más propiedades para alcanzar mi meta de ingresos en 40 años.

Ver también: Mi padrastro y mi madre reunieron sus recursos para comprar una casa. Mi madre murió en 2003 y él acaba de morir. Sus hijos están vendiendo su casa, ¿tengo derecho a algo?

Mi novia, que tiene 32 años, no comparte los mismos objetivos financieros. Ella no es mala con el dinero (sin otra deuda que no sea un préstamo de automóvil), pero a pesar de ser una mujer trabajadora, no es una ahorradora. Ella comenzó a contribuir a una cuenta de jubilación el año pasado, tiene muy pocos ahorros y ninguna inversión.

También le gusta gastar dinero en artículos no esenciales (es decir, recientemente compró un Mercedes por $ 37,000 a pesar de mis esfuerzos por conseguir que compre Un vehículo más práctico). Ninguno de nosotros tiene hijos actualmente, pero algún día nos gustaría tener hijos.

Cada vez que hablamos de mi posible jubilación anticipada, ella dice que debería retirarse conmigo, a pesar de que realmente no he ahorrado para eso. Ella me dice que mis ingresos de jubilación deberían ser para mantener a mi (futura) familia. Estoy de acuerdo cuando comencé a participar en F.I.R.E. Supuse que este dinero se usaría para mantener a mi familia durante mi jubilación anticipada.

No falte: Mi padre le dejó todo a mi hijo. Cuando llamé al abogado sobre el testamento, mi hijo estaba molesto. Ahora necesito ayuda financiera. ¿Debería pedirle dinero?

También asumí que mi futura esposa participaría en la fase de ahorro, no solo en la fase de gasto. Respondo diciéndole que si ella también planea jubilarse anticipadamente, debería comenzar a ahorrar para alcanzar este objetivo. Si no quiere jubilarse antes (comenzar a ahorrar), debería planear seguir trabajando. Mi mayor preocupación es que si ella no contribuye a la fase de ahorro, no disfrutará de la jubilación anticipada y, en última instancia, nos reinvertirá en el empleo.

Amo a mi novia y ciertamente puedo ver un futuro juntos. Sin embargo, siempre he tenido mucho cuidado con mis hábitos financieros, y ella no. Tenemos estas discusiones financieras, que se vuelven superfluas donde nunca podemos llegar a un lugar donde vemos lo contrario. Esto crea tensión en nuestra relación y empuja hacia atrás con felicidad y siempre más.

Quiero estar en la misma onda que ella para poder avanzar en nuestra relación. Dudo en proponer estas persistentes preguntas plateadas. ¿Soy excesivamente protector con mis objetivos financieros o es imposible esperar cosechar los beneficios sin hacer sacrificios?

Atentamente,

Preocupado y enamorado

Querido preocupado,

Agradezco su seudónimo: "Preocupado y En el amor "en lugar de" Preocupado pero En el amor Hace muchos años, cuando era columnista para recibir asesoramiento en la radio irlandesa, recibí cartas de personas que conocía que apoyaban todo tipo de malversación de fondos y delitos. Travesuras financieras, infidelidad, abuso físico y emocional, y a veces terminaron su carta, "… pero estamos enamorados, así que por favor no me pidas que rompa con él / ella ".

Ver también: “Mi hija me reprendió por gastar frívolamente su herencia. Ahora ya no me hablará más "

Es mucho menos grave, por supuesto, principalmente porque ya está por delante del juego y no espera que su novia tenga la misma cantidad de ahorros que usted. Sin embargo, no creo que sea irrazonable esperar que haga un esfuerzo para contribuir, incluso si no puede ponerse al día. Si ella quisiera unirte a ti en tu vida de ocio ganada como compañera F.I.R.E. aficionada, al menos debería contribuir con algo. Estoy de acuerdo Esto no es mucho pedir.

Explore los hechos duros y fríos juntos. Esto debería servir como despertador para tu novia. Es posible que incluso desee leer sus cuentas con un bolígrafo rojo grande y restar $ 37,000 aquí para el automóvil y allá para un presupuesto de ropa de alta gama o vida social que tuvo que renunciar para ayudarlo a alcanzar su objetivo. 40 años. puede traer a casa la cruda realidad de que estás haciendo sacrificios. De lo contrario, es difícil hacer un inventario de los bienes materiales que ha elegido no comprar.

Ver también: “Debía muchos impuestos atrasados”. Mi ex esposo olvidó compartir una cuenta de inversión de $ 100,000 y luego falleció. ¿Puede su patrimonio demandarme por dinero?

Pueden o no estar destinados a estar juntos. Usted puede ser el indicado para ella, pero ella puede no ser la indicada para usted. Cuando las parejas se juntan, la vida puede volverse muy romántica si no compartes las mismas metas y valores. El amor es respeto. Sin respeto, es difícil encontrar o sentir amor. Si su compañero de vida está dispuesto a permitirle hacer todo el trabajo pesado para prepararse para su vida juntos, esto sugiere falta de respeto hacia usted, lo perciban o no de esa manera.

Una línea de su carta me llamó la atención por su claridad y brevedad: "También asumí que mi futura esposa estaría participando en la fase de ahorro, no solo en la fase de gasto. Esta oración resume el desequilibrio en su relación. Si crees que está pensando en sí misma ahora y se niega a renunciar a nada porque cree que te harás cargo más tarde, es probable que este escenario se repita de todo tipo formas a lo largo de los años.

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Cada vez más estadounidenses quieren un socio que pueda proporcionar seguridad financiera, según una encuesta reciente de Merrill Edge, una corredora de descuentos en línea y una división de Bank of America Merrill Lynch

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encontrado. Idealmente, es mejor tener ambos. No creo que buscar una de estas cosas en lugar de otra conduzca a una vida fácil. Su futura esposa puede participar en la fase de ahorro, pero puede ser otra futura esposa. Escuche su instinto, tal vez busque un consejero de pareja y / o un terapeuta financiero.

Al igual que muchos dilemas complejos relacionados con las finanzas y el romance, la respuesta saldrá a la luz. Solo necesitas escuchar.

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